數字貨幣:央行數字貨幣加速推進 金融科技公司有望搭上快車_BOOK

全球數字貨幣發展再進一步。位于歐洲東北部的立陶宛日前發行了全球首枚CBDC，也就是“數字貨幣”。此外，我國央行正計劃在美團測試其數字貨幣，朝著央行數字人民幣(DCEP)的廣泛普及邁出重大一步。

業內人士表示，數字貨幣產業鏈按照貨幣環節劃分，大致可以分為發行、流通、安全等環節;按照市場主體劃分，大致可以分為央行、銀行、公眾和企業等領域。數字貨幣的推出，將從底層技術架構上帶來銀行IT新一輪技術創新和更新改造的機會，對銀行IT來說是新一輪發展的東風，銀行IT行業也有望出現新一輪的估值擴張。

此外，我國央行正計劃在美團測試其數字貨幣，朝著央行數字人民幣(DCEP)的廣泛普及邁出重大一步。此前，央行已經與滴滴、B站、字節跳動等公司進行合作，并已經在深圳、蘇州、雄安、成都等試點城市進行封閉測試。DCEP在美團平臺上的測試相比此前的測試受眾更加廣泛、場景更為豐富，并且預計央行后期將繼續推進DCEP在滴滴、B站等多個大流量平臺測試。

深圳：積極參與央行數字人民幣跨境支付、國際合作試點:2月9日消息，《深圳市服務業發展“十四五”規劃》提到，促進要素跨境流動便利化。積極參與央行數字人民幣跨境支付、國際合作試點，探索擴大跨境資產轉讓業務，研究開展本外幣合一跨境資金池業務試點，積極探索資本項目可兌換的有效途徑。（金十）[2022/2/9 9:40:33]

今年5月，央行行長易綱表示，數字貨幣將在深圳、蘇州、雄安、成都以及冬奧會場景進行內部封閉試點測試。四地測試場景各不相同，其中成都試點場景是太古里的商戶，蘇州測試場景是相城區企事業單位工作人員的交通補貼發放、深圳測試場景為銀行內部員工黨費繳納，雄安則邀請商戶召開數字貨幣的試點推介會。本次央行數字貨幣將在美團上進行測試，美團具有4.35億用戶量，涉及到的商戶與消費者數量大大增加，面臨場景更加復雜，這是央行推行數字貨幣的又一大進展，意味著DCEP更加成熟，距離落地更近一步。

英國央行副行長：英國央行有充分的理由發行央行數字貨幣:英國央行副行長Jon Cunliffe周四表示，他認為英國央行有充分的理由發行央行數字貨幣，盡管尚未做出決定。Cunliffe表示，新冠疫情加速了英國央行從現金轉向央行數字貨幣。他還表示，要創造一種安全、可靠、匿名的“不記名工具”，而不是基于錢包或賬戶的數字貨幣，這似乎非常困難。（路透社）[2021/5/13 21:59:54]

值得一提的是，7月10日，央行下發《推動區塊鏈技術規范應用的通知》及《區塊鏈技術金融應用評估規則》(下稱《規則》)，要求金融機構建立健全區塊鏈技術應用風險防范機制。《規則》落地有望推動金融行業區塊鏈應用，不排除未來央行數字貨幣DCEP落地后與區塊鏈相關應用結合帶來潛在市場空間。

火幣研究院高級分析師：零售型央行數字貨幣面臨普遍問題:火幣研究院高級分析師查爾斯表示，他認為當前零售型央行數字貨幣面臨一些普遍問題。數字貨幣應用方面還是在場景搭建方面，目前數字貨幣在滲透到零售場景進行推廣，如何充分結合利用現有用戶資源、線上線下收單體系和場景轉化能力等。還有要注意金融底層問題，需要解決和處理的主要問題包括如何區別現有貨幣體系去創造新的增量市場而不是干擾或者替代現有貨幣體系市場，央行數字貨幣不和商業銀行業務沖突，法定數字貨幣能否比現有貨幣信用體系更好地利于國民經濟的發展，這些問題的解決依托數字貨幣的基礎設施、發行機制和運行架構的建立，是系統性工程，這都是需要解決的問題。（經濟參考報）[2021/2/5 18:56:01]

《規則》落地意味著銀行、券商、保險公司等金融機構在進行區塊鏈技術金融應用時，產品設計、軟件開發、系統評估將迎來統一標準，有利于推動金融行業區塊鏈應用。區塊鏈無法處理高并發交易和效率較低，所以DCEP在主要環節可能并不使用區塊鏈，僅在驗證真假環節可能引入區塊鏈，根據陸金所公布，區塊鏈驗證在4節點、8核CPU、256G內存的情況下，最高可以實現每秒3萬筆交易。考慮到區塊鏈分布式、安全、穩定等特性，未來DCEP落地后，與區塊鏈在更多環節的結合應用有想象空間。

李曉楓：央行數字貨幣將來的分布式金融模式還要探討:10月23日，在2020華夏時報產業區塊鏈峰會上，原中國人民銀行科技司副司長李曉楓表示，區塊鏈到底對金融怎么影響？回頭看互聯網，我們會發現互聯網當時就是一個平臺，這個平臺規模做大，做大了以后月活數、流量增大，這個平臺是一個中心化的，云計算、大數據都是在互聯網時代應運而生，圍繞著所有者而展開的新技術。區塊鏈是不同所有者都有權利修改這個數據庫，我們從技術觀點來講有兩項，增加或者是查詢，大家都來修改數據是一個多層級的分布式的技術體系，當然這個分布式跟云計算的分布式不一樣，所以從這個技術架構我們來判斷、推理一下要有技術、要有應用才能談上面的哲學也好、經濟也好，才能談起來。在這一塊上，這個架構是分布式架構，這個分布式無非就是有兩個模式，一個像Facebook的Libra，核心的聯盟鏈，還有一個像央行的數字人民幣，有一個中心批發到核心成員，在這種架構中，將來會是個什么樣的分布式金融模式，經濟的形態還沒有看清楚，還要探討。[2020/10/23]

出于保護貨幣主權與法幣地位、降低紙幣與硬幣的發行流通成本、提高支付效率、提高央行對貨幣供給和流通的控制力等原因，我國最早從2014年就開始數字貨幣領域的探索，2014年央行成立數字貨幣研究小組，旨在論證央行發行數字貨幣的可能性。

2019年6月，FacebookLibra白皮書的發布，以及我國央行數字計劃的提出，使得美日歐等央行開始變得積極。

今年2月，美聯儲理事表示美聯儲正就電子支付和數字貨幣的技術展開實驗，已開始研究數字貨幣的可行性。今年7月，英國央行表示，正在評估是否應該建立央行數字貨幣，日本央行成立數字貨幣組、韓國成立央行數字貨幣法律咨詢小組，加快研究步伐。法國央行選擇八家金融科技公司參加了數字歐元的試驗，包括匯豐銀行、埃森哲和塞巴銀行，以尋求通過中央銀行數字貨幣(CBDC)實現銀行間結算現代化。

數字貨幣產業鏈按照貨幣環節劃分，大致可以分為發行、流通、安全等環節；按照市場主體劃分，大致可以分為央行、銀行、公眾和企業等領域。

具體而言：央行負責數字貨幣底層架構和技術的研發，央行數字貨幣系統分為一幣兩庫三中心。央行側IT是一個全新的市場，是數字貨幣的基石，預計將以央行自研為主、以國有大行和社會核心IT企業為輔，在安全加密等領域或對相關廠商開放。

銀行是金融科技的主要需求方，隨著數字貨幣的推廣，商業銀行側的IT改造有著廣闊的空間，包括數字貨幣系統、核心業務系統等相關系統的新設、改造等。銀行IT更新改造是行業廠商的大機會，對行業相關廠商開放度高。

對于公眾和企業等應用端來說，主要包括POS、ATM等機具廠商的更新改造需求，以及新增的數字錢包建設，支付與應用端開放度高，預計相關廠商分享絕大部分市場份額。

國泰君安認為，數字貨幣的推出，將從底層技術架構上帶來銀行IT新一輪技術創新和更新改造的機會，對銀行IT來說是新一輪發展的東風，銀行IT行業也有望出現新一輪的估值擴張。數字貨幣推廣后，銀行首先要建立數字貨幣商業銀行庫，同時對核心業務系統等相關系統做好針對數字貨幣的配套改造。建議重點關注宇信科技、長亮科技、神舟信息。

此外，安全技術是數字貨幣體系的保障，央行數字貨幣安全技術包括基礎安全、數據安全、交易安全技術。典型的應用環節如央行數字貨幣系統中的認證中心、數字錢包及應用終端等。安全加密和電子認證廠商數字認證和格爾軟件將受益。

市場人士表示，數字貨幣發展將是全球金融科技未來的重要主線之一，未來或將改變現有的國際支付體系。海聯金匯、優博訊、飛天誠信、奧馬電器、格爾軟件、廣電運通等相關公司有望迎來發展機遇。

編輯：gifberg

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