4月14日,一張央行數字貨幣DC/EP的內測截圖開始在朋友圈刷屏。同時,還有一則消息:DCEP將首先在深圳、雄安、成都、蘇州四個試點城市進行測試,從本月開始,上述城市的部分機關和事業單位的工資、補貼將通過DCEP發放。
通過前些天文章的科普,大家對于DCEP的特性都有了基本了解,比如DCEP由央行發行,是人民幣數字化貨幣,便攜安全;它可以支持無網支付;由央行直接發行,直接結算,比支付寶和微信支付更加中心化;它不是匿名的,所有交易路徑均透明可追溯等等。
今天,要來聊一聊,如果DCEP錢包出來,可能會遇到的問題以及對我們的生活有什么影響。
一、針對不同的人群會遇到不同的問題
和現有的微信支付與支付寶不同,DCEP的支付不需要綁定任何銀行卡,只需要通過數字錢包就可支付。這里的唯一的工具是錢包,錢包的使用是學習成本。關于支付習慣會不會改變,也分人群。
Bgd Labs聯合創始人:如果USDC反對任何去中心化協議,那么作為企業基本上已經死了:金色財經報道,bgd Labs聯合創始人thΞ3d.lens在社交媒體上稱,如果USDC再采取行動反對任何去中心化協議,那么作為一家企業基本上已經死了。[2022/8/13 12:23:20]
1、幣圈用戶:如果已經是幣圈人,對于數字錢包已有基本認知,了解錢包之間如何轉帳。DCEP的錢包大概率會與現在的數字貨幣的錢包很相似,因此幣圈人不需要額外的學習,就可以無障礙使用DCEP錢包。因此,一旦DCEP錢包出來后,很愿意嘗試新事物的幣圈人定會嘗試使用,但這部分人群非常小眾。
在嘗過鮮后,是否會以此作為主要支付工具,還要根據DCEP錢包的用戶體驗或個人喜好來決定。
美國SEC委員:如果不批準比特幣ETF 美國或失去先發優勢:金色財經報道,美國證券交易委員會(SEC)委員、“加密媽媽”Hester Peirce最近接受采訪時批評了SEC仍不批準比特幣ETF的決定。Peirce表示,如果不批準比特幣ETF,美國可能會失去加密貨幣先行者的優勢。她還表示,SEC在決定是否批準比特幣ETF時采用的標準與過去其他類似資產受到的監管程度不一致。[2021/3/12 18:37:43]
2、非幣圈但是支付寶和微信的習慣用戶:這一部分人群是移動用戶中的主要占比人群,通過十幾年的市場教育,他們已經習慣微信和支付寶的電子支付方式,基本不用紙鈔。
由于支付寶和微信支付普及度很高,支持的交易場景滲透到商業的毛細血管,即使擺地攤的,都可以放2個二維碼讓人掃碼支付。DCEP推廣初期,雖然具有無限法償性,但是如果小攤小販說自己沒有DCEP錢包,你也只能選擇其他方式支付。
觀點:如果不能提供比特幣沒有的獨特屬性,那么所有山寨PoW代幣都會消亡:加密貨幣分析師Panda發推稱:“說一個不受歡迎的觀點:如果不能提供比特幣不具備的獨特屬性,那么除了比特幣之外,所有的PoW都將消亡。這就是為什么萊特幣正在升級其協議,包括支持匿名。”[2020/8/23]
而且現在大部分商家都有WIFI,或者用戶手機的流量也足夠支持在線支付,并沒有離線支付的訴求,覺得微信支付或支付寶足夠用了,不需要使用DCEP。
如果DCEP要另外通過一個錢包使用,在使用體驗上沒有特別大的不同,這部分人群可能還是會延續自己以往的交易習慣。
如果要讓支付寶和微信支付用戶遷移到DCEP,DCEP怎么做?
聲音 | BA執行董事:如果Libra的分類與比特幣相同 將被作為財產征稅:據ambcrypto 12月21日消息,區塊鏈行業協會(BA)執行董事Kristin Smith在接受采訪時表示,如果Libra被標記為證券,那么它將被作為一種證券征稅;如果Libra的分類與比特幣相同,將被“作為財產征稅”;Libra的征稅方式最終取決于其是如何構建的。[2019/12/22]
一是,要提升DCEP的用戶體驗,要與支付寶或微信相比有明顯提升。
二是,可能會把DCEP內嵌至支付寶和微信支付上,讓用戶使用起來更方便。
三是,通過行政指令推廣,也是最直接有效的方法。就像從4月開始,深圳、雄安、成都、蘇州四個城市部分機關和事業單位的工資、補貼將通過DC/EP發放,國家機關和事業單位的人員將天然成為最先使用DCEP的人。與此舉相配套的是,四個城市的商家也必須能夠支持DCEP的支付。如果DCEP借助政策強勢推廣,速度會非常快。可想不久的將來,以DCEP發放工資及補貼的形式,會從部分城市逐步推廣到全國的機關及事業單位。全國現有機關及事業單位大約4000萬人,為DCEP的推廣提供了基礎用戶,而后或再向企業推動。此舉,短期內將使支付寶及微信的支付業務受到擠壓,也是可以預知的。
3、現金用戶:2019年,中國移動支付用戶突破7億人,除去老人和學齡前兒童,還有5億左右人口仍然使用現金或銀行卡支付。這些人大部分分布在農村市場,沒有原有根深蒂固的移動支付習慣,比較有難度的是DCEP錢包使用的學習,另一個是接受DCEP的商家普及度,只有用起來省事省心,人們才會愿意主動改變自己的消費習慣。如果國家要從這部分人群突破,把紙鈔消化掉,錢包功能要盡量做得傻瓜簡單,并要加大基層的科普力度。
二、DCEP對我們生活有什么影響
1、從消費上看:除了對我們支付習慣的改變外,央行有可能通過DCEP的推廣成為一個最大的數據庫。因為DCEP不僅是通過央行發行,也是央行結算。而和紙幣的匿名性不同,由于DCEP是可追蹤的,不可匿名的,因此,每個交易路徑都是透明可追溯的。通過DCEP就可以了解用戶的每一筆交易,每個人的交易習慣,交易金額。就象支付寶掌握了在淘寶平臺上用戶的所有交易,交易喜好等數據,支付寶還根據這些數據每年出個年度賬單給你。這些數據,比你更了解你自己。
2、從收入上看:由于DCEP的不可匿名性,通過各種方式洗錢的金融風險可以更嚴格的監管。對普通人而言,如果全民強制使用DCEP,你的每一筆收入,央行都看得見,且可追溯款項來源。像偷稅漏稅,或者企業為了減少成本,為員工少交社保金這種行為就更容易監控到。
除此以外,與金錢往來有關的犯罪行為,比如收受賄賂,也很容易監控到。
DCEP推出后,針對不同人群,對支付習慣的影響也不同,越是深度用戶,越難改變支付習慣。國家現在已經從部分試點城市的機關及事業單位入手,通過DCEP發放工資及各項補貼,這四個城市的機關及事業單位員工將天然成為第一批推動DCEP的人群。全國4000萬的機關事業單位人群或將成為DCEP的直接推廣對象。
由于DCEP的不可匿名性,可追溯性,更中心化,如果強制使用DCEP,我們生活中的每一筆收入和支出都會留下痕跡。
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