AAVE是2019年最不被看好的項目之一,2020年完成百倍逆襲。
哈嘍大家好,歡迎來到Billions項目組區塊鏈公開課,今天我們的主題是,什么是AAVE?
Aave是目前十分火爆的去中心化借貸平臺,其前身是ETHLend。2020年1月,Aave重新推出新借貸合約協議,引入去中心化借貸池的借貸功能。用戶可以通過存入資金池獲得利息收益;若用戶有足夠的抵押品,還可以從資金池中借用一些資產。與傳統銀行相比,Aave協議可以讓你的資金發揮最大效用。同時,Aave也是無抵押閃電貸的首創者。目前,AAVE支持21種ERC20代幣的借貸,其中包括6種穩定幣與16種主流以太坊資產。
數據顯示,Aave目前鎖倉規模超過11億美元,略低于makerDAO,在借貸領域排名第二。
數據:0xf28開頭巨鯨在Aave上開設400萬美元TUSD空頭倉位:6月24日消息,據鏈上數據顯示,0xf28開頭巨鯨地址昨日在Aave上存入750萬美元USDC作為抵押品,借入400萬枚TUSD,并立即通過1inch將TUSD全部兌換為USDC。
此前報道,TrueUSD于6月10日發文表示,已暫時停止通過Prime Trust鑄造TUSD,以等待進一步通知。Prime Trust昨日發布公告稱,收到內華達州監管命令,停止所有法幣以及加密貨幣存取款。此外,加密貨幣托管公司BitGo昨日宣布,已決定終止收購Prime Trust。[2023/6/24 21:57:02]
AAVE借貸
借貸過程
與傳統點對點的借貸不同,AAVE采用的是資金池模式,這點與銀行類似。
在AAVE中,每一種資產構成一個單獨的資金池。例如USDT、ETH位于不同的資金池中,這些資金池部署在智能合約中,即使團隊也沒有權限操作用戶的資金,因此十分安全,不用擔心暴雷等問題。
Aave創始人:可能會分叉并在Goerli上啟動Aave Swap,隨后刪除了該貼:金色財經報道,Aave創始人兼CEO Stani Kulechov在社交媒體上稱,可能會分叉并在Goerli上啟動Aave Swap。
隨后,Stani Kulechov刪除了該貼。[2023/3/2 12:39:06]
那么,用戶是如何完成借貸的呢?
首先說存款。例如Billions項目組向Aave存入10ETH,那么資金池中ETH數量增加,同時Billions項目組獲得相應數量的aETH,aETH相當于一種存款憑證,與ETH1:1掛鉤,當持有aETH時,用戶會獲得一定利息。
其次說借款。當Billions項目組向平臺存入資產后,就可以以這種資產作為抵押,借出另一種資產,例如存入ETH,可以借出USDT,借貸完成后,ETH資金池中數量增加,USDT資金池數量減少。
Aave已通過禁用xSUSHI、DPI借款及凍結UNI/BAL AMM交易市場的存款等功能的新提案:11月2日消息,借貸協議Aave的AIP-44號社區提案獲得通過,已暫時禁用xSUSHI和DPI (DeFi Pulse Index)的借款,同時凍結UNI/BAL AMM交易市場的存款、借款和利率互換功能。[2021/11/2 6:26:57]
因此,貸款不需要貸方和借方單獨匹配。而是根據資金池狀況對存入資金池中的存款和借出/抵押的金額進行即時貸款。此外,借貸過程無需審批,只要用戶在平臺有一定資金,即可進行借貸,這樣可大幅提升借貸效率。
清算
本質上,Aave是一種抵押貸款,由于用戶抵押的資產為加密貨幣,一旦出現價值不足時,將引發清算,清算由清算商進行,參與清算可以獲得一定的利潤。
以ETH為例,用戶存入價值1000美元的ETH,只能借出價值750美元的USDT,當ETH價值跌至800美元時,將自動引發清算程序,清算商可獲得50美元的利潤,當然,如果ETH短時進一步下跌,清算商可能也存在一定風險。
AAVE突破300美元關口 日內漲幅為2.72%:火幣全球站數據顯示,AAVE短線上漲,突破300美元關口,現報300.0601美元,日內漲幅達到2.72%,行情波動較大,請做好風險控制。[2021/7/9 0:39:21]
由于不同資產的波動率不同,Aave的清算線和抵押因子也不同,例如比特幣、以太坊等資產的清算線為80%,抵押因子為75%,其他高風險資產清算線為60%,抵押率為50%等。
利率模型
AAVE有兩種利率模型。用戶可以隨時在穩定利率和浮動利率之間進行選擇,從而始終獲得最佳利率。例如,如果您最初選擇的是浮動利率,但隨后該利率急劇上升,則可以切換到穩定利率。我們還調整了利率模型,以填補浮動利率模型和穩定利率模型之間的空白,從而使新的穩定利率更具競爭力。
信貸委托
Aave的另一大亮點功能是信貸委托。
UNI上線Aave Market:據Aave官方推特消息,UNI已上線Aave Market,可存入并用于抵押,貸款價值比為40%。據悉,Aave是一個開源的去中心化借貸協議,為用戶提供存款和借貸服務。[2020/10/27]
信貸委托是指有信用的人可以將信用委托給別人借款,例如Billions項目組在Aave存了10枚ETH,那我就可以借出一定數量的USDT。但是現在,我這個借款額度自己不用,我可以把借款額度委托給別人使用。別人拿著我的這個借款額度就可以借款。當然了,天下沒有免費的午餐,當他使用我的額度時,我也可以從中分得一定的利息。
那么,信貸委托有什么用呢?
首先,沒有資格借款的人獲得了借款權利,提高了資金流動性,緩解資金不足的壓力。這對很多沒有財產抵押,卻又需要資金的人來說應該是一個非常有幫助的解決方案。
其次,委托人不僅獲得了存款利息,還通過利用閑置信貸,獲得了一部分委托的利息,提高了委托人的收益率。
它的劃時代意義無疑是巨大的,顛覆了傳統意義上借款一定需要抵押或者擔保的方式。
當然,這其中并非沒有風險。
由于沒有抵押物,一旦借款人違約,整個系統都會面臨風險。
Aave采用的是法律途徑解決這個問題。
Aave將具有法律意義的合同寫入了智能合約,這個智能合約不僅適用于加密世界的規則,也適用于現實世界的法律規則,具有真實的法律效力,也就是如果發生了違約事件,它可以通過真實世界法律的支持來解決。
目前來看,這一功能僅限于熟人之間的信貸使用,相對來講風險比較低。
AAVE與LEND
2020年10月,團隊發布新的治理提案:
Aave原有代幣LEND代幣將遷移至新的治理代幣AAVE,兌換比例為1AAVE:100LEND。AAVE總量為1600萬枚,1300萬枚AAVE將兌換給此前的LEND持有者,300萬枚AAVE分配給Aave生態系統儲備。按照官方文檔說明,這300萬Aave生態系統儲備將用于Aave生態建設,主要按兩部分分發:AAVE安全激勵和AAVE流動性激勵。
為保護Aave協議的安全,Aave特意設置了安全模塊,激勵AAVE持有者把代幣鎖定在智能合約中,以應對短缺事件。在安全模塊的生態系統激勵機制中,每一個自動鎖倉AAVE的用戶獲得1%的獎勵。
在代幣遷移完成后,AAVE價格開始了一段下跌,據Billions項目組數據顯示,在11月2日達到近期新低30美元之后開始觸底反彈,近日次創出72美元的新高。按照去年低點計算,漲幅約100倍。
AAVE近況
AAVE價格之所以能出現爆炸式上漲,與平臺自身的發展密切相關。
2020年10月,AAVE將管理秘鑰移交給社區,意味著AAVE協議以后的發展完全交給社區,社區擁有絕對治理權,完成成為一個去中心化的項目。
2020年10月初,Aave獲得三家國際區塊鏈官方機構融資,融資金額高達2500萬美元。
2020年8月,AAVE協議鎖倉金額突破17億美元。
2020年7月,AAVE推出信貸委托功能。
2020年6月,AAVE協議鎖倉金額突破1億美元。
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