DEFI:DeFi會不會象p2p一樣“曇花一現”？不妨看一下二者的對比_DOGDEFI價格

自今年六月以來defi異常火爆，讓人很容易聯想到當初p2p互聯網金融的火爆。那么defi會不會象p2p一樣“曇花一現”？二者有些什么不同？我們不妨來比較一下。

一、公信來源

雖然是基于互聯網來進行相關業務，但P2P本質是屬于傳統金融。傳統金融的公信力與生命力取決于相關機構的實力、權威性、穩定性。從p2p金融的產生、發展與漸漸沉寂的過程我們也可以看到，p2p平臺的實力、權威性、穩定性、經營水平直接決定著p2p平臺的生死存亡。

相比之下，defi作為去中心化金融，其生命力取決于其協議、密碼學和智能合約的強度。借貸等相關服務沉淀固化成為了基于區塊鏈的基礎設施，通過密碼學、智能合約，由開放社區維護并完善。

Fixed社區核心開發者Eric：DeFi的高波動性是傳統資金進入的一個障礙:3月15日19:00，一站式DeFi門戶DeFiBox在線上舉辦DeFi Demo Day第二期——Heco專場，去中心化固定存款利率協議Fixed-Rate-Protocol受邀參與了本次圓桌討論環節。

Fixed-Rate-Protocol社區核心開發者Eric在圓桌中介紹到，Fixed-Rate-Protocol的愿景是以固定利率衍生品作為切入點，在金融生態中提供浮動利率的緩沖池，為上下游提供更穩定的金融環境。

Eric認為對于整個DeFi金融生態來說，固定利率協議不僅僅是緩沖池，也是結構化資產配置的必要模塊，更是和傳統金融對接的橋梁。在傳統金融里面，能做到固定年化10%，浮動年化20%的產品也是鳳毛麟角。而DeFi的高波動性是傳統資金進入的一個障礙，所以Fixed希望用智能合約和平臺幣治理機制，來為傳統金資金的進入，提供更加簡單和友好的投資方式。[2021/3/15 18:46:58]

二、用戶資信

RioDeFi正式推出Rio鏈的通用資產橋接功能:據官方消息，RioDeFi正式推出Rio鏈的通用資產橋接功能。這意味著Rio鏈將實現可互操作性，以及與其它公鏈進行通信。Rio錢包的用戶，自此可在Rio鏈上充值、提現、發送和接收RFUEL（RST88-RFUEL和ERC20-RFUEL）。Rio鏈通用橋接未來將會支持更多公鏈資產的跨鏈。[2021/2/4 18:51:34]

目前的defi對用戶身份和資信的要求是不高的，主要靠資產抵押率和智能合約保障交易安全。但未來，defi智能合約更完善以后，是不是可能針對資產有保障守約率高資信好的用戶抵押率是不是可以更低？我認為是可能的。這同時需要將用戶有關信用、資產等數據與抵押率關系寫進智能合約，而且defi中這些數據將可能是實時的、動態的、客觀的。

加密資產金融公司高管：比特幣是對DeFi真正的定義:12月17日消息，加密金融服務公司Unchained Capital業務發展主管Parker Lewis在Lightning Labs高管Ryan Gentry所發表的“真正的DeFi”下回復表示，比特幣是對DeFi真正的定義。[2020/12/17 15:30:08]

而人們通過P2p申請貸款，總體上還是遵循著傳統金融模式，申請人向平臺提申請，然后對申請人進行審查，最終決定是否給予貸款以及具體額度，通常是一個相對繁瑣的過程。即使經過徹底的盡職調查，最終信用評級結果仍然可能是模糊的、靜態的；何況，相關資信評級機構在主觀上還可能作惡，正如大家所熟悉的，2008年的美國次貸危機中，著名資信評級機構所扮演的不光彩角色，更不用說其他金融資信評級了。因此由于資信審核方式本身的特性，總體上來說傳統金融包括p2p在內的資信數據是相對靜態、滯后和主觀性強的。

三、操作過程

金融作為資金中介，應該做好他該做的事，而不應該有主觀的偏好或錯漏、甚至權利的濫用。然而傳統金融與我們的理想相甚遠。

defi與p2p最大的區別可能就在于，defi在整個操作過程中可以做到盡可能去除人為干預，一切通過智能合約進行。

1、DeFi運作更公平。DeFi可以服務于世界上任何地方任何人，只要符合參與條件，就可以得到公正的服務；他類似于一個高度流動性的全球性價值交易市場，只要有價值的token或其他交易憑證以及交易需求，就可以進行交易；算法會根據供需情況自動調整利率水平，而不會受到人為主觀干預；如果它有任何缺陷，這些缺陷就會很明顯，并會要求立即修復。

2、DeFi資金及處理更安全。通過defi可以將資金安全地存儲在一個全球分布式賬本上，任何人只要有網絡連接，都可以查看這個賬本；通過DeFi，您可以將您的資產發布到一個智能合約上，這些資產被指定為你希望借入的任何資金的抵押品，當然你無法償還貸款，協議將自動將你的抵押品分配給貸款人。

總之，P2p網貸在業務操作上可以結合大數據人工智能等信息技術，但本質上屬于傳統金融，整個過程仍處于中心化運維之下，因此對p2p的監管總體上還是基于傳統的監管方式；而defi則從業務模式上屬于新一代金融，對傳統金融而言是顛覆性的，很可能成為新一代金融或者說數字金融的歷史和邏輯起點，需要有與之相適的體系性風險防范及用戶權益保障法律體系相適用。

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