EFI:Defi的應用范圍有多大？_加密貨幣

近日，dForce平臺盜幣事件的發生讓業內對Defi的思考進入了新的階段。

首先思考的一定是Defi的安全性，任何安全不達標的技術都不適合金融業務。

BlockVC創始合伙人徐英凱，曾表示：區塊鏈三大應用“騙局”：Dapp，STO和DeFi，現在看來已經全部被“戳破”了。

徐英凱認為，從本質上來看，因為共識機制導致數據篡改成本提高，所以區塊鏈解決了信任問題，這個與是否“去中心化”無直接關系。因此區塊鏈的“不可篡改”才是核心目標，而“公開透明”是實現這個目標之后的“副作用”，一旦公開透明之后，技術的風險敞口就會暴露在公眾之下，難免成為黑客攻擊的目標。按照過去十年的發展周期，目前為止比特幣、平臺幣和穩定幣的故事還可以繼續講下去，他們的底層資產分別對應了商品、證券和貨幣，同時這3個類別也均是開放式金融中非常成功的殺手級應用。

Bixin Ventures宣布投資DeFi收益率市場協議Pendle:4月15日消息，Bixin Ventures在社交媒體上發文表示，該機構近期已投資DeFi收益率市場協議Pendle，交易將通過OTC方式完成。Bixin Ventures表示，借助簡單的UI/UX，Pendle允許用戶輕松部署收益策略，該平臺的TVL從2022年12月的約780萬美元迅速增長到今天的6050萬美元，僅五個月就增長了近775%。而Bixin Ventures認為這僅僅是一個開始，Bixin Ventures將為Pendle提供更多支持。[2023/4/16 14:06:07]

所以，因為開源才讓Defi的漏洞成為了黑客攻擊的目標，正所謂，沒有絕對安全的系統，只要是涉及到代碼執行的系統，其安全級別是相對來說的。資深安全人士曾對金色財經記者表示，“代碼的安全直接與編寫代碼的人的能力有關，這也就是說人外有人，只要遇到更厲害的黑客，就沒有絕對安全的系統。”

DeFi期權協議Lyra宣布整合跨鏈橋HopProtocol:2月24日消息，DeFi期權協議Lyra宣布已將跨鏈橋HopProtocol整合入Lyra交易dApp，現用戶已可以實現在dApp內將ETH從以太坊主網轉到Optimism。Lyra表示將繼續通過與Hop集成，盡快支持與Arbitrum和Polygon等其他L2的橋接，以及實現Stablecoin的橋接。[2022/2/24 10:13:05]

HelloEOS創始人梓岑曾在4月20日發文表示，DeFi是一個未經歷長時間的安全攻防對抗檢驗的新生態，逃不開各種未知，包括黑天鵝。Uniswap和Lendf.me相繼受到攻擊，帶來了對DeFi更尖銳的拷問，如果不能保證開源系統的資金安全，你甚至沒有能力證明自己不是一劑藥。DeFi在證明自己真的是一場變革之前，至少需要擺脫暴雷陰影。

加密托管公司Copper推出新工具以鏈接其存儲服務和DeFi應用程序:金色財經報道，加密貨幣托管公司Copper正在推出新工具CopperConnect，以鏈接Copper現有的存儲服務和DeFi應用程序。根據新聞稿，Copper聲稱DeFi的風險正在降低，這使得該投機領域對機構客戶更具吸引力。[2020/11/28 22:24:06]

無論從技術上還是從應用邏輯上，Defi似乎都面臨著應用難題。

DeFi的核心是金融，從普通情境中看，金融是關于資金的全部業務。金融的基礎是銀行業，具體業務包含存款、貸款以及中間業務。這些業務也是銀行業的生存必須，銀行業的底層是貨幣體系。而在銀行業上層的社會金融，是關于一級市場、企業現金和二級市場之間的閉環。

Sky：DAO+YF+DEX會成為未來DeFi的三大入口:據官方消息，在今天499主辦的BestSwap幣場發布會活動中，Roark Group創始人Sky表示：DeFi不但在重塑區塊鏈市場，并且作為和傳統金融市場的橋接，正在發揮出巨大的顛覆性威力，作為一種區塊鏈落地應用，全球市場有不同的周期性，同時不同市場存在一定的泡沫，但亞洲市場剛剛開始，作為區塊鏈創業者和投資人，Sky認為DeFi給區塊鏈和加密貨幣行業整體的一個未來的愿景，希望就此揭開新的篇章。DeFi市場更是應用落地邏輯，一直以來中日韓越南俄羅斯都很強，中國區塊鏈創業者大有機會，完全可以組織起來，做出真的東西，快速迭代，跟歐美創業者pk一下。今天才剛剛開始，希望Roark和Bestswap給大家打響亞洲開放金融，分布式金融基礎設施改革的第一槍。[2020/8/5]

目前的DeFi也僅僅是在存款和借貸上的嘗試，基本是在去中心化結構上實現部分銀行業務。這一動作的主因是，在除了二級市場交易中收取手續費的核心金融收費模式外，其他的收益方式中，金融業主要的還是服務費收益，最大的部分就是貸款和金融中間業務。

在金融體系中，貸款其實是促進金融流動，以及快速發展的重要舉措之一。有了貸款的推動，行業和產業甚至于某些具體商業才能大規模發展，而這些“錢”，會通過其他渠道流會銀行。

對于加密貨幣領域來說，加密貨幣的現金流也是如此，但這也面臨中心化金融和去中心化金融模式的區分，Maker基金會首席執行官RuneChristensen曾在Maker的模式論證中表示，采用USDC作為附加抵押品可以降低系統對以太坊波動的依賴性，從而使其更加穩定。針對圍繞采用USDC所帶來的中心化風險的批評，Christensen指出，為了維持MakerDAO協議的穩定性，有必要添加基于現實世界資產的其他抵押品類型。此外，目前DeF還處于初期，DeFi最終將與CeFi合并。

這對于Defi的應用信仰來說，可能會有一定沖擊。在加密貨幣領域的用戶，是看中加密貨幣的無許可特性的，因為無許可，可以實現匿名和部分隱私保護。

因此，對于根植于加密貨幣網絡中的Defi來說，Defi如果和Cefi有所結合，一定會出現一定的中心化風險以及中心化信息的隱私沖擊。但這么做無疑也是為Defi的應用范圍進行了補足。

前面說到，我們的金融是基于存款的，所以Defi基于無許可的加密貨幣，就代表加密貨幣的應用范圍決定了未來Defi的應用范圍，對于一定經濟環境中的金融業務，一定需要監管以及KYC、AML等固定規則限制的。

因此，未來所有可以實踐的Defi業務，需要融合日常業務的部分，都需要接受監管，例如融資，例如供應鏈金融，目前很火熱的抵押借貸也是如此。如果實現這一前提，這也將推動加密貨幣的應用。

數字資產托管公司Trustology首席執行官AlexBatlin曾表示，如果有效地加以擴展，去中心化金融(DeFi)協議可能很快就會成為全球主要的融資手段。一旦DeFi開始運作，它可能會成為最值得信賴的流動性池之一，且因為它是去中心化的，因此也更加全球化。而隨著協議的成熟和加速等，流動性會更強，價格也會更便宜。例如以太坊生態內的Gitcoin。

正如融資領域一樣，加密貨幣的技術可以實現更多的優勢，只要實現安全的標準化和模式的突破。

此前，彭博社前撰稿人CamilaRusso在推特上表示，DeFi需要更完善的安全標準，否則我們將繼續看到這類事件發生。自我滿足是危險的。DeFi可以防范集中式平臺的一些風險，但也更容易受到其他風險的威脅。

我們期待的去中心化金融是否能擁有未來，將決定于安全標準的發展速度和創業者對模式的創新速度。

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