數字貨幣:人民網：數字人民幣試點來了，專家解讀將如何影響我們的生活_數字錢包官方版下載

本文來源：人民網

作者：張桂貴王子侯周晶實習生肖聰聰

商務部官網日前印發《全面深化服務貿易創新發展試點總體方案》。在《全面深化服務貿易創新發展試點任務、具體舉措及責任分工》第93條提到，在京津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部具備條件的試點地區開展數字人民幣試點。人民銀行制訂政策保障措施；先由深圳、成都、蘇州、雄安新區等地及未來冬奧場景相關部門協助推進，后續視情擴大到其他地區。全面深化試點地區為北京等28個省市。

作為“新生事物”的數字人民幣甫一出現，就引起了各方關注。數字人民幣將如何影響我們的生活？對人民幣國際化有何影響？普及要注意哪些問題？人民網強國論壇記者采訪了相關專家。

數字貨幣使用場景豐富

聲音 | 人民網：應加大對區塊鏈技術的研究和應用 加強區塊鏈技術應用的頂層規劃和制度安排:據人民網報道，基于歷史視角，區塊鏈技術從誕生到現在發展不過十來年。2009年1月，區塊鏈由中本聰提出，大致上經歷了三個發展階段：虛擬貨幣階段、金融應用階段、拓展應用階段。下一步，我國應加大對區塊鏈技術的研究和應用，把區塊鏈作為核心技術自主創新的重要突破口。同時，要加強區塊鏈技術應用的頂層規劃和制度安排，加速底層平臺、業務應用等相關標準體系建設，一方面以此更好參與國際競爭，一方面杜絕借機神化、炒作區塊鏈。[2019/11/12]

“數字貨幣是一種不受管制的、數字化的貨幣，通常由開發者發行和管理，被特定虛擬社區的成員所接受和使用。”西南財經大學財稅學院院長劉蓉介紹，數字貨幣具有交易成本低、交易速度快捷和貨幣數量固定等特點和優勢。

動態 | 人民網：區塊鏈等科技賦能保險業已成為行業不爭的大趨勢:9月14日消息，人民網發文表示，通過挖掘我國各家險企對科技創新的布局不難發現，保險科技的創新在產品、服務、運營等方面體現的淋漓盡致，如運營方面，區塊鏈能夠大幅度提高保險流程中的數據流動性和可靠性。區塊鏈防偽溯源技術除了用于肉雞飼養、區分年份老酒，還能辨識真假鉆石。科技賦能保險業已成為行業不爭的大趨勢，未來，保險科技的3.0版將著重技術輸出。[2018/9/14]

“數字貨幣從全球范圍看主要分為私人數字貨幣和法定數字貨幣。”中國人民大學重陽金融研究院宏觀研究部主任劉玉書介紹，私人數字貨幣分為加密或非加密，中心化和去中心化兩種形式。例如，比特幣就是一種去中心化的加密虛擬貨幣；我國研發的數字人民幣是紙幣的數字化形式，屬央行推出的法定數字貨幣。

聲音 | 人民網輿情中心主任董盟君：利用區塊鏈等技術孵化人民財經大數據服務:據人民網消息，日前，在2018媒體融合發展論壇上，人民網輿情數據中心執行主任、人民在線執行總經理董盟君表示，目前，我們正在孵化人民財經大數據服務，它利用區塊鏈和大數據技術，把輿論的社會評價數據，與工商、稅務等數據進行融合，對海量的市場主體進行評價。[2018/9/10]

數字貨幣的使用場景愈加豐富，使其用戶接受度不斷增長。數字貨幣的使用已經覆蓋至購物消費、工資支付、交通出行、旅游外出、外賣結算和學費支付等各類場景，總體而言，數字貨幣的使用人群仍占小部分，但是其使用人數正在不斷增長。

首批試點地有多重考量

中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林在接受媒體采訪時表示，選擇深圳、成都、蘇州、雄安新區等地開展數字人民幣試點，有、經濟和技術等多方面考量。

動態 | 人民網：中證私募基金電子簽約平臺利用區塊鏈技術保護數據:據人民網報道，中證私募基金電子簽約平臺官網信息顯示，該平臺有金融安全級保護：依照金融級安全架構規范，采用中國金融認證中心（CFCA）權威證書， 通過RSA / 國密等高安全性算法，利用區塊鏈加密留痕技術，以保護數據。[2018/8/20]

方面，深圳、成都是副省級城市和國家中心城市，雄安新區是繼深圳經濟特區和上海浦東新區之后又一具有全國意義的新區。

經濟方面，這幾個地區都是我國經濟重鎮，特別是在數字經濟發展方面極為迅猛，具有試點數字人民幣的基礎經濟條件。

技術方面，深圳具有成熟的金融科技生態，蘇州率先研發了具備相應技術成熟度的自主安全可控的區塊鏈底層平臺，成都打造了國內基于區塊鏈技術的知識產權質押融資服務平臺，而雄安新區則在一開始便形成了“數字雄安”建設的基本思路，可以說都具有先進成熟的科技條件。

數字貨幣不同于支付寶

劉蓉告訴記者，數字貨幣的功能和屬性跟紙鈔完全一樣，只不過它的形態是數字化的。央行數字貨幣是紙鈔的數字化替代，即數字貨幣和電子支付工具。把央行發行的數字貨幣看作數字化的人民幣現金，就很好理解數字貨幣的概念。

劉蓉說：“數字貨幣的使用場景是這樣的，只要你我手機上都有DC/EP的數字錢包，都不需要網絡，只要手機有電，兩個手機碰一碰，就能把一個人數字錢包里的數字貨幣，轉給另一個人。數字貨幣在支付的時候不需要綁定任何銀行賬戶，不像現在用微信和支付寶都需要綁定銀行卡。”

劉蓉強調，DC/EP是數字化的人民幣現金，由央行結算且具有法償性。DC/EP支付是第一層的直接支付手段，而支付寶、微信支付是一種第三方支付手段，由商業銀行存儲貨幣結算，可能存在極小概率的破產風險，而DC/EP作為法定貨幣可實現比支付寶、微信支付安全程度與額度更高的離線支付。

數字貨幣有助于人民幣國際化

“數字貨幣是全球數字經濟時代的戰略制高點，也是人民幣國際化的重要渠道。”劉玉書認為，隨著我國國力的不斷增強，央行的數字貨幣將發揮出重要作用，未來有可能成為國際貨幣體系的重要穩定錨。

一是有利于構建金融和實體經濟和諧統一、內外部金融和諧共融的全球化大金融體系。央行數字貨幣是數字現鈔，由國家信用背書，除有記賬、支付、儲值等功能外，能夠實現貨幣生命周期的全數據管理。較之于傳統貨幣，在大數據和人工智能技術的支撐下，貨幣的使用效率將得到進一步提升；對金融穩定性的監管將更為及時、對金融和經濟危機的控制能做到更為精準。

二是有利于搶占數字貨幣時代國際市場先機。當前我國央行數字貨幣的研發工作在全球處于領先地位，這次央行所提出的雙層投放和雙層運營數字貨幣框架體系已被全球大部分國家所認可，當前相關試點工作進展迅速。隨著數字經濟的國際化融合，DC/EP在國際市場中的支付、結算、定價功能的技術和制度優勢將為人民幣國際化提供有效抓手。

三是有利于增強區域化合作的金融粘性。DC/EP的便捷性和可靠性有利于我國與周邊國家建立更為多樣、靈活的金融合作；數字人民幣可為推動與各國的雙邊共贏投資建設，聯合抵御系統金融風險，增強區域資本市場活力提供全新的動能。

數字貨幣普及有三方面值得注意

中國國際經濟交流中心美歐研究所副所長張煥波認為有三方面值得注意：

首先，數字人民幣有國家主權信用背書，因此幣值更加穩定，同時也有利于追蹤金錢流向，從而打擊腐敗等犯罪行為。但另一方面，國家需要加大對個人信息安全性的保護措施。

其次，在國內移動支付已經比較成熟和普遍的前提下，數字人民幣需要進一步優化便利度，提高民眾接受度。

最后，在推行數字人民幣的同時需要加強相關基礎設施的建設，不僅僅是通過下載應用程序進行線上交易這么簡單，而是要為使用者在不同使用場景中的交易提供便利。

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