CBD:觀點：央行數字貨幣（CBDC）能否推動金融普惠？_CNFT價格

CBDC即央行數字貨幣，早就引起了全球的關注。中國、韓國、巴西和日本等國家正在努力使其主權數字貨幣成為現實，并采取措施加速其發行。與此同時，加勒比國家巴哈馬正計劃于2020年10月發行相當于其本國貨幣的數字貨幣“SandDollor”。也有像澳大利亞等國家，并不認為CBDC會是“游戲”的變革者。

包括像IMF的副總裁張濤在內的許多知名人士認為，CBDC會是一種高效的支付系統，可以推動當前因一些因素而無法實現的金融普惠進度。據歐洲央行行長克里斯蒂娜·拉加德(ChristineLagarde)說，COVID-19的肆虐加速了對數字貨幣的需求。盡管與十年前相比，現在的金融普惠已經有所提高，但世界上仍有17億人沒有銀行賬戶。那么，存在這么多無銀行賬戶人群的背后原因是什么呢？CBDC又能否推動金融普惠呢？

觀點：由于用戶基數低于市場預期，主要元宇宙協議表現欠佳:4月6日消息，數據顯示，三種主要元宇宙協議：Decentraland、Axie Infinity和The Sandbox的代幣今年以來都在下跌，表現明顯不如比特幣。盡管風投資本對這三款游戲都很感興趣，并且已經向元宇宙和GameFi投入了數億美元，但一些市場觀察人士表示，日活用戶（DAU）數量未能反映投資水平。

“與《堡壘之夜》、《俠盜獵車手》、《糖果傳奇》等傳統游戲不同，目前這款游戲沒有吸引玩家的自然粘性，讓玩家愿意花錢繼續玩下去，”Web3分析師DeFi Vader在2021年8月關于Axie Infinity的一份報告中寫道，“如果其中一款或幾款游戲能夠創造自然的用戶粘性，那么DAU的增長將不再主要依賴于日收益。”

根據DappRadar的數據，在過去30天里，Axie Infinity的平均日用戶數量比前一時期下降了30%，降至約107240人，The Sandbox的日用戶數量下降了29%，降至1180人，而Decentraland的日用戶數量平均減少了15%，降至978人。（CoinDesk）[2022/4/6 14:07:58]

大多數無銀行賬戶的人口主要集中在發展中國家。其中，五個南亞和東南亞國家，以及另外兩個非洲國家，就占了這些人口的一半。

觀點：美國央行CBDC未來一定會存在，但還需要很長時間準備:10月18日消息，前波士頓聯邦儲備銀行行長Eric Rosengren發表公開聲明，美國央行CBDC未來一定會存在，但這需要白宮、國會和美聯儲之間達成協議，因此可能需要很長時間。Rosengren還認為，央行CBDC將與穩定幣和其他加密貨幣等相互排斥。（Beincrypto）[2021/10/18 20:37:49]

????數據來源：GlobalFindex數據庫

究其原因，主要有以下幾個因素導致了這一現象的存在。通常情況下，弱勢民眾最終會選擇依賴其他金融機構，然而這些金融機構卻可能會收取過高的服務費用來剝削這一群體。

觀點：NFT仍處于前期階段，遠遠沒有到達真正的爆發和場景應用:4月28日19:00，OVR COO Diego Di Tommaso、The Sandbox 中國區總監 Harvey Tsoi、Nervos advocate Williams、NEAR Mintbase 中國發言人 iOTA Chan、東泗文化傳媒創始人邵冰參與了由ULink主辦的“NFT被人們火爆炒作但可玩性不足的當下，未來又該如何”線上NFT圓桌論壇。

活動中各位嘉賓對當下的NFT現狀談到了自己的看法，均表示NFT仍處于前期階段，遠遠沒有到達真正的爆發和場景應用。

Diego表示，一些奢侈品牌已經在尋找新時代人群作為他們的目標客戶，使用NFT技術通過NFT的身份認證同實際產品進行連接將成為趨勢。

Harvey表示，NFT現在還有很多玩法沒有被應用，還有很大的空間等待我們去發掘，同時我們也在不斷探索虛擬和現實如何運用NFT技術。

Williams表示，NFT不僅僅只是一個卡牌游戲，任何一個獨一無二的限量品都可以變成NFT，未來與跨鏈互操作性結合將成為可能。

iOTA表示，NFT可以取代舊的密碼系統，甚至可以成為解鎖虛擬世界的一把鑰匙以及整合其他代幣的保險庫。

邵冰表示，傳統攝影領域的藝術家非常看好NFT，特別是在數字專利和確權方面，以及公平、透明的交易環境，下一步可能會考慮如何在虛擬場景中實現策展活動。[2021/4/29 21:09:58]

觀點：比特幣或將繼續上漲突破1.7萬美元:加密分析師Big Chonis Trading指出，比特幣在11月首次突破了下行支撐，但幾個小時后又出現了新的上升趨勢。此外，比特幣的每周圖表顯示了其歷史上第三高的收盤價。因此，他認為比特幣正在為進一步上漲至17000美元做準備。名為“yTedd”的加密交易員亦表示，比特幣在未來幾天可能會繼續上漲，并保持其上升趨勢。4小時圖顯示了BTC的看漲基本數據。根據他的說法，下一個強勁阻力是16500大關，而比特幣已經反彈過一次。盡管如此，他依然看漲，并預測BTC將進一步突破17000的水平。（Crypto News Flash）[2020/11/16 20:57:54]

????數據來源：GlobalFindex數據庫

“窮”往往是無銀行賬戶的原因

47%的無銀行賬戶屬于無業群體。其余的人要么有工作，要么正在找工作。此外，據調查，全球有超30多億的人口因COVID-19的肆虐而失業。而這些勉強維持生計的群體是沒有足夠的錢在銀行開戶的。

觀點：DeFi并非泡沫，但不否認DeFi有宣發成分:據官方消息，幣贏3周年“幣燃不同”主題云峰會直播圓滿結束，幣贏邀請HyperDAO COO Ryan Ang、數字文藝復興基金會懂事總經理曹寅、等7位DeFi領域重磅嘉賓圍繞當下熱門話題“為什么DeFi到了渡劫的關鍵時刻”展開DeFi專題圓桌討論。圓桌由星空財經合伙人、Bzone（B圈）聯合創始人Jenny主持，針對DeFi是否存在泡沫問題，HyperDAO COO Ryan Ang及DForce 創始人楊民道認為DeFi并非泡沫，但不否認DeFi有宣發成分。原力協議聯合創始人許超認為DeFi雖然有泡沫，但是帶來了更多用戶。數字文藝復興基金會懂事總經理曹寅及鏈改試驗發起人王學宗認為DeFi并非泡沫，是剛需，有真實市場，且用戶還在不斷迅速增長。LD Capital Managing Partner Blake和DeFiner創始人Jason Hu認為事物的發展會伴隨一定的泡沫的產生和消除。[2020/8/7]

無銀行賬戶群體中，女性占絕大部分

據數據顯示，女性群體占所有無銀行賬戶群體的56%。因為她們覺得，只要某個自己的家庭成員有銀行賬戶，自己就不需要擁有銀行賬戶。

對普惠金融的重要性認識有限

有超過30%的無銀行賬戶人群認為是否擁有銀行賬戶是無關緊要的。此外，無銀行賬戶的成年人中有30%的人群年齡在24歲以下。此外，他們中有62%的人只接受過小學甚至更低的教育。因此，由于金融知識的缺乏以及對金融體系的漠不關心，使得這一人群被排除在了金融生態系統之外。

金融機構的不便是另一大原因

在無銀行賬戶的群體中，26%的人認為開戶以及維持賬戶的成本是阻礙其擁有銀行賬戶的一個主要妨礙。此外，對于那些偏遠地區的群眾而言，他們與最近的銀行機構之間的交通不便也是妨礙其擁有賬戶的一大原因。此外，20%的無銀行賬戶群體還缺乏身份證明文件，因此很難在銀行開戶。因此，據數據顯示，有超過16%的無銀行賬戶群體是完全不信任任何金融機構的。

CBDC能否推動進一步的金融普惠

近期，加密貨幣和穩定幣的發展勢頭可以說是越來越猛了。即使是在非洲和南美的發展中國家中，它們的使用也在一直持續增長。丹尼爾·波羅茨基認為，“人類可以在沒有中介的情況下，在世界各地進行交易，并在幾秒鐘內相互轉賬。如果利用得當，這將在全球創造更多無摩擦的經濟機會，但要實現這一點，金融普惠必須是首要條件。”

而央行發行的數字貨幣，即CBDC就可以利用私人貨幣框架來促進普惠。但首先CBDC必須得到普遍的接受和認可。第二它應該是易于使用且可以降低成本的。第三它還應該具備與其他支付方式及其他數字貨幣互操作的功能。

蓬勃發展的技術以至前所未有的境界

如今，盡管有17億人是沒有銀行賬戶的，但其中的10億人群還是可以接觸到手機和互聯網的。低廉的手機價格使得M-Pesa成為了非洲一項強大的移動貨幣服務。同樣，基于短信的便利，CBDC轉賬也將使那些受教育水平較低的以及那些技術不熟練的群體更容易適應數字支付。同樣，如果CBDC的使用變得容易，那么數字支付也將被那些曾對其漠不關心的人所采用。

政府及私營企業應采取CBDC形式發放工資

在有著多數無銀行賬戶群體的國家中，一些公司的工資是以現金的形式發放的。相反，如果這些國家政府能夠鼓勵公司采用數字貨幣來支付工資，那么將大大促進那些金融弱勢群體更好的融入數字支付生態系統。此外，之前那些由于無銀行賬戶而要依靠家庭成員來存錢的女性現在也可以通過手機隨心所欲地儲蓄和消費。因此，CBDC能夠使貧困人口能夠實現經濟獨立。

CBDC支付應該為用戶驗證交易提供其他實體ID替代方案

目前，嚴苛的文件要求使得開立銀行賬戶的過程十分繁瑣。那么如果在進行數字貨幣交易時，可以提供像一次性密碼、個人識別碼和生物識別技術等替代選擇的話，那么那些由于各種不幸原因，而無法出示有效的基于紙張的身份證件的人，就可以更好地融入金融生態系統。

現金系統的優點將吸引人們對CBDC的關注

對許多人來說，現金交易提供的隱私性是其使用法幣的一個重要原因。但是，另一方面，這種隱私性卻為不法活動和洗錢提供了便利。CBDC就是這個問題強有力的解決方案。它允許人們進行匿名的小額交易，但當他們使用CBDC進行高價值交易時，人們就必須提供有效的身份證明。此外，這一措施也符合隱私倡導者和監管機構的期望。

CBDC應增進對金融體系的信任

CBDC是由政府發行的。因此，它有著像紙幣一樣的可靠后盾。通常來說，CBDC比加密貨幣更為安全和可靠。此外，當區塊鏈用于鞏固數字貨幣時，它將為金融體系增加信任和透明度。

CBDC減少了對銀行和其他金融機構的依賴。它也將進一步推動金融普惠。

原文作者：DeepaRamachandra

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https://blockchain.news/analysis/can-cbdc-drive-financial-inclusion

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