EFI:DeFi是一把雙刃劍：發展中國家的權力下放金融_DEFI

來源：Medium

編譯:?頭等倉

去中心化金融又稱DeFi，可用于解決傳統金融行業中的痛點。比方說，當許多發展中國家的資產審查和信任機制會進一步減緩貸款及交易的進程時，銀行業務就無法開展了。

但如果DeFi能夠有效實現，就可以在更短的時間內解決這些問題，同時為新技術在銀行業務有限的國家蓬勃發展創造空間。而對于那些缺乏技術和通訊的農村貧困人口而言，DeFi能夠改善他們的生活水平。無論是在農業、商業或其他領域創業，使用DeFi都無需進行貸款和抵押。

與發達國家相比，發展中國家的投資及銀行方式可能還處于欠發達階段。但是隨著DeFi的推出，它可以通過BTC，ETH或穩定幣提供新的投資選擇，這可使投資者將其資金存儲在除傳統銀行以外的其他地方，另外，通過加密投機賺取的收益可以提高消費水平，從而創造更大的中產階級，引導更多國家進入經濟發展的起飛階段，或者也可用于未來的企業投資等。

當前DeFi協議總鎖倉量達702.9億美元:金色財經報道，Tokenview鏈上數據顯示，當前DeFi項目總鎖倉量（TVL）為702.9億美元。鎖倉量資產排名前五（美元）：Curve（119.48億-0.26%）；Maker（66.15億-0.16%）；UniswapV3（45.21億-11.99%）；Aave（41.92億+5.65%）；WBTC（30.91億-0.34%）。[2022/12/26 22:06:53]

由于加密貨幣市場獨立于中央銀行及其貨幣政策，這也就意味著其價值和經濟增長也獨立于該國本身的經濟狀況，因此，它可能會給予人們更大的動力去投資于價值及回報均大于傳統銀行業務的加密貨幣。此外，由于它可以降低如西聯匯款的手續費，轉賬成本也隨之降低，并且還可能會限制資本外逃，但這類規定對DeFi均不起作用。

直播｜Jeff：為DeFi提供去中心化流動性:金色財經 · 直播主辦的金點Trend《2020 DeFi Dai飛嗎？》馬上開始！DeFi生態里，我們還應該狙擊哪些項目？成長空間是多少？應該關注哪些風險？16:00準時開播！本場嘉賓來自Kyber Network 中國區顧問Jeff分享“為DeFi提供去中心化流動性”，請掃碼移步收聽。[2020/7/30]

在這兩種情況下，DeFi和加密貨幣都可以協作對抗傳統金融行業，并相互推動打造一個具有競爭力的市場，而在目前情況下，發展中國家的金融市場只是處于惰性狀態，也就是信用等級為BB或更低的垃圾債券。

上圖：按標準普爾國外評級的國家/地區

RenrenBit計劃于7月中旬引入DeFi市場化利率模型:RenrenBit計劃于7月中旬上線“借貸市場化治理模型”，目前該提案正在最后階段測試中。RenrenBit將在推行100%準備金公開透明基礎上，引入DeFi中成熟的市場化利率模型，同時兼以CeFi成熟的資金安全風控體系，規避DeFi面臨的安全性風險。[2020/7/1]

區塊鏈的其他用途：與醫療保健相關的援助及捐贈項目、政府人口普查登記，也可使用資金問責制以汲取過去項目的經驗教訓，而其去中心化賬本可提供透明度，并解決資金管理不善問題。如果這種技術得以有效利用，未來的項目可能會具有更大的效力和覆蓋面。

沒有基礎設施或幾乎沒有基礎設施的最不發達國家可能是最易于這類系統蓬勃發展的地方，因為這些國家沒有現有的基礎設施，也沒有可與之競爭的行業。

金色相對論 | 姜富耀：跨鏈 DeFi 將會更好的支撐未來的 DeFi 金融服務:在今日舉行的金色相對論中，針對“單一公鏈的Defi產品和跨鏈公鏈的Defi產品間的差異有哪些？”的問題，Polkadot早期社區成員姜富耀表示，單鏈上的 DeFi 的應用受限于單鏈上的性能和擴展性，而跨鏈 DeFi 產品能夠實現不同鏈上的資產的互聯互通，很大程度上提升資產的流動性，跨鏈 DeFi 是對單鏈 DeFi 的補充和延展，跨鏈 DeFi 將會更好的支撐未來的 DeFi 金融服務。[2020/5/9]

如果所有這些技術都能得到有效利用，就可以幫助許多發展中國家跨入現代社會，而不必采取其他發達國家所經歷的繁瑣步驟，比如印度幾乎沒有固話，而是直接跨越到了智能手機。

約束條件

但許多發展中國家可能沒有加密貨幣法律和DeFi法規。因此，如果因投資或投機造成了損失，或者如果加密/DeFi錢包被盜，風險也更大，因為沒有法律可以幫助用戶向任何人追責。在不久的將來，該領域將需要更多的法規：歐盟國家開始在這一領域取得進展，但在提及加密貨幣的10個撒哈拉以南非洲國家中，就有9個禁止使用加密貨幣，而只有南非宣布將對同樣擁有加密貨幣的收入者征稅。

上圖：2015年互聯網用戶占各國人口的百分比

盡管許多發展中國家中還存在其他問題，如缺乏互聯網基礎設施，以及農村地區可能甚至都沒有移動網絡，這就進一步加劇了問題的復雜化。因此可以想到，DeFi及區塊鏈也需基礎架構才能使其成為可能。美國/歐盟存在的數字鴻溝主要是由于年齡造成的，但在發展中國家，數字鴻溝不僅會因年齡而加劇，而且還因收入、城鄉居住、識字率等而加劇。因此，DeFi可能只會使發展中國家的“互聯網老手”受益，而無法使那些需援助項目施以援手的貧困農村受益。

如果存在數字鴻溝，那么DeFi就不具有金融包容性。

雖然從援助組織的角度來看，一些非政府組織可能沒有意識到區塊鏈在經濟方面的潛力，且建立這樣一個系統所花費的時間，以及缺乏經驗等因素也可能導致成本更加高昂。打個比方，每個機構都有一個IT公司和技術人員，但并不是每個機構都有一個專門負責區塊鏈的小團隊。為了使這成為“標準”，可能需要數年時間，并且從事區塊鏈工作的大多數人都與加密貨幣有關。

此外，雖然DeFi很重要，但對為教育、衛生等提供資助的其他援助項目也可被視為例外。由于其他項目的優勢愈加顯現出來，越來越多的非政府組織在教育、衛生等項目上擁有豐富的經驗，這意味著區塊鏈可能處于不利地位。

另一個問題則是因繁文縟節和腐敗造成的入場壁壘，這意味著建設此類基礎設施將花費更長的時間，從而導致成本更高。而且由于沒有區塊鏈及加密貨幣的相關法律，因此此類項目甚至都無法進行。

此外，無論是在發達國家還是在發展中國家，對于如何安全使用加密貨幣及區塊鏈，很多人都沒有接受過足夠的教育。

美國和歐盟的大多數人充其量只是“聽說過”，所以很難想象發展中國家的情況如何。此外，事后來看，當初當信用卡/借記卡首次在中國推出時，許多人也不打算使用，因為他們無法“看到”錢的轉移，因此對新系統的不信任和不確定性將會拖延其落地速度。。

結語

總之，如果DeFi能夠在發展中國家成功實施，那么無論是在金融、經濟和社會福利方面，還是從農村普惠金融到政府透明化再到人口普查，都將帶來無數優勢，區塊鏈和DeFi可以幫助發展中國家跨入現代社會。

然而在當前環境中，由于需要考慮合法性或現有經濟基礎設施，要想實現這一目標仍有許多限制因素。從捐助者的角度來看,缺乏構建此類基礎設施的經驗和知識就意味著在實施過程會涌現出各種各樣的問題,即使構建了此類系統，這些項目的援助目標也可能不愿意接受陌生的東西，或者它們也只會被新生代所接受。

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