區塊鏈:姚前：區塊鏈建設在疫情防控中有什么作用和價值？_以太坊

作者：姚前

來源：當代金融家

編者注：原標題為《證監會科技局姚前：區塊鏈建設在疫情防控中的作用和價值》

科技是抗擊新冠疫情的重要手段。用好大數據、人工智能、區塊鏈、超級計算機、機器人、無人機、紅外線檢測、物聯網、智能物流等技術利器，可以增強我們與病“硬碰硬”的能力與勇氣。本文聚焦區塊鏈，從可信捐贈、可信健康碼、現金數字化、新型基礎設施建設等四方面探討了其在抗擊新冠疫情中的可能作用和價值。

可信捐贈

公益捐贈的核心是公開和透明化運作。從捐贈到用款的全過程，流程長、涉及面廣、參與方多，傳統上單純依靠公益組織全程操作，不僅要高效完成捐贈活動，而且要承擔繁重的信息公開工作。在疫情期間，突發性的工作量暴漲，使公益組織人力和和各方面資源難以有效滿足社會需求。對此，可利用區塊鏈技術，構建公益共享賬本，將公益捐贈全流程協作上鏈，不僅可以有效幫助公益組織解決信息公開可信問題，而且可以使各方在一個開放透明的平臺上，共同參與完成，極大緩解公益組織在資金和物品操作管理上的壓力。

區塊鏈可由公益組織發起，具有公信力的社會各方共同參與，組建聯盟鏈，共同維護公開透明的共享捐贈賬本，并為公益捐贈活動參與方提供鏈上信息存證和披露服務。捐贈人可以發起捐贈，在鏈上記錄捐贈信息和要求，公益組織負責將受益人公示信息上鏈登記，銀行和倉儲物流則按要求完成捐贈打款或物流派送后，將結果信息上鏈。對于捐贈款項有特定用途的，相關商家和學校等根據收款情況將信息上鏈。受益人收到捐贈物資或款項后將實際收款和收貨情況發送到鏈上。上述操作將捐贈活動的全過程記錄在鏈上的公共賬本，并可進行多方信息交叉驗證。不僅捐贈人可公開了解捐贈款項和物品的流向，社會公眾也可監督捐贈活動。

姚前：央行數字貨幣將惠及沒有銀行賬戶的群體實現金融普惠:國際金融論壇（IFF）2021春季會議在北京舉行。在論壇“數字貨幣與未來數字化轉型”環節，中國證監會科技監管局局長姚前表示，央行數字貨幣研發需要在七個方面重點考量：

一、技術路線。基于賬戶，還是基于代幣？基于賬戶和基于代幣兩條技術路線不是非此即彼的關系，實質上代幣也是一種賬戶，只不過是新型賬戶——加密賬戶。相比傳統賬戶，用戶對加密賬戶的自主掌控能力更強。

二、價值屬性。央行直接負債，還是運營機構負債？本質區別在于中央銀行資產負債表負債一欄，記錄的是終端用戶的央行數字貨幣還是代理運營機構的準備金。

三、運行架構。雙層，還是單層？雙層架構正逐漸形成各國的共識。數字人民幣也采用雙層運營體系。個人以為，雙層運營與單層運營也并非二選一的關系。我們可設想，如果央行數字貨幣直接運行在以太坊、Diem等區塊鏈網絡，那么中央銀行可借助它們的BaaS服務，直接向用戶提供央行數字貨幣，而無須借助中介機構。單層運營可以使央行數字貨幣更好地惠及沒有銀行賬戶的群體，實現金融普惠。

四、是否計息。數字人民幣目前不考慮計息。

五、發行模式。發行，還是兌換？區別在于：前者由中央銀行發起，屬于主動供給；后者由貨幣使用者發起，屬于按需兌換。央行數字貨幣的生成是發行還是兌換？取決于它的定位以及貨幣政策的需要。

六、智能合約。數字貨幣不能只是對實物貨幣簡單的模擬，若要發揮“數字”的優勢，未來的數字貨幣一定會走向智能貨幣。當然，前期我們也觀察到一些由于智能合約安全漏洞而引發的系統災難，說明該技術成熟度還有待改進。所以央行數字貨幣應在充分考慮安全性的基礎上，宜從簡單的智能合約起步，逐步擴展其潛力。

七、是監管考量。在數字世界中，數字身份的真實性問題、隱私問題、安全問題或涉及更大的社會治理命題，需要我們做深入的研究。

姚前特別表示，已離開人民銀行，所說僅代表個人學術觀點，不代表人民銀行，也不代表其現所在機構。（新浪財經）[2021/5/31 22:57:43]

圖1??捐贈全流程信息上鏈存證

姚前：基于現實環境，聯盟鏈或是應用落地的較優選擇:8月6日，螞蟻鏈、羅漢堂、新浪財經共同策劃的《尋找區塊鏈力量》系列訪談第一集正式開播，中國證監會科技監管局局長姚前、螞蟻集團董事長井賢棟共話區塊鏈如何賦能信任。姚前指出，基于區塊鏈的可信數據是高質量數字化轉型的關鍵，如果數字時代的數據不可信，那么所有的數字化建設都是空中樓閣。他建議要嚴把區塊鏈入口，防止大量垃圾數據和低價值數據上鏈。

姚前建議，首先，設計適應性的頂層政策。立足數字中國建設目標，開展國家層面的頂層設計，系統性地編制區塊鏈發展總體方案、路線圖、任務單和時間表；由政府主導、有組織定向的開展區塊鏈基礎研究和關鍵核心技術創新，推動協同攻關，構建新一代的數字技術生態體系；深化政企共建，走出一條產業融合發展的道路。

其次，監管與自律并重，探索公共部門與市場協同創新的機制。治理要寬嚴相濟，建設要激勵相容，要探索公共部門與市場協同創新的新命題。

最后，要牽住區塊鏈“數據治理”的牛鼻子，推動區塊鏈高質量發展。基于現實環境，聯盟鏈或許是應用落地的較優選擇。要加強國產密碼算法的應用和創新發展，以保障我國區塊鏈安全可控。

姚前指出，當前最重要的是提倡區塊鏈的高質量發展。為此，需要加強鏈上和鏈下的數據治理，建立有效的區塊鏈治理體系。[2020/8/6]

姚前：警惕投機分子哄騙消費者參與虛擬貨幣交易:今日，國務院參事室研究員、前中國人民銀行數字貨幣研究所所長姚前發文《區塊鏈建設在疫情防控中的作用和價值》。文中提到，受新冠疫情的影響，國際金融市場近期波動巨大。在這種特殊時期，普通民眾特別容易受到虛假信息的蠱惑，給違法犯罪分子更多的可乘之機。一些交易平臺借機炒作“虛擬貨幣是超越黃金白銀的避險資產”，其實質是投機分子哄騙消費者參與虛擬貨幣交易，借以牟利的消費陷阱。[2020/4/7]

可信健康碼

健康碼對于疫情期間在既保護安全又保證恢復生產活動方面有著重要的作用，目前各地、各機構都在加大力度開發和推廣健康碼，推出了各種便捷的健康碼申請和驗證應用。鑒于健康碼對于疫情防控的關鍵作用，健康碼驗證結果的可信尤為重要，其背后需要依賴多種渠道的數據源，各方需要一個公共可信的平臺進行共享驗證。同時，隨著人群的流動，當前各地健康碼還存在互通上的問題，其核心在于健康碼背后的數據驗證過程缺乏互認，無法核驗健康碼出示的真實信息。

利用區塊鏈技術，可以有效實現健康碼多數據源之間驗證信息共享，在鏈上公共可信賬本記錄完整的驗證信息，并由鏈上智能合約計算和生成健康驗證結果，有效保證健康碼出示的結果信息的可信度。同時，各地區健康碼賬本可以相互之間提供核驗服務，既滿足了各地區互認問題，同時可以共享各地健康碼驗證的數據渠道，共同提高健康碼驗證的準確性。

聲音 | 姚前：央行數字貨幣未來還需要研究量子貨幣:據《比較》第98輯消息，姚前表示，展望未來，央行數字貨幣還需要研究量子貨幣。量子貨幣可以解決經典數字貨幣最頭痛的雙花問題。理想的量子貨幣相當于同時結合了傳統貨幣（紙幣）和經典數字貨幣的優點，并避免了它們各自在本質上難以克服的缺點。當前，可部分應用量子技術為數字貨幣的設計和實現提供服務。[2018/11/23]

健康碼共享驗證區塊鏈由多個地方可信節點共同參與，并實現與衛生健康、交通、海關等多種數據源對接。用戶在鏈上擁有數字身份，并由健康碼運營機構提供用戶實名身份認證服務，各數據源根據用戶實名身份信息，按健康驗證規則返回驗證結果，并在鏈上存證。鏈上健康碼驗證智能合約根據鏈上各數據源驗證結果匯總計算，生成該用戶最終的健康狀態。同時，在鏈上還可以采用隱私保護技術，對于運營健康碼的公司，在非授權狀態下僅能獲得最終健康狀態信息，而無法獲取中間過程信息。

各地區健康碼共享驗證區塊鏈，也可以在相互授權的情況下，通過核驗對方鏈上計算過程實現互認，并且還可以進一步實現數據源共享基礎上的交叉驗證，擴大健康碼計算結果的精準性，逐步實現各地數據互聯互通和統一健康碼。

圖2??健康碼數據源共享驗證

姚前：區塊鏈的四個優勢值得重視:在清華大學區塊鏈應用與投資論壇上，中國人民銀行數字貨幣研究所所長姚前發表演講，他指出：對于區塊鏈的應用，中國人民銀行的數字貨幣研究所一直在進行研究和跟蹤。我們認為區塊鏈的四個優勢值得重視：1、數據防篡改、可溯源的安全性；2、異地多核系統，某一個節點受到攻擊也不會對總系統產生擾動；3、智能合約、自動執行、強制履約機制；4、多方合作機制更加透明，而無需向第三方讓渡權力，提高效率，降低成本。但這一應用也有顯著的短板，主要體現在吞吐量和存儲帶寬之間的矛盾，以及數據隱私缺乏法律控制，難以對應到現實世界的具體各人，導致目前無法承載更多現實業務。[2018/4/26]

現金數字化

疫情凸顯了現金數字化的必要性。紙幣、硬幣等實物現金存在攜帶病風險，從現場回收后要么直接銷毀，要么必須經消處理后才能投放給客戶。現金數字化有助于避免這一風險。社交隔離提高了在線支付的需求，進一步降低實物現金需求。中央銀行應重視“去現金化”帶來的挑戰。為維護法定貨幣在經濟社會中的地位與重要性，有必要通過現金數字化，優化法幣支付功能。

尤為引人注目的是，美國正考慮推出數字美元，為美聯儲“撒錢”創造“直升機”。一直以來，美國的數字貨幣研發創新活動主要在私人部門，比如FedCoin的理論構想以及大家熱議的摩根幣、Libra幣等各類私人數字貨幣。在外界的印象中，美國公共部門對美元數字化似乎沒有太大興趣。但疫情爆發以后，為了快速刺激實體經濟，美國公共部門亟需繞開金融機構，直接向企業和家庭部門開放資產負債表，也就是“直升機撒錢”，數字美元是實現該目標的利器。各種跡象均表明美國已在考慮將美元數字化，如美國近期推出的2.2萬億經濟刺激法案在初稿中將數字美元寫入其中，提出將財政補助資金以數字美元的形式直接“打入”公眾持有的由美聯儲運營的數字美元錢包，或者由會員銀行代理運營的“傳遞”數字美元錢包，從而直接刺激家庭開支。可能是因為時間比較緊張，系統尚未準備好，抑或是其他原因，法案最終稿刪除了數字美元計劃。但數字美元為已降息至零的美聯儲打開了更大的政策想象空間，創造更多的政策工具，如更直接的資產負債表擴張，打破零利率下限，以及通過條件觸發的智能發行機制，實現貨幣政策實時傳導、貨幣精準定向投放、逆周期貨幣調控以及前瞻指引等。

區塊鏈是現金數字化的關鍵技術。筆者曾指出，所謂的數字貨幣應該是電子貨幣和實物現金的一體化，也就是“點對點+電子支付系統”。從實物現金的角度看，需要“+電子支付系統”；而從銀行存款轉賬、第三方支付等電子支付工具的角度看，則需要“+點對點”。現金數字化需要保留實物貨幣“點對點”支付、匿名性等特性。區塊鏈契合這一需要。各國的央行數字貨幣實驗大多是基于區塊鏈的技術架構。美國此次經濟刺激法案草稿在定義數字美元時，也著重強調了數字美元包括分布式賬本上的數字價值。近期，彼得森國際經濟研究所提出的數字美元方案亦是基于分布式賬本技術的架構，更近似于基于區塊鏈技術的“支付寶”。有消息報道，數字美元或可能會基于以太坊等較為成熟的區塊鏈技術。

基于區塊鏈的新型基礎設施建設

隨著我國疫情得到有效控制，經濟運轉正在迅速恢復。當前最大的經濟風險是外部風險。若全球范圍疫情沒有得到有效控制，疫情對全球經濟的影響將是持續而深遠的，或將引發全球經濟大衰退。作為外向型經濟，我國經濟恐難以獨善其身。2020年3月27日中共中央局召開會議，分析國內外新冠肺炎疫情防控和經濟運行形勢，研究部署進一步統籌推進疫情防控和經濟社會發展工作。會議強調要“加大宏觀政策對沖力度，有效擴大內需，全面做好“六穩”工作。

相較于已趨于飽和的鐵道、公路、機場、港口、電力等傳統基礎設施建設，5G、人工智能、大數據中心，云計算、工業互聯網、物聯網、區塊鏈等新型基礎設施建設投資需求很大，可在擴大內需、對沖外需不足上發揮關鍵作用。其中基于區塊鏈的信息基礎設施建設潛力可期，是重要方向。習近平總書記在中共中央局第十八次集體學習中指出“要推動區塊鏈底層技術服務和新型智慧城市建設相結合，探索在信息基礎設施、智慧交通、能源電力等領域的推廣應用，提升城市管理的智能化、精準化水平。”

基于區塊鏈的信息基礎設施建設的意義不僅在于中短期的穩增長、穩就業，更是在于長期的促發展、促轉型：新型信息基礎設施建設將為智慧經濟、數字經濟等綠色型、創新型經濟模式奠定堅實基礎，從而有效促進我國經濟高質量發展。1993年，美國克林頓政府推出“國家信息基礎設施”建設計劃，以因特網為雛形，興建信息時代的“高速公路”。美國信息高速公路建設使里根時代星球大戰中的軍用互聯網技術迅速轉為民用，從而才有今日的全球互聯網基礎設施，也才有谷歌、微軟、蘋果、亞馬遜、阿里、騰訊等大型網絡科技公司以及如火如荼的互聯網經濟、共享經濟、平臺經濟。

區塊鏈被認為是繼大型機、個人電腦、互聯網、移動互聯網之后計算范式的第五次顛覆式創新以及下一代云計算的雛形，有望像互聯網一樣徹底重塑人類社會活動形態，并實現從目前的信息互聯網向價值互聯網的轉變。基于區塊鏈的信息基礎設施建設的意義或不亞于1993年的美國信息高速公路建設計劃。

筆者曾多次撰文從各方面闡述基于區塊鏈的新型基礎設施的應用價值和意義。比如——

☆?基于區塊鏈的票據交易平臺可以解決鏈上數據真實性問題，實現票據價值傳遞的去中介化，從而消除票據市場中介亂象，并可利用智能合約技術提高票據交易效率，降低監管成本。

☆??基于區塊鏈的貿易金融平臺能夠很好地解決傳統上依靠人工，業務效率低，融資成本高，重復融資、虛假融資風險大等貿易金融難題，為解決我國小微企業融資難、融資貴問題，提供了一種金融科技視角下的有效方案。

☆??基于區塊鏈的資產證券化信息披露平臺提高了供應鏈資產證券化業務底層記賬效率和真實性，為投資人建立了一個動態、完整、真實、可信的信息披露機制，從根本上解決了中小企業資產證券化流轉的信息穿透問題。

☆??區塊鏈通過激勵相容的算法規則和相關契約安排，使有效的分布式協同生產真正成為可能，它構成了加密經濟的基石，使加密經濟成為一種完全獨立于企業的去組織化的新興經濟模式。

☆??區塊鏈是新一代金融市場基礎設施的技術雛形，基于區塊鏈的金融市場基礎設施不僅可行而且可控，監管也可以做到更加精準，因此，它是規范的；分布式賬本不易偽造，難以篡改，且可追溯，容易審計，所以它又是透明的；同時它打開了傳統分布式系統的圍墻，使金融服務變得更加自由開放，更有活力；而且它還基于可信技術，容錯性強，更有韌性。

顯然，基于區塊鏈的新型金融基礎設施是符合“規范、透明、開放、有活力、有韌性”五大標準的金融市場基礎設施，潛力無限，前景可期。

結語

人類的歷史，是一部抗疫史，也是一部科技發展史。在危機面前，人類不會被打垮，只會更強大。借助科技，人類一定會打贏這場與病的戰爭。區塊鏈是一種全新的信息網絡架構，是新一代信息基礎設施的雛形，是新型的價值交換方式、分布式協同生產機制以及新型的算法經濟模式的基礎。它具有難以篡改、可追溯、可溯源、安全可信、異構多活、智能執行等優點，對其開展深入研究和恰當應用，可為打贏疫情攻堅戰提供有效技術支撐。

(本文僅代表個人學術觀點，不代表所在機構意見。)

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