SIL:Silvergate Bank 清算 摩根大通或與 Gemini 結束銀行業務 加密出入金更難了？_SILVER

紐約時間 3月8日下午，Silvergate Bank 的母公司 Silvergate Capital Corporation宣布將根據適用的監管程序結束運營并“自愿清算 Silvergate Bank”。

自愿清算（voluntarily liquidate），顧名思義，即公司自行對其資產進行清算關閉公司，是指債務人與債權人達成協議，不經過正規破產處理程序，私下對公司進行的清算。自愿清算能夠避免許多破產成本，而且債權人也能獲得更高比例的償還。

Silvergate Capital Corporation 在公告中表示：“鑒于最近的行業和監管發展，Silvergate 認為有序結束銀行業務和自愿清算銀行是最好的前進道路......銀行的清盤和清算計劃包括全額償還所有存款。公司還在考慮如何最好地解決索賠并保留其資產的剩余價值，包括其專有技術和稅收資產。”

Alchemy Pay：對硅谷銀行和Silvergate沒有風險敞口:金色財經報道，加密支付服務商Alchemy Pay發推表示，對硅谷銀行和Silvergate沒有風險敞口，沒有任何資金存放在這些機構，其合作銀行完全遵守所有法規。[2023/3/10 12:54:32]

Silvergate 的股價在美股盤后交易中下跌超過 28%。根據道瓊斯市場數據，周三收盤價為 4.91 美元，創下 2019 年 11 月以來的歷史新低，較 2021 年 11 月創下的歷史新高下跌了 98%。

摩根大通或與 Gemini 結束銀行業務

當天還有另外一個利空消息，加密媒體 Coindesk援引一位知情人士的話報道稱，美國銀行業巨頭摩根大通 (JPMorgan) 將結束與 Gemini 的銀行業務關系，Gemini 是 Cameron 和 Tyler Winklevoss 擁有的加密貨幣交易所。

Block.one CEO BB購買Silvergate 9.3%的股份:金色財經報道，根據美國證券交易委員會周三提交的文件，Block.one首席執行官BrendanBlumer已經購買加密銀行Silvergate(SI)9.3%的股份，而Block.One則額外購買了7.5%的股份。根據文件，Blumer于11月16日購買了加密銀行2,934,537股，而Block.One購買了2,363,186股。

根據FactSet的最新統計數據，此次收購使Blumer成為Silvergate的最大股東。Silvergate的股價周三下午上漲了約5%。自從FTX以來，Silvergate的股價大幅下跌。雖然FTX在Silvergate有至少10億美元的存款，但這只占其所有數字資產客戶存款總額的不到10%。其CEO還試圖向投資者保證，FTX崩潰造成的市場波動不會影響加密銀行家的業務。[2022/11/24 8:03:00]

據《華爾街日報》報道，早在 2020 年初，摩根大通就將 Gemini 和美國上市交易所 Coinbase 發展為客戶，為他們提供現金管理服務，并為交易所的美國客戶處理美元交易，它通過自動清算所網絡（ACH，一種電子資金轉賬系統）處理電匯、存款和取款。

分析師認為Silvergate的股價不應該受FTX的影響:金色財經報道，在加密貨幣交易所FTX持續受到關注的情況下，Silvergate Capital（SI）在周二股價暴跌超過20%之后，受到了華爾街分析師的辯護。BTIG分析師Mark Palmer表示，他在周二與Silvergate的總裁Ben Reynolds進行了交談，后者告訴他Silvergate既不持有FTT代幣，也不針對它們進行貸款，FTX的挑戰對該公司沒有直接影響。另外，Canaccord強調，Silvergate自己不持有任何加密貨幣資產，應該能夠避免FTX情況帶來的額外風險。（coindesk）[2022/11/10 12:41:09]

Coinbase 交易所發言人表示，Coinbase 與摩根大通的銀行業務關系保持完好。

Gemini 在官推中回應了這一報道，稱：“盡管有相反的報道，但 Gemini 與摩根大通的銀行關系仍然完好無損。”

摩根士丹利給予加密友好銀行Silvergate增持評級:9月28日消息，摩根士丹利在最新研究報告中給予加密友好銀行Silvergate股票（SI）增持評級，Silvergate為加密貨幣公司提供商業銀行和貸款服務。摩根士丹利分析師Ken Zerbe認為SI目前109美元的價格嚴重低估，目標價158美元，他表示其股價有機會上漲至300美元，但也存在跌至40美元的風險。過去24小時，SI股價上漲6.5%。Zerbe表示：我們認為Silvergate的估值應基于其盈利增長（類似于其他增速較快的金融公司），而不是與更傳統和增速較慢的銀行比較。Zerbe指出加密貨幣市場面臨風險，例如監管和價格波動，但對加密服務的需求激增抵消了這些風險。Silvergate也將從與Facebook的Diem穩定幣項目中受益。5月，Diem協會宣布Silvergate將是其穩定幣的唯一發行方。（Decrypt）[2021/9/28 17:11:25]

Silkswap和BCL（貝塔）協議達成戰略合作:據官方消息，silkswap和去中心化衍生品交易平臺BCL（貝塔）協議達成戰略合作，共同建設差異化去中心化金融系統。

據悉，BCL（貝塔）協議是一個去中心化的衍生品交易平臺，允許以單幣種自由添加、自由交易各類數字資產衍生品幣對，并通過DEFI+智能投顧算法+預言機的部署為用戶提供科學合理的智能數字資產交易環境和資產管理服務。

此次，silkswap和BCL（貝塔）協議的戰略合作達成，將著力于DEFI金融系統的差異化建設。[2021/8/15 22:16:07]

Gemini 于 2015 年獲得紐約州金融服務部（DFS）頒發的信托執照。Coinbase 在金融犯罪執法網絡 (FinCEN) 注冊為貨幣服務企業，并且還擁有DFS頒發的加密業務許可證，即 BitLicense，兩家公司都在多個州獲得了匯款許可。

摩根大通的決定很可能與Silvergate Bank、Gemini Earn 事件有關。

比推此前報道，Gemini 已受到美國證券交易委員會 (SEC) 的審查，被控通過其“Earn計劃”提供未注冊的證券。Gemini Earn 計劃一直存在爭議，在該計劃的重要合作伙伴和數字貨幣集團 (DCG) 的子公司 Genesis 停止運營后，用戶無法從該平臺提取資金。加密收益也是其他擁有相似業務的公司今年以來面臨的最新監管挑戰。

Gemini 失去一個主要銀行合作伙伴可能對其影響不大，根據該交易所的網站，該公司與其他銀行有合作關系，例如 State Street，以及即將清算的 Silvergate Bank。

出入金的負面影響

Silvergate Bank 的隕落正在加劇美國監管機構之間關于銀行是否能夠防范加密風險的爭論，并且令加密公司在美國的出入金業務面臨阻礙。

Silvergate 總部位于加利福尼亞州La Jolla，自 2013 年以來一直為加密貨幣公司提供銀行服務，并推出了自己的內部支付服務 Silvergate Exchange Network (SEN)。SEN平臺是Signature的旗艦產品，為客戶提供全天候相互轉移現金的能力，被視為加密客戶服務的“心臟”，Silvergate 周五晚些時候宣布暫停 SEN。

該公司在 2018 年 11 月申請上市時透露，它擁有近 500 個加密客戶。其首次公開募股 (IPO) 于 2019 年完成，在紐約證券交易所交易，當時擁有超過 750 個加密客戶。

Silvergate 危機也讓那些一直以來反對銀行系統與加密公司交互的立法者更拿捏了證據。

另一家遠離加密貨幣的銀行是 Signature Bank。2022 年 12 月，它宣布計劃減少加密服務、向客戶返還資金并關閉與加密相關的賬戶。由于與熊市和 FTX 破產相關的流動性問題，該銀行還在 2022 年最后一個季度從美國聯邦住房貸款銀行系統 (FHLB)借款近 100 億美元。

加密銀行業務轉移至其他國家

銀行的舉動也在影響加密公司。2 月，幣安宣布暫停美元的銀行轉賬。幾周前，該交易所表示其 SWIFT 轉賬合作伙伴 Signature Bank將只處理超過 100,000 元銀行賬戶的用戶交易。

Digital Asset Capital Management 聯合創始人Richard Galvin 對彭博社表示，公司正在與位于瑞士的銀行交談，他沒有透露銀行名稱。Galvin說：“有些銀行處理加密交易，但他們并不專注于加密，這與 Silvergate 不同。我們已經在積極采取措施減少我們在 Silvergate 的存款并尋找新的銀行客戶，找到銀行合作伙伴可能需要一些時間”。

在瑞士，Sygnum Bank AG和SEBA Bank AG是與數字資產部門合作的銀行之一，巴哈馬的Deltec Bank & Trust Ltd.和Capital Union Bank也以專注于加密貨幣而聞名。

 Signature 的倒閉引起了美國核心立法者的注意，美參議院銀行、住房和城市事務委員會主席、資深參議員 Sherrod Brown 在一份聲明中表示：“今天，我們看到當一家銀行過度依賴加密貨幣等高風險、不穩定的行業時會發生什么。當銀行涉足加密貨幣時，它會將風險分散到整個金融系統，而付出代價的將是納稅人和消費者。”

總之，美國銀行系統與加密行業之間的未來關系存在不確定性，盡管美國以外的OTC可能會因此受益，但長期來看對整個行業來說影響仍是負面的。

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