數字人:數字人民幣成網絡熱搜詞 推動經濟發展有三功能_數字貨幣

近日，商務部發布的《關于印發全面深化服務貿易創新發展試點總體方案的通知》提出，在京津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部具備條件的試點地區開展數字人民幣試點。一石激起千層浪，作為法定貨幣的數字人民幣迅速成為網絡熱搜詞。

受訪專家認為，發展數字人民幣是大勢所趨。從國際來看，發展數字人民幣有利于人民幣國際化，增強我國的金融競爭力；從國內來看，數字人民幣降低了人民幣的流通成本，增加了人民幣使用的便捷性；從監管的角度來看，數字人民幣更便于反洗錢、反恐或者追蹤一些大額期權交易。

為何要發展數字人民幣

“目前很多發達國家都在推進數字貨幣，都想抓住這個大趨勢。從未來國家之間的金融競爭力這一角度來講，中國推進數字人民幣的戰略意義重大，將會加大人民幣國際化和金融的進一步開放，有利于提升我國的國際金融競爭力。”國務院發展研究中心金融研究所銀行研究室副主任石光在接受中國經濟時報記者采訪時表示。

廣州成功落地首筆數字人民幣線上消費貸款業務:金色財經報道，近日，在中國人民銀行廣州分行的大力支持下，中國郵政儲蓄銀行聯合中郵消費金融有限公司在廣州落地數字人民幣消費貸款場景，成功發放了首筆“郵你貸”個人消費貸款，拓展全流程線上化數字人民幣貸款的創新實踐。（中國新聞網）[2022/7/3 1:47:47]

石光向記者介紹，中國人民銀行早在2014年就開始做這方面的研究，在這個領域里有先發優勢。發展數字人民幣是為了適應互聯網普及下的數字經濟的發展趨勢，把人民幣從實物形式變成可以在網絡流通的電子貨幣。

中國人民銀行行長易綱介紹，當前，數字經濟是全球經濟增長日益重要的驅動力。法定數字貨幣的研發和應用，有利于高效地滿足公眾在數字經濟條件下對法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推我國數字經濟加快發展。

數字人民幣（試點版）App目前允許國內12地用戶下載:金色財經報道，據北京日報消息，數字人民幣（試點版）App目前允許國內12地用戶在蘋果和各大安卓應用商店下載，分別是深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連及冬奧會場景（北京、張家口）。此外，現階段開放的運營機構包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、招商銀行、網商銀行（支付寶）、微眾銀行（微信支付）等，各個機構根據自身實際情況和風控能力在限額范圍內設置具體限額。[2022/1/5 8:27:37]

中國社會科學院信息化研究中心主任、信息化與網絡經濟室主任姜奇平在接受中國經濟時報記者采訪時表示，發展數字人民幣是經濟發展的需要。事實上，目前我國數字貨幣的實質功能已經存在，比如銀行的許多業務都已經是數字交換，貨幣是以抵押物形式存在。我國已經具備了發展數字人民幣的條件，只不過現在要從技術上把數字符號的交換從實體形態變成純數字形態。

上海：完善重點商圈數字人民幣受理環境建設:9月18日消息，上海市人民政府辦公廳印發《上海市建設國際消費中心城市實施方案》。方案提出，優化消費市場環境。支持金融機構加強對商圈消費、假日消費、夜間經濟等新型消費場景的金融服務。完善重點商圈數字人民幣受理環境建設，豐富數字人民幣試點應用場景。[2021/9/18 23:34:18]

石光認為，在央行推出數字貨幣之前，中國的移動支付運營趨勢已經很明顯。而且，紙幣和硬幣的制造、流通成本很高，每年的管理成本、折舊損耗比較高，發展數字人民幣能夠節約成本。

發展數字人民幣有何好處

發展數字人民幣對我國經濟發展有何推動作用呢？姜奇平認為，數字人民幣的作用有三方面。

一是增加了貨幣的功能。原有的貨幣是一般等價物，但是不能承載非一般等價物的信息。而數字貨幣，包括區塊鏈，就有這樣的功能，比如記賬功能，能夠記載貨幣流通的時間、地點、去向，對于一些特定用途的貨幣追蹤有重要意義，能夠有效防止洗錢等行為。二是會對未來貨幣之間的交換有潛在影響。如果能夠利用數字貨幣將美元的增值過程或者利益轉移過程曝光，勢必會改變美元的霸權地位，各國就可以利用數字貨幣更好地保護本幣的利益。

上海銀行APP已可申請數字人民幣:據上海銀行官方微信公眾號消息，上海銀行APP已可申請數字人民幣。使用數字人民幣只需要三大步驟：上海銀行APP內申請數字人民幣；下載數字人民幣APP，使用上海銀行APP相同手機號完成注冊，選擇運營機構開立數字錢包（目前支持交通銀行）；返回上海銀行APP，點擊“數字錢包”完成認證，錢包充值，即可使用。[2021/7/22 1:10:07]

三是從長遠來看，如果將區塊鏈的優勢運用到數字貨幣的建設之中，會給信息服務提供很多的機會。也就是說，除了一般等價物的信息承載服務功能，還能夠承載資源配置功能。

石光認為，發展數字人民幣的直接作用是使金融體系的流通更加便利，降低貨幣的發行和流通成本；間接作用是順應了數字經濟發展的趨勢。流通去現金化在國際上是一個大趨勢，在這種情況下，央行能夠開發新的支付體系，對于日常的交易支付都有很大的便利性。

對于一些民眾擔心的數字貨幣的安全性，姜奇平反而認為，數字貨幣最大的優點就是低風險性。“如果一筆錢的來龍去脈都能記錄在案，即使遇到詐騙也可以一路跟蹤，有利于普通民眾保護自己的利益，降低風險。即使發展初期有一些技術上的風險也不必擔心，既然有追溯功能，就會有風險的追溯機制，將來這個體系的健全將會進一步降低民眾的風險。”他解釋道。

不過，姜奇平認為，發展數字人民幣目前最重要的問題是如何協調好技術和利益之間的關系，目前包括區塊鏈在內的很多技術都在不斷地創新發展，這將會為數字貨幣起到錦上添花的作用。

數字人民幣與數字貨幣、電子支付有何區別

近年來，區塊鏈受到市場熱捧，吸引著大量企業與資本，與之相關的“加密貨幣”也備受矚目。數字人民幣和市場上的數字貨幣有何區別呢？

姜奇平認為，人民幣的數字化和數字貨幣最大的區別是所有權不同。數字人民幣的主權是中國人民銀行，即決定增發貨幣和確定貨幣價格的是中國人民銀行，而數字貨幣是一種私有貨幣，是去國家化、去央行化。

易綱此前明確指出，數字人民幣在研發工作上不預設技術路線，可以在市場上公平競爭選優，既可以考慮區塊鏈技術，也可采取在現有電子支付基礎上演變出來的新技術，充分調動市場的積極性和創造性。

石光認為，區塊鏈是一種技術，數字貨幣是一種貨幣。很多私人發行的數字貨幣，需要通過區塊鏈技術去實現。從目前的信息來看，央行數字貨幣跟區塊鏈并無聯系，是依托于國家信用的集中管理的貨幣系統。

綜上可以看出，數字貨幣與虛擬貨幣有著本質的區別，后者沒有國家信用，不具有法償性；而數字人民幣是以國家信用為擔保的一種法定貨幣，在這一點上與現金具有同樣的效力。

數字化以后的人民幣怎么用，和我們現在常用的微信、支付寶等網絡支付手段有何區別？石光認為，從目前央行試點的數字人民幣來看，主要方式是在手機或者移動終端上安裝一個錢包，錢包相互之間可以支付。“這種支付可能不依賴于網絡的環境，近距離就可以完成這種交易的支付。從目前的信息來看，數字人民幣跟公交卡的形式類似，刷卡就可以支付，不需要網絡環境。”石光說。

對于和目前常用的網絡支付手段的區別，石光認為，現有的微信和支付寶等電子支付手段本身是掛鉤銀行賬戶，其實是銀行賬戶的延伸。數字人民幣是不需要賬戶，只要手機上有類似電子錢包的功能就可以支付，和支付現金一樣，只是沒有實體。

來源：中國經濟時報

原文標題：《數字人民幣開始試點，數字經濟發展提速》

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