數字貨幣:數字貨幣監管當體現“中國之治”_CHA

作者?CECBC區塊鏈專委會特聘專家、中國政法大學商學院教授?胡繼曄

據報道，近日，我國法定數字貨幣研發的進展引起社會普遍關注。中國人民銀行數字貨幣研究所相關負責人表示，目前數字人民幣研發工作正在穩妥推進，先行在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試，以不斷優化和完善功能。

目前，世界各國的貨幣基本上都屬于信用貨幣，且貨幣的非現金化、數字化趨勢越來越明顯。最早的加密數字貨幣比特幣基于區塊鏈技術，自2009年誕生以來價格漲了百萬倍，同時波幅巨大。

2019年6月，擁有近27億用戶的臉書發布其加密數字貨幣“天秤座”項目白皮書，其愿景是建立無國界的貨幣和為數十億人服務的金融基礎設施。

不管是比特幣，還是“天秤座”，由于穿越了國界，將對一國的金融穩定產生重要影響，關于非主權國家發行的虛擬數字貨幣應該如何監管，成為各國考慮的重要問題。

G7集團與IMF、世界銀行和BIS合作建立央行數字貨幣規則:日美歐七國集團（G7）在一份報告中表示，它正在與國際貨幣基金組織（IMF）、世界銀行和國際清算銀行（BIS）合作，建立央行數字貨幣規則。報告稱，到2022年底，G7將完成監管穩定框架以及CBDC設計、技術和試驗的研究和選擇。（Coindesk）[2020/10/13]

由于數字資產在全球廣泛流動，一些國家如日本、德國、英國、澳大利亞、瑞典、印度、瑞士、韓國等均已宣布承認比特幣可以作為一種支付方式的貨幣地位。

在我國，2013年12月中國人民銀行等五部委發布《關于防范比特幣風險的通知》，將數字貨幣認定為“特定的虛擬商品”，但同時禁止金融機構從事數字貨幣業務。

2017年9月4日，中國人民銀行、中央網信辦等七部委發布《關于防范代幣發行融資風險的公告》，認定數字代幣發行本質上是一種未經批準非法公開融資的行為，一夜之間國內的數字貨幣開發平臺和交易商遷到境外。在國內需求不減的情況之下，諸多平臺依然以通過海外注冊的方式來繼續向國內用戶提供相關業務，使得與數字貨幣相關的金融活動處于監管真空狀態。

動態 | 媒體發文質疑數字貨幣平臺DX.Exchange與騙局有關:今日，媒體CCN發文質疑數字貨幣平臺DX.Exchange與前期權交易平臺SpotOption的騙局有關。CCN稱，SpotOption平臺成立于2010年，并在此后5年內迅速發展，后因涉嫌欺詐遭到聯邦調查局調查。其創始人以色列企業家Pinchas Peterktzishvilly因涉嫌挪用6800萬美元被起訴并定罪，且其他創始成員也涉嫌欺詐。2017年，由于以色列政府對期權市場的監管力度加強，Pinchas Peterktzishvilly將SpotOption 90%的股權交給了其妻子Limor Patarkazishvili，而目前數字貨幣平臺DX.Exchange商業注冊文件顯示，Limor Patarkazishvili為其唯一注冊法人代表。對此，DX.Exchange曾回應稱，DX.Exchange聘請以色列前SpotOption員工而不是SpotOption公司。

此前1月10日消息，安全團隊在對Dx.Exchnage平臺進行檢查時，發現該網站泄漏了一些敏感的財務數據，存在嚴重安全漏洞。Dx.Exchange官方推特回應表示，在收到報告后，進行了維護更新已修復漏洞。[2019/1/18]

事實上，我國是數字經濟領域唯一能夠和美國抗衡的大國。聯合國貿易和發展會議2019年9月發布的《2019年數字經濟報告》指出：美中兩國占了區塊鏈技術相關專利的75%，全球物聯網支出的50%，以及全球公共云計算市場的75%以上，占全球70個最大數字平臺市值的90%，而歐洲在其中的份額為4%；全球七個“超級平臺”——微軟、蘋果、亞馬遜、谷歌、臉書、騰訊、阿里巴巴——占據了總市值的三分之二；在數字技術發展方面，世界其他地區遠遠落后于美國和中國。

聲音 | Coinbase首席執行官：虛擬世界可以創造一種數字貨幣:據Ambcrypto報道，Coinbase首席執行官Brian Armstrong稱，虛擬世界的創造者可以創造一種集中的數字貨幣，允許這些世界的參與者（尤其是內容創作者）獲得”真錢“。這意味著更多的人會花時間在游戲中，也許他們可以在虛擬世界中謀生。如果發生這種情況，你可以看到人們每天花8到12個小時。[2018/12/8]

而據中國人民銀行《中國普惠金融指標分析報告》，截至2018年末使用電子支付的成年人比例為82.39%，在全世界遙遙領先。中國數字經濟和電子支付一枝獨秀的實踐與數字貨幣監管之間形成巨大反差。

習近平總書記強調，要“努力讓我國在區塊鏈這個新興領域走在理論最前沿、占據創新制高點、取得產業新優勢”“要加強對區塊鏈技術的引導和規范”“要把依法治網落實到區塊鏈管理中，推動區塊鏈安全有序發展”。

瑞士外匯銀行Dukascopy為數字貨幣交易所及經紀商提供銀行賬戶:據financemagnates消息，瑞士外匯銀行和經紀公司Dukascopy今天宣布繼續推出其數字貨幣產品，這一次允許與數字貨幣相關的公司開設商業賬戶。Dukascopy表示，對于新客戶的選擇過程將是嚴格的，因為FX銀行只會在對區塊鏈公司進行深入的盡職調查后才會考慮他們。此外，該銀行將只接受在歐盟、英國或瑞士注冊和管理的數字貨幣公司，并在做出最終決定之前對其進行背景調查。[2018/6/20]

因此，在區塊鏈和數字貨幣治理中，應當發揮我國國家制度和國家治理體系多方面的顯著優勢，體現“中國之治”。

第一，明確指導思想，加強對區塊鏈技術的引導和規范

區塊鏈技術和數字貨幣伴生，技術核心在分布式賬本和工作量證明機制。分布式賬本如同微信群里每個群友都有的搶紅包記錄，時間戳和金額根本無法更改，真正解決了“做假賬”的問題。而工作量證明的最佳模式就是獎勵通證，即數字貨幣，這也是區塊鏈發展的激勵機制之源。一些“無幣區塊鏈”或許可以采取其他激勵機制，但正如企業家的激勵是盈利一樣，區塊鏈技術的規范中理應有數字貨幣一席之地。

第二，完善數字貨幣監管，把依法治網落實到區塊鏈管理中

數字貨幣是對于金融安全和創新能力的平衡，金融行業都應當有明確的準入門檻，既然基于區塊鏈的數字貨幣涉及金融，就必須明確準入門檻。

區塊鏈和數字貨幣的企業資質需要審核并設定準入制度，監管的核心之一是區塊鏈企業必須有合格的技術人員。如建筑行業不同級別的企業需要不同級別和數量的注冊結構工程師，以此確保蓋的樓、修的橋是安全的，這一點在數字貨幣監管中同樣可以借鑒。

此外，自有資本也需要有滿足類似商業銀行資本充足率要求的相關規定，按照金融屬性實施“穿透定性”監管。投資者準入則需要參照證監會發布的《證券期貨投資者適當性管理辦法》要求，滿足一定條件的投資者才可以參與投資。

第三，創新監管方式

可以借鑒英國2015年開始試行的“監管沙盒”來監管數字金融資產。沙盒是監管機構設立的一種框架，使相關企業能在監督受控環境中，一定時期內對創新進行小規模的實地測試，享受特殊的豁免、默許以及其他有限的例外。

監管沙盒可以使監管機構與數字金融服務提供者之間更加開放和對話，也可以使監管機構能夠敏捷地修改和制定監管框架。

立法和執法部門有必要在現行法律規則的基礎上牽頭制定相關區塊鏈準則，同時也要考慮如何將傳統的法律規則與現行的技術規則相結合，分別發揮法律規則與技術規則各自的優勢，將執行力與靈活性更好地結合起來。

第四，區塊鏈及數字貨幣監管機構的分工與協作

我國區塊鏈和數字貨幣的監管機構應當包括中國人民銀行、銀保監會、證監會、網信辦、工信部、部等部門。對區塊鏈和數字貨幣的監管應當汲取P2P的教訓，在發展之初就由這些部門協作通過立法、修法的形式制定統一的監管規則。

由網信辦、工信部負責區塊鏈技術標準和技術規則的執行，由人民銀行、銀保監會、證監會負責基于區塊鏈數字貨幣的準入和監管規則的執行，由部協助配合上述部門對不法行為進行懲戒。在區塊鏈和數字貨幣領域的監管中，切實推進國家治理體系和治理能力現代化，真正體現“中國之治”。

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