TRA:三分鐘速覽 Spectral Finance：Web3 信用評估基礎設施_ECT

在傳統金融市場中，信用評估呈現出壟斷狀態和贏者通吃的局面，隨之而來面臨的是信用信息的孤立和不透明痛點。在很多國家或地區中一個人的征信情況與其生活息息相關，直接影響著其信貸和分期付的額度等。

今天我們要介紹的是一個在Web3世界中正在追求可編程信譽和聲譽的信用風險評估基礎設施SpectralFinance。

Spectral是什么？

Spectral基于Arbitrum，目前已在Arbitrum測試網發布V0.3.0版，允許貸方通過其多資產信用風險預言機評分來評估借款人的信用風險，如此一來，貸方可以更深入和高效地了解借方的信用狀況，而借方也能輕松獲得貸款。

更重要的是，Spectral希望將信用返還給用戶自己，為此，引入了不可替代信用概念，允許用戶將鏈上交易歷史同步到單個可組合資產，同時還可以綜合多個錢包的信用，打破信用的孤立化。

Blockchain Australia任命Simon Callaghan為CEO:6月26日消息，澳大利亞加密行業機構Blockchain Australia已任命Simon Callaghan為首席執行官。

據悉，Simon Callaghan曾是劍橋大學的數字資產項目負責人、企業服務提供商MOOPS Tech聯合創始人。Simon Callaghan的目標是加快澳大利亞加密貨幣的監管進程，他強調應該避免基于執法的監管方法，而是從英國、中國香港和新加坡等地區汲取靈感。[2023/6/26 22:01:12]

根據領英資料，Spectral聯合創始人和首席執行官SishirVarghese在2017年10月至2022年1月之間擔任AlphaChain聯合創始人和執行合伙人，還擔任過Loopring的戰略合伙人。

拜登：將追究制造硅谷銀行“混亂”相關方面責任，并加強對大型銀行的監管力度:3月13日消息，美國總統拜登表示，很高興財政部迅速解決了硅谷銀行的問題，后續將致力于追究制造這場混亂的相關方面的責任，計劃繼續努力加強對大型銀行的監管力度。[2023/3/13 12:59:42]

8月下旬，Spectral完成由GeneralCatalyst和SocialCapital領投的2300萬美元融資，參投方包括Samsung、GradientVentures、Section32、FranklinTempleton、CircleVentures和JumpCapital等。

2021年11月，Spectral獲得由PolychainCapital領投的675萬美元融資，GalaxyDigital、知名風險投資家ChamathPalihapitiya的SocialCapital、ParaFiCapital、Edge&NodeVentures(TheGraph)和MetaPurseVentures也參與了本輪融資，天使投資人包括MakerDAO前智能合約負責人MarianoConte、Aave創始人StaniKulechov、AndreCronje等。

俄羅斯銀行Sberbank將允許用戶在其區塊鏈平臺上發布NFT:9月10日消息，俄羅斯最大的銀行之一的Sberbank現在打算允許用戶在其區塊鏈平臺上發行NFT，該金融機構還計劃與全國各地的藝術場所和畫廊合作。Sberbank在今年3月獲得俄羅斯中央銀行發行數字金融資產的授權后創建了區塊鏈平臺。該平臺目前僅對法律實體開放，但在2022年最后一個季度，個人也將獲得訪問權限，并允許發行、購買和出售數字金融資產（DFA）。（news.bitcoin.com）[2022/9/10 13:21:18]

Spectral信用評分如何實現？

Spectral采用多資產信用風險預言機分數，該分數代表用戶在Aave、Compound、Maker等DeFi借貸市場中的信用狀況，借鑒了部分傳統信用評分標準，MACRO分數數值范圍從300到850不等，這些分數的主要依據為支付和清算歷史數據、欠款和償還金額、信貸類型、信用歷史長度等類別，具體為：

TS Imagine與Coinbase Prime合作為機構客戶提供受監管的加密貨幣交易途徑:金色財經報道，風險管理解決方案公司TS Imagine 已成功與Coinbase Prime建立合作關系，為機構客戶提供完全受監管的加密貨幣交易途徑。

TS Imagine客戶現在可以通過TradeSmart（全資產執行和訂單管理系統）連接到Coinbase Prime，并使用TradeSmart平臺原生的全方位加密交易功能。此外，機構客戶通過在 TS Imagine 的 SaaS 平臺內管理加密和任何其他資產類別的交易和投資獲得顯著效率。[2022/6/24 1:28:18]

用戶在DeFi借貸協議上的各種借貸、還款和存款等歷史數據；

清算歷史，包括在該錢包中捆綁的其他錢包地址的清算歷史；

健康和風險因子，類似于貸款價值比；

分析各種基于時間的因素，例如錢包歷史長度；

評估錢包余額、交易及其構成的趨勢；

評估鏈上活動時的市場波動情況；

交互的DeFi借貸協議的數量。

Spectral在計算MACRO分數時會采用機器學習算法模型對這些數據進行量化處理，評分模型也在不斷迭代，包括添加考量與RugPull合約交互的頻率、健康因子等因素，從而使評分系統更加穩健。

綜合MACRO分數納入考量的因素，可以看到，要想提高信用分數，可以嘗試使用更多的借貸協議、提供更多的抵押資產以及進行還款交易，還有就是可以在市場波動期間進來限制借貸活動。由于鏈上活動會隨著時間而變化，因此MACRO分數也會隨之發生變化。每次啟動信用分數評估時，系統都會重新開始評估。

Spectral用不可替代信用承載信用

Spectral希望通過不可替代信用代幣將用戶的信用返還給他們自己，NFC就是一個代表用戶鏈上交易歷史的ERC721代幣，可以將鏈上交易歷史的多個來源數據同步到單個可組合資產中。每個NFC都承載著用戶的MACRO分數。與NFC關聯的MACRO分數會在新貸款發起時重新計算。

使用多個錢包地址來分散風險的用戶不在少數，對于同一個用戶而言，由此引發的交易碎片化會讓其信用值大打折扣。

鑒于此，Spectral還允許用戶可以捆綁任意數量的地址，從而在NFC上以一個MACRO分數來代表多個地址的綜合信用，主錢包會獲得NFC，同時MACRO分數也會由于信用記錄長度和信用組合的多樣化得到提高。

當前，在生成NFC之后，Spectral不允許添加或刪除捆綁錢包，不過之后會提供銷毀后再生成的功能。

同時，Spectral還考慮到了隱私需求，例如：

在捆綁地址功能中，我們可以選擇公開捆綁，也可以私密捆綁；

只有錢包所有者可以啟動評分過程；

在官網信用排行榜中，允許隱藏自己的錢包地址。

我們能用NFC做什么？

如上所述，NFC可以代表我們在DeFi借貸市場中的信用值，不同于美國FICO信用分數的是，NFC是完全可編程和組合的，也真正屬于用戶自己。

可以想象，NFC在之后也能成為用戶身份的其中一種證明，其他項目方也可以對持有NFC且信用分數超過一定閾值的用戶開放某種服務。

根據Spectral的展望，未來信用也可以進行抵押和委托，比如：

可以抵押NFC來提升自己的信譽；

NFC沒有違約的時間越長，可以獲得的收益或者利率就越高；

用戶可以根據其信用評分獲得可變利率的貸款。

NFC持有者有讓其他人使用其NFC「副本」來借款的權利，支付的收益可以給到原始NFC所有者。

來源：金色財經

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