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加密貨幣:鼓勵協商變更房貸合同釋放何種信號_alpine幣發行量多少

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7月14日,在國新辦召開的記者招待會上,在談及房貸“提前還款大幅增加”現象時,鄒瀾指出:“按照市場化、法治化原則,我們支持和鼓勵商業銀行與借款人自主磋商改變合同約定,或者是以新發放貸款替換原有的存量貸款”。

中央銀行銀基司司長鄒瀾的講話在整個社會引起了軒然大波。這句話的真實意思是:為了打破“提前還貸”的局面,各大銀行都要放低身段,或者根據有關規定,修改原有的貸款,或者直接拿出一份新的貸款,代替原有的高利息的舊貸款。其中心思想是,原有的存量房貸與目前的新發放房貸的利率相差過大,而隨著存款利率和理財產品的不斷下調,“提前還款潮”已成必然。

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因此,鄒瀾局長的講話,也就意味著修改住房貸款合約,降低住房貸款利率有望實現。

上半年,我國共發放了3.5萬億人民幣的個人住房貸款,比上年同期增加了5000億人民幣以上,這表明,銀行對房地產市場的支撐作用顯著增強,但是,我國個人住房貸款的結余仍有小幅下降,特別是家庭中長期貸款僅增加了1.46萬億人民幣,這其中的2萬億人民幣元大都是由于“提前還貸”所致。之所以會有“提前還貸”,是因為理財產品的收益率和房貸利率之間的價格關系發生了改變,而且,在過去的幾年里,房貸利率一直保持在一個比較高的水準,這就導致了房貸客戶通過儲蓄等方式,提前還款的情況越來越多。

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與此同時,我們應該認識到,提前償還住房貸款對于銀行的信用運營有很大的沖擊:它不但會擾亂銀行的住房貸款規劃,導致銀行當前比較優質的信用資產的損失,而且還會降低銀行的信用運營收入。

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對于一家商業銀行而言,主動與借款人進行協議修改,往往會給其造成諸多困擾:如:工作量的增大,工作壓力的加大;特別是改變原本的貸款利率,甚至是以新的貸款利率取代舊的貸款,都有可能影響到銀行的收入。

但是,他們必須要從長期的角度去看待這個問題,必須要明白,短期的“犧牲”,才能換來長期的“收益”,這是他們必須要付出的,也是他們必須要做出的,從長期的角度來考慮。這樣的做法有著難以想象的好處:

一是,執行此項措施后,將有可能抑制“預支貸款的浪潮”,從而極大地穩定了個人抵押貸款的規模,因為抵押貸款對于銀行而言仍然是一種高質量的資產。

其次,修改住房貸款合約,可以極大地緩解數以百萬計的家庭的財務壓力,還可以將大部分的社會資本轉移到消費方面,這樣不但可以刺激樓市的銷售,刺激消費,還可以幫助人們更加積極地進行投資,從而有效地防止樓市“硬著陸”。

三,銀行的存款高達140萬億,哪怕是2%的收益率,也是一筆巨大的開支。對已有的住房抵押貸款進行降息,只有這樣,人們才會更愿意花錢,從而解決這個困境。

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