比特幣:金色深度丨表現好過美國GDP 為何加密借貸能逆勢而上？_Genesis Shards

金色財經 區塊鏈2月1日訊  隨著美國經濟呈現出疲軟狀態，尤其是在利率接近歷史最低水平的當下，包括摩根大通（JPMorgan Chase）在內的許多大型銀行都在努力探索如何讓貸款業務得到快速增長。不過，所謂“東邊晴時西邊雨”，在炙手可熱的加密貨幣行業中，“貸方”正在蓬勃發展。

根據美國商務部最新發布的數據顯示，雖然美聯儲從2019年年初開始三度降息以刺激市場增長，但美國第四季度國內生產總值（GDP）在第四季度表現依然不太盡如人意，相比于第三季度增速，第四季度僅提升了2.1%。另外，美國商務部披露的數據還顯示，美國全年經濟增長率只有2.3%，相比于2018年2.9%的經濟增速有所放緩。

金色晨訊 | CBOE撤回掛牌交易Vaneck比特幣ETF的申請 英國FCA計劃監管證券型代幣及穩定幣:1.VanEck首席執行官：美國政府關閉使比特幣ETF談判脫軌。

2.芝加哥期權交易所（CBOE）撤回掛牌交易Vaneck比特幣ETF的申請。

3.意大利參議院批準區塊鏈相關修正案草案。

4.英國FCA計劃監管證券型代幣及穩定幣。

5.荷蘭銀行推出加密貨幣存儲工具“Wallie”。

6.瑞士央行行長：瑞郎不會被數字貨幣取代。

7.美國政府正式將州際在線賭博定為非法 或將影響加密投注平臺。

8.IBM首席執行官：過度監管會傷害整個數字經濟。

9.美國賓夕法尼亞州銀行和證券部否認加密貨幣是貨幣。[2019/1/24]

但是就在美國金融機構出現問題的時候，加密領域卻是另一番景象，下面就讓我們來看幾個例子：

分析 | 金色盤面：BTC短線維持多頭趨勢不變:金色盤面綜合分析：BTC多頭主力在早盤對6400美元發動了攻擊，雖然目前雙方勝負未分，戰斗還在繼續，但是多頭拿下了60分鐘的MA144均線，短線逞強，而空頭唯一依托的就是黃金線6400美元了，接下來多頭要做的就是防守，擋住空頭的反撲，為周末的大戰贏取更多的準備時間。市場有風險，投資者需謹慎。[2018/9/13]

首先是總部位于美國紐約的數字貨幣場外交易和加密借貸公司Genesis業績表現就是一個很好的例子。根據該公司最新發布的一份報告顯示，通過提供比特幣等加密貨幣貸款，他們在去年第四季度的貸款增長率達到了21%，貸款規模為5.45億美元，其中主要得益于大型投資者、以及亞洲和歐洲小額貸款聚合服務提供商。

行情 | 金色熱搜榜：PAI搜索度再回前十:根據金色財經獨家數據顯示，在過去24小時內，BTC搜索度位列第一，PAI重回前十，位列第七。具體前十名單如下：BTC、ONT、EOS、ETC、ETH、ADA、PAI、QTUM、DASH、XRP。[2018/8/7]

實際上自2018年3月成立以來，Genesis公司提供了總計超過42.5億美元的貸款，同時為機構客戶提供的借款和貸款規模超過了11億美元。Genesis公司特別指出，盡管比特幣價格和其他數字資產下跌了14%，但是他們的貸款交易數量和貸款金額都有所增加，其中以美元結算的借貸規模也持續增長，占到了該公司2019年第四季度有效貸款組合的37％。這種增長速度是摩根大通的十倍以上，作為美國規模最大的銀行，摩根大通在同一時期的貸款余額為9598億美元，但增速只有2%，與美國經濟增速大致相同。

金色相對論丨龐華棟：區塊鏈最有可能幫助人工智能用一種比較低成本、分布式的方式獲取數據:在本期金色相對論上，在談到區塊鏈和AI如何融合時，微積分發起人龐華棟表示，人工智能最大的痛點，我覺得是數據的獲取。但是這方面，我認為區塊鏈最有可能幫助人工智能用一種比較低成本，分布式的方式獲取數據，然后通過激勵機制以及好的經濟模型來促進人工智能數據的獲取和存儲。這是我看來最有可能將區塊鏈應用于人工智能領域的一個方法。[2018/7/17]

另外根據區塊鏈公司Graychain Ltd披露的一份報告顯示，截至2019年12月，整個加密貸款行業估值達到了47億美元，提供加密貸款服務的平臺數量也在迅速增長。不過，雖然市場對加密貨幣貸款的需求在不斷增長，但自2018年以來貸方僅賺取了總計8600萬美元的利息。2019年第一季度，加密借貸行業總計發放了超過5400筆新貸款，但第二季度迅速翻了一倍多，達到18.500筆。此外，加密貸款規模也有所增加，2019年第一季度的貸方放款金額為6,480萬美元，二季度則增長到1.593億美元。

金色財經訊:晨星日本Morningstar Japan宣布將開展數字貨幣評級業務。此外，還計劃在年底前設立數字貨幣門戶網站，提供新聞和數字貨幣價格信息等。[2017/10/17]

需要注意的是，數字資產行業只有短短十年的歷史，我們能夠找到的、提供加密借貸服務的機構并不多。此外，加密貸方提供的貸款技術也相對較少，加上保守的風險管理政策和監管機構施加的限制，以及像比特幣這樣的加密貨幣本身具有一定波動性而無法作為保值抵押品，因此加密借貸公司還不能與傳統金融機構相“對抗”。

但是，提供加密貨幣貸款服務的“貸方”已經看到“借方”的強烈需求，這些需求方希望貸款可以用比特幣、現金、或是穩定幣（比如Tether和USD Coin這些與美元、或是其他政府發行的法定貨幣掛鉤的數字代幣）來計價。不僅如此，許多投資者也愿意為Genesis這樣的加密貸款服務商提供抵押資金，因為這樣就能獲得7%或8%的回報。

鑒于此，加密借貸行業的蓬勃發展也就不足為奇了，這里讓金色財經再給大家舉幾個例子：

1、就在最近，由投資基金Galaxy Digital和Winklevoss Capital支持的大型加密貨幣借貸公司BlockFi增加了對萊特幣（LTC）和USDC的支持，后續還會再增加5至10個新加密資產并在今年下半年推出一種可提供比特幣獎勵的信用卡。

2、另外，加密借貸平臺Celsius也宣布將對存入其錢包里的加密貨幣提供復利計息。

3、另一家加密貨幣貸款機構Celsius Network于去年年底表示，大型機構客戶正成為該平臺貸款業務增長的主要貢獻者。

4、銀門資本（Silvergate Capital）是為數不多的加密行業有業務往來的銀行之一，他們的第四季度總資產達到了21.3億美元，與三季度基本持平。但是，該銀行透露四季度期間獲得了48個數字貨幣客戶，迄今旗下數字貨幣客戶總數達到了804個，而旗下Silvergate Exchange Network的數字貨幣類交易量相比于第三季度增長了17%。最近，Silvergate還宣布推出了一個新舉措，允許客戶獲得以比特幣為抵押的美元計價貸款。

Genesis首席執行官邁克爾?莫羅（Michael Moro）在一次電話采訪中表示：

“就規模和成熟度而言，加密行業顯然與銀行業無法相提并論，至少現在來說是這樣的。但是這個市場很新，而且正在快速增長，不僅僅是我們，許多同行也在試圖完成類似的事情。”

值得一提的是，Genesis此前曾獲得了加密投資公司Digital Currency Group的投資，該風投還投資過加密媒體Coindesk。

比特幣是最古老、也是當前市值最大的加密貨幣，2019年價格飆升了94％，是同期美國標準普爾500指數漲幅的三倍多。

2020年1月，比特幣繼續保持了上漲勢頭，漲幅已經超過30%，也是自2013年以來表現最好的“1月份”。本文撰寫時，根據CoinMarketCap數據顯示，比特幣價格達到了9,378.53美元，24小時漲幅為0.23%，市值已經超過了1700億美元。

Genesis在其報告中特別提到，2020年加密借貸需求可能會進一步增長，其中一個新需求就是來自于那些需要資金來建立、拓展或升級處理比特幣區塊鏈交易的挖礦公司，因為他們需要資金發展功能更強大的數據中心。Genesis總結稱：

“我們很可能會看到礦工利用其現有的資產負債表和庫存來申請貸款，這樣就能獲取現金來投資到挖礦業務運營中。而對于那些無法獲得貸款支持的礦工來說，由于沒有現金購買新挖礦設備，他們將不得不受困于老式礦機，如果比特幣價格沒有大幅上漲，他們可能會面臨嚴重的盈利問題。”

本文部分內容編譯自coindesk

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