原標題:《DeFi保險喜憂參半》
去中心化保險協議CoverProtocol勢頭正猛,既有Yearn.finance創始人AndreCronje的光環加持,又有治理代幣大漲的走勢,兩大亮點使其帶著DeFi保險的概念成功抓住了市場眼球。
相比資歷更老的保險協議NexusMutual,CoverProtocol主打點對點保險理念,為每一個它覆蓋的協議推出CLAIM、NOCLAIM兩個代幣,持有前者相當于投保,持有后者相當于承保。保險到期后,如果發生理賠,CLAIM價格變為1美元,NOCLAIM歸零;若未發生理賠,CLAIM價格歸零,NOCLAIM為1美元。
這種模式使得「保單」可以自由交易,市場共同分擔風險。相比于傳統保險,去中心化保險更具流動性,投保也無需繁瑣流程,更為簡單高效。
不過尷尬的是,保險協議也是智能合約,同樣面臨被攻擊的風險。12月14日,NexusMutual創始人HughKarp的個人賬戶被曝遭受攻擊。此外,目前DeFi保險還面臨大規模的風險對沖需求難以被滿足,以及流動性較低等問題。
根據安全公司PeckShield的統計,今年11月,DeFi行業發生逾13起安全事件,造成損失近5000萬美元。從需求端看,隨著DeFi行業不斷壯大,保險能夠幫助用戶對沖風險,避免「火中取栗」。但現階段,如何擴大去中心化保險的市場規模、設計合理的機制等,都是待解之題。
Terra鏈上DeFi鎖倉量為262.1億美元:金色財經報道,據DefiLlama數據顯示,當前Terra鏈上DeFi鎖倉量為262.1億美元,近24小時下降2.72%。在公鏈中排名第2位僅次于以太坊。目前,Terra鏈上DeFi鎖倉量排名前5的分別為:Anchor(141.7億美元)、Lido(73.1億美元)、Astroport(12.7億美元)、Stader(7.55億美元)、Terraswap(6.95億美元)。[2022/3/27 14:20:13]
COVER9天上漲695%?DeFi保險吸睛
進入9月后,DeFi協議流動性挖礦收益銳減,DeFi代幣齊跌,洶涌一時的浪勢回歸平靜。探索者們向更深廣的「海域」進發,尋找新的場景。大概沉靜了兩三個月后,去中心化保險展露出「后浪」潛力。
CoverProtocol的出現是DeFi保險在近期頻頻被熱議的重要原因。今年11月19日,Cover正式上線,同時上架了10種熱門DeFi協議的保險業務,覆蓋協議包括Curve、Aave、Balancer、SushiSwap、Yearn.finance等。
如果你是SushiSwap用戶,有大量的資金放在其中做市,你可以通過Cover投保,來對沖可能發生的智能合約漏洞、黑客攻擊等等的風險。
將保險搬到區塊鏈上,Cover并非首例,在它之前,互助保險項目NexusMutual已在以太坊網絡中耕耘良久。而Cover之所以在短時間內引起關注,一部分原因要歸功于那個DeFi世界里最有「魔力」的男人——YFI的創始人AndreCronje。
DeFi 概念板塊今日平均漲幅為3.12%:金色財經行情顯示,DeFi 概念板塊今日平均漲幅為3.12%。47個幣種中34個上漲,13個下跌,其中領漲幣種為:FOR(+29.16%)、REN(+29.16%)、SUSHI(+17.00%)。領跌幣種為:AMPL(-2.16%)、HOT(-2.06%)、YFII(-1.71%)。[2021/9/16 23:28:36]
11月28日,AC宣布YFI與Cover合并,盡管他強調,并不清楚「合并」意味著收購還是合作,但項目共享一致的愿景。值得一提的是,AC早前資助過Cover的前身Yinsure.finance。Yinsure在今年上線,但因兩位核心開發者分道揚鑣而導致項目擱淺。
Cover并入AC系后,快速站在了聚光燈下,交易所快速反應。
12月3日,MXC抹茶上線Cover治理代幣COVER;兩天后,幣安將COVER擺上了站內創新區;12月9日,OKEx也上架了COVER。
主流交易平臺主動上線,進一步提高了Cover的曝光度。在DeFi浪潮趨于平緩時,Cover又用上漲的幣價激起漣漪。
在MXC抹茶上,COVER開盤價為200USDT,待到幣安和OKEx上架后,COVER最高于12月12日漲至1590美元,9天內上漲695%。與兩個月前大多數DeFi資產上所后的急漲急跌不同,COVER在二級市場的走勢較為堅挺,12月15日,該資產在OKEx報價約1350美元,價格仍處于高位。
數據:以太坊上DeFi協議總鎖倉量突破500億美元:據歐科云鏈OKLink數據顯示,截至今日15時,以太坊上DeFi協議總鎖倉量約合502.68億美元,鎖倉量已突破500億美元。
其中鎖倉量排名前三的協議分別是Maker?62.42億美元,Compound?44.46億美元以及Curve?42.24億美元。[2021/2/9 19:19:32]
COVER大漲后維持高位
AC光環加持、幣價高漲,Cover成功出圈DeFi。在一些加密資產社群中,不少人開始詢問Cover的消息和參與教程,不免讓人想起夏天時人們搶挖頭礦的熱鬧場景。
不僅是Cover本身,它還帶動了一個板塊——DeFi保險,這個概念也開始走入市場視野,有人根據過去「早埋伏、早進場、早獲利」的經驗,開始打聽還有沒有類似的保險項目。
投保/承保代幣化引入流動性
保險在日常生活中耳熟能詳,人們向保險公司投保,保險公司作為承保方,雙方簽訂合同時,投保人需要登記實名信息并支付保費,一旦發生索賠,需要向保險公司出具相關報告,以證明所保風險真實發生。很多時候,保險公司會進行調查核實,來防止投保人騙保。
那么,去中心化保險該如何運作?
在Cover成功出圈前,DeFi領域內最知名的保險平臺是NexusMutual,它也是當前承保金額最大、支持投保項目最多的協議。根據歐科云鏈12月15日的數據,NexusMutual總鎖倉量為1.07億美元,位列所有DeFi項目第20位,是保險板塊的「一哥」。
Gate.io 理財寶今日DeFi流動性挖礦賺USDG 12點開啟:據官方公告,Gate.io “天天理財” 第25期DeFi流動性挖礦賺USDG將于今日中午12點開啟,鎖倉7天;JGN持倉計劃2號僅剩25%倉位,鎖倉7天;USDT理財體驗金活期福利專場正持續進行中。兩大專區含各大主流幣種與熱門幣種理財項目。[2020/11/5 11:42:34]
NexusMutual的產品為智能合約保險,主要保險責任為「代碼非預期使用」。通俗來說,投資者擔心某一智能合約被攻擊,就可以在這里投保。此前,bZx協議遭受閃電貸攻擊后,NexusMutual曾進行理賠。
想在NexusMutual投保或者承保,必須通過其KYC認證,并支付0.002ETH成為會員。用戶想投保,要在購買保險頁面選擇想要保險的智能合約,或者輸入智能合約地址,隨后再輸入保險金額、保險期限來獲得系統報價,最后可用ETH、DAI或者治理代幣NXM進行支付。保費的50%會注入到資本池,作為賠付預備金,另外50%會分配給承保人。
這和日常生活中常規保險的流程較為類似,不同點在于其引入了質押。用戶想承保時,可將NXM質押給某個項目,享受質押項目50%的保費收入。質押金額越高的項目,可購買保險額度也越多。如果發生索賠,需要NXM持有人進行兩輪投票,以決定是否進行理賠,相當于社區共同仲裁。
在NexusMutual的模式中,投保方和承保方并非點對點,保單也不可交易。當某一協議的投保需求增加時,如果沒有足夠的承保人質押,會出現無保可投的情況。
Techemy Capital計劃下周推出針對COMP的DeFi戰略投資產品:新西蘭數字資產投資公司和基金管理公司Techemy Capital宣布,計劃下周推出新的DeFi戰略投資產品,為開放金融技術的投資者提供通道。繼周二推出比特幣(BTC)和以太坊(ETH)投資組合之后,這款專注于 Compound(COMP) 的產品將推出。
負責COMP交易平臺的Techemy團隊將使用公司被動管理的穩定幣投資組合(包括c-USDC和c-DAI)在Compound平臺上賺取利息并尋找套利機會。投資者還可以獲得一種必要的對沖工具,即針對智能合約失敗的可購買保險,由Nexus Mutual提供服務。(Bitcoin Exchange Guide)[2020/7/3]
總之,NexusMutual更接近于傳統保險邏輯。
新星Cover則建立了一種更有意思的制度來定義去中心化保險。在其生態中,除了投保人、承保人外,還有另一種角色——流動性提供者,也就是說,Cover的「保單」和「承保單」都是可以交易的。
Cover頁面
在Cover投保/承保有兩種方式。
第一種是存入DAI來鑄造CLAIM和NOCLAIM兩種代幣,假設用戶想投保,便需要賣出NOCLAIM,持有CLAIM;若想承保,則賣出CLAIM,持有NOCLAIM。理論上,每個「險種」協議對應的NOCLAIM+CLAIM的價值都等于1美元,但也可能因市場波動而出現偏差。其中,相當于投保的CLAIM代幣價格往往較低。
另一種方式就是在市場上直接買入CLAIM或者NOCLAIM代幣,進行投保或者承保。這就讓Cover形成了一個點對點的保單交易市場。
舉例來說,12月15日,Aave「險種」對應的CLAIM價格為0.09美元,NOCLAIM為0.93美元,保險到期日為2021年5月31日。倘若用戶認為在到期前,Aave可能出現風險,便可購買CLAIM;如果風險真的在到期前出現了,CLAIM價格將變為1美元,來彌補用戶損失或滿足套利需求;如果保險到期前,Aave沒有出現任何問題,CLAIM價格將歸零,相應地,NOCLAIM價格將變為1美元,屆時,投保者將損失保費,承保者則可以賺取保費。
這種方式的好處在于將風險市場化,跟期權有相似之處。此外,這種將保單Token化的方式,有利于提高流動性。
現階段,Cover的流動性提供者和投保者都可以參與挖礦,獲得治理代幣COVER。此外,Cover的保險范圍不局限于區塊鏈圈,只要人們有保單交易的需求,就可以提供流動性市場。
在NGCVentures董事總經理蔡彥看來,相比NexusMutual,Cover是一個「NewDeFi」。「保險流程中的每個部分都進行了代幣化,讓用戶自由組裝,進而釋放人們的想象力。」
DeFi保險?自身難保?
現階段,DeFi最熱門的方向仍集中在交易所、抵押借貸、理財、預言機等領域,保險只是初露鋒芒。盡管在模式上,NexusMutual與Cover各不相同,但它們是探索保險場景的典型代表。
幣乎社區用戶「花木蘭」認為,DeFi保險項目不僅減輕了投保人的損失,也讓人們可以更放心地參與DeFi,不用再「火中取栗」,有助于健全DeFi生態。
不過,就在DeFi保險的概念越炒越熱時,戲劇性的一幕發生了。
12月14日,NexusMutual的推特稱,當天其創始人HughKarp的個人地址遭到Mutual協會成員攻擊,錢包內資金被全部盜走。盡管官方表示,被盜的僅是個人資產對項目無影響,但消息卻以「保險項目被盜」的模樣流傳開來。
「誰說賣保險的就一定很安全?一個是純業務邏輯,一個是技術邏輯。」有區塊鏈安全行業從業者如此評價,顯然在他看來,保險只是業務邏輯,保險協議如果技術處理不好,也會有被盜的風險。
此前,Cover官方還曾表示,將把NexusMutual添加到保險覆蓋范圍中。圈內大V「超級比特幣」認為這是一種「挑釁」。不過看來,保險協議之間「互保」也不失為一種降低風險的方式。
畢竟,用鏈上智能合約搭建的保險協議,依然是DeFi協議,而這個領域最大的問題仍然是安全,「樂高積木」拼接狀的DeFi目前還沒有應對閃電貸攻擊的最優解。
除了協議不排除被黑客攻擊的可能性外,DeFi保險還有其他問題需要解決。比如如何滿足需求。
目前,DeFi保險單一市場的規模仍然較小,而DeFi板塊的總鎖倉市值日益走高,于12月15日達到178億美元。一些熱門協議由于投保需求較高,在NexusMutual有時會出現無保可買的情況;即便在Cover上,同樣存在流動性不充沛、投保成本較高的問題。
有Cover用戶反映,由于現階段流動性較低,CLAIM買不了多少價格就翻倍了。如果沒有足夠的承保資金,那么,購買DeFi保險用以對沖風險的需求,在當下就不太能滿足。
還有人擔心,由于NexusMutual和Cover都采用社區投票的方式進行理賠審查,可能會出現結果不公正的情況;此外,也不能排除項目方先投保、再自我攻擊來謀取大額賠償的可能性。
但在業內人士看來,類似「騙保」情形發生的可能性不大。首先投票者都是代幣持有者,如果惡意投票導致了不公正的結果,會造成代幣貶值,而Cover也通過與PeckShield、TheArcadiaGroup等安全審計公司合作,成立「索賠有效性委員會」進行把關,盡可能避免惡意投票和騙保發生。
無論如何,在DeFi浪潮趨于平靜之時,去中心化保險的興起帶來了新的場景想象。IOSGVentures創始合伙人JocyLin預計,DeFi保險市場規模將會在2022年達到14~45億美元,2025年將能達到25~152億美元。
AC透露,未來Cover將提供更廣泛的保障范圍,并接受更多類型的抵押品;還將推出永續保險這種不失時效的保險模式;此外,保險服務將陸續面向所有DeFi項目。
從愿景來看,DeFi保險有望成為一個更加高效、便捷的風險對沖工具,而這支新船槳能否掀起巨浪,仍舊面臨市場檢驗。
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