EFI:美國兩黨最新提案：DeFi和加密ATM也需要AML和KYC_TrueFi

作者：senate.gov；翻譯：金色財經0xxz

為了防止洗錢和阻止加密貨幣助長犯罪和違反制裁的行為，一群美國參議員正在引入新的兩黨立法，要求去中心化金融（DeFi）服務滿足與其他金融公司（包括中心化加密交易平臺、賭場甚至當鋪）相同的反洗錢（AML）和經濟制裁合規義務。該立法還更新了財政部的反洗錢職權，并設立了新的要求，確保“加密貨幣ATM”不成為洗錢非法活動的渠道。

DeFi通常是指通過區塊鏈記錄的點對點金融交易的應用程序。 DeFi的最突出例子是所謂的“去中心化交易所”，其中自動化軟件據稱允許用戶在不使用中介的情況下交易加密貨幣。

根據設計，DeFi提供匿名性。這使得惡意和犯罪行為者能夠逃避傳統的金融監管工具，包括長期以來已經建立完善的規則，這些規則要求金融機構監控所有交易并向美國財政部的金融犯罪執法網絡（FinCEN）報告涉嫌洗錢和金融犯罪。這使得DeFi可以用于洗錢和資助更多犯罪活動。

Citadel創始人：呼吁美國兩大監管機構的加密監管權屬問題盡快明確:11月15日消息，Citadel創始人兼首席執行官Kenneth Griffin在彭博新經濟論壇上表示，FTX的事件表明，美國CFTC和SEC之間的加密監管權屬問題需要盡快明確。

Griffin稱，FTX事件絕對是金融市場歷史性悲劇之一，人們將損失數十億美元。這會破壞對所有金融市場的信任。當你看到如此規模的欺詐行為已經上演，而且你發現沒有監管機構阻止它時，這些都是非常丑陋的事實。[2022/11/15 13:08:07]

罪犯、販和朝鮮等敵對國家行動者都表現出使用（DeFi）作為轉移和洗錢非法所得的首選方法。這些不良行為者迅速認識到DeFi如何被利用來推進跨境芬太尼販運和資助大規模毀滅性武器的發展。

美國兩黨參議院小組和拜登達成了基礎設施協議:美國兩黨參議院小組和拜登達成了基礎設施協議。美國共和黨參議員Portman表示，基礎設施協議沒有要求征收新的稅。 （金十）[2021/6/25 0:04:41]

根據最近的美國國家洗錢風險評估：“DeFi服務通常不涉及任何AML或其他過程來KYC。”根據財政部的另一份最近報告：“包括勒索軟件網絡犯罪分子、竊賊、騙子和朝鮮民主主義人民共和國（DPRK）網絡黑客在內的非法行為者，在轉移和洗錢其非法所得的過程中使用了DeFi服務。為實現這一目標，非法行為者利用美國和外國的AML監管、監督和執法機制以及支撐DeFi服務的技術中的漏洞。”

鑒于透明度和合理規則對于保護金融系統免受犯罪的重要性，美國參議員Jack Reed、Mike Rounds、 Mark Warner和Mitt Romney 7月19日發布了《加密資產國家安全增強和執法法案》（CANSEE Act，S. 2355）。該立法旨在打擊涉及DeFi的洗錢和制裁逃避行為。

美國兩大比特幣礦業公司在過去12個月的股價漲幅超300%:美國比特幣礦業公司排名前兩位的RiotBlockchain和MarathonPatentGroup在過去12個月的股價漲幅分別為492.6%和387%，增幅超越比特幣和以太坊。（CryptoBriefing）[2020/11/25 22:07:41]

CANSEE法案將終結對DeFi的特殊待遇，DeFi也需適用于銀行和證券經紀人、賭場和當鋪，甚至包括中心化交易平臺等其他加密貨幣公司的國家安全法律。這意味著DeFi服務將被迫滿足基本義務，尤其是維護AML計劃、對其客戶進行盡職調查并向FinCEN報告可疑交易。

這些要求將關閉一條吸引人的洗錢途徑，這在過去幾個月里一直被朝鮮政府、墨西哥集團、網絡犯罪分子、勒索軟件攻擊者、騙子和其他不良行為者所利用。

動態 | TradeStation Crypto再獲得在美國兩個州提供加密經紀服務的許可:2月20日消息，TradeStation Group專注于數字資產的子公司TradeStation Crypto 周三宣布，它已在美國另外兩個州（南達科他州和阿拉斯加州）獲得了提供加密經紀服務的許可。該平臺已經開始接收來自這兩個州居民的申請，以開設其帳戶。除此之外，該平臺已在美國19個州獲得了某種形式的匯款許可，并已開始提供其數字資產經紀服務（Financemagnates）[2020/2/20]

該立法還明確表示，如果被制裁的個人（例如俄羅斯寡頭）利用DeFi服務逃避美國制裁，那么控制該項目的任何人將對促成該違規行為負責。如果沒有人控制DeFi服務，則作為備份，任何投資超過2500萬美元用于開發該項目的人將對這些義務負責。

美國兩個州對虛擬貨幣投資者發出警告:美國的愛達荷州和阿拉斯加州都對涉及加密貨幣的投資發出警告。愛達荷州財政部周四警告謹慎處理加密貨幣投資。 它表示，北美證券管理員協會（NASAA）的一項調查報告顯示，94％的州證券監管機構認為比特幣和其他數字貨幣涉及“高度欺詐風險”。[2018/1/6]

CANSEE法案還要求加密貨幣自動兌換機（也稱為加密貨幣ATM）通過驗證每筆交易中的每個交易對方的身份，改善資金的可追溯性。除非解決了這些漏洞，罪犯將繼續利用這些自動兌換機從販、人口販運、詐騙和其他犯罪活動中洗錢。

加密貨幣ATM的界面與普通ATM類似，通常設在便利店、洗衣店和加油站。用戶可以將現金或借記卡插入機器，將真實貨幣轉換為加密貨幣，然后將其轉移到數字錢包中。一旦轉賬完成，用戶無法取回他們的錢。根據Coin ATM Radar的數據，目前美國約有30,600臺加密貨幣ATM，而2018年只有1,200臺。

最后，CANSEE法案對財政部要求美國金融系統參與者采取針對洗錢威脅的特別措施的職權進行了重要更新。目前，這些權力僅限于傳統銀行系統中進行的交易。但隨著加密貨幣等新技術越來越多地實現新的金融交易方式，擴展財政部對可能發生在銀行業之外的非法金融活動的執法職權至關重要。

“DeFi和加密貨幣ATM是一種基本上沒有受到監管的技術，需要更強的監督和防護措施，以防止猖獗的洗錢和制裁逃避行為，”Reed參議員說。“該立法增強了財政部保護我們的國家安全和經濟安全的工具。集團、性販運者等不應該能夠利用DeFi平臺逃避司法，他們的受害者應該得到更好的保護。我們的法案還將確保執法機構能夠獲得更好的關于加密貨幣交易的信息，這是他們打擊跨境販、武器擴散和勒索軟件攻擊等犯罪活動所需要的。我們必須保護金融系統的完整性，以抵御最嚴重的犯罪組織和惡意國家行為者的新興威脅。”

“我們的敵對行為者和犯罪分子每天都在利用創造性的方法利用美國金融體系，我們不應該允許他們利用美國的創新來逃避制裁和洗錢，”朗茲參議員說。“隨著越來越多的美國人開始使用和投資加密貨幣，無論是DeFi平臺還是加密貨幣ATM仍然是監管的盲區。這項有針對性的立法將啟動一個重要的討論，討論如何保護我們的金融系統并給予執法機構起訴不良行為者所需的工具。”

“作為參議院情報委員會主席，我仍然深感擔憂，罪犯和流氓國家繼續利用加密貨幣洗錢，逃避制裁和隱瞞非法活動。我們今天提出的有針對性的措施將有助于解決去中心化金融和加密貨幣ATM中的特定問題，并將上一屆國會中我提出的《采取特別措施應對現代威脅》法案納入其中，以更新FinCEN現有的反洗錢職權。”Warner參議員說。“我相信這些有針對性的措施將有助于維護我們需要保護國家安全的強大AML和制裁執行力度，同時允許遵守規則的參與者繼續發揮分布式賬本技術的潛力。”

“惡意行為者正在利用現行法律中的現有漏洞，以使用去中心化金融服務逃避制裁，”Romney參議員說。“通過加強美國的反洗錢框架，我們的立法打擊了加密貨幣助長的犯罪行為，最終鞏固了我們的國家安全。”

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