加密貨幣:國家反洗錢和反詐騙力度加大，近期一些銀行卡購買加密貨幣被凍結_PPL

來源：華夏日報

作者：冉學東、王永菲

原標題：《國家反洗錢和反詐騙力度加大近期一些銀行卡購買加密貨幣被凍結》

近日幣圈很多人因為參與加密貨幣OTC交易，銀行卡和支付寶被凍結引發社會關注。本報記者了解到，此次凍卡事件起源于破獲了一起利用加密貨幣在OTC進行洗錢，導致與洗錢賬戶有關聯的“收贓款”的多級相關聯的賬戶被凍結。因此次凍卡面積較大，引發加密貨幣愛好者的恐慌。

央行今年公布的一季度涉及反洗錢的罰款幾乎與去年一年的數額，因此央行加大了反洗錢和反詐騙的力度。而今年又破獲了幾起利用加密貨幣洗錢的大型案件，在剛剛過去的五月份廣東就抓獲了一個利用虛擬貨幣洗錢的團伙。不法分子利用虛擬貨幣來詐騙，洗錢以及不合法的等行為屢見不鮮，也引起了和央行的高度重視。

Ripple與卡塔爾國家銀行達成合作，將為其推出新匯款服務:10月5日消息，Ripple與卡塔爾國家銀行QNB達成合作，以為其推出一項新的匯款服務。卡塔爾國家銀行是非洲、中東和北非地區最大的銀行機構。目前，該公司已開始與Ripple合作，計劃實施一項全球戰略，以提高跨國支付效率，并啟動一個基于Ripple技術的新匯款平臺。雙方已簽署協議，QNB將與QNB Finansbank在土耳其試行RippleNet。之后，QNB將在多個國家提供近實時匯款和支付服務，并將Ripple技術添加到其他匯款通道中。（U.Today）[2021/10/6 20:07:46]

凍卡事件始末

歷史上的今天丨瑞士國家銀行將在國際清算銀行創新中心研究CBDC:2019年10月10日，日本總務大臣高市早苗在新聞發布會上表示，加密貨幣資產不屬于《資金控制法》所禁止的向單個人士捐款的監管，法律禁止的“貨幣”是金錢和證券，其指出“加密資產不屬于上述任何一項，并且不受到捐贈限制。如果加密資產被捐贈給單個人士，將被視為“合法”，而且也不屬于資金收支報告里的記載對象。

2019年10月10日，瑞士國家銀行（SNB）和國際清算銀行（BIS）已簽署一項協議，在國際清算銀行位于瑞士的創新中心進行合作。該文件指出，瑞士中心最初將專注于兩個研究項目，將中央銀行數字貨幣（CBDC）集成到分布式分類帳技術的基礎結構中，并分析央行對跟蹤快速節奏的電子市場的不斷增長的需求。該新聞稿稱，基于區塊鏈的CBDC“旨在促進金融機構之間代幣化資產的結算”。[2020/10/10]

一位被凍卡的女士向本報記者透露：

分析 | 國家互聯網應急中心：隨著區塊鏈應用的擴大，安全問題將會更加凸顯:據光明網消息，國家互聯網應急中心(CNCERT)16日在京發布的《2018年我國互聯網網絡安全態勢》報告顯示，區塊鏈技術受到國內外廣泛關注并快速應用，從數字貨幣到智能合約，并逐步向文化娛樂、社會管理、物聯網等多個領域延伸。隨著區塊鏈應用的范圍和深度逐漸擴大，數字貨幣被盜、智能合約、錢包和挖礦軟件漏洞等安全問題將會更加凸顯。[2019/4/16]

“不久前，我在某個主流加密平臺使用銀行卡購買過加密貨幣，6月7日我去銀行辦理業務時，柜臺人員和我說的銀行卡被凍結了。我當時有些震驚，后來從網上了解到最近很多人卡被凍結了，說是被懷疑涉嫌洗錢被凍結的，可是我并沒有參與任何不法活動，我很納悶為什么自己的卡會被凍結。到現在還沒有卡還是沒辦法使用，銀行說卡是被凍結的，等通知就好。”

美國財政部金融穩定監督委員會發布關于金融市場和國家經濟狀況的年度報告: 美國財政部金融穩定監督委員會（FSOC）于12月13日發布了關于金融市場和國家經濟狀況的年度報告。該報告詳細說明了加密貨幣“代表了一種不同與往常的支付方式”，并指出目前只有少部分人正在使用它們，一些銀行和其他金融服務提供商也已經進入市場。與美國其他一些監管機構一樣，FSOC在報告中指出，技術的使用可能會給監管機構帶來問題，尤其是在分布式網絡而不是一個集中的地方存儲信息。作者還寫道到，與任何新的發展一樣，虛擬貨幣和分布式賬本技術可能帶來風險和脆弱性，需要持續的監管和協調。特別是分布式分類賬數據存儲的分散可能會給監管和監管帶來挑戰，因為目前的監管做法是為更集中的系統而設計的。除了這些潛在的問題外，FSOC報告認為，目前加密貨幣和區塊鏈的使用普遍“小而不斷增長”。雖然這些技術對更廣泛的金融體系的影響目前可能是優有限的，但它對支付和金融基礎設施的適用性值得進一步審查。然而，鑒于市場參與者和金融機構越來越多地投資于這些領域，金融監管機構應該監督和分析其對金融穩定的影響。[2017/12/16]

本報記者了解到，幣圈早期的創業者和加密數字的投資者易理華的夫人樓霽月也發朋友圈表示：“最近很多被凍卡嗎？為什么我三張卡都被凍了。”

另外，本報記者還采訪到一位比特幣礦工，這位礦工說：

“近日我的銀行卡被凍結了，銀行說先等消息，有通知了可以拿著身份證和相關資料解凍。眾所周知，礦工群體會經常買賣大量的數字貨幣，被參與到洗錢的活動中雖有些意外，但還是可以理解。一旦有礦工熟悉的OTC交易商出現問題，我們很容易就牽扯其中。”

本報記者了解到，國內三大交易所都有較完善的交易體系，

對于發現有不正當交易的情況，會立即采取措施進行攔截，進行賬戶凍結，配合反洗錢的行動。

此次凍卡事件的原因還無法得知全部真相，但是銀行卡和支付寶以及微信到底能不能購買加密貨幣呢？這也給加密愛好者帶來了很多的疑惑和不安。

銀行卡、支付寶和微信購買加密貨幣有風險嗎？

最近網上流傳著因為購買加密貨幣，支付寶被凍結的或者提示有風險直接退出購買頁面的傳聞，為了調查清楚使用銀行卡，支付寶和微信購買加密貨幣是否有風險，本報記者聯系到上述相關支付企業的人員進行了咨詢。

本報記者咨詢到招商銀行，中國銀行，農業銀行，建設銀行和工商銀行等客服，各行的回復也大致相同：

“

只要操作合法，渠道合法，虛擬貨幣來源合法，頁面支持銀行卡服務，銀行卡不會主動凍結用戶的資金，除非涉及洗錢與詐騙等非法相關的案件。”

本報記者登陸到各虛擬貨幣交易所頁面，OTC交易可使用支付寶以及微信以及各大銀行的銀行卡賬戶交易，并且在操作交易時，并無風險提示頁面提醒。

支付寶安全中心2019年10月的微博顯示：禁止將支付寶用于虛擬幣交易，若發現交易涉及比特幣或其他虛擬貨幣交易，支付寶會立即停止相關支付服務。對于商戶涉及虛擬貨幣交易的，會堅決予以清退；對個人賬戶涉嫌虛擬貨幣交易的，根據情節采取限制賬戶收款功能，甚至永久限制收款等處理措施。

本報記者撥打到上述支付寶管理資金安全的部門電話問詢是否可以購買加密貨幣，該管理部門人員給出的回復是：“只要有支付寶支付頁面，另外必須合法操作，就不會涉及資金凍結，賬號凍結等問題。”

根據上述各銀行和支付寶的反饋，用銀行卡和支付寶賬戶時，通過合法交易和操作購買加密貨幣是不會被凍結賬戶的。但是根據業內人士提醒：“最好不要使用有重要用途的銀行卡來進行購買加密貨幣，比如關乎房貸車貸的扣費卡，工資卡，養成專卡專用的習慣。”

但是從政策層面看，政府對于加密貨幣的態度很明顯，“關上閘門，禁止交易”的態度讓國內從事加密交易相關的企業，為了躲避政府監管海外注冊公司，在國內研發運營，幾乎沒有例外。

中國政府對于加密貨幣最新的法案在2019年提出，中國第十三屆全國人民代表大會常務委員會召開時批準了一項新法案，該法案為加密貨幣提供法規。該法規將引入一個新的中央加密貨幣機構，負責為加密貨幣活動提供指導，并針對加密貨幣場景提出適當的政策。在2020年5月對外公布時，該法案草案中討論了加密貨幣技術，其中主要為加密貨幣技術的開發，哈希算法等技術的使用。

按照當下情況來看，在海南自由貿易區加密貨幣也是嚴厲打擊的態度，加密貨幣在中國的合規合法還有很長的路要走。

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