比特幣:谷燕西：Kraken獲得加密數字銀行牌照的意義_數字資產交易平臺

最近，美國懷俄明州建立了一個新的洲銀行機構牌照。這樣的機構可以吸收用戶的資產存儲，但是必須保證100%的存儲，不能提供貸款服務。用戶托管的數字資產同這個銀行機構的關系是寄托關系。如果這類銀行破產，用戶存儲的資產不屬于這個機構的資產，應該直接歸還給用戶。這樣的寄托關系同主流的銀行中的存款類型不同。主流銀行中的存款是負債關系。當用戶把錢存到銀行的時候，這個存款就是銀行的資產。如果銀行破產，用戶的存款需要同銀行的其他資產共同處理。

美國的銀行體系分為聯邦層面和州層面，也就是有聯邦層級的銀行和各個州的銀行。聯邦頒發的銀行特許可以使獲得者在美國聯邦內運作，不再需要得到各個州的許可。而州頒發的銀行牌照則需要經過其他州的準許，才能在其他州經營。懷俄明州設置這個類型的銀行牌照是一個州銀行牌照，所以其性質業務和經營范圍都有一定的局限性。特別是由于這類機構不能提供貸款服務，因此這類機構的盈利模式就非常受影響。但是這類機構是一個銀行牌照，因此就可以向用戶提供相關的金融服務。比如存款服務。它同時也可以連接美聯儲的支付系統，是聯邦銀行體系的一個部分。

谷燕西：橋水基金創始人關于BTC的投資觀點和決策不適用于普通投資者:2月1日，區塊鏈和加密數字資產研究者谷燕西發表專欄文章稱，比特幣目前的市值總量以及合規狀態并不適合于橋水基金創始人Ray Dalio作為其主要的投資產品。但這并不意味著普通投資者基于他的觀點做出同樣的投資決策。恰恰相反，由于普通投資者的投資決策更加自由靈活，反而能夠先于他投資于一些早期但非常有發展前途的產品，譬如比特幣。他在文中指出，Ray Dalio列舉了比特幣的三個風險因素當，波動性，監管風險和流動性。這三個因素是妨礙橋水基金以及其客戶投資比特幣的主要障礙。谷燕西認為，在這三個因素當中肯定會發生在全球范圍內金融監管機構合作，對比特幣交易進行進一步的監管。但這些監管措施會規范比特幣市場，促使比特幣成為一種主流的交易產品。比特幣交易的流動性會因此大幅提高，波動性也會相應的減小。這因此就有利于橋水基金這樣的資產管理公司開始投資比特幣。對普通的投資者來說，先于橋水基金這樣的機構持有比特幣，就有可能獲得這部分資產的增值收益。谷燕西最后還表示，作為加密數字資產首創和領先者，比特幣具有著不可取代的地位，且這個地位只會越來越加強。對投資者來說，這直接影響比特幣在其投資組合中所占的比例。如果投資者對比特幣的地位有著正確的判斷，它會將更多的資金投入比特幣，而不會分散地將資金投資于其它的加密數字貨幣。[2021/2/1 18:34:30]

在這個牌照公布之后，美國加密數字交易平臺Kraken成為獲得這個牌照的第一家機構。在此之前，Kraken交易平臺是持有各個州頒布的MoneyTransmitterLicense。它依據這些牌照在各個州提供加密數字貨幣的交易服務。但是它需要的銀行服務依然需要通過第三方銀行來提供。現在Kraken擁有了自己的銀行，它所需要的銀行業務就可以通過自己的銀行來提供。對Kraken來說，這不僅是在效率和成本方面的改進，而且是為它的進一步的發展奠定了堅實的基礎。另外，作為一個以提供加密數字貨幣交易服務開始的公司來說，Kraken獲得銀行牌照，這實際上是表明美國金融監管對這個業務的進一步認可。這因此在監管方面就有利于它開展業務。

谷燕西：區塊鏈技術使得數字資產開始進行全球流動:9月9日，區塊鏈和加密數字資產研究者谷燕西發表專欄文章《數字資產的全球流動已經開始》稱，區塊鏈技術的出現讓我們可以把各種類型的資產通證化，在二級市場中進行交易流通。基于區塊鏈技術的金融服務可以在全球范圍內獲得。在其之上可以采用數字貨幣進行直接的數字資產交易。它支持點對點之間的直接交易，也支持中心化的撮合交易。由于這些基本特點，目前的更多的資產種類可以通過通證化的方式在全球范圍內交易流通。資產的跨境交易流通機制遠優于現有的機制。而且這樣的流通方式現在全球范圍內已經開始。[2020/9/9]

Kraken獲得銀行牌照，這既是它的業務發展的需求，也是符合加密數字金融行業發展的趨勢。在未來的加密數字金融生態當中，銀行業務和證券業務都會在同一個金融市場基礎設施之上運行，所以任何一個公司都可以選擇開展傳統的吸收存款和信貸業務，也可以開展數字資產的交易業務。對其中任何一個公司來說，開展這些業務不再是一個選項，而是肯定要做的事情。目前，在全球范圍內一些公司的發展已經是在朝著這個方向發展。Kraken獲取銀行牌照就是這個趨勢中的一個進展。

聲音 | 谷燕西：Libra迫使各國央行更加協調彼此的貨幣政策共同應對私營穩定幣:今日，CBX研究院院長谷燕西在《Libra，各國央行的潘多拉魔盒》一文中表示，Libra會在全球范圍內提供一個金融市場基礎設施（FMI）并在其上發行并流通穩定幣。這樣的一個FMI和數字貨幣是獨立于現有的金融市場之外的一個嶄新的金融體系。鑒于Libra協會成員在全球范圍內的影響力，這就迫使各國央行認真對待Libra帶來的各種沖擊并制定自己的應對策略。更為關鍵的是，Libra迫使各國央行更加協調彼此的貨幣政策來共同應對Libra以及此后一定會出現的其它的私營穩定幣。[2019/7/15]

在瑞士，實際上是瑞士金融行業支持了瑞士數字資產交易所的產生。SDX完全是在分布式記賬技術基礎之上建成的。它會首先開展數字資產的交易業務。現在瑞士央行也在同一個基礎設施之上測試其CBDC的發行。信貸業務會是SDX下一步肯定提供的服務。所以瑞士加密數字金融的發展實際上是朝著未來的銀行業和證券行業混合的方向發展。

在新加坡，新加坡的第一大商業銀行星展銀行最近推出加密數字貨幣交易服務，同時還會提供STO服務，也就是它會提供數字金融產品的生成，流通，存儲，交易和結算服務。這樣的一個進程實際上是一個傳統的商業銀行在進入傳統的證券交易領域。非常有意思的是，新加坡證券交易所同時持有這個實體的10%的股份。這樣的股權安排同樣也非常有利于新加坡證券交易所遷往未來的加密數字金融世界。新加坡的CBDC也一直在測試過程中。新加坡金融行業的這些進展就有可能使其在未來的同一個金融市場基礎設施之上開展銀行和證券業務。

對于Kraken來說，它獲得銀行牌照一方面會有利于直接有助于它現有的加密數字貨幣交易服務，同時也在幫助它進入主流的金融市場。之后它不管是開展信貸業務還是加密數字資產的交易業務，都會順利很多。最重要的是，它的這些經營策略符合趨勢的發展，因此它會在未來的加密數字金融世界當中繼續占據主導的地位。

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