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AAVE:AAVE丨無抵押借貸將是DeFi的下一個發展方向?_EFI

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作者

/

RyanSeanAdams??

翻譯

/

李翰博

??

在DeFi借款的一個大問題是需要過度抵押貸款。這是抵押貸款在現實世界中的運作方式,但這不是大多數人對貸款的想法。

如果我已經有錢了,我到底為什么要貸款?

Maker、Compound、Aave--所有這些協議都要求用戶鎖定比他們實際能借到的更多的資金。

這就是為什么無抵押DeFi貸款是一個巨大的機會。但是有一個問題。如何消除KYC、信用評分以及傳統金融的所有繁瑣和低效流程?

DeFi中的無抵押貸款解決方案的競賽正在進行,我們將在它們出現時對其進行報道。

無抵押貸款將進入Defi

信用委托的無抵押貸款是一種幾乎沒有抵押物的貸款,利用DeFi流動性提供者的閑置借款能力。

Braavos錢包推出多所有者賬戶功能,并已開源:7月26日消息,Starknet 生態自托管錢包 Braavos 宣布推出多所有者賬戶(Multi-Owner Account)新功能,并已開源。Braavos 表示,MOA 旨在利用賬戶抽象的力量以促進協作式鏈上交易管理,從而為 Starknet 生態團隊解鎖了協同控制、動態所有者結構、加強安全、自主 Gas 支付以及無縫 dApp 集成等優勢。[2023/7/26 15:58:57]

對于流動性提供者來說,無抵押貸款通過賺取借款利率的溢價,提供了一種增加被動收入的方式。借款人接受這一較高的利率,作為回報,可以在不提供抵押品的情況下獲得貸款。

無抵押貸款構成了傳統金融中大部分的借貸活動。

現在,它們正在來到DeFi。

7月,Aave通過Karen和Chad委托貸款的例子,宣布將信用貸款加入到協議中--這是迄今為止DeFi中第一次有意義的無抵押貸款嘗試。

安全團隊:被標記為孫宇晨的地址從Aave撤回5000萬枚BUSD:10月21日消息,據派盾(PeckShield)監測,被標記為孫宇晨的地址從Aave V2中撤回5000萬枚BUSD,此外該地址還向Paxos Treasury相關地址轉入7000萬枚BUSD。[2022/10/21 16:33:47]

在我們進一步談論它之前,讓我們先談談為什么DeFi需要這個。

DeFi是一個系列

去中心化金融的精神非常明確,建立一個更好的金融生態系統。一個世界上任何人都可以使用的系統。

大家對DeFi的核心價值有明確的共識:不需要KYC,不需要白名單,規則對每個人都一樣,不需要地理鎖定,不需要信用評分,也不需要文書工作。

此外,DeFi應該是開源和非托管的:你是你的錢的主人,你可以在你想用的時候自由使用它。

Aave或將于7月推出面向機構用戶的產品AavePro:GoldBeechCapital創始人NoahGoldberg在推特上表示,去中心化借貸協議Aave將聯合機構級安全公司Fireblocks于7月推出面向機構用戶的產品AavePro,該產品的特點包括該產品的特點包括使用AaveV2智能合約,并添加白名單系統僅允許KYC參與者訪問AavePro池;AavePro的流動性池初始階段僅包含機構需求較高的比特幣、以太坊、USDC、AAVE四種資產,并與Aave中其他流動性池分開;機構用戶的KYC將由Fireblocks支持,Fireblocks還將在AavePro市場上添加反洗錢和反欺詐控制;AavePro仍是去中心化的,將通過Aave社區治理機制進行管理。[2021/7/5 0:27:34]

信用讓DeFi資本更有效率

AAVE突破300美元關口 日內漲幅為19.39%:火幣全球站數據顯示,AAVE短線上漲,突破300美元關口,現報300.2342美元,日內漲幅達到19.39%,行情波動較大,請做好風險控制。[2021/5/24 22:36:43]

傳統上在DeFi中,用戶存入穩定幣或其他資產來賺取利息。在DeFi的這幾年初期,我們看到Dai等加密美元的利率提供了明顯高于傳統銀行的收益率。

但很多存款都進入了借貸協議,存款人在存款后,并沒有打算借貸抵債。這就產生了大量的價值鎖定在這些協議內,沒有任何利用價值。換句話說,目前大多數借貸協議中都有大量的借貸能力未被利用--它們的資本效率很低。

這就是信用授權的作用。

為了提高資本效率,Aave推出了信貸委托,擁有未使用借款能力的存款人可以將信貸額度委托給他們信任的人,以賺取額外的利息。

讓我們深入了解一下它的工作原理。

去中心化借貸協議Aave發布V1到V2的遷移工具:1月28日,去中心化借貸協議Aave宣布發布V1到V2的遷移工具,用戶可以在V1的面板上進行操作,選擇需要升級的抵押物和持倉,即可遷移到V2。[2021/1/28 14:14:55]

在Aave中如何進行信用授權

信用委托采用智能合約功能和點對點信任相結合的方式。在將信貸委托給智能合約之外,利用信貸委托從DeFi獲取流動性時,引入了信任。

信用中最重要的是相信貸款會被償還。

??等等!但是,‘信任’是不是很糟糕呢?

基礎層的信任最小化是很好的,但在更高的層次上,信任可以是一個積極的屬性,這將帶來更大的資本效率!

使用OpenLaw確保基于信貸的貸款得到償還。

在Karen和Chad的例子中,為了確保Chad償還貸款,OpenLaw被用作法律包裝,以確保交易具有法律約束力。(RSA--記得我們在戰術#31中使用OpenLaw創建了一個DAO)。

OpenLaw是一個有趣的工具,因為它允許Karen和Chad締結協議,也可以通過他們的Ethereum錢包直接執行智能合約代碼。

每個信用委托都會創建一個基于智能合約的信用委托金庫。

這個金庫是建立在Aave之上的債務包裝器。每個金庫允許用戶設置不同的委托參數,包括借款人可以提取哪種貨幣,利率公式,以及最重要的信用限額。

通過OpenLaw,所有這些參數都是通過Karen和Chad設置的可編程的法律協議來選擇的,讓Chad可以自由地簡單提取資金。

每個信用委托都會創建一個基于智能合約的信用委托金庫。

這個金庫是建立在Aave之上的債務包裝器。每個金庫允許用戶設置不同的委托參數,包括借款人可以提取哪種貨幣,利率公式,以及最重要的信用限額。

通過OpenLaw,所有這些參數都是通過Karen和Chad設置的可編程的法律協議來選擇的,讓Chad可以自由地簡單提取資金。

點對點和點對協議

信用委托的流動資金來源有兩個方面。

?同行之間的信任。信用委托可以用來將信用委托給存款人信任的任何人。這可以是商業伙伴、朋友、交易員,甚至可能是無銀行徽章持有者的同伴。

?智能合約信任。信貸也可以委托給具有預定義功能的智能合約,該合約可以程序化地執行某些限制。

例子:使用earn的智能合約信用委托

基于智能合約的信用委托正在與yEarn合作,yEarn打算利用yVaults,yEarn允許Aave中的LEND儲戶將Dai委托到這些具有預定功能的yVaults中。這可以從程序上限制某些行為的信用風險,比如養殖治理代幣。

CeFi的信貸授權

信用委托是一種很好的方式,不僅在DeFi中,而且在CeFi或傳統金融中都可以獲得流動性。

Aave進行了第一次信用委托,允許分散式交易場所DeversiFi通過信用委托機制從Aave提取信用。

DeversiFi能夠從DeFi那里獲得流動性,最終比CeFi場外借貸平臺提供的價格更便宜。同樣,我們可以看到未來傳統金融可以以更便宜的利率從DeFi獲得信貸,因為利率正在逐漸下降,這使得DeFi成為一個有競爭力的資金來源。

我們可以想象,像Teller或者Union這樣的信用評分項目,想要實現借貸對接社會信譽,就可以使用Aave的信用委托等DeFi協議來獲取流動資金。

這意味著什么?

Aave的信用委托是一個資金商標,它允許DeFi儲戶委托信用額度以賺取更多的收益。它可以作為OpenLaw、Tellor和Union等其他DeFi協議的構建模塊,甚至可以被Coinbase等加密銀行用于創建具有健康貸款活動的信用額度,并將DeFi流動性擴展到金融的各個部分。

無抵押貸款即將進入DeFi

準備好吧

行動步驟

探索無抵押貸款解決方案。Aave,Teller,andUnion

考慮一下您可能會將信用額度委托給誰?

Tags:AAVEAVEEFIDEFIAave SUSDFlameMetaverseeFin DecentralizedDefiBox

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