區塊鏈:DC/EP即將入場：數字貨幣格局或將改變_CBD

作者：羅滔

近日，一張農行DC/EP錢包的內測截圖引起了區塊鏈領域的廣泛關注，內測的啟動可以說是自2019年10月28日中國國際經濟交流中心副理事長黃奇帆正式提出央行數字貨幣概念以來的一個跨越式進展。

近年來我國推動DC/EP的步伐堅定而有序，引發了國內外廣泛的關注，種種跡象表明，2020年或將成為DC/EP的落地年。

農行內測頁面顯示，DC/EP錢包將具備掃碼支付、收付匯款、數字資產兌換、數字錢包管理、數字貨幣交易記錄查詢、錢包掛靠、手機芯片支付等功能。據悉，首批試點包括工、農、中、建四大國有銀行，移動、聯通、電信三大運營商以及阿里、騰訊。試點預計在蘇州、雄安、成都、深圳等地進行，涉及交通、醫療、交易、消費等多元場景。其他幾大行的內測錢包也將陸續開放，各大運營商都在為搶占市場作出努力，今后一段時間競爭將愈發激烈。

火幣大學于佳寧：DC/EP將為“價值互聯網”扣上關鍵一環:法定數字貨幣DC/EP（Digital Currency and Electronic Payment）或許很快就要問世了。4月初，監管層指出，要堅定不移地推進法定數字貨幣的研發工作。隨后，DC/EP開始在蘇州、深圳、成都、雄安新區等多地進行內部封閉試點測試。

于佳寧認為，很多區塊鏈系統與DC/EP具有較大的結合空間，基于DC/EP實現系統內部價值流轉，使區塊鏈系統（包括聯盟鏈）的功能，從目前的“信息存證”升級為“價值網絡”。因此，DC/EP將為“價值互聯網”扣上關鍵一環，大大擴展區塊鏈的應用范圍和效能，進而帶動產業區塊鏈落地應用全面爆發。[2020/5/7]

關于DC/EP你應該了解的那些事

DC/EP全稱為DigitalCurrencyElectronicPayment，是中國人民銀行發行的具有價值特征和M0屬性的數字貨幣。

黃丙延：DC/EP等新趨勢逐步成熟，大型銀行核心系統建設將逐步啟動:4月27日消息，央行表示，支持在上海市、重慶市、深圳市、河北雄安新區等6市（區）擴大試點，引導持牌金融機構、科技公司申請創新測試，在依法合規、保護消費者權益的前提下探索運用現代信息技術手段賦能金融“惠民利企”。

中金公司黃丙延指出，銀行核心系統的更換周期為5至10年，隨著開放銀行、信創、央行數字貨幣（DC/EP）等新趨勢逐步成熟，大型銀行核心系統建設將逐步啟動。（證券時報e公司）[2020/4/27]

不少人會有這樣一個疑問，DC/EP支付與微信、支付寶的電子支付方式難道不一樣嗎？事實上，二者有本質的不同。

其一，區別于比特幣等由加密平臺自由發行的加密貨幣，DC/EP由中央銀行擔保發行并結算，具備國家信用背書，發行基礎穩定。這同時意味著DC/EP具備法償性，任何中國機構和個人必須接受DC/EP進行的支付。而微信、支付寶所依靠的騰訊公司和阿里都無權發行貨幣，更不具有國家的信用背書。

鄒傳偉：DC/EP不會對第三方支付構成重大沖擊:PlatON 及萬向區塊鏈首席經濟學家鄒傳偉博士在支付公開課《關于央行數字貨幣DC/EP那些事》中表示，DC/EP不會對第三方支付構成重大沖擊，DC/EP中，人民銀行在做好技術標準和應用規范的基礎上，支付路徑、支付條件以及之上的商業應用會交給市場來做。盡管從支付清算基礎設施的角度看，DC/EP 與第三方支付不一樣，但第三方支付目前對各種應用場景的滲透以及建立的收單系統，可以在DC/EP的應用推廣中發揮積極作用。[2020/4/22]

其二，從專業角度分析，我國現行貨幣統計制度劃分貨幣供應量的為M0、M1、M2三個層次，分別代表著流通中現金、M0+可開支票進行支付的單位活期存款、M1+居民儲蓄存款+單位定期存款+單位其他存款+證券公司客戶保證金。國家賦予了DCEPM0的屬性，可以簡單理解為現鈔的替代，他與其他法定貨幣一樣具備價值尺度、流通手段、支付手段和價值貯藏的職能，只不過以另一種形式存在并進行流通。

中國銀行疑似正在進行DC/EP錢包內測:根據社群流傳截圖顯示，繼工商銀行、中國農業銀行DC/EP錢包內測App出現后，疑似中國銀行正在進行DC/EP錢包內測。（律動BlockBeats）[2020/4/16]

而微信、支付寶所采用的電子支付是一種技術手段，一種結算工具，他們將貨幣數字化，用“轉賬”簡化了銀行存取款的繁瑣過程，而這一過程中所流通的貨幣仍屬于M1、M2的范疇。

其三，就支付條件來看，相比于微信、支付寶對銀行卡和網絡環境的依賴，采取雙離線支付的DCEP既無需綁定賬戶，也無需網絡，只要在手機上裝有DCEP錢包便可實現自由支付，兼具線上便捷性以及線下的強流通性。

其四，微信、支付寶在當前使用階段仍需進行實名認證，無法實現與使用現金同等的匿名性，具備法定貨幣屬性的DCEP則滿足了用戶匿名性的需求。

聲音 | 臺灣國際戰略學會羅慶生：DC/EP若設計完善 有機會成為國際貿易媒介新選項:參考消息今日轉載臺灣中時電子報文章，臺灣國際戰略學會首席執行官羅慶生在文章中指出，隨著區塊鏈與數字貨幣的發展，美元的霸權地位將受沖擊。人民幣DC/EP若設計完善，有機會成為國際貿易媒介的新選項。目前中國的優勢是技術領先，擁有全球80%以上的區塊鏈專利；而美國的兩難則是，即便給Libra發行開綠燈以對抗人民幣DC/EP，同樣會喪失美元的主導性。[2019/12/2]

其五，微信、支付寶中的資金屬于商業銀行負債，若微信或支付寶破產，里面的資金將很難受到保護。而DCEP屬于央行負債，受到央行作為最后貸款人的保護，安全性更高。

DC/EP相較于傳統法定貨幣的優勢

提升支付效率雙離線支付模式的采用對地處偏遠無法輕易獲得銀行賬戶的群體以及所處地區網絡不發達、不便捷的群體提供了支付便利，手機一碰便可輕松完成支付。

降低成本無鈔化交易將大大降低鑄幣、發行、流通、使用等環節的成本。

提升使用安全致力于替代現鈔的DC/EP克服了紙幣和硬幣易造假、易丟失、攜帶不便的弊端，降低了使用風險。

對抗洗錢等金融犯罪現金匿名性、無法追溯的特點為洗錢等犯罪活動的滋生提供了溫床，大數據能夠通過數字錢包分析并搜集可疑賬戶信息，進而鎖定特定目標，為金融犯罪活動的溯源提供可查渠道。

無超發風險DC/EP采用雙層運營體系，即人民銀行將DC/EP兌換給銀行或其他金融機構，再由銀行或其他金融機構兌換給公眾。在這種二元的貨幣投放體系下，商業機構需要向央行全額、100%繳納準備金，保證不超發。

技術包容性強DC/EP的設計堅持了技術中性原則，采用混合架構，不為商業銀行預設技術路線，無論是基于區塊鏈技術還是傳統技術的賬戶體系，只要能夠滿足DC/EP的技術規范及相關要求，都可以與央行實現對接。這大大縮短了商業銀行與央行的對接時間，為DCEP的快速推出創造先機。

將央行數字貨幣CBDC與區塊鏈技術是捆綁是一個誤區，CBDC的設計并非一定要建立在區塊鏈基礎之上。事實上現有的區塊鏈技術無法滿足零售級別的高并發要求，因此DCEP將區塊鏈技術作為整體技術架構中的一部分，避免單一技術的風險性。對此，中國人民銀行前行長周小川曾撰文表示：

“央行最重要的工作之一是幫助建立競爭性環境，使得最優的技術順利凸顯和發展，通過競爭選優來實現更好的技術應用。競爭是一個動態的過程，因為技術進步速度很快，因此會出現一種技術在某一階段占有較大的市場份額，但還會有另一項新技術出來，形成一浪接著一浪地往前推進的情形。”

普通民眾如何獲得DCEP對普通用戶來說，無需跑到商業銀行辦理，只需下載APP進行注冊便可使用數字錢包，公眾可以直接通過銀行卡進行DCEP兌換。

當然，出于反洗錢的考慮，銀行會按照現行現金管理辦法設置一定的限額，錢包也會被分為三個或多個級別，實名認證程度越高，額度也越高。

DC/EP推出的背后

有人預言：未來的財富不是美元，也不是黃金，一定屬于區塊鏈數字資產；數字資產將成為金融體系的新寵，成為全球經濟變革大趨勢。

隨著全球布局的加速，世界各國在央行數字貨幣的研究及設計上都取得了不同程度的進展，瑞典電子克朗開啟了測試，韓國宣布進行數字貨幣試點，就連一直持消極態度的日本和美國也加速了CBDC的研發進程。盡管初心各不相同，但不可否認CBDC已成為了全球數字經濟發展的指向標。我國正是緊緊抓住了這一時機較早地踏入了數字貨幣的角逐賽道，為人民幣的國際化創造條件，掌握經濟主動權。

20世紀70年代布雷頓森林體系瓦解以后，美國憑借強大的經濟、軍事實力，使美元成為真正意義上的“全球貨幣”，把握著世界的經濟命脈。近兩年的中美貿易戰可以看出，我國面臨著強烈打壓，且反擊手段有限。建立在區塊鏈基礎上的DCEP為我國提供了一個彎道超車的好機會，得以避免貨幣對SWIFT系統和CHIPS的高度依賴，建立一個人民幣主導的支付系統，進而保持人民幣的核心地位。

我們期待著DC/EP成為新世界貨幣的那一天。

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