區塊鏈:“區塊鏈 供應鏈金融”已有哪些玩法 還面臨哪些挑戰？_XTIME

有咨詢機構預測，區塊鏈將會作為金融基礎設施升級的核心技術，無論是從發展階段，還是從發展速度來看，區塊鏈正在成為金融科技中炙手可熱的一項技術。

區塊鏈在供應鏈金融領域的應用，目前正處于從落地走向成熟的階段，可以說，供應鏈金融是區塊鏈技術落地應用最廣泛的類型。

為什么區塊鏈技術能夠與供應鏈金融快速結合？“供應鏈金融區塊鏈”已有哪些玩法？還有哪些難題需要解決？

區塊鏈技術解決了供應鏈金融哪些難題？

供應鏈金融的服務對象主要為中小企業，比較常見的是應收賬款質押貸款或訂單融資。作為應收賬款付款人的核心企業，其資信好、付款能力強，違約風險較低，所以中小企業將應收賬款或訂單向銀行作為還款保證，其授信額度和融資成本自然也會下降。

動態 | 全球6座“區塊鏈智慧城市”已現雛形 中國占2:“區塊鏈智能城”正在我們身邊“拔地而起”：中國有杭州聚能城、雄安新區；韓國有“區塊鏈首爾城”；瑞士有“加密谷”楚格；愛沙尼亞和圣馬力諾等國家也在紛紛構筑自身的區塊鏈體系。互鏈脈搏統計以上樣本，并將之歸于“區塊鏈智能城”類別，主要基于幾點特性：首先，這幾個城市（區域、國家）數據的存儲和流轉是基于其自身的區塊鏈網絡；其次，區塊鏈系統的構建、城市（區域、國家）區塊鏈的發展是基于自身的驅動力，而非僅依靠引進外部機構、企業來推動區塊鏈發展；最后，互鏈脈搏所劃分的“區塊鏈智能城”不僅指代地理意義上的城市，還包括了區域、國家。（互鏈脈搏）[2019/9/26]

舉一個簡單的例子，比如供應鏈上游的一家中小企業A拿到了某大型知名企業B的訂單，中小企業A就可以持購銷合同和購貨訂單向銀行提出融資申請。

聲音 | 福建發布風險提示：遠離打著“區塊鏈”等旗號的非法金融平臺:據福建日報消息，近日，福建省打擊和處置非法集資工作領導小組辦公室發布了關于防范利用金融平臺公司名義開展非法集資活動的風險提示。一些不法分子利用各類非法金融平臺，打著“一帶一路”“支持三農”“金融創新”“區塊鏈”等旗號，通過編造“高收益、低風險”項目，發行“虛擬貨幣”“虛擬資產”“數字資產”等方式非法吸收公眾資金，侵害公眾合法權益。省處非辦提醒廣大社會公眾，遠離非法金融平臺，謹防非法集資陷阱。[2019/1/10]

供應鏈金融存在一定的風險，即如何保障應收賬款債權或訂單的真實有效性？比如，虛假訂單合同、應收賬款債權、應收賬款價值難以確定、重復融資風險等問題。

區塊鏈技術或可解決這一問題。

現場丨韓國區塊鏈產業振興協會理事長金炯洙：濟州島建設“區塊鏈中心”受限較少，但仍需慎重:8月18日，在FTI（FansTime）國際盛典暨全球區塊鏈精英峰會·韓國站現場，韓國區塊鏈產業振興協會理事長金炯洙在接受金色財經采訪時就濟州島建設“區塊鏈中心”有何優勢的問題表示，由于濟州島是特別自治道，受中央政府的法律限制較少，濟州島知事所擁有的法律權限非常高。他說，但是還是要慎重考慮，如果政府表現出積極的態度還好，一旦政府沒有積極態度，濟州島知事元熙龍（音）所做的事情就成了個人的業績，這樣執政黨肯定會進行阻止。他說，他不僅希望濟州島可以成功，一直受到執政黨支持的釜山和光州這些地方也應該積極行動，只有濟州島行動不是一件好事。[2018/8/18]

由于區塊鏈技術具有不可篡改、公開透明、可回溯的特征，使用該技術就能實現訂單或者應收賬款的“確權”，保證其真實有效，杜絕了虛構確權證明、虛增確權金額、同一確權證明重復融資等違規現象，這樣就使中小企業的融資渠道和融資成本得到進一步改善。

動態 | 全國首張區塊鏈電子發票在深圳開出 “區塊鏈+稅務”探索取得新進展:深圳市稅務局與騰訊公司10日共同發布消息稱，“區塊鏈+稅務”探索取得進展，位于深圳國貿大廈的一家餐廳當天開出了基于區塊鏈的電子發票。此次推出的區塊鏈電子發票由深圳市稅務局主導、騰訊提供底層技術和能力，是全國范圍內首個“區塊鏈+發票”生態體系應用研究成果，得到國家稅務總局的批準與認可。國貿旋轉餐廳之外，寶安區體育中心停車場、凱鑫汽車貿易有限公司（坪山汽修場）、Image騰訊印象咖啡店等為首批試點商戶，支持開具區塊鏈電子發票。首期試點應用中，深圳市稅務局攜手騰訊及金蝶軟件，打造“微信支付——發票開具——報銷報賬”的全流程、全方位發票管理應用場景。未來，還將支持更多企業上鏈開具區塊鏈電子發票。[2018/8/10]

網商銀行區塊鏈首席架構師余鋒表示，供應鏈金融業務里的參與方多，包括核心企業、銀行和其他金融機構，這些參與方能夠快速形成一個聯盟鏈。供應鏈金融里的應收賬款是最容易被數字化的資產，且業務模式非常簡單，很適合通過區塊鏈進行存儲和交易，同時通過資產和交易上鏈，讓應收賬款轉讓變得更加透明。

歐盟將建立國際級“區塊鏈標準”:據3月5日（當地時間）路透社報道，歐盟（EU）計劃將在本周內發布區塊鏈技術標準和眾籌法規的特定草案，以激活金融科技行業。歐盟在一份報告中稱“區塊鏈是被視為未來支付工具和證券交易服務的加密貨幣的基礎，我們將加強努力，建立區塊鏈技術的共同標準。開放型標準能夠實現互換性，簡化市場參與者之間的數據交換，并促進競爭，如果沒有開放型標準的發展，整個歐盟金融科技市場將無法發揮全部潛力。”[2018/3/6]

“供應鏈金融區塊鏈”有哪些玩法？

蘇寧銀行供應鏈金融負責人表示，供應鏈金融加區塊鏈有四類形式：應收賬款類例如保理上的應用；存貨質押類的應用，存貨質押指的是把存貨用一定的貨值作為擔保，在銀行或者金融機構獲取資金；預付類應用，根據上下游訂單來為企業核定一定的信用額度，資金用于采購或者定向支付；在銀行層面，還有一類形式是區塊鏈的國內信用證聯盟。

“微眾銀行提供的供應鏈金服平臺，通過打通關聯業務審核人員及客戶資料結構化數據整理，一天內即可完成從客戶注冊到最終融資放款，極大提升供應鏈金融服務時效。”微眾銀行供應鏈金服平臺高級產品經理張嘉表示。

據張嘉介紹，微眾銀行供應鏈金服平臺使用自研的區塊鏈技術底層開源平臺技術，提供平等、互信的分布式供應鏈金融系統設計，實現供應鏈金服平臺的資產流轉和貿易背景分析等涉及多機構、多角色參與合作運營的場景。當前，微眾銀行供應鏈金服平臺已處理10萬件貿易背景資料，資產處理規模達200億元，累計放款超百億元，通過供應鏈金融服務滲透至上萬家企業，覆蓋全國30個省，200個城市。

蘇寧銀行在存貨質押上，建設了“區塊鏈物聯網動產質押”的平臺。蘇寧銀行供應鏈金融負責人舉例道，蘇寧銀行與江蘇太和港進行了一個基于煤炭質押的倉儲監管合作，搭建了物聯網系統，在港口的堆棧設置了88個攝像頭可以實時監控煤的進出，以及通過圖形識別算法實時監控每一堆煤的形態變化，取貨有風險預警、實時預警。監控信息會以數字化的形式存儲下來，存儲在雙方共享的區塊鏈平臺上。同時，不需人員現場監控，減少了人員支出。以此提高融資效率，貨物一旦被監控，可以馬上進入融資流程。

“現在平臺已經落地了，”他表示，“蘇寧銀行和蘇寧物流合作實現了一個動態的存貨質押系統，把蘇寧物流倉庫里的商品轉化為質押物，客戶只要把貨放到蘇寧物流的倉庫里面，商品認可，且已經監管起來，客戶就能及時在蘇寧銀行獲取融資。”

另外，當前蘇寧銀行和民生銀行、中信銀行三家共同成立了區塊鏈信用證聯盟。

蘇寧銀行供應鏈金融負責人稱，信用證聯盟發起的最初目的為增強互信。金融機構的互信程度已經很高，但在實際的業務操作會遇到單據缺件少件等問題，容易在不同的金融機構之間因為不同的標準和單據的缺失產生爭議，降低銀行服務客戶效率。區塊鏈信用證聯盟能保證通過平臺傳遞的各類電子憑證是真實的、可靠的，也不會丟失，提高整個聯盟的單據交互效率。

“我們最快的，只要半天時間就經過單證審核給客戶發放融資資金。”該負責人說道。

他表示，目前信用證聯盟在中國銀行加入后共有4家銀行，未來會有更多，“這個平臺一旦做起來后，最終的方向可能是由監管入駐，信用證聯盟做成商業銀行之間的大聯盟。”

“鏈上和鏈下數據信息不一致”、底層語言不統一等難題

蘇寧銀行供應鏈金融負責人表示，目前區塊鏈供應鏈金融仍然存在一定的問題，區塊鏈技術能保證的僅僅是鏈上數據的真實有效性，但鏈下訂單或應收賬款債權是否真實，區塊鏈技術是不能保證的。即在信息上鏈前，如果審核人員沒有正確核實鏈下數據的真實性，那么上鏈后的數據也是不真實的。

因此，他建議，未來區塊鏈在供應鏈金融領域的應用還需要進一步完善，比如針對第一個問題，就需要區塊鏈應用平臺與物聯網和AI等技術相結合，完成鏈上和鏈下信息的深度綁定，防止鏈上和鏈下數據信息的不一致。

從蘇寧銀行自身發展情況看，該負責人表示，目前供應鏈金融與區塊鏈結合的應用發展的問題有三點：第一，市場認不認可，客戶對區塊鏈應用有一個認知的過程，市場推廣也需要過程；第二受到整個市場情況的影響，疫情期間，各方面企業生產、市場交易活動、客戶融擴大再生產程度都比較小，對新型產品并不感興趣；第三，在技術上，區塊鏈技術應用最大的瓶頸是底層的語言不統一。

"基礎的平臺語言不通，現在大家建立的區塊鏈的平臺雨后春筍一樣冒出來，但平臺不是互通的，那么將來面臨一個最大問題就是破鏈，如何把鏈條打開，把兩個短的鏈條變成一個長的鏈條，把兩個長的鏈條變成一個更長的鏈條。"該負責人表示。

不過，他也看好下半年供應鏈金融加區塊鏈應用的市場，“隨著下半年經濟形勢起來，尤其是支持供應鏈的區塊鏈產品，對于企業還是有比較大的吸引力的。”

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