數字人:數字人民幣重點是服務國內，參與國際貨幣競爭尚需要完善自身功能_CBD

來源：《鏈新》

4月18日晚間，博鰲亞洲論壇2021年會舉行“數字支付與數字貨幣”分論壇。亞洲多國央行官員圍繞當前炙手可熱的數字貨幣監管、數字貨幣對于金融系統的影響、數字人民幣跨境使用等問題參與了討論。

博鰲亞洲論壇副理事長、十二屆全國政協副主席、中國人民銀行前行長周小川表示，中國做數字人民幣并不是為了跨境，而是為了借助科技發展，特別是移動互聯網普及后，可以更方便地為大眾提供支付。中國人民銀行副行長李波也表示，數字人民幣目前的發展重點是推進在國內的使用。

數字人民幣重點是服務國內

“中國有一個14億人的非常大的零售市場，大家希望有更方便、更有效，成本更低的支付體系。央行在最開始的時候，沒想過是不是需要做批發系統，或者是人民幣國際化，而是從零售系統開始。”周小川表示。

中國人民銀行研發的數字貨幣原先叫數字貨幣/電子支付(DCEP)，現在改稱數字人民幣(e-CNY)，主要功能是用于替代M0，即流通中的現金，而不是替代銀行的存款(狹義貨幣M1和廣義貨幣M2)。

郵儲銀行成功發放數字人民幣汽車消費貸款:金色財經報道，中國郵政儲蓄銀行日前在陜西省成功落地全行首筆數字人民幣汽車消費貸款放款及受托支付業務。這標志著郵儲銀行數字人民幣應用在信貸業務領域取得新進展，也進一步拓展了數字人民幣應用場景。

據了解，個人客戶在郵儲銀行合作機構的汽車銷售平臺選擇購車方案后，可在郵儲銀行手機銀行提交貸款申請，郵儲銀行線上審核通過后，貸款資金將以數字人民幣形式發放至客戶個人錢包，并實時受托支付至合作方對公錢包，完成購車流程。客戶后續可使用數字人民幣進行到期自動還款或在線自助提前還款。（中國證券報）[2022/7/8 2:00:01]

“數字人民幣目前被定義為一種M0的貨幣，因此它主要能夠影響人民銀行的貨幣傳導政策，中國過去M0貨幣的管理中，大額現金交易可能會涉及灰色領域，而數字人民幣的使用大大加強了中國對M0貨幣的管理能力。”金融科技公司質數斯達克CEO鄧柯向《鏈新》表示。

杭州數字人民幣試點工作全面啟動，將以亞運會場景建設為主線分五個階段開展:金色財經報道，杭州數字人民幣試點工作全面啟動，杭州數字人民幣試點工作專題會議指出，積極推進數字人民幣在亞運會、數字杭州、民生服務等重點場景的應用。數字人民幣試點整體分五個階段開展，今年 4-8 月是重點攻堅階段，要以亞運會場景建設為主線，實現亞運核心區域全覆蓋目標。要積極探索創新，借鑒前兩批試點地區寶貴經驗，學習北京冬奧會試點成功模式，突出杭州特色，更好更快地推進我市試點工作，為國家數字人民幣研發試點提供杭州實踐。（杭州日報）[2022/4/23 14:44:01]

鄧柯認為，數字人民幣的使用，首先進一步降低了在線上使用數字手段進行支付結算的成本，降低了商戶特別是小微商戶的負擔，是中國推廣普惠金融的重要環節。其次，數字人民幣的使用對已經處于半壟斷狀態的支付結算市場帶來了全新的挑戰和機會。“對金融市場的其他影響還有待觀測，但是如果數字人民幣突破M0的限制進入了M1或者M2的領域，將對金融市場帶來更加深遠的影響和變革。”

同濟新科院士蔣昌俊：為數字人民幣的健康有序推進提供安全保證:金色財經報道，11月18日，中國科學院、中國工程院2021年院士增選名單正式揭曉，同濟大學電子與信息工程學院蔣昌俊教授當選中國工程院院士。目前，蔣昌俊正帶領上海網絡金融安全協同創新中心，加強與中國人民銀行數字貨幣研究所、中國銀行、非銀行支付機構網絡支付清算平臺（網聯）等相關金融機構和企業單位的深度合作研究，為數字人民幣的健康有序推進提供安全保證。（澎湃新聞）[2021/11/18 22:01:06]

“數字人民幣直接沖擊的就是支付，特別是移動支付。”北京大學國家發展研究院副院長、北京大學數字金融研究中心主任黃益平認為，數字人民幣發揮支付功能確實有一些獨特的優勢：一是數字人民幣由央行發行的，因此具有法償性，基本上不存在違約的可能性；二是數字人民幣支付的成本可能比移動支付還要低，老百姓用主權貨幣做支付，應該不需要付費；三是數字人民幣是有可能擁有一些更加普惠的特性。

現場丨李禮輝：數字人民幣或發展成為全球性數字貨幣:金色財經現場報道，10月27日，第六屆區塊鏈全球峰會于上海開幕，峰會上中國銀行前行長李禮輝演講表示，我國試點中的法定數字貨幣采用中心化管理和間接發行模式，采用“賬戶松耦合”加數字錢包的方式，具有脫網交易的技術優勢，能夠為公眾提供安全性高、流動性好的支付工具，讓日常生活更簡單，也有可能跨境“溢出”，發展成為全球性數字貨幣。[2020/10/27]

黃益平認為，雖然數字人民幣一定會對移動支付產生影響，但目前并不清楚會造成多大的沖擊。一方面，今天用戶使用移動支付，不僅僅是因為它們的支付功能，更重要的是圍繞支付工具的一整套生態系統。另一方面，即便數字人民幣能席卷支付市場，也并不意味著支付寶或微信支付就會退出這個出市場。恰恰相反，更可能的情形是將來的支付錢包中存放的不僅僅是傳統的與銀行賬戶連接的人民幣存款，同時也會有數字人民幣。

易綱：區塊鏈是數字人民幣研發考慮的技術路線 但絕不是唯一選擇:據新華社報道，易綱此前明確指出，數字人民幣在研發工作上不預設技術路線，可以在市場上公平競爭選優，既可以考慮區塊鏈技術，也可采取在現有電子支付基礎上演變出來的新技術，充分調動市場的積極性和創造性。可見，區塊鏈是數字人民幣研發考慮的技術路線，但絕不是唯一選擇。此前，曾有個別機構冒用人民銀行名義，發行或推廣“法定數字貨幣”。對此，央行也發布聲明稱，未發行法定數字貨幣，也未授權任何資產交易平臺進行交易。[2020/8/16]

黃益平認為，數字人民幣可能帶來的最根本改變，是支付系統中數據的收集與分析模式。目前，移動支付的基本模式是支付寶和微信支付各自建立一個支付系統，其他機構加入不同的陣營，最后構成移動支付市場上的“阿里系”和“騰訊系”，它們分別自成一體，互不相關。“這個格局不是最理想的狀態，但好處是移動支付機構可以完整地跟蹤資金流動的全過程。但數字人民幣落地之后情形或將不一樣。將來是一個數字貨幣、九個錢包的狀態，其好處是相互之間都可以交易，但從此每家機構都只擁有整個交易的一部分數據。未來可能只有中國人民銀行能擁有完整的大數據。”

如果完整的數據握在央行的手中，一方面，可以避免“資本的無序擴張”；另一方面，需要考慮的是，大數據是否還會被有效地挖掘并利用，以及數字金融發展的軌跡會不會從此被徹底改寫。

“我們現在的目標是建立扎實的國內數字貨幣人民幣，建立健康的生態系統。與此同時，與國際伙伴合作，建立跨境支付的解決方案。”李波表示。

未來有望賦能人民幣國際化

自去年10月以來，數字人民幣已先后在深圳、蘇州、北京、成都等地完成試點，走在各國央行前列。與此同時，數字人民幣在跨境支付以及助推人民幣國際化等方面的作用也被越來越多地提及。

李波在論壇上表示，數字人民幣目前的發展重點是推進在國內的使用。“人民幣國際化是一個自然而然的進程，我們的目標不是取代美元或其它貨幣，而是讓市場做出選擇，以實現國際貿易和投資的進一步便利化。”

黃益平認為，數字人民幣可能還不能被看作完全意義上的CBDC，其主要功能還只是零售領域的小額支付，沒有批發的功能，而且由于人民幣還沒有實現自由兌換，更不是國際貨幣，所以數字人民幣尚無法真正參與CBDC的競逐。

此前，國際清算銀行聯合七家央行成立CBDC工作組，并沒有邀請在這方面發展得比較快的中國人民銀行一起參與，這也引發各國央行是否排斥中國參與規則制定的猜想。

“但無論如何，中國如果不想缺席新的國際貨幣競逐和國際貨幣體系規則的形成，就應加快數字人民幣落地、資本項目可兌換以及人民幣國際化再出發政策的協調推進。”黃益平表示。

事實上，由于每個國家有自己的宏觀調控和貨幣主權，各國在制度上存在較大差異，而且各國的央行數字貨幣是以本國貨幣為基礎，在使用過程中會有不同的規則。從長遠看，貨幣會向一體化或更簡單方向的發展，但就目前而言，各國央行數字貨幣之間的互操作性還是非常復雜的問題。

“我們不會急于求成地找到解決方案，現在是選擇不同的選項來實驗不同的技術。”李波稱。

近日，中國人民銀行數字貨幣研究所已與香港金融管理局、泰國中央銀行、阿拉伯聯合酋長國中央銀行聯合發起多邊央行數字貨幣橋研究項目(m-CBDCBridge)。據悉，此舉旨在探索央行數字貨幣在跨境支付中的應用，并且該項目得到了國際清算銀行香港創新中心的支持。

事實上，實現人民幣國際化、參與CBDC競逐，不僅是為了在國際貨幣體系中發揮更大的作用，同時也是保障國家金融安全的重要手段。

“中國正在逐步提升在國際經濟活動中的參與度，加深與其他經濟體的合作交流，在細分行業和領域提升中國的話語權。這也使得我國對推進人民幣國際化的需求愈發強烈。”中國移動通信聯合會區塊鏈專業委員會主任、數字經濟學家陳曉華向《鏈新》表示。

陳曉華認為，貨幣國際化是國家綜合實力發展到一定階段的產物，也是我國貨幣金融戰略的重要組成部分。在當前積極推進國際化的背景下，數字人民幣能給人民幣國際化帶來助力。

數字文藝復興基金會董事總經理曹寅向《鏈新》表示，任何一種區域性貨幣的全球化，都面臨地緣博弈的問題。數字人民幣要想走得遠，需要和全球主要貿易國家相互配合。“中國之前跟日本韓國都有本幣互換的協議，雖然這些協議時斷時續規模也不是特別大，但是跟全球主要貿易伙伴進行合作的一個重要的政策基礎。如果能夠把本幣互換的余額或者下一期本幣互換的額度用數字人民幣來進行替代，這將是數字人民幣一個比較好的發展機會。”

黃益平認為，未來的國際貨幣可能是美元數字貨幣，也可能是人民幣數字貨幣或其他國家的數字貨幣，甚至有可能是一種超主權的數字貨幣。“將來的國際貨幣之爭，最終應該會向一個或極少數個CBDC集中。數字人民幣參與這場競爭的一個基本前提是需要完善自身的功能。”

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