EFI:去中心化銀行的改造之路_usdp幣交易違法嗎

本文將介紹新興的去中心化銀行體系結構。銀行在全球范圍內處理100萬億美元的資產。它們在現代經濟中扮演著重要的角色。銀行業將儲蓄者和建設者聯系起來。去中心化可以使銀行業更具可擴展性，從而吸引更多的儲蓄者和建設者。

DeFi的優勢

DeFi比CeFi具有更多的技術風險。DeFi服務必須提供顯著的優勢才能競爭。它的優勢包括：

1）利用透明度降低整體風險；

2）擴大提供服務的專家和投資者網絡；

CZ：部分匹配引擎正在恢復，仍需要更多時間修復:金色財經報道，CZ在其社交平臺表示，一個引擎已恢復上線，仍然需要更多的時間來做核對，讓其他引擎恢復。我們在這個錯誤上有點不走運。我們的引擎每小時進行一次快照。這個錯誤發生在57分鐘內。所以，重放/重新核對需要更長的時間。[2023/3/24 13:24:55]

3）改善全球新類別客戶的訪問；

4）使用在線協調快速、大規模地匯集資金；

5）使用自動化對市場狀況做出快速反應；

6）通過開源貢獻提高創新速度；

7）代幣比銀行賬戶更好；

DeFi為儲蓄賬戶提供了更好的包裝。用戶不能用銀行帳號做很多事情。但是用戶可以使用代幣執行更多操作。用戶可以在多個渠道中購買和出售，還可以將其用作其他投資的抵押品。也可以通過借貸來增加收益。

Coinbase首席法務官：Coinbase的質押產品與Kraken存在根本不同:金色財經報道，Coinbase首席法務官Paul Grewal在第四季度業績的問答環節中回答股東關于其質押服務的問題時表示，我們在Coinbase上提供的質押產品與針對Kraken的監管行動中描述的收益產品有本質上的不同。第一個不同點是Coinbase用戶始終保留其加密貨幣的所有權。另一個不同之處在于，客戶有要求退出質押的權利，公司不能簡單地決定不支付任何提款。

最后，Coinbase作為一家上市公司，能使客戶能夠深入透明地了解其財務狀況。（Cointelegraph）[2023/2/22 12:22:00]

DeFi為實體經濟做出貢獻

DeFi協議Umami公布財庫儲備，對FTX與Alameda無敞口:11月14日消息，Arbitrum上風險對沖收益協議Umami發文稱，Umami財庫對FTX、FTX.US或Alameda Research無風險敞口。此外，Umami還在Zapper上公布了財庫儲備數據。截至目前，除原生Token UMAMI外，Umami財庫資產價值為4,552,275美元，其中USDC價值1,997,997美元，GLP價值1,367,150美元。Umami表示，FTX事件發生后已將部分GLP換為了USDC，等到FTX導致的波動平息后，會將部分USDC重新部署至GLP以及其他策略中。[2022/11/14 13:03:44]

加密投機是一個小市場，社會效益有限。DeFi應該支持實體經濟。新的去中心化銀行架構承擔了為“現實世界資產”提供資金的艱巨任務——鏈下貸款和投資。

Meta將2022年元宇宙智能硬件出貨量縮減300萬臺:金色財經報道，據科技分析師郭明錤披露，Meta元宇宙智能硬件業務有下滑趨勢，將縮減2022年Oculus系列頭顯出貨量40%，從原有預期1000-1100萬臺下調至700-800萬臺。

此外，Meta還暫停了2024年之后的所有新的XR頭顯硬件項目。隨后郭明錤再次發文稱，發貨預測是基于調查和判斷，而不是官方數據。并更正稱2022年MetaVR頭顯出貨量下調幅度為25-35%，對應出貨量不變，為700-800萬臺。[2022/6/23 1:27:30]

DeFi的穩定幣收益率暴跌至1%左右。在鏈下銀行體系中，利率已經上升。國庫券為2.5%，風險相當于DeFi的高收益債券為8.5%。1%到8.5%之間的利差促使用戶將資金投入實體經濟。這推動了“無擔保借貸”協議的增長，如Maple，Goldfinch和TrueFi。他們接受穩定幣進入鏈上池，并將其從鏈上借出。它們在過去一年中迅速增長，資產超過15億美元。

對投資選擇的需求來自大型穩定幣提供商-MakerDAO，Frax和Aave。MakerDAO最終在USDC獲得了40億美元，他們將其作為抵押品收購，以滿足對DAI的需求。Frax有大約10億美元。Aave最近宣布了一種新的穩定幣GHO，它將在USDC中投入15億美元。這只是冰山一角，估計有900億美元的USDC和Tether閑置在錢包里。

銀行架構正在融合

MakerDAO多年來一直致力于將DAI放入他們所謂的“現實世界資產”階段。現在他們有40億美元的USDC。這正在加速他們向傳統銀行招手。他們已經通過瑞士監管機構批準的向國債和投資級債券投入5億美元的計劃。并為一家美國銀行的貸款賬簿中的1億美元提供資金。

Frax部署了“AMOs”，這是可以出售Frax并投資由此產生的USDC的合約。他們已經對AMOs進行了編程，以將資金投入Goldfinch和TrueFi借貸池的高級部分。Aave宣布了一種名為GHO的穩定幣，它將把錢投入到“促進者”提供的一系列資產中。

這些計劃包括三個組件，它們組合在一起進入DeFi銀行系統。

1）負債。儲戶購買并持有一美元代幣，這是系統的責任。在這些例子中，他們得到了一個零利息的“穩定幣”。然而，大多數穩定幣協議實際上確實通過向AMM池和質押池支付獎勵來支付利息。他們需要這樣做，以便為他們的代幣品牌產生需求。新一代的“儲蓄代幣”將通過直接向代幣持有者支付利息來簡化這一系統。

2）資產。該系統通過將美元投資于過度抵押的貸款，其他鏈上策略以及鏈下貸款和投資來賺取利息。鏈下投資被標記為“無擔保”。

3）代理。有人需要弄清楚把錢放在哪里，并積極管理它以獲得好的結果。一家普通的銀行有一個中心化的管理團隊，負責監督對資產組合的投資。DeFi可以分散這種結構，以便每個資產都有一個代理。Maple稱他們為“池代表”。Aave稱他們為“促進者”。我將稱這些代理人為“銀行家”。

很多人認為，去中心化的銀行業務永遠行不通。因為很難在不賠錢的情況下提供信貸。也許對于一個去中心化的系統來說，從根本上來說，這太冒險了。去中心化系統確實提供了一些解決方案。通常，銀行家會將他們的一些個人資金置于風險之中。這可以減少銀行官僚機構中的“代理”問題。而且，該系統的透明度降低了級聯違約的可能性。

金融系統經常經歷“恐慌”，每個人都希望同時收回他們的錢。銀行家應該投入更多的資金在DeFi。摩根大通是全球最大、最多元化、最受政府支持的銀行，他們保留了2850億美元的資本，覆蓋了12%的資產。Maple風險更高的礦池有3%的“覆蓋”，DeFi可以改善貸款人代表權、資產保管和透明度。DeFi通過實時暴露資金來源來降低風險，DeFi銀行將把所有相關投資和貸款拉向實時透明度。

來源：金色財經

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