FIN:3個DeFi協議：無許可的鏈上美債_Bernard finance

從2022年3月開始，美聯儲將連續加息，一口氣將聯邦利率提升到4.75%?～?5%?，可以說是有史以來速度最快幅度最大的加息周期。

聯邦利率5%意味著你什么事都不用做，把錢放進moneymarketfund里就能美美的享受接近5%的無風險利率。

而與此同時，DeFi?世界里老牌協議的普遍收益率在0.1?～?2%之間，為了農這1%利率需要承擔的風險有智能合約風險+預言機單點風險+USD穩定幣脫錨定風險，而實際上在這一年間也確實出現了數不勝數的黑客攻擊事件、預言機報價錯誤造成壞賬、以及USDT和USDC的短時間但大幅度的脫錨。

DeFi農民這一年真是難上加難啊，那不如干脆出金買國債去咯，可惜tradfi的種種門檻對于生長在中國大陸的我們來說是在太高，別說美債了，在國內開個?I?類戶再開個美元帳戶存個美元定期都難倒不少人。

這時候以?MakerDAO為首的DeFi協議就想方設法把真實世界資產帶到鏈上，從而把非旁氏的realyield引入DeFi。

但是普通散戶并不能分到一杯羹，可以說當前?DeFi?世界的主要矛盾是：人民日益增長的美債需求和不平衡不均等的美債獲取權之間的矛盾，為了爭奪這一DeFi圣杯從而成為眾多DeFi樂高年化率基石，FluxFinance/TProtocol/RibbonFinance應運而生。

前兩日共有1.176萬枚持有時間低于3個月的比特幣流入交易所:金色財經消息，CryptoQuant數據顯示，5月5日和6日共有1.176萬枚持有時間低于3個月的比特幣流入交易所，超過95%的花費輸出（spentoutputs）低于3個月。[2022/5/7 2:57:45]

FluxFinance

FluxFinance?是由?OndoFinance?團隊開發的去中心化借貸協議，講?Flux?之前必須先介紹?Ondo?的?OUSG，OndoFinance?和機構對接在鏈上發行由國債?ETF?做抵押的?OUSG，只有機構能夠鑄造和贖回?OUSG。看到這你會問：這不還是機構的游樂園嗎？還不是沒散戶的份。這里就是?FluxFinance?發揮作用的地方了，Flux?允許機構抵押?OUSG?借出其他穩定幣，這樣就把美債的利率間接的引入了無許可的?DeFi，作為散戶的你無需?SSN?無需銀行帳戶證券賬戶你就能美美地享受穩定幣4%APY。

鏈審科技：預測第一部刑事打擊數字貨幣的司法解釋將3個月內出臺:據鏈審科技，預測第一部明確針對數字貨幣可以進行刑事打擊的司法解釋將在 3 個月內出臺。鏈審科技表示，目前所有針對數字貨幣的監管都處于政策規章制度限制階段，并沒有相關司法解釋和法律法規專項適用對這類案件的打擊細則。根據 P2P 發展的歷程，以及目前針對數字貨幣領域的規章制度的出臺頻率，鏈審科技預測第一部明確針對數字貨幣可以進行刑事打擊的司法解釋將在 3 個月內出臺，后續將陸續出臺相關法律法規，將代幣融資、銷售、交易等一系列行為納入監管和打擊序列，直至全面監管。OTC 商、提供撮合交易的交易所、挖礦、存儲中介、發幣經營方等在國內未來構成非法經營罪的可能性很大。[2021/6/6 23:15:48]

總結

現在?FluxFinance?的總供應已經達到?4300?萬美元，OUSG?的市值已經超過一億美元，規模已經十分巨大。FluxFinance?只是?OUSGDeFi?樂高的第一步，鏈上美債的未來非常廣闊。感興趣的朋友可以嘗試。

優點：

散戶參與無門檻，無需?KYC，無許可；

動態 | 閃電網絡節點數量達10733個:據1ML.com數據顯示，閃電網絡節點數量呈持續上升趨勢。目前，支撐網絡的節點數量達到10733個，在過去的30天中上漲了3.17%，而通道數量為34944，在過去的30天中增長了0.3%。閃電網絡承載能力目前為854.76BTC，約合615.11萬美元。[2019/12/11]

FluxFinance?是?CompoundV2fork?所以安全性有一定保證；

在?Flux?上，壞賬應該是極不可能發生的，因為它的資產通常非常穩定。作為額外的安全機制，Flux?的穩定幣預言機永遠不會將它們的價格定為超過?1?USDC，從而降低了外部預言機操縱的風險。

缺點：

只在以太坊上；

白名單清算機制，只有?KYC?過的地址能夠清算。

動態 | 加密貨幣市場總市值創13個月以來新高:據coinmarketcap數據，加密貨幣市場總市值目前為3860.7億美元，創去年5月21日以來新高。比特幣市值占比高達63.2%，創2017年4月27日以來新高。[2019/6/27]

TProtocol

TProtocol是由?JZ?團隊打造的鏈上無許可美債產品，項目本身是個?Liquityfork。協議內有?3?種代幣：sTBT,TBT,wTBT。sTBT?是由?KYC?過的機構發行的?rebasing?代幣作為?TBT?的抵押品，同時?TBT?也是一個?rebasing?代幣，TBT?則可以由散戶無許可的鑄造。至于什么是?rebasing?代幣可以問?chatgpt?或者參考?stETH。wTBT?則是?TBT?的包裝版。目前?wTBT?的?APY?在?4.7%?左右，可以把?wTBT?看成帶利息的穩定幣。目前已在?op?上的?velodrome?有流動性

美國阿拉巴馬州已終止3個ICO項目:據Coindesk消息，美國阿拉巴馬州證券委員會已加入得克薩斯州和新澤西州的行列，在打擊ICO詐騙發揮作用。目前委員會已責令LEV、Platinum以及數字貨幣挖礦公司Extabit停止令牌銷售，原因是出售未注冊證券同時向投資者做出不切實際的承諾。[2018/5/25]

總結

wTBT?這樣的?realyield?基石在?CDP?穩定幣，PCV?配置方面都有施展拳腳的空間，聽?JZ?說在跟?MIM?談合作，讓我們拭目以待。鏈接

優點

無許可，無門檻；

APR?比?FluxFinance?稍高；

目前在以太坊上，但計劃擴展到?Optimism，似乎也要去?BNBChain；

正在進行$TPS?代幣空投，TBT?早期鑄造者有機會獲得空投。

缺點

界面相比?FluxFinance?略顯粗糙，不過這是?Liquityfork?的通病；

文檔頁面組織的不夠好；

一次性鑄造費用?0.1%?，贖回費用?0.3%?。

Ribbon

RibbonFinance?這個項目我是又愛又恨啊，在?FTX?崩潰之前他們推出了?RibbonLend?無抵押借貸產品和?RibbonEarn?保本金期權產品，那時候?RibbonLend?利息高達?13%?，我還放了?300?kUSDC?借給?Folkvang(人稱小?FTX)，項目方那時候說在某日前存款的有空投，沒想到他們耍賴改了日期，我就只賺到利息錢沒拿到?RBN?空投。

RibbonEarn的基礎年化率就是來自于無抵押借錢給做市商。之后?FTX?崩潰，他們的?RibbonLend?和?Earn?項目也應該算是死絕了，我也僥幸躲過一劫。

但是最近他們和?BackedFi?合作推出了基于國債的保本金期權產品。

由圖可見，BackedFi?提供的國債產品年化率達到了?4.65%?，但是可憐的是?RibbonEarn?基礎年化率只有?2%?遠低于其他純粹做無許可國債的競爭對手。

很多人不懂這種期權產品，我也不懂，所以就復制粘貼文檔里的話：

讓我們通過一個例子來解釋一下：?

步驟?1?：您將?USDC?存入?R-Earn?保險庫。?

步驟?2?：該保險庫投資于?IB?01?國債，并收取利率。?

步驟?3?：Ribbon?使用該?2%?年化收益率購買每周的平價敲出障礙期權。?

結果?1?：ETH?上漲或下跌，但未突破障礙，從而為保險庫帶來利潤；

結果?2?：ETH?突破障礙，導致期權毫無價值。但是，由于期權是用借出本金所獲得的利息購買的，因此您不會損失任何資金。

其實此類產品?OKX?也有提供，叫做鯊魚鰭。但是不知道他是如何達到如此高的基礎年化率的。

總結

優點

UI?優美好看

RibbonFinance?老牌項目值得信賴

缺點

基礎年化率低

產品復雜，不是所有人都懂期權

雖然?Ribbon?是多鏈部署但是?RibbonEarn?只在以太坊

來源：星球日報

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