區塊鏈:一文看懂摩根大通的區塊鏈產品布局_COI

摩根大通，作為美國銀行業的巨頭之一，其首席執行官杰米?戴蒙曾多次炮轟過比特幣，但事實上，摩根大通是最早接觸區塊鏈的金融機構之一。

那么，摩根大通這些年來的區塊鏈布局是怎樣的呢？

下面，摩根大通區塊鏈部門的前開發人員將為我們講述該銀行區塊鏈產品背后的故事。

原文作者是StuartPopejoy和WillMartino，兩人曾同在摩根大通的區塊鏈部門工作，領導并開發了摩根大通的第一個區塊鏈項目Juno，2016年之后，他們脫離了摩根大通，并共同創立了區塊鏈創業公司Kadena。

?(圖片來自：flickr.com)

加密投注網站Hamsters.gg平臺幣HAMS 24小時漲幅近783%:金色財經報道，Hamsters.gg（一個允許用戶在倉鼠直播比賽中進行加密投注的網站）周四上線后，該平臺自己的代幣HAMS飆升。根據Dexscreener的數據，基于以太坊的HAMS在Uniswap V2的24小時漲幅達到783%，從前一日的約0.29美元一度上漲到本日峰值2.56美元，當前回落至1.37美元、過去 24 小時內的交易量已超過1530萬美元。[2023/7/22 15:51:38]

Juno:JPMCoin的原型

摩根大通的品牌中心是圍繞金融和銀行業，而不是軟件和技術，同時，該銀行也知道采用有價值的金融技術和對未來創新進行戰略投資的重要性。2015年，摩根大通成立了新產品部門，對該銀行從云到大數據解決方案的潛在技術供應商進行了評估。

CleanSpark上季度BTC開采數量比去年二季度翻番但收入僅增加14%:金色財經報道，根據比特幣挖礦公司CleanSpark報表，公司上一季度挖出的比特幣數量比去年第二季度翻了一番，但其收入只增加了14%。

CleanSpark的首席財務官Gary A. Vecchiarelli表示，收入增長受阻主要是由于比特幣價格低。本季度，每枚比特幣的收入約為22,700美元，而去年，每枚比特幣的收入超過41,000美元。首席執行官Zach Bradford補充說，CleanSpark目前平均每Tera hash耗電31瓦，他預計到今年年底會降到26瓦的水平。[2023/5/11 14:57:27]

六個月后，區塊鏈迅速成為了摩根大通的主要關注點。摩根大通評估了當時市場上的一切區塊鏈項目，從以太坊到數字資產，從Ripple到超級賬本，很明顯的是，當時市場上的區塊鏈選擇，在技術上并不適合真正的企業應用。

前高盛高管Raoul Pal：加密貨幣市場基本面仍然看漲:金色財經報道，前高盛高管Raoul Pal在社交媒體上稱，雖然整個加密貨幣行業的負面情緒處于歷史高位，但其基本面仍然強勁，在與Impact Theory的聯合創始人兼主持人Tom Bilyeu的最新采訪中，Pal說投資者的消極情緒比他所見過的要高，包括在大蕭條和.com泡沫破裂期間。

此外Raoul Pal表示，隨著機構投資者采用的范圍不斷擴大，加密貨幣空間被看好，并指出大科技與加密貨幣行業日益交織在一起。（The Block）[2022/11/25 12:33:50]

經過評估，摩根大通決定在內部建立自己的區塊鏈，他們想向銀行展示這項技術是可行的，而Juno就是這樣的一個demo產品，其基于的是一種拜占庭容錯變體，并被稱為Tangaroa的共識算法，Juno被設計成一個可行的私有區塊鏈，每秒支持了足夠的交易量，這樣就可以滿足企業應用。

DOGE過去24小時上漲近10%，市值超越Solana:金色財經報道，隨著馬斯克收購Twitter消息發酵，Meme Coin 狗狗幣（DOGE）價格出現上漲，據Coingecko數據顯示，本文撰寫時DOGE價格已升至0.084894美元，過去24小時漲幅達到9.4%，過去7天漲幅達到42.6%。此外，當前DOGE市值達到11,533,808,288美元，超越Solana躋身加密貨幣市值規模排名第九位。[2022/10/29 11:53:59]

這一演示變成了一個早期的支付試點項目，摩根大通在倫敦、東京和紐約的辦事處進行了部署，這加快了交易結算速度，它類似于JPMCoin今天所做的事。在2016年，摩根大通對Juno進行了開源，并將其提交給了超級賬本基金會。

Juno可以說是早期性能良好的私有區塊鏈的一個例子，它向我們展示了區塊鏈的實際價值，盡管該項目取得了一些進展，但摩根大通當時并沒有準備好將自己的全部力量和品牌放在區塊鏈后面，它不愿意大力推動Juno和當時的支付試點項目。

加密交易平臺CoinDCX計劃擴大產品組合:金色財經消息，加密貨幣交易平臺CoinDCX計劃通過構建更多專注于提高加密貨幣采用的產品進軍Web3領域。它還打算構建合規產品，并采取措施提高對加密貨幣采用的認識。具體而言，CoinDCX正在探索為NFT、期貨、元宇宙、DAO和游戲構建用例來引入產品。（The Hindu Business Line）[2022/8/13 12:22:17]

Quorum許可區塊鏈

在摩根大通的其中一支團隊構建Juno產品時，其第二支團隊則在進行一個集成以太坊虛擬機和側鏈的項目，這一項目最終成為了摩根大通目前的Quorum區塊鏈平臺。Quorum建立在以太坊的代碼基礎之上，這是一個為金融機構和企業的需求而設計的許可區塊鏈。

而Quorum面臨的挑戰是，其過于依賴以太坊的EVM以及Solidity智能合約語言。Quorum選擇了以太坊，是考慮到了生態因素，而不是因為安全性或可擴展性的戰略選擇，也就是說，Quorum將在很大程度上受到以太坊的限制，而以太坊創始人從未有興趣或經驗去設計一個可供現實世界商業運營的平臺。

與IBM的超級賬本不同，Quorum區塊鏈要更簡單，但在為保密交易建立架構時仍然面臨復雜的問題。現在，Quorum的幾個關鍵開發人員已經離開了團隊，而去追求新的區塊鏈項目，而那些使用Quorum的客戶機構是否會得到更強大的支持，這還有待于觀察。

或許，Quorum面臨最大風險的是，該技術是由一家大型銀行而不是一家專門的技術公司所管理的。對摩根大通而言，Quorum將永遠是一種產品，而不是其核心業務。從長遠來看，我們預計該銀行將花費時間從戰略上尋找一個成熟的區塊鏈平臺，用于其工作流程。但我們也要贊揚摩根大通對Quorum的無私管理。該銀行已經證明了區塊鏈的潛力，并建立了一些已成功部署和使用的關鍵合作伙伴。

摩根大通今天在開發的穩定幣

我們可以認為，Juno支付試點項目是JPMCoin的早期版本，而后者是摩根大通在今年早些時候正式宣布的穩定幣項目。JPMCoin試圖解決金融市場的兩個問題：

昂貴而低效的結算過程；

加密貨幣的波動性；

JPMCoin實現其目標的方式令人印象深刻，同時也不引人注目。

為了解決加密貨幣的波動性，穩定幣可與基礎資產進行錨定，并以固定價格進行贖回。例如，摩根大通幣是一種與美元掛鉤的穩定貨幣，人們可以用1單位的JPMCoin從摩根大通的銀行賬戶中兌換到一美元。然而，穩定貨幣也有缺點：只有在足夠資產儲備的情況下，穩定貨幣才是穩定的。正如喬治.索羅斯曾成功打垮英國中央銀行，用足夠的金融火力打破穩定幣的錨定是有可能的。此外，當一個類似Tether的穩定幣可能并沒有其聲稱擁有的金融儲備時，爭議就產生了。

當然，充足的金融儲備對于摩根大通而言并不是什么問題。

與Facebook的Libra穩定幣不同，摩根大通的JPMCoin是與單一主權貨幣掛鉤的，Facebook的Libra因影響巨大而遭遇了巨大阻力，而JPMCoin的危害要小得多。最終，JPMCoin可以作為一種代幣，你可以使用它來兌換已經存在于你的摩根大通賬戶中的錢。然而，今天JPMCoin主要是被用來跟蹤現金以提高合規效率，目前沒有做太多其他的事情。

當JPMCoin通過一個能夠在摩根大通的私人賬本和一個安全、可擴展的公共區塊鏈之間進行互操作的混合平臺，連接到一個公共區塊鏈網絡時，它會變得更有影響力。通過混合網絡，該銀行可以從公共區塊鏈的流動性和市場準入中獲益，同時通過許可鏈確保隱私和安全。

JPMCoin的存在對區塊鏈和金融世界有著重要的意義。五年后，我們預計每一家公司都會希望建立自己的“JPMCoin”，摩根大通已經證明，它在區塊鏈實施方面走在了前列。

在摩根大通區塊鏈小組工作的主要收獲

我們在摩根大通的職業生涯中獲得的最大收獲之一，是了解了金融系統的實際工作方式，以及推動區塊鏈應用向前發展所需的東西。Facebook的Libra以及硅谷狂妄自大的“顛覆金融”嘗試，源于缺乏金融系統在現實世界中如何運作的制度知識，而想要成功地“擾亂”某件事物，你必須對被打亂的事物有深刻的理解。為了了解企業采用區塊鏈的要求，我們必須首先為世界上最大的金融機構之一構建區塊鏈。

盡管Quorum和JPMCoin面臨著技術和業務挑戰，但值得贊揚的是，摩根大通是企業區塊鏈領域的先行者。這家銀行謹慎進入區塊鏈領域的動機，是想保護其在金融領域的優勢，這是可以理解的。盡管如此，它仍然是阻礙創新的精明貢獻者。

許多大型機構試圖讓以太坊為一個業務線工作，但幾乎所有人都失敗了，而摩根大通卻成功了，它讓EVM在任何使用Quorum的業務中能夠應用。

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