比特幣:在非洲，比特幣正在取代銀行_COMA

文|比薩

提到非洲，人們最常想到的是疾病、戰亂、饑餓……而如今，比特幣、數字貨幣，正在成為非洲的新關鍵詞。

近一個月以來，非洲的比特幣交易量接連暴漲，已超過2017年最高水平，再一次達到頂峰。

谷歌數據顯示，搜索“Bitcoin”一詞熱度最高的五個國家里，非洲國家占據三席。

在非洲，銀行等金融基礎設施的薄弱，讓比特幣獲得了蓬勃發展。比特幣可能會成為非洲的“新銀行”。

01?

新大陸

2019年11月，推特CEO杰克·多西預言：“非洲將重新定義比特幣的未來。”

如今，這個預言正在一步步成真。

在過去一個月中，非洲比特幣交易量連續兩次出現爆炸式增長，已超過2017年最高水平。

數據分析平臺UsefulTulips.org數據顯示，在過去一周內，僅LocalBitcoins和Paxful兩大交易平臺，就有1400萬美元的比特幣交易量來自非洲。

另一家數據分析機構ArcaneResearch上周發布的報告指出，非洲的比特幣用戶人數雖然不多，卻“充滿希望”。

充滿希望，指的是比特幣用戶在全體網民中的占比高。

報告指出，在南非，有13%的網民都持有或使用數字貨幣，位居全球第三；在尼日利亞，這個數字是11%，位居全球第五。

WSJ：FTX曾通過暗示加密貨幣可以避免通脹在非洲獲取用戶:金色財經報道，FTX 曾通過暗示投資加密貨幣可以防止貨幣因高通脹而貶值來促進非洲用戶在 FTX 上的交易。FTX 稱美元穩定幣是比當地貨幣更安全的投資，并為所有新客戶提供 5 美元的注冊獎金。[2023/1/20 11:23:51]

而全球所有國家的平均值，只有7%。

谷歌數據顯示，搜索“Bitcoin”比例最高的國家，是非洲的尼日利亞。另外兩個非洲國家——南非、加納，則分列第四、第五。

非洲正在成為比特幣的新大陸。

“從2016年，整個非洲比特幣市場就開始活躍起來。特別是尼日利亞、埃及、南非、肯尼亞這四個國家，它們已經非常活躍了。”Cryptology創始人Thomas告訴一本區塊鏈。

Cryptology是一家專注非洲市場的數字貨幣交易及流動性提供商，總部位于非洲烏干達，在非洲十余個國家設有線下網點。

而其主要業務，就是提供比特幣場外交易，讓非洲用戶可以把當地貨幣換成比特幣。

Thomas說，非洲數字貨幣市場整體活躍度隨數字貨幣市場行情提升不斷升高，但非洲各個國家之間，發展水平仍然差異巨大。

UsefulTulips.org數據顯示，在撒哈拉以南非洲，比特幣交易最集中的國家，是尼日利亞、南非、肯尼亞三國。

Atlas Capital與Earnathon將在非洲建立區塊鏈園區:戰略咨詢和投資公司Atlas Capital與區塊鏈和加密貨幣教育提供商Earnathon簽署戰略合作協議，將在非洲建立區塊鏈園區，從尼日利亞開始，然后到肯尼亞、盧旺達、加納和喀麥隆等。這一合作將使兩家公司加深在區塊鏈和金融科技項目上的合作。（Nairametrics）[2021/8/18 22:21:21]

撒哈拉以南非洲比特幣交易量圖源：UsefulTulips.org

尼日利亞擁有2億人口，是非洲第一大經濟體，也是非洲比特幣交易最發達的國家。

“從我們能夠得到的數據來看，尼日利亞每天的比特幣交易量穩定在1000個以上，最多的時候可以達到3000-4000個。”Thomas告訴一本區塊鏈。

與此同時，尼日利亞的數字貨幣交易生態也日趨完整。

“尼日利亞有多家本地交易所，幣安等大交易所也在當地開通了法幣通道。”Thomas說，“此外，主打跨境支付的區塊鏈支付公司，如BitPesa，也在當地備受歡迎。”

在尼日利亞之外，非洲的第二大比特幣交易市場是南非。

“南非是非洲老牌經濟強國，在非洲GDP第二，人均GDP第一。南非人的購買力強，對數字貨幣的需求也高。”Thomas說。

非洲第一大數字貨幣交易所Luno，就來自南非。截至5月27日，CoinMarketCap數據顯示，Luno交易所在全世界排名第23位。

Uber將在非洲國家推出數字錢包Uber Cash:Uber即將推出自己的數字錢包Uber Cash，主要用于非洲國家。這家網約車巨頭并非與最近的合作伙伴MoneyGram合作，而是與舊金山公司Flutterwave合作。Flutterwave在非洲與十多個合作伙伴（匯款公司）合作。非洲的出租車司機可以通過Flutterwave的合作公司利用Uber Cash為其Uber錢包充值。

據5月底報道，Ripple合作伙伴速匯金（MoneyGram）宣布與Uber達成合作，將為Uber司機和快遞員提供數字匯款服務。（U.Today）[2020/6/10]

02?

銀行薄弱

比特幣為何成為非洲人民的新寵？

在許多從業者看來，非洲銀行系統的薄弱，是比特幣等數字貨幣受到追捧的主要原因。

在非洲，金融基礎設施并不健全。“非洲大部分國家的銀行極度官僚，不愿意接受小額存款。它們會設置很高的KYC門檻，甚至讓很多農民無法完成KYC。”Thomas表示。

世界銀行最新數據統計，在非洲，甚至有66%的居民沒有銀行賬戶。

沒有銀行賬戶，就意味著無法享受金融服務——不能存款、不能轉賬、不能投資。

此外，對于少數擁有銀行賬戶的人，非洲銀行也沒能提供足夠優秀的服務。

“非洲的銀行系統對用戶非常不友好，手續費極高。”Thomas說，“到銀行將當地貨幣換成美金，手續費高達17%。”

動態 | Paxful將在非洲建立第三所由加密貨幣資助的學校:據cryptobriefing報道，Paxful將在非洲建立第三所由加密貨幣資助的學校，預計下個季度啟動建設。此前在2018年12月4日，Paxful就已在盧旺達捐建第二所學校。[2019/2/18]

銀行系統的種種問題，讓非洲人民開始尋找新的金融工具。比特幣由此脫穎而出。

在非洲，比特幣一定程度上扮演了銀行的角色，并推動了非洲的普惠金融進程。近日上映的紀錄片《非洲銀行業：比特幣革命》也肯定了這一觀點。

紀錄片《非洲銀行業：比特幣革命》

片中，門羅幣創始人、居住在南非的RiccardoSpagni表示，人們可以輕而易舉地把本地貨幣換成比特幣，就可以不再依賴政府維持經濟穩定。

在跨境支付上，比特幣也大有可為。

非洲擁有50多個國家，是全世界國家最多的大洲。非洲人民對跨境轉賬始終存在需求。

但在非洲，跨境轉賬并不容易。非洲各國的金融政策存在著巨大差異，許多國家跨境轉賬手續費高昂，一些國家甚至禁止向境外匯款。

因此，許多非洲人民甚至會使用卡車，在邊境上轉移現金。

“最近，非洲居民向非洲以外地區匯款，正在變得越來越困難。津巴布韋等國家甚至禁止在本國使用美元、英鎊和其他外幣。”數字貨幣交易所PaxfulCEORayYoussef在接受采訪時表示。

Paxful：下一個比特幣市場在非洲:數字貨幣交易平臺Paxful認為，非洲將是繼亞洲之后下一個比特幣主要市場。理由如下：1、非洲人口眾多，未來潛力巨大；2、非洲法幣通貨膨脹嚴重，比特幣是天然通貨膨脹對沖資產；3、比特幣進入門檻極低，僅需網絡、比特幣錢包和一部智能手機即成為活躍的數字貨幣參與者。[2018/5/3]

Paxful發布的報告顯示，在這家平臺上，每天有超過17000次點對點交易來自非洲。其中大多數交易的付款渠道，竟然是蘋果iTunes和亞馬遜禮品卡。

Paxful平臺界面

非洲人民用當地貨幣在黑市買來禮品卡，再用禮品卡購買比特幣，進行跨境轉賬。

與銀行轉賬相比，這套禮品卡-比特幣轉賬系統，不僅匯款速度更快，還能避免外匯管制。在非洲跨境轉賬市場，比特幣已經擊敗了銀行。

“除了比特幣，我們還在東非嘗試普及USDT。畢竟，作為轉賬工具，比特幣的波動還是太大了。”Thomas告訴一本區塊鏈。

03?

生態初成

當地民眾對比特幣的強大需求，讓非洲吸引了一批區塊鏈從業者入場淘金。

但Thomas指出，非洲沒有完整的區塊鏈生態，許多非洲區塊鏈應用仍然停留在“講故事”的階段。

例如，非洲知名的區塊鏈項目Bitland，嘗試用區塊鏈記錄土地產權數據。在加納第一大城市庫馬西，這個項目已經試點落地。

“提到非洲的區塊鏈項目，Bitland經常作為正面案例被介紹。但實際上，這個項目一直沒能真正跑起來。”Thomas說。

眼下，相比產業區塊鏈，非洲人民更需要比特幣這樣的數字貨幣。只有后者，才能填補傳統金融服務的空白。

在非洲，與數字貨幣相關的行業生態，如挖礦、場外交易、數字貨幣交易所等，正在走向繁榮。

“在許多人眼里，非洲都是一個缺電的國家。但事實上，一些非洲國家的水電資源非常豐富。他們缺的不是電，而是輸變電設施。”Thomas說。

在埃塞爾比亞等非洲國家，許多電廠發了電，卻因為缺乏輸變電設施，根本賣不出去。而比特幣挖礦，則可以填補這一空缺。

“目前通過特殊渠道，在埃塞爾比亞可以拿到1美分一度、甚至免費的電。”Thomas告訴一本區塊鏈。

在挖礦之外，非洲的比特幣生態，幾乎都建立在交易、支付上。

非洲民眾要想用比特幣支付，首先要買到比特幣。在非洲，民眾購買比特幣大多通過兩個渠道——C2C與OTC交易所。

非洲比特幣交易生態圖譜圖源：德云Lora

C2C交易所，如Paxful和LocalBitcoins等，是非洲最常見的比特幣交易平臺。在C2C平臺上，交易所只提供平臺，買家、賣家自由約定交易方式。

OTC交易所在非洲也占據了一席之地。在這些交易所里，交易所自身就是賣家。買家付錢給交易所，就能獲得比特幣。

“在非洲，OTC交易主要解決兩個實際需求，一是充當非洲各國之間的跨境轉賬價值綁定物，二是幫助本地數字貨幣投資者兌換比特幣。”Thomas告訴一本區塊鏈。

事實上，在肯尼亞等非洲國家，移動支付已經獲得了蓬勃發展。這些移動支付商們，也在不斷嘗試拓展數字貨幣業務。

但令人遺憾的是，數字貨幣給非洲帶來的不止是普惠金融服務，還有如影隨形的資金盤騙局。

2019年，南非便出現了一個名為“比特幣錢包”的資金盤項目。項目聲稱，只要大家將錢存到這個錢包里，15天后就會實現資產翻倍。

在當地，一段比特幣錢包的宣傳視頻在社交網絡上瘋傳。視頻里，一名婦女在汽車頂部放了幾千蘭特現金，宣稱這些錢全是通過比特幣錢包賺到的。

比特幣錢包的入金方式也十分接地氣，它們支持現金投資。那段時間，在比特幣錢包公司門口，每天都有超過2500人排隊交錢。

為了取暖，他們在大街上點起了篝火。甚至有人花費500蘭特，雇流浪漢幫忙排隊。

但最終，比特幣錢包還是跑路了。大量受害者聚集在比特幣錢包公司門口維權。

聚集在比特幣錢包公司外的受害者

圖源：Ladysmith先驅報

2019年，還有一個更大規模的資金盤席卷南非。這個資金盤名為“BTCGlobal”。

當地媒體報道，BTCGlobal已經成為南非史上最大騙局之一。它導致南非2.75萬人受騙，被騙金額高達5000萬美元。

資金盤在非洲火爆的一大原因，是非洲缺乏合規穩定的證券投資市場。

此外，非洲人民信息閉塞，防騙意識低，也容易被資金盤利用。

這些資金盤的操盤手可能藏匿在中東包裝項目。之后，他們會先在尼日利亞、肯尼亞這樣的非洲強國投放項目，再在加納、喀麥隆、馬里這些信息閉塞的二線國家投放。

最終，被資金盤洗劫最慘重的，也是這些二線國家。

非洲，正在成為比特幣的沃土。

在銀行系統薄弱、外匯管制、通貨膨脹的三重壓力之下，非洲用戶開始將目光投向比特幣。

而智能手機和移動支付的普及，更是讓非洲有機會跳過銀行、互聯網金融，直接進入到數字貨幣時代。

但與此同時，資金盤的陰影，也在非洲上方盤旋不去。

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