ZKP:螞蟻金服投資 金融機構試水 巨頭為何都關注這一技術_Rebasing Liquidity

近日，專注于企業區塊鏈隱私技術層的區塊鏈項目QEDIT，完成價值1000萬美元的A輪融資，引人關注的是，投資者包括阿里巴巴旗下的螞蟻金服，據了解，這是首個對外公開的阿里巴巴參與投資的區塊鏈項目。

參與投資外，螞蟻金服還是QEDIT的合作伙伴，PANews發現，QEDIT聲稱其合作伙伴還有會計師事務所德勤、美國再保險集團的子公司RGAX和美國軟件巨頭VMWare。

為何傳統金融企業愿意與區塊鏈初創公司合作，吸引他們的是區塊鏈怎樣的技術賦能？

備受關注的零知識證明

QEDIT官網介紹顯示，其主要利用“零知識證明”的加密學技術，為區塊鏈的隱私保護提供企業解決方案。

零知識證明是指，證明者能夠在不泄露任何超過論斷本身有效性信息的情況下，使驗證者相信某個給定的論斷是真實的。這個理論在上世紀80年代由MIT的教授ShafiGoldwasser、SilvioMicali和另一位密碼學的大咖CharlesRackoff初共同提出。

螞蟻金服井賢棟：上海可以繼續推動區塊鏈等數字技術的研發和應用突破:6月17日，螞蟻集團董事長、阿里巴巴合伙人井賢棟在接受采訪時表示，上海可以繼續推動區塊鏈等數字技術的研發和應用突破，扎扎實實服務實體經濟，成為數字經濟時代的信任新基建。他指出，面向未來的國際金融中心一定是科技創新中心。在幾年前，螞蟻金服在上海開始布局和發力區塊鏈技術。正是看到了區塊鏈對未來數字經濟的極大意義。井賢棟還表示，金融沙盒監管為鼓勵創新提供了可持續的機制保障，實現了促進創新和防范風險間的更好平衡。他指出，關鍵是把創新落到實處，形成一個常態化機制，并且加大力度去做，在更多的區域，城市廣泛的推開。（澎湃新聞）[2020/6/17]

ZKP技術應用的兩個最著名的例子，就是以隱私為重點的加密貨幣Zcash和Monero。Zcash使用了一種稱為SNARK的ZKP，它允許Zcash用戶私下將Zcash發送到世界各地。Monero使用另一種稱為“防彈”的ZKP，來完成相同的任務。

為什么金融領域的巨頭們會對ZKP技術感興趣呢？

聲音 | 螞蟻金服副總裁蔣國飛：公鏈技術現主要用于數字貨幣交易:據極客公園消息，螞蟻金服副總裁近日接受采訪時表示，“我相信公鏈技術。公鏈的平臺還是有很多人在做。目前困惑的地方在于，除了數字貨幣交易外，很難找到很好的應用。聯盟鏈就很清楚，大家聚在一起是提供某種行業服務。公鏈市場很多人還在尋找，到底公鏈能支撐怎樣有價值的應用。這是一個關鍵的問題。”[2018/9/23]

實際上，金融企業們大多都在探索運用聯盟鏈，通過共享賬簿等形式為銀行及其他金融機構之間的協作節省了大量成本。但是，行業依然存在不少痛點，而這些痛點正好是ZKP技術所想解決的。

第一，隱私保護。

在傳統的金融系統中，交易驗證流程需要大量且明確的對手方信息。而有了ZKP技術，系統就只需要進行簡單驗證之外，而不需要額外的隱私信息。這就使得交易在完全匿名的狀態下就可以被確認。試想，屆時，任何人的私人匯款能到達世界任何地方。

與金融行業類似，在保險行業，保險公司往往需要根據用戶的過往病史等數據對用戶的保單申請進行評估，來驗證用戶是否符合投保要求。然而，用戶的病歷、病逝等健康數據，均屬于用戶的隱私，用戶往往不希望把自己的這些數據詳細呈現出來。而ZKP，恰好可以滿足這種需求：不需要查看用戶的具體數據，保險公司也可以驗證用戶是否滿足投保要求。

聲音 | 程立：螞蟻金服將利用區塊鏈技術帶來更安全的轉款結算:據雷鋒網消息，螞蟻金融CTO程立今日在杭州云棲大會上表示，通過螞蟻金服的區塊鏈技術，更加安全的轉款結算會越來越多地出現在人們的生活中。世界上還有20億人沒有享受到銀行服務，支付寶希望讓這些人享受到科技和金融帶來的便利。[2018/9/19]

第二，金融服務。

2008年的金融危機為金融機構敲響警鐘，金融機構必須密切關注和掌控風險閾值。而零知識范圍證明可以證明數字是在特定范圍內的。所以，使用ZKP，這些機構將能夠實時地向審計員、政府、客戶和公眾證明，他們遵守風險閾值，而無需與人共享賬簿的上機密信息。比如，加密貨幣交易所可以使用ZKP證明他們的償付能力。

另外，ZKP還可以將數據擴展延伸，為金融服務提供更多解決問題的途徑---比如，允許在指定集合內驗證字母或其他類型的數據。舉個具體的例子，在用戶是否合規的KYC檢查中，ZKP可以幫助企業驗證用戶是否屬于某個地理范圍，而不用展示用戶所屬的確切地區或國家。

動態 | 螞蟻金服在渝投入超過120億 區塊鏈是其探索的重要技術:從螞蟻金服方面了解到，過去5年，公司已累計在渝投入超過120億，在渝落戶企業5家。今后，螞蟻金服將以支付寶為載體，探索將積累的移動支付安全技術、區塊鏈技術、人工智能技術，更廣泛地應用在重慶城市治理、出行、商業、市民消費體驗當中。[2018/8/23]

正因為ZKP在金融、保險等領域有這些作用和潛力，所以，這種技術得到越來越多傳統金融巨頭們的青睞，并被不斷采用和嘗試。

傳統金融巨頭們的ZKP探索

荷蘭國際銀行INGBank

2018年10月，為了促進區塊鏈隱私向更高層次發展，總部位于荷蘭的荷蘭國際銀行，在Sibos銀行業會議上宣布推出“零知識集會員”的解決方案。它們將經典的ZKP改編成一種在銀行內使用的更簡單的形式，稱為零知識范圍證明。

2019年，ING在考慮將ZKP應用于貿易融資區塊鏈的測試，并探索區塊鏈互操作性。他們正在建立一個完整的ZKP商店，以幫助開發人員找到應用案例，并與一些客戶保持聯系，以確保客戶很好地了解如何更好地利用他們擁有的這些開源項目。

螞蟻金服陳龍：區塊鏈或成未來最重要技術之一:螞蟻金服戰略官陳龍認為，雖然目前區塊鏈還存在泡沫，但其價值在于，有可能產生一種算法，去解決信任問題，從而構建一個新的信任體系。未來如若要投入商業應用，還需解決效率、安全可信度和隱私三個問題。對于比特幣等數字貨幣，陳龍認為其自有其魅力——結合了獨立性、匿名性和流動性。其缺點則在于不是很有用，貨幣功能弱，也因此導致其波動性大。此外，目前的應用場景也有限。[2018/5/8]

ING區塊鏈項目的全球負責人MarianaGomezdelaVilla表示，未來他們可能會涉及多個分布式分類帳網絡，互操作性是ING現在正在考慮的事情，因為他們與R3、基于以太坊的石油和天然氣聯盟Komgo，以及最近HyperledgerFabric上IBM的MineHub等，都有密切聯系。

“我們需要確保在語義和句法方面值得傳遞的商品的特定屬性保持不變，”GomezdelaVilla說，“并且同時能夠隱藏那些不需要沿價值鏈傳遞的東西，但仍然可以用來記錄其他用途。”

為了證明ING在ZKP技術方面已達到該領域的最高水平，ING還與Zcas、Blockstream和QEDIT幕后團隊們一起參加了年度ZKP研討會。

安永Ernst&Young

四大會計師事務所安永Ernst&Young也早在2018年10月就發布了EYOpsChain，并稱其EYOpsChain的公共版原型是“世界上第一個”用于以太坊的ZKP技術。

安永的這款產品旨在允許公司在公共以太坊區塊鏈上創建和銷售產品和服務代幣，同時保持對交易記錄的訪問權限。安永表示，該產品支持與以太坊的ERC-20和ERC-721代幣標準“相似”的支付代幣。

安永的區塊鏈全球創新領導人PaulBrody說，“通過零知識證明，組織機構可以在完全隱私的情況下，在競爭對手的同一網絡上進行交易，而不會以放棄公共以太網區塊鏈的安全性為代價。”

摩根大通JPMorgan

2019年2月，摩根大通就在測試一種名為AZTEC的ZKP隱私解決方案。該AZTEC協議由倫敦同名創業公司開發，旨在用更低的成本和更高效的方式來加密區塊鏈數據。

AZTEC首席執行官TomPocock表示，AZTEC正在接受JPMorganQuorum的重要測試。而同時，摩根大通內部人士證實，該銀行的Quorum團隊正在關注AZTEC，并且“希望將Quorum的ZKP產業化。”

AZTEC正在彌合公鏈和私鏈領域之間的差距。Pocock表示，AZTEC正在探索更快、更有效的區塊鏈數據加密形式，并希望能兼顧公鏈和私鏈。“AZTEC允許你使用私鏈上通常會限制的東西，并提供所有額外的執行保證，使你可以在公鏈上發行這些資產，交易并清除它們。”

AZTEC使用一種稱為范圍證明的特殊類型的ZKP，它比傳統的ZKP更容易計算。另外，與以太坊上的其他隱私解決方案不同，該系統更像是比特幣的UTXO模型。AZTEC的CTOZacWilliamson說，“用戶發送一個ZKP輸入的總和等于輸出的總和，你如果知道這一點，那么你就不需要知道每個單獨注釋中的內容。你知道這筆交易在數學上是合法的，沒有雙花。”

國內企業

國內的金融企業目前也在逐步嘗試將ZKP技術應用于實際工作中。

比如，民生健康采用ZKP改造健康告知，這樣，就不用再把繁瑣的線下健康告知搬到線上，而是通過與客戶交互，自動調整策略，多維度判斷客戶健康情況。

再比如，平安集團自主研發的聯盟鏈FiMAX鏈，就用到了ZKP技術，可以“在國密及零知識環境下實現5萬筆/秒的高吞吐量，同時保持小于0.01秒的低延時。“

螞蟻金服與QEDIT

看到這里，就能理解為什么螞蟻金服會參投QEDIT了。

QEDIT投資消息公布時，螞蟻金融技術和業務創新集團副總裁兼總經理GeoffJiang在一份聲明中說：“螞蟻金服與QEDIT有著共同的愿景，即保護數據隱私和安全。金融領域要持續發展，強有力的隱私措施至關重要。螞蟻金服與QEDIT一起致力于提供此類功能，作為我們區塊鏈服務的一部分。“

QEDIT的首席執行官兼聯合創始人JonathanRouach概述了QEDIT的ZKP技術是如何被螞蟻金服使用的：“當網絡在多個云環境中運行時，ZKP解決方案允許云塊部署區塊鏈，而不會泄露你所選擇的云提供商之外的任何敏感信息”。

目前，螞蟻金服已將區塊鏈應用于香港與菲律賓之間的匯款，并跟蹤中國種植水稻的來源等。而隱私方面的技術更新與拓展，會加速螞蟻金服的區塊鏈金融更多的應用落地。

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