區塊鏈:肖颯：P2P、現金貸、加密貨幣誰的法律風險最大？_虛擬幣行情

我們觀察到一個有趣的現象，在互金“鄙視鏈”旁邊還有一個“攀比鏈”。

P2P、現金貸、虛擬幣這幾位難兄難弟，經常會來打聽，最近對誰的打擊概率會更高呀？這次能不能掃到誰家呀？如果火力集中在一處，另外兩個領域是不是可以歇一歇了？今天，我們來捅破這層窗戶紙。

投訴，揭開冰山一角

近期，各類涉金融類型的投訴日益受到有關部門的重視，一家企業如果有1~3次投訴，在以往可能不足以引起重視，但現階段務必認真應對。

金融消費者的投訴琳瑯滿目，有些是針對產品本身不科學；有些是針對平臺商業模式違規；有些是直接舉報涉嫌違法犯罪，雖然投訴內容千差萬別，但處理的流程類似。

肖颯：預計未來幾年涉幣案件還會繼續增加:北京大成律師事務所合伙人、中國銀行法學研究會理事肖颯表示，從中國裁判文書網公布的判決情況來看，涉及比特幣的相關法律案件，無論是刑事或是民事案件，都呈現逐年上升趨勢，預計未來幾年涉幣案件還會繼續增加。?但從目前司法實踐來看，投資者對包括比特幣在內的虛擬幣相關法律規范的認知有限，風險防控意識低，該類案件呈現維權周期長、成本高的特點。無論是刑事還是民事案件，在實際案例中均存在較多難點。（證券日報）[2021/3/29 19:25:05]

如今采取直接約談的方式較多，而且是聯合執法的幾家機構一起約談。個別案例由實際經營地的派出所民警進行約談。這就造成了一些機構的慌張，甚至出現幾位管理者之間互相推諉，誰都不愿意應對約談的尷尬局面。

聲音 | 肖颯：《區塊鏈信息服務管理規定》的發布體現出監管賦予行業發展空間:據經濟日報消息，國家互聯網信息辦公室日前正式發布《區塊鏈信息服務管理規定》，自2019年2月15日起施行，區塊鏈監管從此有法可依。《規定》要求“區塊鏈信息服務提供者”履行備案義務。對此，北京大成律師事務所合伙人肖颯表示：“從具體條文來看，監管吸收了P2P、股權眾籌等經驗，對區塊鏈的發展有很大好處。安全評估讓區塊鏈應用能夠‘去偽存真’，與核準制相比，備案制更有彈性，這體現出監管賦予了行業發展空間。”[2019/1/16]

關于P2P的情況，主要集中在催收環節，暴力、軟暴力、涉黑涉惡等投訴和舉報不絕于耳，甚至有些投訴遍地開花，網貸平臺疲于應付，甚至出現了一些涉刑案件的端倪。

聲音 | 肖颯：區塊鏈等行業的發展必然帶來更多法律挑戰:據金融界消息，律師肖颯發文稱，大數據、區塊鏈行業的發展，必然帶來更多法律挑戰。在基礎設施尚未完全建構完畢的當下，一不小心踏進犯罪圈，確有可能。有必要對非法經營罪、擅自發行股票債券罪、非法吸收公眾存款罪等常識，有基本儲備。[2018/10/29]

當然，我們也知道有些借款人為了“逃廢債”的卑劣目的，故意向相關機關投訴，試圖造成平臺違規、涉刑的困局，從而逃避債務，對此我們表示譴責和鄙視。

關于現金貸的情況，今年3.15給了這個細分領域一記重拳，目前整個現金貸領域處于平靜的“停滯期”，甚至對之前信用貸的資金不再進行收回。

聲音 | 肖颯：虛擬貨幣監管本身就是一個逐步探索的過程:據中國證券報消息，近日，中國銀行法學研究會理事肖颯認為，雖然馬耳他議會通過三項法案，將區塊鏈技術監管框架納入法律，德、韓、日、美等國相繼出臺對加密貨幣利好政策，但畢竟虛擬貨幣在市場發行的ICO項目洗錢、詐騙活動多發，嚴重擾亂了經濟金融和社會秩序。“虛擬貨幣監管本身就是一個逐步探索的過程，探索在尊重市場發展規律之上的科學的監管舉措，探索合理監管機制之下市場的有序運行。”[2018/9/25]

然而，還是沒有杜絕一系列投訴的涌來。現金貸領域的法律風險甚至比P2P更重，動輒十幾二十個App循環放貸，被認定為“套路貸”的概率陡升。

而套路貸的主罪名是刑法第266條的詐騙罪，其刑期之重，讓人望而生畏。因此，對于現金貸從業者而言，當下的發案概率比P2P更高。

虛擬幣，在看熱鬧嗎？

司法資源是有限的，網貸行業和現金貸確實占用了較大的司法資源。ICO及變相ICO所產生的虛擬幣市場，到底風聲如何呢？

從現有案例看，對于“代投”的處理更為顯性，河北等地對介紹、代投的人員，因幣價狂瀉而導致的被害人舉報基本上采取立案受理的態度，其罪名固定在“詐騙罪”。也就是說，因幣價下跌，代投人員被持幣者舉報“詐騙”，現已有案例出現，且呈現走高趨勢。

對于發幣者，如吸納法幣則涉嫌非法集資類的犯罪，如非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等，在某些沿海地區已經出現類似案件。

對于交易所，往往是被法幣團隊牽涉出來，其行為涉嫌刑法第225條的非法經營罪，目前也有相關案件出現。

因此，我們并不能必然得出結論，網貸和現金貸涉案正熱鬧，沒有騰出時間和人力管虛擬幣的問題。其實，一切的根兒都在“社會危害性”上，無論哪個細分領域都不能觸及老百姓的錢袋子和國家的金融管理秩序，否則就必然以身試法，后果不堪設想。

線下金融，灰犀牛在等待

民間借貸從線下走到線上，又從線上回歸線下。隨著我國監管機構對互聯網金融的規制日益嚴厲，P2P等商業模式經受著合規性的考驗，然而，一些不愿意受到類金融監管的人們又重新回到“暗黑的地下金融”。

在某些樓宇，一整層都是星星點點的投資理財公司，颯姐有一次穿過該層到樓上學外語，在電梯里就碰到一群銀發族，他們每位都有一個穿黑西裝的小姑娘、小伙子陪伴，嘴里甜言蜜語，但都引向要購買本公司的理財產品。颯姐只能一聲嘆息啊，線下理財從來沒有停止過，而且依然鬧得歡。

動銀發族的奶酪，其風險是難以控制的。如果出現嚴重后果，該線下理財公司可能會面臨一鍋端的局面，其中的核心高管、拿提成的員工都會成為本案的嫌疑人。

當然，因為線下金融的證據取得難度較大，在一定程度上也讓辦案機關覺得棘手，但是，還是那句話，“社會危害性”是最終要考慮的問題，一旦引發“眾怒”，尤其是將老年人的棺材本騙走，一定會從嚴、從快處理，請諸位從業人員務必認識到風險，了解程序法和實體法的常識。

今天我們就不做總結了，大家各自check自家的情況，不宜再抱有僥幸心理，一定要認識到風險就在那里，不因你的喜怒哀樂而移動一分一毫。

拒絕成為法盲，積累法律常識，諸君好運！！

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