數字貨幣:央行數字貨幣DC/EP代替人民幣支付是什么體驗？_數字人

用數字貨幣代替人民幣支付是什么體驗？

近年來，我國數字貨幣發展進程不斷加快。自2014年開始，央行就成立了數字貨幣專門研究小組，之后，又成立了數字貨幣研究所，并組織部分實力雄厚的商業銀行和有關機構共同開展數字人民幣體系的研發。目前數字人民幣研發工作正在穩妥推進。

數字貨幣作為一種“數字人民幣”，行業也有消息稱幾大行已經小范圍開始試水數字貨幣。比如，建行界面已明示“建行數字人民幣錢包”，中行和農行的界面只標注“錢包”。

杭州鼓勵企業積極爭取和率先開展央行數字貨幣結算試點:7月28日杭州市發改委會同高新區（濱江）管委會、政府，召開杭州市推進“六新”發展現場會暨專家研討會。會上發布了杭州市“六新”發展的“十大示范場景”建設指南，“十大”示范場景是結合杭州市《強化數字賦能、推進六新發展行動方案》提出的，也是基于在科技革命和產業變革新時代背景下創新驅動、場景先行的新經濟創生規律提出的。在區塊鏈產業生態培育方面，杭州市將加快推動區塊鏈技術的創新和示范應用，支持我市重點龍頭企業和平臺企業探索建立基于區塊鏈的產業生態。在央行數字貨幣加速試點推進過程中，鼓勵我市企業積極爭取和率先開展央行數字貨幣的結算試點。（杭州發布）[2020/7/28]

那么 ，數字貨幣是否會替代支付寶和微信支付？有關人士曾表示，數字貨幣不會取代微信支付或支付寶。央行數字貨幣替代M0（流通中現金），其功能和屬性與紙幣相似，只不過形態是數字化的。而支付寶、微信支付等第三方互聯網支付，不具有M0級別法律效力，更不可能取代M0。

國盛證券：建議緊扣央行數字貨幣產業鏈，把握銀行IT、身份認證與支付服務三大主線:國盛證券4月11日發布《2020年央行數字貨幣專題報告》，報告指出，建議緊扣央行數字貨幣產業鏈，把握“銀行IT”“身份認證”與“支付服務”三大主線：1）銀行IT。不管是為央行還是商業銀行開發數字貨幣系統，不管是為數字貨幣添加特定字段還 是開發用戶訪問、應用系統，DCEP都無法離開銀行IT服務商。2）身份認證。在人民銀行申請的與數字貨幣有關的專利中，身份認證是不可缺失的一環，與之相關的技術是加密技術與身份認證（CA）資質。3）支付服務。盡管DCEP采用“中央銀行-商業銀行”雙層運營體系，但從專利中，商業銀行以外的“錢包服務商”或許也會扮演重要角色，而擁有電子支付經驗或牌照的廠商有望入圍試點。[2020/4/12]

此前，央行數字貨幣研究所所長穆長春指出，數字貨幣并不會對支付寶、微信的地位產生影響。因為目前支付寶、微信也是使用人民幣支付，央行數字貨幣推出后，只是換成了數字人民幣，雖然支付工具變了，功能也增加了，但渠道和場景都沒有變化。

聲音 | 德國財政部長：面對Facebook等互聯網巨頭挑戰，將引入名為“e-euro”的央行數字貨幣:近日，德國財政部長Olaf Scholz在談及Facebook的Libra時表示，國家核心主權之一就是發行貨幣，我們不會將其留給私人公司。面對互聯網巨頭的計劃（Facebook發行Libra），其表示將引入一種名為“e-euro”的央行數字貨幣，其認為這樣的支付系統對于歐洲金融中心及其與世界金融體系的整合都是有益的，不應將這一領域留給中國、俄羅斯、美國或任何私人機構。外媒評論稱，就加密貨幣而言，Scholz長期以來一直被視為懷疑者。但是，由于支持數字歐元，這位部長改變了他以前的立場。（wiwo）[2019/10/6]

但是，萬向區塊鏈首席經濟學家鄒傳偉表示，在一些日常支付的環節，使用央行數字貨幣和用微信、支付寶的用戶體驗應該是相當的。區別在于，央行數字貨幣可以實現雙離線支付，不用網絡，手機和手機之間碰一碰，就可以完成支付。

當然，數字貨幣要想落地應用也，也面臨諸多挑戰。首先，需要區塊鏈技術作為底層技術支撐。雖然目前區塊鏈在數字貨幣的運用不斷成熟，但其如何運用還需要進一步的探索；其次，相關的法律規范是否跟上。法定數字貨幣將作為一種新的貨幣形式，需要相關法律必須跟上腳步，尤其在法定數字貨幣可能存在的風險領域制定完整的法律條款，盡可能地降低法定數字貨幣發行與流通的風險；再次，數字貨幣相關的宣傳教育工作。如何將數字貨幣于其他電子支付工具做區別，需要監管對民眾做相應的普及和教育工作，循序漸進，以讓民眾更能快速接受這一新鮮事物。

隨著我國數字經濟的蓬勃發展，也為央行數字貨幣的研究與發行提供了有利的土壤，也為公眾對未來數字生活提供了更多展望。2020年，能否迎來我國數字貨幣的新起點，我們拭目以待。

來源 | 中國銀行保險報網

記者 | 蘇潔

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