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數字人:易綱行長在芬蘭央行新興經濟體研究院成立30周年紀念活動上的視頻演講_CBD Coin

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女士們、先生們,大家好!

衷心祝賀芬蘭央行新興經濟體研究院成立30周年,感謝Rehn行長邀請我出席本次紀念活動,與其他央行行長共同討論央行數字貨幣這一重要話題。我想簡要介紹數字人民幣研發的進展情況,以及在此過程中,我們在保護隱私和維護金融穩定方面開展的工作。

一、數字人民幣研發進展情況

近年來,特別是新冠肺炎疫情暴發后,全球電子支付尤其是移動支付迅速發展。去年,中國移動支付金額同比增長近25%,目前普及率已達86%,在便利居民生活的同時有力支持了抗疫工作。但當前,電子支付工具主要由私人部門提供,可能存在市場分割、隱私泄露等風險。CBDC使得央行可以在數字經濟時代繼續為公眾提供可信、安全的支付手段,在提升支付效率的同時維護支付體系穩定。

央行行長易綱:未來區塊鏈等金融科技手段在綠色金融中的運用前景非常大:12月9日,中國人民銀行行長易綱在新加坡金融科技節上發表了的視頻演講。易綱表示,人民銀行將繼續探索利用金融科技發展綠色金融。未來,大數據、人工智能、區塊鏈等金融科技手段在綠色金融中的運用前景非常大,今天很多金融科技公司也受邀分享一些前沿的解決方案。我們愿與各方加強交流合作,整合有利資源,動員更多社會資本支持低碳和可持續發展。[2020/12/9 14:43:36]

目前,110多個國家不同程度上開展了CBDC相關工作。對中國而言,研發數字人民幣主要是為了滿足國內零售支付需要,提升普惠金融發展水平,提高貨幣和支付體系運行效率。

中國人民銀行行長易綱:穩妥推進數字貨幣研發,健全法定數字貨幣法律框架:中國人民銀行行長易綱今日表示,穩妥推進數字貨幣研發,有序開展可控試點,健全法定數字貨幣法律框架。必須實行獨立的中央銀行財務預算管理制度,防止財政赤字貨幣化,在財政和中央銀行兩個“錢袋子”之間建起“防火墻”。(新浪財經)[2020/11/30 22:36:22]

人民銀行從2014年起開始研究法定數字貨幣,在2016年搭建了中國第一代央行數字貨幣原型,同時提出M0定位、雙層運營體系、可控匿名等基本特征。2017年起,人民銀行與商業銀行、互聯網公司等合作,共同進行數字人民幣研發。2019年末,數字人民幣開始試點,目前包括十個城市及2022北京冬奧會場景。部分城市還推出了數字人民幣綠色出行、低碳紅包等使用場景。今年7月,人民銀行發布了數字人民幣白皮書。截至今年10月8日,數字人民幣試點場景已超過350萬個,累計開立個人錢包1.23億個,交易金額約560億元。

聲音 | 易綱:人民銀行積極支持上海探索區塊鏈、人工智能等技術在金融領域的應用:據新浪財經消息,6月13日,“第十一屆陸家嘴論壇”在上海開幕。中國人民銀行行長易綱表示,要把上海建成人民幣金融資產配置中心、人民幣金融資產的風險管理中心、金融科技中心、優質營商環境中心、金融人才中心。他還指出,人民銀行積極支持上海探索大數據、區塊鏈、人工智能、云計算等技術在金融領域的應用。[2019/6/13]

下一步,我們將根據試點情況,有針對性地完善數字人民幣的設計和使用。一是參考現金和銀行賬戶管理思路,建立適合數字人民幣的管理模式;二是繼續提升結算效率、隱私保護、防偽等功能;三是推動數字人民幣與現有電子支付工具間的交互,實現安全與便捷的統一;四是完善數字人民幣生態體系建設,提升數字人民幣普惠性和可得性。

中國人民銀行行長易綱:全球對數字貨幣的研究中,中國處于前列:近日,中國人民銀行行長易綱在接受采訪時表示,虛擬貨幣對實體經濟的服務比較少,并且其中有一些投機行為,甚至還有一些洗錢行為,所以人民銀行對虛擬貨幣一直比較謹慎。但實際上,在目前全球對數字貨幣的研究中,中國是走在前列的。中國正對數字貨幣、區塊鏈技術以及金融科技進行研究,來探討如何以最好的形式服務實體經濟,并且要安全發展這些技術,來避免可能的負面影響。整體來說,我們對虛擬貨幣的監管是非常嚴格的,同時我們也在研究如何發揮數字貨幣的正能量,讓其更好地服務實體經濟。[2018/4/16]

二、有效應對CBDC對金融穩定的影響,嚴格保護隱私

CBDC對于貨幣政策和金融穩定的影響主要取決于CBDC的設計。如果CBDC更類似現金,則影響相對有限。但若具有存款等金融資產的屬性,則可能引發存款替代,導致金融中介規模收縮并降低貨幣政策傳導效率。

鑒此,人民銀行妥善研發設計方案,有效降低負面影響。首先,我們堅持數字人民幣的M0定位,不計付利息,降低與銀行存款的競爭。其次,采取雙層運營體系,即央行實施中心化管理,保證對貨幣發行和貨幣政策的調控能力;商業銀行和支付機構作為中介,為公眾進行數字人民幣兌換并提供支付服務。再次,設置了錢包余額上限、交易金額上限等制度摩擦,盡可能降低擠兌風險。同時,在試點過程中,對貨幣政策、金融市場和金融穩定等方面的影響也是重要測試內容。

CBDC需處理好隱私保護和預防犯罪之間的關系。目前國際社會的一個基本共識是CBDC不可能完全匿名,否則會加劇洗錢、恐怖融資等非法交易的風險,損害公眾利益。但也有人質疑,央行數字貨幣是否會導致央行掌控了太多的信息?

我們高度重視數字人民幣的個人信息保護問題,并采取了相應的制度安排和技術設計。數字人民幣在匿名性方面采取“小額匿名,大額依法可溯”的原則,在收集個人信息時遵循“最少、必要”原則,采集的信息量少于現有電子支付工具。同時嚴格控制個人信息的儲存與使用,除非有明確的法律要求,人民銀行不得將相關信息提供給任何第三方或政府機構。近期中國還出臺了《數據安全法》《個人信息保護法》等多部法律,從立法層面加強數據安全及隱私保護。

三、下一步計劃

我們始終強調,央行數字貨幣的使用和推廣應遵循市場化的原則。也就是說老百姓需要兌換多少,我們就發行多少。中國地域廣闊、人口眾多、區域發展差異大,這些因素以及居民的支付習慣決定了在可預見的將來,現金仍將長期存在。只要存在對現金的需求,人民銀行就不會停止現金供應或以行政命令對其進行替換。

數字人民幣設計和用途主要是滿足國內零售支付需求。跨境及國際使用相對復雜,涉及反洗錢、客戶盡職調查等法律問題,國際上也正在深入探討。鑒于跨境使用的復雜性,數字人民幣當前以滿足國內零售需求為主。

人民銀行愿與各國央行以及國際機構加強數字貨幣領域的合作。我們已與國際清算銀行、泰國央行、阿聯酋央行及香港金管局聯合發起了多邊央行數字貨幣橋項目,共同研究央行數字貨幣在跨境支付中的作用和技術可行性。我們與歐央行也就CBDC的設計開展了技術層面的交流。未來,我們將繼續以開放包容的方式,與在座央行和國際組織探討CBDC的標準和原則,在推動國際貨幣體系向前發展的過程中,妥善應對各類風險挑戰。

最后,預祝本次會議圓滿成功!謝謝大家!

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