加密錢包:大規模采用的決定性因素

你有沒有想過一個問題，你的借記卡里其實沒有你的錢。它只授權銀行將賬戶發送交易請求到銀行系統數據庫來進行交易。同樣，你的加密錢包也不存放你的硬幣。相反，它有私鑰以證明數字資產的所有權，這些資產存儲在公共區塊鏈網絡上。私鑰允許你授權加密錢包之間的交易。由于區塊鏈交易是不可逆的，而傳統銀行交易具有更大的可逆性和保障措施，因此這種保障措施的風險高于傳統資產交易的風險。

丟失私鑰相當于丟失你的信用卡，沒有第三方來保障你的資產安全，你甚至不能去掛失“銀行卡”。雖然非托管錢包等選項讓你完全控制你的數字資產，但這也要求你承擔更大的責任和安全知識，以保護自己的財富。

加密錢包是所有人加入Web3.0經濟的唯一入口，這意味著錢包提供商將能獲得巨大的流量，使它們成為市場上最有吸引力的合作伙伴。更大的需求也促使錢包提供商進行更多創新，創造更精簡的用戶體驗，并增強安全性。

錢包類型

加密錢包有多種形式，每種形式的安全性和便利性都不同:

l?冷錢包:密鑰存儲在硬件設備中，如u盤(Ledger)，只有當你想使用加密貨幣時才會連接。

l?熱錢包:鑰匙存儲在應用程序或軟件中，只要你的設備連接到互聯網。

錢包也可以分為托管錢包和非托管錢包:

數據：代幣化美國國債超6億美元:7月12日消息，數據顯示，加密投資者通過不同代幣化國債產品投資美債共6.14億美元，這些產品將美國國債、債券和貨幣基金打包成代幣。由于被廣泛認為是無風險利率的美國國債收益率超過了DeFi收益率，投資者對代幣化美國國債的需求日益上升。

今年OpenEden、Ondo Finance和Maple Finance等一系列新進入者發布了基于區塊鏈的國債產品，面向客戶為成熟投資者、數字資產公司和DAO。[2023/7/12 10:49:23]

l?托管錢包:受信任的第三方持有私鑰，并在區塊鏈上安全地存儲數字資產。這也意味著用戶不能完全控制你的資金。這種類型的錢包主要由美國主要加密交易所或專業托管服務等實體提供。

l?非托管錢包:一種讓用戶完全控制自己的鑰匙和資金的錢包。非托管錢包可以是基于瀏覽器的、軟件的或硬件的。

隨著加密錢包領域的成熟，出現了數十種加密錢包，它們不僅提高了安全性，還提供了更友好的用戶界面和更好的支持服務。

無托管錢包

在20世紀20年代現代銀行體系興起之前，人們對自己的資產進行自我托管的情況要普遍得多。因為有了銀行賬戶，以及值得信任的第三方托管機構，電子商務等在線交易開始被市場接受，操作也變得越來越便捷。

美參議員稱幣安收購FTX事件是其加密立法的催化劑:11月9日消息，美國懷俄明州共和黨參議員Cynthia Lummis指出幣安收購FTX事件是其加密立法的催化劑，稱她與參議員Gillibrand提出的加密法案可以防止像FTX流動性緊縮事件。至少有一位參議員呼吁國會重新考慮加密立法。（TheBlock）[2022/11/9 12:35:43]

如果沒有當前的銀行體系，生活在美國的人可能需要拎著一個裝滿現金的大手提箱，穿越半個地球，才能從新加坡購買藝術品。他們還需要大力投資基建建設以確保其金融資產的安全。在目前的現狀下，資產托管由第三方處理，全球電子交易相對無縫對接。

然而，為了方便也要做一些取舍。當你把一大筆錢匯到大洋彼岸時，你需要相信你的銀行會履行他們的承諾，而且當銀行偷了你的錢時，法律能夠保護你。但是呢，銀行有工作時間，有時周末不能結算國際貿易，非常不方便。

如果你想在海外購買東西，但你生活的地方，政府機構和銀行并不值得信任，這時候你該怎么辦?

在這種情況下，人們可能會發現非托管錢包，區塊鏈支付方式更有吸引力。然而，這也要求用戶自己再次承擔起保護資產的責任——在某種意義上倒退到現代銀行出現之前人們保存現金和硬資產的方式。

托管錢包以及服務

隨著金融科技和數字銀行技術的興起，人們越來越習慣于信任第三方來保護他們的資產。發達國家(以及一些發展中國家)的年輕一代不再將現金和黃金存放在國內的實體金庫中。相反，他們把大部分資產留在銀行，因為他們發現銀行體系和法律是可靠的。

彭博社：華爾街銀行正積極招募被不景氣加密公司解雇的技術人員:9月16日消息，據彭博社報道，多位此前被 Coinbase 解雇的技術人員收到多份華爾街銀行發出的邀請。此外，被 Bitpanda 和 BlockFi 裁撤的技術人員也收到類似的邀請。

報道指出，花旗集團、高盛集團和摩根大通正在積極尋找具有區塊鏈經驗的員工，特別是支撐加密技術發展的技術人員，持續受到招聘企業的關注。[2022/9/16 7:01:48]

類似的做法也適用于企業和大型金融機構。因此，其中許多人選擇由受信任的第三方提供的加密托管服務是合理的。這種做法使他們能夠將網絡風險轉嫁給專業公司，同時利用公共區塊鏈應用程序幫助他們實現最擅長的工作。

然而，由于對加密貨幣托管的監管尚未完全完善，即使在美國或歐洲等嚴格的監管環境中，客戶仍然可能發現自己容易遭受財務損失，信任像Celsius或FTX這樣的集中托管服務。

此外，托管服務和技術提供者之間也有區別。

(1)?托管服務以可訪問的、受保護的和規范的方式提供商店和管理客戶的資產。

(2)另一方面，托管技術提供商為底層技術提供服務，以增強其托管解決方案和與生態系統應用程序交互的體驗。托管服務和技術提供商之間的關鍵區別在于，技術提供商無權轉移客戶的資金。相比之下，托管人可以在最少的監管下自由轉移或利用客戶的資金。

納指期貨跌1%，道指期貨跌0.5%，標普500指數期貨跌0.7%。:金色財經消息，行情顯示，納指期貨跌1%，道指期貨跌0.5%，標普500指數期貨跌0.7%。[2022/8/19 12:36:19]

像Bitgo這樣的第三方提供了合格的托管和基礎設施的結合，為客戶提供了選擇和修改其托管設置和需求的靈活性。

來源:Blockdata

在尋找可靠的托管服務時，由于某些原因，對于“合格的”托管人存在困惑。不僅不同國家對這一業務有不同的規定，而且托管和技術提供商服務也有不同的許可證要求。有些國家允許托管服務獲得技術提供者許可證，但這并不意味著它們可以獲得并將獲得托管許可證，從而成為合格的托管人。

因此，對具體法規、許可證和保險政策的了解充分是客戶必須做的功課，這將幫助他們避免因信任錯誤而造成的經濟損失。

跨鏈的未來

目前99%的全球交易仍以法定貨幣結算，而加密錢包還可以用于存儲USDC/EURC(私人發行)或cbdc(央行發行)等穩定代幣，而不僅僅是BTC和ETH等波動性大的數字資產。隨著公共區塊鏈上應用層的增長，我們可以預期，在任何加密貨幣成為跨國法定標的物之前，對數字資產托管的需求將會上升。

Huobi創始人正在以30億美元估值出售其在火幣的股份:金色財經消息，Huobi集團創始人李林正在與一批投資者談判，希望以30億美元的估值出售其在火幣大約60%股份，據知情人士透露，Tron創始人孫宇晨和FTX交易所已經與Huobi就股份轉讓進行初步接觸，他們要求匿名討論私人信息。包括真格基金和紅杉中國在內的股東在7月的股東大會上了解到李林的決定。一位知情人士透露，交易可能最快在本月底完成。目前尚不清楚收購是否可能涉及在香港上市的火幣科技控股有限公司。（彭博社）[2022/8/12 12:21:03]

此外，我們無法預測區塊空間市場是否會出現“贏家通吃”的局面，即特定的區塊鏈主導市場，還是會出現一個多鏈世界，新區塊鏈(包括公共和私有)頻繁引入市場。

然而，這個問題對普通用戶來說重要嗎?或者他們會在意嗎?

當電子商務用戶在網上購物時，他們只關心包裹是否能以最小的成本安全、快速地送達。他們不關心賣家是通過自己的服務配送包裹，還是與聯邦快遞或美國郵政等托運人合作。

類似地，當web3.0應用程序得到廣泛采用時，它們的用戶可能不會太關心使用哪些鏈的細節，或錢包后端處理事務。項目方去期望用戶成為使用web3.0應用程序的區塊鏈專家是不現實的，就像你無法要求所有互聯網用戶成為HTTPS專家一樣。

互聯網用戶并不關心他們喜歡的平臺是建立在什么服務器或云提供商上的。他們只關心自己的電腦或智能手機是否可以使用這項服務。最重要的因素一直是，并將繼續是，用戶體驗(便利性)和安全(隱私，資金)如何。

因此，當普通用戶發現一個有趣的去中心化應用程序，或一個有趣的區塊鏈游戲時，他們可能不會關心這些應用程序建立在什么鏈上，以及他們需要使用什么跨鏈協議來開始玩游戲。相反，他們只會問自己我們在使用網頁瀏覽器時會問的問題:“我能用這個錢包訪問那些應用程序嗎?”和“那個錢包是不是比其他錢包更安全、更容易使用?”

這些都是錢包的構建者需要解決的問題，如果他們能解決這些問題，解除用戶的顧慮，他們就能夠在市場上獲得成功和收益。

從B2C到B2B2C的模式

由于加密錢包是web3.0經濟的主要接入點，錢包提供商會因為大流量和用戶數量，以及入口選項(直接法幣交易量、跨鏈互換等……)來獲得市場的議價能力。

目前，加密貨幣錢包提供商最流行的盈利模式要么是銷售硬件設備，從加密貨幣/法幣交易量中賺取利潤，要么是通過整合直接的DEX交換賺取利潤。作為web3經濟活動的流量瓶頸，錢包提供商有機會利用跨鏈流動性和流量。

當交易量隨著市場變得更加成熟而增加時，錢包提供商將開始建造經濟護城河和進入壁壘，同時從他們產生的流量中獲利。這種更大的議價能力將使錢包產品成為daapp和DEX協議項目更有吸引力的B2B合作伙伴，將它們轉變為B2B2C商業模式的一個環節。

互聯網的流行得益于萬維網、搜索引擎以及基礎設施和應用層中無數其他創新的誕生。15年前，每當用戶將USB插入電腦時，他們都必須小心謹慎、知識淵博，以了解新型電腦病的風險。現在，用戶很少考慮病的風險，更多的時間花在尋找和使用應用程序上。

雖然目前的加密用戶仍然面臨著使用加密錢包，需要管理種子短語、跨鏈交易和安全風險的復雜性，但成千上萬的構建者正在努力通過最小化這些痛點來推動加密行業向前發展。

例如，主要的錢包提供商，如Ledger(冷錢包)和Metamask(熱錢包)，現在已經與信用卡供應商和銀行集成，以幫助簡化錢包的交易過程。畢竟，在交易所購買加密貨幣資產并將其發送到你的錢包這個過程其實非常復雜。這些供應商還集成了流行的DEX協議，如Uniswap和Curve，用戶可以直接在錢包中交換代幣，不用擔心確認正確的網站和開放自己的網絡而可能遭遇的釣魚攻擊。

為了讓加密貨幣用戶的錢包體驗更加自然和直觀，錢包提供商正在努力提供更多便捷喜的功能，同時創建一個能最大限度地減少操作的用戶界面。基于多鏈和跨鏈將繼續成為未來的愿景，Corewallet和Coin98等錢包提供商都在專注于設計簡單、安全、方便使用的產品。希望通過減少與DeFi交互的UX復雜性，讓它更容易被非區塊鏈傳統用戶訪問和使用。

未來構想

隨著基礎設施和應用程序層的不斷發展和創新，安全加密存儲的需求和市場規模變得越來越重要，特別是對那些需要在管理客戶資金的同時保持受托人地位的金融機構來說。

雖然非托管錢包允許用戶自己負責數字資產，但我們可以預期，隨著全球監管機構為這一新的資產類別制定適當的框架，托管服務和技術提供商也將迅速崛起。

雖然對于普通用戶來說，學習種子短語、Gas費和多鏈的概念聽起來很復雜，但這些復雜性中的大部分最終將從最終用戶那里被抽象出來——就像互聯網所做的那樣。這樣一來，終端用戶就不必知道他們正在與什么鏈或基礎設施進行交互，就像今天99%的人不知道TCP/IP，但仍然安全地在線使用網絡便捷一樣。

雖然像CosmosIBC、PolkadotXCM、LayerZero和AvalancheCross-Subnet等流行的解決方案需要時間來證明它們各自的模型，但錢包的安全性仍將是一個行業瓶頸，需要改進才能促進擴展性，從而使安全的跨鏈應用成為可能。

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