數字金融:數字金融時代，區塊鏈能有什么助益？_uni幣價格預測

“如果說數字經濟是軀體，那么數字金融就是血脈。”新一輪科技革命引領著數字經濟發展新趨勢，數字化技術不斷向各個行業滲透，正在以前所未有的速度邁進數字金融應運而生，涵蓋了傳統金融的數字化、移動化以及互聯網金融等領域。

數字金融是數字時代順其自然的選擇，而金融本身就與數字化有著千絲萬縷的聯系。

數字化技術主導金融領域變革

數字金融的創新是建立在科技力量發展基礎之上。從互聯網金融到金融科技，再到數字經濟時代背景下的數字金融，概念的發展印證了時代的變遷的結果與選擇。

“數字金融”一詞詞更符合數字經濟時代特征，以已有互聯網技術儲備，數據支撐，著力與金融行業與科技的融合，最終實現網絡化、數字化和智能化的金融服務。

據相關數據顯示，2020年我國銀行機構和保險機構信息科技資金總投入分別為2078億元和351億元，同比增長20％和27%，顯示出金融機構數字化的巨大投入和行業整體的轉型在加快。

北京市委常委殷勇：發揮北京在區塊鏈等領域的優勢，構建全球領先的數字金融體系:金色財經報道，北京市委常委、副市長殷勇9月4日在2021中國國際金融年度論壇上表示，將按照全球數字經濟標桿城市的目標要求，繼續深化數字人民幣、金融科技創新監管等試點，為北京冬奧會打造便利的數字化支付環境，支持金融服務業數字化轉型，發揮北京在區塊鏈、多方安全計算等底層技術領域的優勢，培育一批數字金融領軍企業，建設數字金融產業集群，構建全球領先的數字金融體系。進一步推動北京國際大數據交易所更好發揮功能，為數據登記確權和交易流通提供各種解決方案，打造國內領先的數據交易基礎設施和國際重要的數據跨境流通樞紐。（中國證券網）[2021/9/4 23:00:08]

首先，數字全球化趨勢勢不可當，傳統行業在浪潮下正在發生質變。數字金融作為數字經濟的“毛細血管”是轉型最快的領域，數字金融與5G、物聯網、工業互聯網等前沿科技產生共振效應，數字金融進一步深入全球數字化改革當中。

其次，以云計算、區塊鏈、AI、大數據等數字化技術快速在金融領域滲透，并改變了金融領域服務模式、信用、業務場景與生態體系。從“高不可攀”到普惠金融，跨越人群與地區，最終實現數字金融的“萬物互聯”。

中國人民銀行數字貨幣研究所設立數字金融技術檢測中心:7月18日消息，2021豐臺區“兩區”建設重點項目簽約儀式昨日在麗澤金融商務區舉行，中國人民銀行數字貨幣研究所與麗澤金融商務區管委會簽約，雙方將共同在麗澤設立數字金融技術檢測中心，多角度檢驗數字人民幣應用場景建設、識別系統技術安全，推進數字人民幣創新科技成果在豐臺落地轉化。豐臺區相關負責人介紹說，豐臺區將進一步推進數字金融科技示范園建設，打造數字貨幣技術和應用生態圈。今年8月，豐臺區政府將聯手北京市金融監管局、中國人民銀行數字貨幣研究所、中央財經大學舉辦首屆2021年中國（北京）數字金融論壇。作為數字金融創新示范區的麗澤，將在未來形成具有全球影響力的數字金融產業體系。[2021/7/18 1:00:40]

更重要的是，金融行業處于內外轉型的關鍵時間節點。隨著金融監管趨嚴，傳統業務發展受到限制，創新不足、產品服務滯后日益嚴峻，數字金融使其迸發出新活力。

“科技向善”不僅僅是一家企業的愿景，數字化技術讓金融以人為本，服務大眾，化腐朽為神奇，不斷激活創新活力。春風化雨，數字金融不斷催生出金融新業態、新模式。

中央財經大學發布《數字金融藍皮書》：區塊鏈將逐漸融入金融機構核心業務:中央財經大學中國互聯網經濟研究院及社會科學文獻出版社共同發布《數字金融藍皮書：中國數字金融創新發展報告（2021）》。藍皮書指出，區塊鏈技術可以在保證安全的前提下簡化金融機構的操作流程，提升經濟服務的效率，實現與更多實體經濟的深度融合。區塊鏈技術將逐漸融入金融機構的核心業務之中。藍皮書提到，區塊鏈在數字金融領域的相互保險、供應鏈金融、資產管理、跨境支付、銀行征信等方面都有較好的場景實現。此外，藍皮書還提到，區塊鏈的本質就是去中心化，傳統層層遞進的監管機構造成了信息傳遞復雜化，也使業務進度緩慢，而完全去中心化使傳統監管機構所有專業人才失去作用，信息完全鏈上化導致鏈上鏈下信息不一定一致。

藍皮書指出，區塊鏈為金融機構數字化轉型提供技術保障，也幫助各企業、機構在聯系和合作中發揮各自優勢，形成實現數據信息價值最大化的共贏模式。區塊鏈技術將是金融機構突破行業限定的機會，借助區塊鏈技術提升競爭力實現金融機構與實體經濟的信息融合，實現數字化轉型是金融機構可持續發展的核心思路。[2021/6/7 23:17:30]

數字賦能金融生態閉環

動態 | TokenMania宣布戰略投資數字金融服務平臺UniBank.pro:數字資管集團TokenMania宣布完成對數字金融服務平臺UniBank的戰略投資，投資金額為數百萬美元。UniBank面向數字資產投資者，提供?險管控服務、數字資產投資理財、質押借貸、機構資金管理等服務。雙方表示，未來會在產品、市場、生態等方面進行深入合作。[2018/10/18]

“金融+場景”是當下和未來金融服務的主題。科技不斷加碼，數字金融趨勢熱度不減。建立、形成優質的金融場景服務是新時代金融業的核心競爭力所在：從客戶角度來看，在場景中直接嫁接或嵌入金融服務，是提升客戶金融服務獲取便利性的重要方式；從公司角度來看，場景解決了金融機構對客戶的識別、評估、成本等難題；從監管角度來看，場景的接入保障了金融服務于真實交易的要求。

從線下柜臺到手機APP，數字金融時代，銀行要打通普惠金融的“最后一公里”，就必須依托場景生態，只有在場景生態里才能更好地了解用戶需求。

螞蟻金服副總裁胡喜：區塊鏈為螞蟻金服自主研發支持數字金融的五大基礎技術之一:5月11日，螞蟻金服副總裁胡喜在“中國需要怎樣的自主研發”的沙龍上表示，螞蟻金服在金融科技領域貢獻了數個里程碑式的創新，這些創新包括支持數字金融的五個基礎技術：區塊鏈、人工智能、安全風控、物聯網和計算，全部由螞蟻自主研發。[2018/5/12]

完整的金融生態閉環需要建立起不斷完善和擴張的良性循環，傳統模式下，金融產品的研發流程從銀行端發起，存在用戶需求脫節或定位不清晰、找不到目標客群等問題。而在數字化技術的助力下，金融產品的研發流程往往從最終使用該產品的真實場景出發，根據需要定制產品功能，因此需求匹配度高，產品定位及目標客群清晰，更便于開展精準營銷。

比如傳統銀行主要以現在網店為基礎的渠道拓展模式，成本高、周期長，且受到監管審批等諸多限制。以互聯網、大數據為主要支撐媒介的場景金融，不需要設立眾多分支機構以及雇傭大量人員，因此可大幅降低經營成本，同時也不需要客戶主動找到渠道獲取服務。

以科技為核心，通過場景觸達客戶真實需求，才能服務到數字經濟的毛細血管。無論如何，從業務場景真實需求出發做好科技選型和應用融合，打造產用對接良性循環，才能為數字金融發展提供充足的業務滋養。

風險警示：數字鴻溝、數據孤島等不容忽視

數字金融的發展如同硬幣的兩面，從正面我們看到數字金融逐漸從互聯網走向我們生活，在清算、信貸、數字資產、融資等各個領域全面開花，但翻開另外一面，我們發現數據隱私、數據壟斷、信息孤島、監管欠缺等問題也進一步加劇。

據《數字金融的創新與規制——如何構建前瞻性、平衡型的國際監管框架》報告顯示：

“一是部分新業態、新模式在功能和法律界定上有其特殊性和復雜性，難以劃撥到已有業務類型、納入現有監管框架；

二是金融機構全面數字化轉型，數字技術成為支撐經濟金融發展新的技術底盤，以風險為導向的傳統監管指標適配性下降；

三是金融與科技之間的邊界越來越模糊，金融機構與科技企業之間的合作更加廣泛深入，需要更加公平開放的監管理念和更加有效的跨機構監管協同；

四是數字支付帶動新型全球支付網絡加速發展，數字貨幣催化全球支付基礎設施的競爭性重構，數字金融監管亟需更加廣泛的國際協同與合作；

五是數據開放共享與跨境數據流動成為新常態，數據安全、隱私保護、跨境治理等成為金融監管需關注的重點問題；

六是行業創新日新月異，傳統監管工具的局限性更加凸顯，亟需加快數字化監管能力建設，發展新型監管工具。”

善用數字化是一種選擇，而非科技驅動的必然結果。

數字化伴隨著數據資源呈爆發式增長，越來越多的數據傳輸行為在互聯上發生，這也意味大量敏感信息，比如金融信息直接暴露在開放網絡環境下。數據安全保護不足。數據具有易復制、易篡改等特點，針對數據安全保護的技術研發不足、保護機制仍不完善，數據安全無法保證等問題一直是掣肘數據要素高效流通的痛點。

技術手段限制、數據保護意識不充分，導致金融用戶數據被盜用，詐騙行為頻發，這是新時代背景下的嚴峻考驗。

而且，在互聯網沉淀的海量數據中，可用于金融業務數字化轉型的高質量數據較為分散；產業鏈、供應鏈、價值鏈等上下游數據未能打通，“數據休眠”現象嚴重；政府部門高質量數據開放不足，形成了眾多的“信息孤島”。

網絡化、數字化與智能化發展，在豐富人們現代生活方式的同時也加劇了數字鴻溝問題，由于數字金融基礎設施不健全，這個差距逐漸增大。各大金融機構和互聯網公司搭建的平臺，存在標準不一、重復建設等問題，同時眾多中小金融機構囿于資金實力和技術儲備不足等，基礎設施建設嚴重滯后于數字化轉型需要。

這將拉大數字普惠金融服務的差距，使“強者恒強、弱者恒弱”的馬太效應愈發明顯。如何彌合這道“鴻溝”，也是數字金融高速發展必須直面的難題。

破局者——區塊鏈

數字化技術創新不斷驅動金融機構做出改變，越來越多的轉型需求產生。區塊鏈在數字金融領域的保險、供應鏈金融、資產管理、跨境支付、銀行征信等方面都有較好的場景實現，這一技術對金融領域重構信用體系起重要作用。

區塊鏈以其不可偽造、全程留痕、公開透明、集體維護等特征抓住了很多金融機構從業者的眼球。區塊鏈助力金融行業數字化轉型的重要作用在于，幫助各類機構之間進行安全數據共享、信任共建、簡化流程、提高交易安全性，以實現信息價值最大化及機構間的共贏。

比如在供應鏈金融業務中，上下游的中小企業資金短缺，銀行很難掌控企業的財務狀況和風險信息，兩者之間的信任關系很難建立。區塊鏈被稱為“信任機器”，當區塊鏈技術應用于供應鏈金融中，將會推動各方的資金暢通流轉，將銀行、上下游企業、核心企業都納入區塊鏈網絡中，為核心企業信用啟動信任機制。通過鏈上數據打通分析，打造信用的多級傳遞，降低金融風險，并提升產業鏈的合作能力，總體提升合作多方的效益。

在貿易金融領域中，核驗流程繁瑣、效率低、信息不能公開等，一直是貿易融資的弊端所在。分布式賬本除去傳統的對賬環節，從而實現數據互通互聯。智能合約可以簡化單據流轉的繁瑣流程，進一步提升貿易融資效率。

跨境支付的最大弊端在于交易流程長，費用高。去中心化交易實現所有交易在區塊鏈上結算，減少結算成本并提高交易的安全性。除此之外，區塊鏈技術能保護數據不被篡改，進一步提高交易的安全性。

當前，運轉效率低、缺乏信任、安全性低已經成為金融行業多個業務場景的痛點，而區塊鏈的參與，正好利用數據的唯一性和安全性，降低數據被篡改、盜用的風險，提升金融服務業務運行的效率。

數字金融時代是一個多方參與、生態賦能的時代。因為各種變數的存在，行業發展也擁有更多想象的空間，未來或許會演變出更多的發展創新渠道和途徑。

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