BDC:各國央行的CBDC開發進展如何 又會對加密貨幣產生什么影響？_數字貨幣

比特幣和以太坊等加密資產的發展，使初創企業、個人和政府對這些貨幣背后的技術產生了極大的興趣。全球超過80%的中央銀行正在開發CBDC。一些中央銀行已經推出了他們的CBDC，而其他許多中央銀行也即將這樣做。CBDC在過去一年中加速發展，許多人開始懷疑這會對加密市場會產生什么影響。

什么是CBDC？

CBDC是CentralBankDigitalCurrency的縮寫，是一種完全由國家擁有的數字貨幣，在公民和中央銀行之間沒有中介銀行或金融機構。法定貨幣雖然由中央銀行監管，但并不是由中央銀行直接操作的，有其他銀行和金融機構在中央銀行和公民之間為所有目的進行對接。

目前，每家銀行都有自己的客戶交易歷史數據庫。每次使用借記卡或信用卡購買商品時，你所花的錢都會記入其他人的帳戶。無論是個人還是機構。

即使支付對你來說似乎是即時的，并且在您的移動銀行應用程序中顯示為即時，但付款可能需要數天才能在后臺結算，因為銀行會交換有關其客戶交易歷史的信息。

圖片：銀行支付的流程

與銀行支付的不同之處在于CBDC存在于區塊鏈上，它們的區塊鏈大體上來說也是一個共享數據庫，如果沒有作為共享數據庫一部分的參與者的共識，就不能對其進行修改。它不是將每家銀行客戶的其他交易歷史記錄在自己的數據庫中，而是每家銀行都會將此信息存儲在CBDC區塊鏈上。CBDC區塊鏈由中央銀行控制，中央銀行有權更改交易歷史和貨幣本身的供應。

法國外貿銀行：有必要考慮提高各國央行的通脹目標:8月9日消息，法國外貿銀行分析師認為，由于人口老齡化、生產成本上升、可再生能源成本上升、大宗商品需求旺盛等因素，經合組織成員國未來的結構性通脹將走高。如果通脹結構性走高，就有必要考慮提高經合組織各個成員國央行的通脹目標。因為如果各央行要保持2%的通脹目標，就要不斷地將實際利率保持在異常高的水平，從而不斷地而又不必要地削弱經濟。改變通脹目標不是為了與短期通脹高企的沖擊抗衡，而是為了向可能的永久性高通脹過渡。(金十)[2022/8/9 12:12:06]

因此CBDC實際上是與加密資產完全相反，因為它們是完全集中化的，不僅在經濟上，而且在人們使用數字貨幣的方式上，都給予政府自主權。

根據PriceWaterHouseCoopers的說法，世界各地的中央銀行早在2014年就開始探索CBDC。

巴哈馬等少數國家已經部署了CBDC，而中國等其他一些國家則處于測試的后期階段。大多數國家仍處于早期的測試階段。

土耳其

土耳其自2019年以來一直在計劃發開數字里拉，本應在今年上半年開始測試其CBDC。不過，目前還沒有關于后續進展的消息。

RippleNet總經理：Ripple已與各國央行就CBDC進行一段時間的談判:RippleNet總經理Asheesh Birla最近透露，Ripple已經與各國央行進行了一段時間的談判。3月初，Ripple宣布正在測試XRP Ledger的私人版本，該版本將為央行數字貨幣（CBDC）的發行提供一個平臺。據Birla稱，XRP的交易速度使其與CBDC“天然契合”，并補充道：“我認為，你將看到世界各地越來越多的央行意識到其中一些好處。還是那句話，這不會在一夜之間發生。我們需要不斷構建和獲得動力。”除了CBDC，Birla指出，Ripple還在與銀行討論其他技術。（Zycrypto）[2021/7/29 1:23:23]

土耳其創建CBDC的主要動機是里拉近年來經歷的瘋狂通貨膨脹。

由于土耳其政府的過度赤字，土耳其里拉的迅速貶值，這迫使許多土耳其人開始使用加密貨幣支付。根據土耳其加密貨幣交易所Paribu的一項調查顯示，土耳其的加密用戶群體比去年增長了11倍以上。

烏克蘭

由于通貨膨脹，烏克蘭也在試圖開發本國的CBDC，其中央銀行自2017年以來一直在研究數字資產。

圖片：1996年到2026年，烏克蘭的通貨膨脹率

Digital Asset CEO：各國央行要成功推行CBDC，首先應解決互操作性:5月16日消息，區塊鏈技術企業Digital Asset聯合創始人兼CEO Yuval Rooz在最近的播客中分享了他對央行數字貨幣（CBDC）的看法，他指出，央行要成功推行其CBDC，首先應解決互操作性。對于用戶和銀行而言，互操作性是解決的關鍵點，尤其是從法規角度而言。他補充說，“如果各國不能解決互操作性，我認為整個區塊鏈和分布式系統都無法實現作用。一般來說，數字化是更好地訪問數據和更好地傳輸數據。因此，CBDC應該創建更好的數據訪問和更好的數據流。”（Ambcrypto）[2020/5/17]

烏克蘭政府今年早些時候宣布，它已與Stellar?基金會合作開發其CBDC，但他們似乎不會將其部署在Stella的公有鏈上。

烏克蘭并沒有打壓加密貨幣，而是對資產類別非常友好。鑒于烏克蘭被ChainAnalysis評為2020年加密貨幣采用率最高的國家，這并不奇怪。

盡管烏克蘭沒有太多關于CBDC發展的報道，但它最近通過了一項法律，將使CBDC與該國的現金保持同等地位，也可以說是相提并論。或許，我們將在未來幾年內看到烏克蘭的CBDC。

動態 | 國際貨幣基金組織預測各國央行或將發行數字貨幣:據Cointelegraph消息，國際貨幣基金組織(IMF) 6月27日發布的一份報告顯示，IMF認為各國央行未來可能會發行數字貨幣。IMF和世界銀行(World Bank)對金融技術進行了一項調查，征求所有成員國金融機構的答案，并在一定程度上根據收到的96份回答得出結論。根據該報告，不同國家的幾家央行正在考慮實施某種形式的央行數字貨幣(CBDC)。據悉，烏拉圭已經啟動了CBDC試點項目，而巴哈馬群島、東加勒比貨幣聯盟、瑞典和烏克蘭“即將”測試各自的系統。此外，一些央行一直在研究CBDC對金融穩定、銀行業結構、非銀行金融機構進入以及貨幣政策傳導的潛在影響。報告稱，提供CBDC的動機各不相同。新興經濟體和發達經濟體都在考慮CBDC方案，隨著現金使用頻率的下降，后者正尋求提供現金以外的另一種選擇。另一方面，對于發展中國家的新興經濟體來說，CBDC的主要結果將是降低銀行成本，并有可能對沒有賬戶的公民更開放。然而，一個相似之處是，多數央行對發行完全匿名的CBDC不感興趣，因為這些機構希望交易最終能在必要時被當局追蹤。[2019/6/29]

圖片：烏克蘭出臺法律，將使CBDC與該國的現金/銀行賬號保持同等地位

聲音 | 西班牙經濟學家：目前各國央行研究試驗的數字貨幣是現金替代品:據人民日報消息，西班牙對外銀行亞洲首席經濟學家夏樂于昨日發文表示，與去中心化的比特幣不同，目前各國央行研究試驗的數字貨幣，實際上是“數字化的法幣”，也就是現金替代品。未來的法定數字貨幣，更像是個人手機上安裝的電子錢包，或直接連接央行，或連接央行監管運行的支付機構，或兩者兼有。利用這個電子錢包，人們可以進行“點對點”的支付，就像使用現金一樣。央行發行數字貨幣可以適應當前社會的不少需求。[2019/1/26]

韓國

另一個一直在開發CBDC的國家是韓國。值得一提的是，韓國政府支持加密貨幣，但對它并不友好。盡管如此，這并沒有阻止韓國人為加密貨幣而瘋狂，因此許多優質的加密項目從韓國涌現出來。

自2018年以來，韓國央行一直在考慮數字化，而這一情況在2020年中國開始推出CBDC時轉變為行動。

正如Coindesk報道的那樣，韓國并不打算急于開發CBDC，他們認為質量大于速度。

即便如此，韓國銀行最近宣布，它正在正式尋找一家科技公司來幫助今年夏天測試其CBDC。

而主要候選人是Klaytn(KLAY)，它是以太坊的企業版克隆，最近在為韓國的CBDC試驗創建其區塊鏈的許可版本。

白澤注：Klaytn的開發商是Kakao公司，Kakao是韓國最大的科技公司之一，壟斷了國內許多服務，包括信息傳遞、出租車服務，甚至網上銀行。

以色列

以色列是另一個一直在探索CBDC的國家。以色列銀行早在2017年就開始研究數字謝克爾。

今年5月，以色列銀行突然透露了其發行CBDC的最終計劃。它只用了一個月就開始測試其技術，并且選擇使用以太坊的許可版本作為其首選區塊鏈。

以色列銀行行長認為，數字謝克爾在該國進入流通至少需要五年時間，而一開始的重點將是跨境支付。

盡管以色列政府對加密貨幣的態度并不太強硬，但以色列銀行行長最近提出了他對比特幣的看法：比特幣不是支付系統，也不是貨幣，在最好的情況下，它是一種金融資產；在最壞的情況下，它是一種金字塔騙局。

歐盟

歐盟也在試圖發展數字歐元，但是直到去年10月歐洲中央銀行才加入CBDC的潮流。

2019年底，歐洲央行宣布成立專門的央行數字貨幣工作組，并推出名為“歐洲鏈”的新概念項目，探索數字貨幣的匿名性問題及其實踐。2020年10月，歐洲央行發布首份數字歐元報告，詳細闡釋了數字歐元的定義和技術方案，為數字貨幣項目的啟動奠定了政策基礎。去年7月，法國央行開始與歐洲清算系統、匯豐銀行、法國興業銀行等多家機構合作，進行央行數字貨幣銀行間結算測試。德國、荷蘭、意大利等歐元區國家也加快推進相關研究。

歐盟還將在明年為其CBDC推出一個數字錢包，允許成員國公民進行支付并獲得每個國家提供的服務，此外，該錢包還將作為身份保險庫，允許用戶存儲其物理許可證的數字等價物，如護照或駕駛執照，同時也將整合其他國家的服務。據悉，該錢包將使用生物識別數據進行認證，如使用計算能力和移動設備上已有的傳感器進行指紋驗證和視網膜掃描。

奇怪的是，即使歐盟的數字錢包將在一年內推出，歐洲央行行長指出，我們可能需要四到五年的時間才能看到CBDC。

雖然歐洲的監管機構對加密貨幣并不太嚴厲，但在涉及美元穩定幣時，他們肯定有相當多的擔憂，他們認為這對歐元構成了威脅。

美國

美國也在積極推進CBDC的建設。

可以猜測美聯儲的動機是Facebook的Libra全球數字貨幣計劃，該計劃在宣布后不久于2019年被監管機構否決。

自去年以來，面對中國數字人民幣研發進展的壓力，美聯儲對數字美元的態度變得更加積極。分析人士認為，雖然美國在數字美元方面落后了，但還來得及追趕。

2020年5月，由美國商品期貨交易委員會前主席克里斯托弗·吉安卡洛創立的非營利組織數字美元基金會發布了其數字美元項目的第一份白皮書。

總體來看，該白皮書為美聯儲提供了央行數字貨幣的邏輯框架，并列出了設計要求以及存在的問題，并建議盡快進行國內以及國際支付場景的布局，以此維持和鞏固美元的全球儲備貨幣霸權。

眾所周知，美國是一個對加密貨幣非常友好的地方。分析人士認為美國政府有充分的動力來促進自由市場競爭，從而創造出它正在尋求的強大技術。

就我們何時可以看到美元CBDC而言，似乎不會早于2022年。這是因為美國目前正在制定引用后量子加密標準，以保護其數字美元免受外國網絡攻擊。

中國

將中國放在最后一個介紹，這是有原因的。正如前文提到的，中國正處于測試數字人民幣的后期階段，畢竟中國早在2014年就開始研究CBDC。全國部分城市的商家和服務也已接受數字人民幣，預計數字人民幣將成為2022年北京冬奧會期間的首選貨幣。

據悉，中國人民銀行對于數字貨幣，已有了雙層架構設計。

中國數字貨幣研究所所長姚前表示：央行數字貨幣的設計框架，主要以便捷高效、安全可控、大眾發展為主。

至于雙層框架，雙層就是中央銀行和商業銀行，基于賬戶和錢包的兩種形式。這一框架，就是把原有銀行的賬戶系統，與基于數字貨幣錢包的賬戶系統結合。在區塊鏈技術中，數字貨幣和法幣系統、銀行賬戶系統是分開的。不然，合在一起，會造成混亂。

而將數字人民幣取名為“DC/EP”，包含兩層含義，DC是數字貨幣，EP是電子支付。

這意味著“DC/EP”既可以是以區塊鏈或分布式記賬技術為基礎的數字貨幣，也可以是在現有的電子支付基礎上演變出來的技術。

“數字貨幣的出現有技術發展的必然性，傳統的紙幣、硬幣在未來可能會逐漸縮小，甚至可能有一天就不存在了。”中國央行原行長周小川說。

總結

CBDC是中央銀行控制其貨幣政策的一種便捷方式，因為它將允許發行和銷毀流通貨幣以管理通貨膨脹和通貨緊縮。大多數國家在上一次加密牛市之后開始研究其CBDC并非巧合。

有一個奇怪的現象是，較小的國家在CBDC的發展方面比那些較大的國家走得更遠，這更像是小國知道他們的法定貨幣更加脆弱。或許，在全球超級大國之前建立CBDC是小國保護其貨幣免受外幣操縱或顛覆的一種簡單方法。

追趕熱度的不僅僅是小國。例如美國，由于中國數字人民幣的發展，美國擔心美元失去其法定貨幣的地位。

正如美聯儲副主席曾經站臺美元CBDC時演講中所說：隨著全球經濟和金融體系的不斷發展，一些外幣在國際交易中的使用量將比現在更多，這是不可避免的。

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