區塊鏈:還有2天FinCEN錢包監管落地？交易平臺和資本是什么反應？_INC

美國金融犯罪執法網絡（FinCEN）在 2020 年 12 月 23 日發布了一份文件，文件涉及可兌換虛擬貨幣或數字資產的某些交易的要求。這份文件目前正處于征詢公眾意見期，并將于美東時間 2021 年 1 月 7 日 23:59 到結束征詢，屆時或將成為正式的規定落地。

距離落地只有 2 天時間，該文件引起了美國加密社區強烈的討論，支付巨頭 Square、美國最大交易平臺 Coinbase、頂級風投 a16z 紛紛發表了自己的看法。對該文件的內容幾乎所有機構都持反面態度，并認為該規定的退出可能阻礙美國在加密貨幣反面的創新。

律動 BlockBeats 整理了多家美國企業對此文件的觀點。

律動注：該文件擬定于 12 月 18 日并發布于 federalregister.gov，但正式發布時間為 12 月 23 日，發布平臺 regulations.gov。

距離比特幣Taproot升級還有約10天:金色財經報道，目前距離比特幣激活Taproot升級還有1602個區塊，按照當前全網算力計算，預計激活時間將會提前到2021年11月14日。Taproot是比特幣近幾年最大的更新，該更新能讓比特幣多簽交易成本更低，更隱私，更易部署，同時還可以支持比特幣網絡上進行各種復雜功能的交易，包括時間鎖定發行、多重簽名要求等等，當前升級已經處于“鎖定”（locked in）狀態。[2021/11/4 21:22:57]

美國當局發現，惡意行為者越來越多地利用兌換虛擬貨幣（CVC）為國際恐怖主義融資、武器擴散、逃避制裁和跨國洗錢提供便利。

FinCEN 在評估后認為，因為國家安全需要，因此有必要建立一個有效的程序保護國家安全、協助執法、提高透明度，同時對創新的影響降到最低。

中科院院士：區塊鏈技安全性及高效性等問題的解決還有待探索:近日在2020中關村論壇金融科技平行論壇上，中國科學院院士王小云發表《密碼技術與區塊鏈》主題演講。她表示，目前，區塊鏈密碼技術已經成為研究前瞻，但是，區塊鏈技術和管理仍然處于發展初期，對于安全性、高效性、可擴展性等問題的解決還有待探索。數據隱私保護，尤其是安全多方計算已經從理論走向了實踐，未來可期。（中關村互聯網金融研究院）[2020/9/22]

律動總結對市場影響較大的三條規則：

交易用戶需進行 KYC 驗證

受監管公司對大于 3000 美元的交易的非托管錢包用戶姓名和實際地址進行記錄和驗證

加密貨幣交易平臺需向 FinCEN 提交交易金額超過 10000 美元的交易信息

BTC減半一周倒計時——距離減半還有4天:金色財經報道，據OKEx礦池數據顯示，下一次BTC減半日期預計為2020年5月12日，今天距此還有4天。BTC當前塊高629295，下一次減半塊高630000，剩余塊數705。

今日全網算力約121.15EH/s，全網難度約16.10T。BTC幣價上漲3.8%，全網算力再次突破120EH/s。預測下次難度16.51T（2.52%），距離調整還剩還有11天，今日BTC收益：0.00001562BTC/T/天。[2020/5/7]

Gemini 認為該文件存在三大缺陷

由 Cameron Winklevoss 與 Tyler Winklevoss 雙胞胎兄弟創立的數字資產交易平臺 Gemini 希望 FinCEN 延長征詢期，并認為該文件存在三大缺陷：

聲音 | 李禮輝：區塊鏈技術實現大規模應用還有很長道路要走:中國互聯網金融協會區塊鏈工作組組長李禮輝認為，區塊鏈打開了通向未來一扇大門，但是通向未來的路還是云遮霧罩、山高水遠。區塊鏈技術的應用已經取得了突破，提示區塊鏈技術的規模化商業應用的可能性，不過要真正實現大規模、大范圍高效率、高可靠應用，還有很長的道路要走。[2018/8/12]

首先，該文件不太可能阻止非法金融活動，相反，它會產生相反的效果，可能會將加密貨幣活動趕出監管良好的美國市場的監管范圍，進入不受管制的市場。擬議規則沒有強大的執法效力，將對個人隱私產生重大有害影響。

然后，該文件充滿了含糊不清之處，這將嚴重破壞遵守誠信的努力，并可能對美國保持創新前沿的能力產生不利影響。

最后，該文件的制定顯然缺乏程序。按照草案的規定，這一規則所能做的就是促使不良行為者首先系統地將其加密貨幣從現有受監管的美國交易所撤回到個人錢包中，然后進行他們所設想的任何非法活動。

現場 | 人民銀行數字貨幣研究所孫浩：區塊鏈能否推動經濟范式的變革還有待觀察:金色財經現場報道，在今日于國家會議中心舉行的2018區塊鏈發展生態峰會上，人民銀行數字貨幣研究所主任孫浩在演講中，就區塊鏈對于傳統業務的顛覆與改革的問題談到：從創新技術經濟學的角度來看的話，有一類技術不光是經濟上的創新，還會勾連到經濟范式的變革。歷史上的蒸汽機和電機，推動了整個產業周期的一個啟動，區塊鏈技術是否屬于這一類技術，引發經濟的發展變革我個人認為是有待于觀察的，就算區塊鏈技術是這種變革性的技術，真正的發揮作用還是一個很長的過程。從區塊鏈技術目前看，其實是“揣著答案找問題”，還在尋找應用場景。[2018/7/19]

a16z 認為該文件違反了《第四修正案》

由 A16Z 組建管理 3 億美元的加密投資基金 a16z 明確反對該文件的內容，認為該文件違反了《第四修正案》，將商業活動擴大到自托管錢包（self-hosted wallets）之外，并且起草文件的方式是不公平的。

Square 認為該文件限制了美國創新能力

 由 Twitter 創始人 Jack Dorsey 創辦的支付巨頭 Square 希望 FinCEN 延長征詢期，并且表示該文件會降低 Square 的競爭力，可能會增加不必要的交易摩擦，從而限制美國的創新能力。一旦該文件通過，將可能導致以下后果：

首先為傳統金融機構和加密貨幣交易的雙重標準創造了一個不公平的競爭環境；

其次該文件沒有解決或緩解特定風險；

再次該文件要求保存交易記錄的要求并沒有得到明確數據的支持；

然后該文件沒有解決加密貨幣交易的固有性質和現有合規協議的效力問題；

最后該文件無助（并有可能阻礙）執法工作。

Coinbase 認為該文件的征詢期需延長至 60 天

全球最大的數字貨幣交易平臺及區塊鏈綜合服務平臺之一 Coinbase 對 15 天的征詢期提出了異議，并認為應該延長至傳統的 60 天。

Coin Center 明確反對該文件

非營利性加密貨幣倡導組織 Coin Center 明確反對該文件的內容，并表示 15 天的征詢期過于短暫是無視并且蔑視公眾意見。同時，Coin Center 還認為這一過程是不民主、不負責、缺乏長期行政程序和規則制定規范的。

Electric Capital 落地可能帶來兩個新的問題

加密資產管理公司 Electric Capital 建議 FinCEN 將征詢期改為 60 天以確保各項規則能夠實現預期目標并且不會使美國公民產生損失。Electric Capital 還指出該文件可能帶來的問題：

一方面 FinCEN 或財政部集中數據存儲可能帶來網絡安全風險，這寫數據的匯總對美國公民構成了重大威脅；

另一方面破壞加密貨幣和區塊鏈高價值的創新應用，并導致美國在全球金融和技術市場中的利益受挫。

1 月 7 日，該文件的征詢期將到期。面對美國加密社區對該文件一邊倒的反對，FinCEN 并未做出新的回應。許多機構認為該文件并不能很好地被實施，并且該文件也可能因美國加密社區的壓力而延長征詢期，律動 BlockBeats 將對該事項后續進展保持持續關注。

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