區塊鏈:工行CTO呂仲濤：區塊鏈創新應用的實踐、兩大挑戰、三點建議_數字金融的定義

11月24日，工行首席技術官呂仲濤在“數字金融創新應用與發展”研討會上，分享工行在區塊鏈創新應用方面的實踐與思考。

工行區塊鏈平臺的建設情況

工行于2015年開展區塊鏈研究，2017年在銀行業中率先成立了區塊鏈研究團隊，通過吸收借鑒業界區塊鏈先進經驗，并結合金融業務特點不斷研究攻關，于2018年推出了金融行業首個具有自主知識產權的企業級區塊鏈平臺—“工銀璽鏈”。工行成為了首批完成網信辦區塊鏈服務信息備案、首家通過工信部指導的可信區塊鏈全項技術測評的金融機構。

目前，工行區塊鏈落地場景已涵蓋貿易金融、供應鏈金融、專項資金管理、金融資產服務、民生服務、智慧政務、數字資產等多個領域，并且在一帶一路、鄉村振興、數據市場、雙碳等國家戰略方向上均有創新場景落地。通過區塊鏈技術在提升服務能力、推動資產流通、業務降本增效等方面，積極賦能業務發展。

工行天元支行開展“遠離虛擬貨幣 保護資金安全”主題宣傳活動:11月21日消息，近日，工行唐山天元支行組織開展“遠離虛擬貨幣 保護資金安全”主題宣傳活動，向廣大客戶發放宣傳折頁，宣講如何有效防范風險確保資金安全。通過活動的開展增強了客戶風險意識，進一步提升了客戶粘度，逐步夯實客戶基礎。[2021/11/22 7:03:03]

工行區塊鏈應用實踐

呂仲濤從民生服務、智慧政務、資金管理、供應鏈金融、貿易金融五個方面，通過案例的方式介紹了工行的區塊鏈應用實踐。

在民生服務方面，工行借助區塊鏈提升機構客戶平臺公信力，為慈善機構客戶提供項目管理、線上捐款、支付見證、捐款溯源、銀企對賬等多元化的金融服務，構建了區塊鏈慈善金融生態。從而實現了集金融服務、慈善透明、公益溯源于一體的區塊鏈服務，持續推動慈善公益行業的透明化、合規化。目前已在全國多地先后應用，為全國超200家慈善機構提供溯源上鏈服務，公益捐贈超500萬筆，為百萬筆扶貧訂單提供溯源服務，資金總額超3億元，取得良好的示范作用。

聲音 | 工行原行長：區塊鏈等技術不斷成熟和使用，銀行與客戶的關系正發生重大變化:12月1日，中國銀保監會國際咨詢委員會委員、中國工商銀行原行長楊凱生在2019年第一財經金融科技峰會上表示，隨著科技進步，互聯網、大數據、云計算、區塊鏈技術不斷成熟和使用，銀行與客戶的關系正發生重大變化，銀行信貸業務已不再僅靠銀行自身就能做好。（第一財經）[2019/12/2]

在智慧政務方面，工行聯合山東省醫保局建設了醫保區塊鏈平臺—“魯醫鏈”。將電子處方、藥品配送、支付交易等信息上鏈存儲，通過醫院、藥店、銀行、監管共建聯盟鏈，達到多方信息安全共享，構建多方信任，保障醫療監管數據的陽光透明，實現醫保資金的穿透式監管；同時因區塊鏈電子處方不可篡改，且可追溯，實現醫療機構電子處方鏈上安全共享和高效流轉。目前已在山東省多個地市全面鋪開應用，上鏈電子處方超2萬筆，助力醫保服務金融平臺支付金額超20億，后續將面向全國推廣。

動態 | 工行“線上供應鏈”產品應用區塊鏈計算實現全鏈條授信融資:據新華網消息，7月26日，以“大行小貸，為您而來”為主旨的中國工商銀行山東省分行2019年普惠金融產品推介會暨小微中心授牌儀式在濟南舉辦，工行負責人重點推介了“一個平臺、三大產品”體系，其中“線上供應鏈”以核心企業為依托，應用區塊鏈和大數據技術，可實現全鏈條授信融資。[2019/7/28]

在供應鏈金融方面，工行運用區塊鏈技術率先推出銀行增信無條件保兌產品“工銀e信”。工銀e信作為可流轉、可融資、可拆分的數字信用憑據，為產業鏈上下游企業注入核心企業信用加成，盤活供應鏈應收賬款，實現全產業鏈銀行資金支持，降低上游供應商的融資成本。通過打通產業端貿易流和資金流的信息孤島，解決優質核心企業授信難以隨產業鏈進行深度延伸等問題，使產業鏈末端的小微企業也可便捷獲得低成本融資，惠及眾多行業。自2019年1月上線以來，上鏈企業超1.3萬家，累計融資金額超530億元。

聲音 | 工行董事長易會滿：用好區塊鏈等技術成果 抓好落地應用:據華夏時報報道，工行董事長易會滿表示，工行的金融科技主要是做三件事，一是做好e-ICBC3.0和打造新一代的信息系統 ECOS這兩項大工程。二是重點運用好七大創新實驗室成果。該行在云計算、大數據、人工智能、區塊鏈、物聯網方面都形成了可面向對外開放輸出企業級的技術成果。第三，主要是智慧銀行應用場景建設。整個的場景，一方面是繼續構建金融生態服務圈；另外一方面對外正式發布API開放平臺，通過嵌入場景輸出金融到第三方，為金融賦能。[2018/9/1]

在資金管理方面，工行聯合雄安新區，推出了雄安征遷安置資金管理區塊鏈平臺。在業界首次將區塊鏈技術應用于征拆遷資金管理、工程建設資金管理場景，基于智能合約實現資金穿透式撥付，防范資金挪用風險，保障資金撥付陽光透明、資金安全發放。平臺自2019年1月上線以來，已累計完成資金撥付超500億元，取得了良好的應用成效。

在貿易金融方面，工行創新打造了“中歐e單通跨境貿易金融平臺”，是全國首個基于中歐班列多式聯運一單制的跨境貿易區塊鏈平臺，解決了單據流轉慢、貿易背景待核實、信息不對稱等業務痛點，交單由線下流轉約15天到線上準實時送達，業務效率提升超90%，為“一帶一路”沿線貿易企業提供便利的貿易服務和信息支持。平臺打通了進出口企業、物流公司、銀行、運營機構之間的信息壁壘，通過加速數據流轉和信息共享，促進了業務環節的流轉效率，實現各方互信互認，并在一定程度上解決了貿易背景真實性難以核驗的問題。該創新案例也入選了中組部編寫的“改革發展攻堅克難案例”。

區塊鏈在金融領域的兩大挑戰

呂仲濤表示，近年來各行業的區塊鏈應用也是創新活躍、百花齊放，在快速發展的同時面臨著一些挑戰，主要來自兩個方面。

第一個挑戰是在技術方面。區塊鏈融合了分布式存儲、共識機制、點對點通訊、密碼學等技術，使得數據公開透明、不易篡改、不可偽造、可追溯，在區塊鏈網絡內解決了可信的問題，構建一個全新的價值傳遞網絡。但區塊鏈要真正形成受廣泛認同的新型生產關系或者新型基礎設施，目前還受限于去中心化、高安全和高性能構成的“不可能三角”問題，尤其是在未來用戶數量、系統規模持續增加的情況下，性能、跨鏈、計算、安全等核心技術上的瓶頸將愈發突出，還需尋找有效方案，實現關鍵核心技術領域突破。?

第二個挑戰是在應用方面。目前區塊鏈在業務場景的規模化應用有待提升。區塊鏈作為一種可信生產關系的創新，在建立有效可復制的應用模式、促進生產力提升等方面還處于探索階段，在技術平臺搭建、現有業務系統遷移等方面也需要持續不斷地投入。同時，各機構對于如何更好發揮區塊鏈成效的認識有待提升，區塊鏈技術在短時期內帶來的經濟效益也并不顯著，這些因素都影響了區塊鏈在金融領域的規模化應用。

推動區塊鏈創新發展的三點建議

對于進一步推動區塊鏈創新發展，呂仲濤給出三點建議。?

一是建議國家有關部門從頂層設計方面，加強區塊鏈技術應用創新的統籌管理和規劃布局，統籌金融機構共同參與基于區塊鏈技術的應用系統建設，在滿足用戶數據確權、隱私保護的條件下，將有關數據逐步納入共享范圍并依法使用，從而消除機構數據壁壘，規范數據標準，實現金融機構間的互聯互通、數據共享與業務協同。?

二是建議在設立區塊鏈分布式賬本等標準的同時，逐步完善區塊鏈技術在數字金融應用的標準體系，組織開展區塊鏈金融領域的研究和應用推廣，鼓勵金融機構參與區塊鏈產品、技術和項目等方面的測評認證，多方位推動區塊鏈金融基礎設施的建設和完善。?

三是建議加強跨行業及“產學研用”協同合作，科研機構積極輸出區塊鏈科研成果，通過“產學研用”深度融合的技術創新發展體系，全面推動區塊鏈在數字金融領域的研發和應用。

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