數字貨幣:李禮輝： 數字貨幣將改變金融業的競爭格局_LIBRA

6月20日上午，清華五道口云課堂“在線大講堂”特邀中國銀行原行長、中國互聯網金融業協會區塊鏈研究組組長李禮輝，帶來主題為“區塊鏈應用和數字貨幣”的線上分享。李禮輝同時也是清華五道口“數字中國”企業家課程項目的授課教師。

自去年開始區塊鏈與數字貨幣成為國家戰略的一個風口。2019年6月，由全球社交網絡巨頭臉書宣布計劃推出名為“Libra”的數字貨幣系統，在全球金融圈引起轟動。今年5月，人民銀行在全球各國央行中率先開展數字貨幣試點。

是什么原因讓數字貨幣受到如此高度的關注？數字貨幣將給我們的經濟生活帶來哪些重大影響，它會不會重構現行的貨幣體系？金融行業該如何抓住機遇，應對挑戰？作為金融業的一位老兵，李禮輝分享了他對這些問題的思考與判斷，幫助我們在全球視野中更全面地認識數字貨幣發展趨勢。

李禮輝：抓緊研發數字人民幣的批發型功能:金色財經報道，中國互聯網金融協會區塊鏈研究組組長、中國銀行原行長李禮輝在2021全球財富管理論壇上表示，有必要策劃數字人民幣的國際化，在央行數字貨幣全球化進程中，應力爭主導地位，抓緊研發數字人民幣的批發型功能，適應金融機構之間支付清算的需求，謀劃建設數字化國際金融中心和數字化國際財富管理中心。在數字金融全球制度建設中，我國應該主動參與并積極爭取話語權，加強國際監管協調，促進達成監管共識，努力建立數字金融國際監管統一標準。[2021/10/25 20:53:49]

聲音 | 中國銀行前行長李禮輝：疫情防控或加快推進數字貨幣的發行:中國互聯網金融協會區塊鏈工作組組長、中國銀行前行長李禮輝表示，在當前防控疫情的情況下，應該可以加快數字貨幣發行。“不過，我國的現代化新興電子支付平臺已經非常成熟，微信支付和支付寶在線上支付平臺在全球已名列第一、第二位，” 李禮輝談到， “應用于零售業務場景的數字貨幣的發展前景，在一定程度上將取決于市場的選擇，也取決于數字貨幣的效率、成本和便捷性，以及由此決定的具有商業價值的經濟規模。” 中國人民大學未來法治研究院金融科技與區塊鏈研究中心主任楊東談到，總體看，受疫情影響，數字貨幣的推出或將進一步加快。“這主要是因為疫情病使得人與人之間直接接觸的頻率大大下降，現金作為一種交易媒介受到了’排斥’，從而使需要當面進行支付的“紙幣”的使用量進一步減少。”（中國日報）[2020/2/16]

李禮輝表示，數字貨幣目前可以分為法定數字貨幣、虛擬貨幣、可信任機構發行的數字貨幣和超主權數字貨幣四種，其中法定數字貨幣是指具有法定地位、具有國家主權背書、具有發行責任主體的數字貨幣。早在五六年前，就有外國央行宣布啟動數字貨幣的研發，但目前只有中國啟動了試點。

現場 | 中國銀行原行長李禮輝：國家要掌握數字經濟主導權并建立全球性優勢:1月15日上午，由易趣財經、一本區塊鏈、《金融理財》雜志社主辦的“破界·融合”區塊鏈與數字金融高峰論壇在北京舉辦。中國銀行原行長李禮輝指出，Libra可以鏈接全球各個角落的點對點交易平臺，從支付清算入手，可能延伸到儲蓄、信貸等，滲透大眾的經濟生活，未來可能不再需要商業銀行和第三方經濟機構等。因此，未來我們國家要掌握數字經濟的主導權，大力培養數據、算法專家，在數字金融的關鍵領域建立全球性優勢。此外，數據是資源、財富，我們應該穿透數據孤島，建設專業化數據庫。鼓勵企業創新，應該做到效率更高，成本更低，創造社會認可的信任模式，重構商業合作的模式。[2020/1/15]

“到目前為止，關于法定數字貨幣的技術路徑、基本架構，各國還在論證中，我們中國是領先一步的，”他說到。各國學者和央行官員普遍認為，法定數字貨幣具有流通成本低，支付安全性和可靠性高，有助于數字資產市場發展，有助于精準調節貨幣供應，加強貨幣流通市場管控等潛在好處。

聲音 | 李禮輝：數字貨幣在未來的全球數字經濟競爭中居于核心地位:11月29日，ReFinTech金融科技峰會在北京召開。李禮輝就“國家戰略和法定數字貨幣”主題進行演講。其指出，數字貨幣在未來的全球數字經濟競爭中居于核心地位，應有必要抓緊研究發行中國主導的全球性數字貨幣的可行路徑和實施方案。此外，其表示，我們應該實施數字經濟國家戰略，維護數字經濟安全：1.掌握自主可控技術；2.加快標準化建設和制度創新。應該抓緊完善關于區塊鏈金融的技術標準、安全規范和認證審核制度。明確數資產的法律定義，明確智能合約的合同性質及其有效性，明確分布式架構下的責任主體及其行為規范和監管標準。我國應該立足于數字金融健康發展，加快數字金融制度建設，抓緊制定區塊鏈金融監管、數字資產市場監管、數字貨幣監管、法定數字貨幣發行等數字金融制度。統籌規劃、逐步建立數字信任機制。[2019/11/29]

但是，它同時也會削弱商業銀行的初始信貸能力和盈利能力，更容易觸發系統性金融風險，需要央行承擔更多責任，提供更多流動性方面的支持。他強調說：“中國有超過14億的人口，是全球最大的市場，因此中國發行法定數字貨幣需要更加關注可靠性、安全性和效率方面的要求。”

在談到法定數字貨幣對經濟生活的影響時，李禮輝表示，法定數字貨幣將加快“去現鈔”的進程，在大額支付領域進一步替代銀行卡的功能。另一方面，法定數字貨幣可以脫離銀行中介進行價值轉移，消費者與銀行賬戶“解綁”，可以更自由地選擇金融機構和金融產品，加劇金融市場的競爭。“過去金融機構主要是靠規模化經營來實現獲客、成本等方面的競爭優勢。但隨著數字技術的發展，這些競爭優勢也可以通過技術創新來實現，從而改變金融市場的競爭格局，”他說。

李禮輝還在講座中對臉書計劃推出的Libra數字貨幣進行了重點解讀。他說道：“Libra一開始宣布的目標非常高調——不受央行控制，也不受華爾街控制，覆蓋全球各個角落。這很能吸引公眾眼球，但也足以引起金融監管機構的關注，特別是引起權勢資本的恐慌，所以它一開始就面臨巨大的監管壓力。”

面對重重障礙，臉書如何尋找發行Libra的可行路徑？李禮輝認為，如果Libra能滿足美國當局的附加條件，包括強化美元貨幣霸權地位，強化金融合規等，是有可能獲得批準的。從Libra白皮書2.0的內容中已經可以看到“在滿足美國政界要求、適應金融監管規則方面做出了巨大努力”。

“如果說去年6月份的Libra還只是一份有點驚世駭俗的草稿，那現在它應該是一套可供施工建設的藍圖了，”李禮輝評價說，“Libra一旦得到批準，它就可能會成為超主權的數字貨幣，可能顛覆和重構全球貨幣體系和全球的金融架構。”

他認為，未來超主權數字貨幣的霸權地位將由覆蓋范圍、用戶規模和實體資產規模來決定，不再有明確的國別標簽。從支付清算入手，它將逐步滲透平民大眾的經濟生活，全面爭奪金融市場。在這個過程中，弱小國家的主權貨幣可能將被取而代之，這些國家的貨幣市場一旦被美國資本主導的全球性數字貨幣占領，就可能排斥數字化人民幣的進入。

面對這些挑戰，李禮輝認為，中國可以從加快數字金融制度建設，抓緊研究發行中國主導的全球性數字貨幣的可行路徑和實施方案，推動建立數字金融國際監管統一標準等幾個層面入手。“盡管中國金融改革開放取得了很大的成就，但是要保持足夠的清醒和警惕。”他說道，“只有補齊短板，才有可能與西方發達國家真正建立平等、互利的關系”。

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