加密行業在2020年發生的最劇烈的變化是在DeFi領域。
Compound在夏天開啟的“流動性挖礦”,徹底激活了沉寂已久的加密市場的流動性。
然后到了年底,也吸引了來自華爾街資本的注意,最后將加密市場推向了前所未有的牛市。
此刻站在2021年的開端,加密行業的加速度發展應該也還是集中在DeFi領域——
因為充分甚至過剩的流動性需要出口來滿足不同投資者在效率、成本和安全性上的訴求。
這也就會催生出算法穩定幣、資產合成、衍生品、聚合器、借貸、保險等多條賽道上涌現出無數個新興的項目,可能有跟風的,有渾水摸魚的,但也一定會有革命性的產品出現。
Alchemy Pay與Checkout.com合作擴大支付支持范圍:金色財經報道,法定加密支付網關Alchemy Pay今天宣布與母公司處理商Checkout.com建立合作關系。此次合作將使Alchemy Pay的進出通道與Checkout.com的Visa和萬事達通道整合在一起,其NFT Checkout也計劃在“不久的將來”實現整合。[2023/7/28 16:04:40]
鏈茶館未來會持續盤點2021年DeFi領域的各個賽道的現狀及創新點。
本次盤點DeFi保險。
DeFi保險,比DeFi市場的增長更大
美銀客戶連續三周從美股撤資:金色財經報道,盡管美國股票市場延續了今年的漲勢,但美國銀行的客戶連續第三周從股市撤出資金。美國銀行Jill Carey Hall等策略師周二在給客戶的一份報告中寫道,該行客戶上周撤出股市的資金達到8億美元,機構和個人投資者資金流出最顯著。[2023/4/19 14:12:17]
盡管在DeFi領域,保險很少被投資者關注到——因為保險并不能帶來明顯的財富效應。
但不得不承認,保險是一個成熟的金融市場里必不可少的組成部分,因為它能夠讓投資者付出非常低的成本,然后在出現意外損失時得到經濟補償。
更何況DeFi遠比傳統金融更需要保險,因為去中心化的場景中會面臨著更大的不確定性。
報告:預計到2030年有超過5億人購買加密貨幣:金色財經報道,根據Alex Krüge收集的統計數據,他發布了一份關于未來投資及其用戶群的報告。他的報告稱,到2030年,加密貨幣可能會吸引超過5億新消費者。消費者很可能來自中高收入階層。(watcher.guru)[2022/9/12 13:23:17]
從利用底層語?漏洞進?DAO攻擊,再到借用閃電貸發起的金融攻擊,黑客攻擊始終是DeFi揮之不去的風險,而代碼審計只能是最初級的風險保障。
但是我們并沒有聽說過由傳統保險公司推出針對DeFi投資的保險產品,這是因為傳統保險公司依賴于大量歷史數據來建模進行精算統計,而DeFi則還是新生物種。
Unstoppable Domains推出手機App:據官方消息,Unstoppable Domains推出手機應用程序,用戶可直接在手機創建和管理域名;建立個人資料卡;登錄到180多個應用程序、元宇宙和游戲。[2022/8/17 12:29:42]
所以針對DeFi的保險,一定也是根植于DeFi而催生出來的,具有去中心化的無需許可的且不可篡改的特性。
不過現階段的DeFi保險,發展得確實乏善可陳,而且普及率也非常低。
目前頭部DeFi保險們的保單金額加起來,不足整個DeFi市場的5%,覆蓋率可以說是很低了。
相信未來隨著DeFi市場的持續增長,以及投資者的經驗積累,DeFi保險的需求增長會比DeFi市場增長更大。
DeFi保險的三個代表
盡管現階段的DeFi保險尚處于乏善可陳,但我們對現有的保險產品進行了廣泛的研究,選擇三個有代表性的DeFi保險來說明。
NexusMutual
NexusMutual是目前承保金額最大的DeFi保險平臺。
用戶通過KYC審查,然后購買NXM成為會員,后續就很類似于傳統的相互保。
CoverProtocol
Cover可能是最出名的DeFi保險項目,因為前不久被黑客攻擊過……
在CoverProtocol中,有3種核心角色——投保人、流動性提供者和預測市場者。
投保人和流動性提供者很好理解,預測市場者則是作為調節市場的存在。
當你預測市場可能會來臨風險時,可以提前購買索賠代幣,然后當需求增加時再進行出售。
ProtektProtocol
Protekt是一個比較新的DeFi保險協議,類似于Uniswap,允許所有人在上面創建保險產品,然后這些保險產品將投放到市場上。
投保人與stakers的角色很好理解,最大的亮點在于引入了保險創建者,真正實現了保險市場的去中心化——
大多數DeFi保險平臺推出的保險產品仍然是像傳統保險公司那樣,固定幾種類型。因此可能不會及時準確地反映市場的真實需求。
DeFi保險的痛點與創新點
目前DeFi保險依然存在很多限制,這些痛點是一體兩面的,同時也意味著指明了未來的創新點。
痛點一:高溢價
由于現在的DeFi保險的險種特別少,因此這些產品往往溢價較高,未來出現的品類更多的話,會回歸到合適的價格。
痛點二:KYC
很多DeFi保險都需要KYC,但是對于DeFi產品來說,需要KYC,這一點很不DeFi。
痛點三:無法支持新協議
同樣也是由于目前的險種是由團隊推出,所以通常落后于行業日新月異的發展,無法覆蓋住新興的DeFi產品,而DeFi產品的頭礦效應還在。
痛點四:不能跨鏈
這……意味著波卡生態的DeFi保險最有潛力?
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