EFI:OFC 大會精彩回顧 | 頭部錢包產品高管帶你聚焦錢包易用性及商業模式_Verify DeFi

8月14日揭幕的開放金融大會OpenFinanceConference第一季繼續火熱進行，上周五多位頭部錢包產品的高管圍繞「錢包與易用性」進行了圓桌討論。本場圓桌聚焦加密錢包場景的應用、錢包與交易所的競爭關系、錢包用戶體驗挑戰以及商業模式等。

OFC大會由鏈聞聯合加密生態資源整合者Winkrypto、中文加密社區幣乎、開放金融應用平臺智能錢包MYKEY、原生區塊鏈投資者D1Ventures共同發起。

圓桌主題：錢包與易用性

主持人：鏈聞首席研究員潘致雄MYKEY研究部門負責人姚翔Argent增長和戰略主管MatthewWrightAlphawallet首席技術官WeiWuZenGo聯合創始人兼CEOOurielOhayonHashkeyMe市場負責人MollyDeBank聯合創始人HongBo

圓桌要點：gas費用、法幣匝道、密鑰管理等問題被認為是加密錢包最難解決的用戶體驗挑戰。針對「是否已經規劃好各自錢包的商業模型，例如收取金融服務傭金、上線費用，或者直接發行代幣？」問題，MYKEY、DeBank、Argent等多個錢包認為現階段討論發行原生代幣和加密錢包的商業模式還為時過早。

主持人：歡迎大家來到我們第一季的開放金融大會。今天的主題是加密貨幣錢包以及相應的一些產品，我們特地邀請了六個全球頭部的錢包產品高管來加入我們。

加密錢包有很多類型，最常見的一種是儲存公私鑰和儲存用戶資產，比如ZenGo和Alphawallet。還有一些屬于托管類的加密貨幣錢包，如HashKeyHub，或者使用智能合約構建的錢包，如Argent或MYKEY，以及作為DeFi用戶資產入口的DeBank。

接下來請各位嘉賓分別介紹一下自己以及產品。

OurielOhayon：大家好，我是ZenGo聯合創始人兼CEO。我們的錢包是移動端錢包，易用性更強且安全可靠。

姚翔：我是叫MYKEY研究部門負責人。MYKEY是一種智能合約錢包。我主要從事智能合約錢包的開發以及研究等工作。

MatthewWright：我是Argent的增長和戰略主管。我們的錢包是一款以太坊非托管智能錢包，僅支持以太坊區塊鏈。因為錢包內集成了部分DeFi應用，因此用戶還可輕松接入DeFi應用。另外，Argent還提供設置限額交易等功能，以提升安全性能。

Offchain Labs為Arbitrum One托管的API將從6月3日開始不再包含websocket:5月28日消息，Arbitrum發推稱，Offchain Labs為Arbitrum One托管的API將從6月3日開始不再包含websocket，不過公共RPC仍然可供使用。若要繼續連接應用至ArbitrumOne，可以參考Alchemy和Ankr等服務。[2022/5/28 3:47:08]

WeiWu：我是Alphawallet的首席技術官。Alphawallet一個非常具有特色的技術框架是Tokenscript協議。Alphawallet提供了支持和訪問SmartToken的開放平臺，支持所有以Tokenscript標準實現的Token。Token私鑰被存儲在手機內的日常賬戶、智能合約賬戶和移動應用配合的硬件賬戶內，私鑰由用戶自己掌控。

HongBo：我是DeBank的聯合創始人。DeBank是一個面向DeFi用戶的DeFi錢包。

Molly：我是HashKeyHub的市場負責人Molly。我們有兩款產品，一個是HashKeyHub，一個是身份錢包產品HashKeyMe。我今天代表的是HashKeyMe。

主持人：好的。那我們今天的第一個問題是，我注意到越來越多的錢包開始集成某些金融服務，如MakerDAO、Compound、Aave或者交易協議Uniswap。大家認為，金融服務應用會成為加密錢包最重要的用例之一嗎？這是否意味著加密錢包實際上就是金融服務的用戶界面？

姚翔：我認為從長遠來看，隨著區塊鏈的發展以及底層基礎設施的不斷完善，加密錢包會是數字身份的載體，即，用戶的錢包地址就是在區塊鏈上用戶的數字身份。未來數字錢包的贏家將是內置多款受歡迎的金融服務的錢包，而金融應用是很多人使用區塊鏈的一種方式。

OurielOhayon：我們相信未來很多資產或東西都會以數字形式出現在不同的區塊鏈上。在我看來，錢包首先是一個受信任的用戶接口。這個用戶界面里包含的功能很多。我們可以將其稱為一個錢包，也可稱之為接口、交易所或者智能合約以及其他任何你想要接入的應用，當然用戶根本不在乎究竟是什么。但我們可以根據用戶的喜好添加一些功能或接入相關應用。

WeiWu：區塊鏈是代幣化實體資產、商品、服務以及權力的未來，這是人類發展的趨勢。當然，考慮到加密貨幣并沒有在全球大范圍內普及，因此實現這一愿望有點遙不可及。但我們應該意識到，這就是Web3.0，網絡的未來。

AOFEX&ICFM資管基金第二期上線，其中2款基金已認購完畢:據官方消息，AOFEX交易所與華爾街資管平臺ICFM聯手打造的專業資管基金平臺已上線第二期共7款基金產品，其中灰度現貨指數基金1號、ICFM貨幣基金1號兩款基金在通道開放后約3小時完成認購，認購金額分別為1000萬AQ。另外5款基金持續火熱認購中。AOFEX&ICFM資管基金平臺致力于為廣大基金管理人及團隊提供發行渠道，為投資者提供優質的基金產品。

AOFEX數字貨幣金融衍生品交易所，旨在為用戶提供優質服務和資產安全保障。[2020/12/11 14:54:33]

MatthewWright：確實，「錢包」這個術語并不能完全反映出各種用例。DeFi具有非常大的吸引力的原因是由于大家想從傳統金融體系里跳脫出來。在2020年，在全球范圍內實現匯款也仍然有點困難或者說是不太方便。另外，還有一個就是通用登錄。一個更加開放的系統是非常有必要的。用戶可以控制自己的資產或者身份，也可以從一個服務產品輕松轉移其數據信息至另外一個產品中。

HongBo：我認為，加密金融服務將會是加密錢包最重要的場景之一，但錢包將不僅僅是通往加密金融服務的門戶，還是基于區塊鏈的高效基礎架構，還將存在很多更深度的非金融領域場景。加密錢包不僅可以為這些金融服務提供服務，而且還可為所有類型的區塊鏈應用程序提供服務。

WeiWu：我非常同意HongBo的觀點。加密錢包所扮演的角色仍然像是零售用戶探索區塊鏈應用程序的門戶，而DeFi是其中的重要組成部分。錢包和DeFi應用的集成能夠簡化流程，將有助于吸引更多受眾。

主持人：好的，看來大家都對區塊鏈相關用例持樂觀態度。接下來我們進入第二個問題。大家覺得普通用戶應該如何選擇合適的加密金融服務？CeFi還是DeFi？

OurielOhayon：隨著時間的流逝，DeFi和CeFi可能會或者已經出現了競爭關系。選擇的基準因素可以考慮經濟的公平性、可用性等。

MatthewWright：我認為CeFi最初的優勢是可以解決如種子短語等的痛點。去中心化產品的優勢在于創新速度。

Hongbo：我認為用DeFi還是CeFi用戶可以根據自己的需求和經驗來選擇。例如，具有可以識別合約風險能力的開發人員更可能會使用DeFi。DeFi和CeFi有自己的用戶和場景，沒有什么可以爭議的地方。

公告 | AOFEX交易所將于2月24日上線BWT:據官方消息，AOFEX交易所將于2月24日10：00（GMT+8）上線BitWatch Token（BWT）并開放充值，2?月25?日15:00?(GMT +8)開放BWT/AQ交易對，2?月 26?日15:00?(GMT +8)開放提幣。同時，AOFEX 交易所聯合 BWT?項目方舉辦上幣活動，參與BWT交易將有機會瓜分336,667 BWT，還可使用AP（A積分）認購330,000BWT。

AOFEX交易所是位于英國倫敦的數字貨幣金融衍生品交易所，24小時為75萬社區成員提供優質服務和更安全的加密數字貨幣交易環境。[2020/2/23]

姚翔：我認為在一定程度上可以將選擇權交給用戶。當然，我們也會在集成金融應用的時候會披露一些諸如項目運營實體、主要風險等的信息，以幫助用戶更好地作出選擇。另外，我們對于CeFi合作伙伴地選擇上也非常謹慎，考慮因素有聲譽、安全性能、目標等。

Molly：無論是DeFi還是CeFi，都存在較大風險。其中，DeFi最大的一個風險是違約風險，即信用風險。這意味著一個DeFi項目可能會因此在短時間內破產。另外一個風險是黑客攻擊風險。選擇CeFi應用時可以考慮是否具有許可證、是否有大公司背書等因素。

主持人：確實如此，今年看到了很多DeFi協議遭受黑客攻擊。眾所周知，加密錢包是DeFi的門戶。那么，如果一個DeFi協議或者服務被黑客入侵，并且用戶因此損失了部分資金，大家認為誰該對用戶負責，是加密錢包還是金融服務提供方？還是用戶？另外，你們是否已經制定了列出一項DeFi服務的標準或原則？是否已經做好了如果DeFi遭受到黑客攻擊而需要承擔部分責任的準備？

姚翔：這個問題比較尖銳。我認為，最重要的不是去責怪哪一方，而是我們應該如何幫助用戶把丟失的資金收回來。當發生黑客攻擊事件并且有用戶因此損失資金后，我們將盡全力幫助用戶拿回屬于他自己的資金。不過，在我個人看來，投資加密貨幣是一件比較冒險的事情。因此，整個加密行業需要共同努力，即協議設計者、安全審核機構、服務提供者等各方都需要聯合起來確保安全性。

OurielOhayon：我認為如果發生類似情況，各方都有不同程度的責任。比如，若協議由于未正確編碼而出現黑客攻擊事件，則主要應歸咎為協議開發者，當然，審核方、錢包、以及用戶本人都有部分責任。

MatthewWright：很難有一項全面的標準來涵蓋每一種情況。但我認為，加密錢包可以提供擔保，但不應該對此承擔責任。我們可以做到的是在集成一項DeFi服務之前，事先對此進行嚴格的調查，并且盡可能詳細地告知用戶有關該服務地具體信息和需要承擔的一些風險。

動態 | 紐約金融服務部授予SoFi虛擬貨幣許可證:金色財經報道，紐約州金融服務部（DFS）已向SoFi Digital Assets頒發了虛擬貨幣及貨幣傳輸商的許可證，即BitLicense。 SoFi是第24家從紐約州金融服務部獲得該批準的公司。該部主管Linda Lacewell在一份聲明中稱，這兩個許可證將使SoFi Digital Assets能夠為其紐約客戶提供買賣虛擬貨幣的能力。[2019/12/4]

WeiWu：在Alphawallet錢包里，我們是在受保護的環境中運行著代碼，而且這不會與基礎網頁共享內存，并且代碼必須由代幣發行人來簽名。另外，DAO可以為此提供幫助。這樣的話，社區可以合并存儲在許多合約中的儲備金，也可以根據一些機制來對儲備金進行分配。

HongBo：目前有很多錢包以某種方式集成了加密金融服務，問題是用戶無法識別除這是由第三方協議提供的服務，而是以為這些金融服務是由錢包提供的。這是由于用戶非常信任錢包，而不是第三方提供的服務。在這種情況下，我認為就是錢包的責任。

加密錢包需要做的事情是不僅讓用戶信任其錢包，還需嘗試提供有關第三方協議的更多信息和數據，以便用戶可以了解這些金融服務背后的風險并找到真正適合自己的金融產品。

Molly：我非常同意大家的觀點。CeFi方面，如果被黑客攻擊，應該由當地監管機構來認定由誰來負責。

主持人：大家一致認為在DeFi方面錢包應該向用戶提供更多的透明度，CeFi方面，Molly認為這是一個解決這些問題是監管機構的問題。

下一個問題是關于錢包和交易所之間的差異。大家認為交易所是你們的競爭對手嗎？錢包和交易所應該如何提供不同的用例？加密錢包有什么優勢。

HongBo：我認為交易所本身也是一個中心化錢包。他們當然是我們的競爭對手。但問題在于，這種中心化錢包無法與區塊鏈上的這些協議直接交互。因此，如何為區塊鏈協議提供服務是錢包應該重點關注的事情。

WeiWu：我并不認為交易所是我們的競爭對手，而應該是合作伙伴。

MatthewWright：從這個角度來看，中心化交易所是用戶進入加密貨幣領域的一大入口。當然，這些交易所也是錢包的競爭對手。但交易所不能提供移動端錢包的一些多樣化的用例，也有過于中心化、易受黑客攻擊等問題。另外，交易所還必須讓每個用戶都進行KYC驗證，因此無法在全球范圍內進行推廣。

阿曼金融投資管理公司BankDhofar加入RippleNet :近日，Ripple公司宣布，總部位于阿曼的金融投資管理公司BankDhofar已經加入RippleNet，將會使用Ripple公司的區塊鏈技術提供全球跨境支付服務。BankDhofar是中東地區早期區塊鏈推動者之一，今年年初曾加入中東地區的區塊鏈聯盟BankChain。[2018/5/7]

OurielOhayon：我也認為兩者是競爭對手，他們都在尋求接入各種金融服務界面。另外，去中心化服務比中心化服務在可訪問性等方面更具競爭力，而這就是我們的巨大優勢所在。

姚翔：我認為交易所和錢包之間沒有沖突。交易所是加密貨幣行業中非常重要的部分，對于很多用戶而言，交易所也是加密錢包的一個入口。就交易體驗來說，交易所肯定要更好一些。但最近這部分差別也在縮小。我們也接入了一些流動性挖礦交易對，而且深度也還不錯，交易量甚至超過了中心化交易所。長遠來看，交易所在期貨及其他衍生產品的產品多樣性方面上具有優勢。但區塊鏈領域不僅僅涉及投資和交易。加密錢包的核心特色是，用戶可以真正擁有對其資產的所有權。

Molly：我認為交易所和錢包的側重點不同，交易所更多的是為用戶提供更好的交易體驗及流動性。用戶可以訪問前端但并不是真正控制其加密貨幣。而加密錢包的主要特點就是存儲用戶的加密貨幣。更重要的是，用戶還可以在加密錢包上訪問其他中心化應用程序。相比之下，一個給予用戶真正資產控制權的產品的安全性更高。

主持人：下一個是關于網關和用戶體驗的問題。ZenGo提供了一種更好的解決方案來消除私鑰的概念。大家是否做過用戶體驗調查？目前還有哪些用戶體驗問題難以解決？加密錢包在大規模推向市場的過程中有什么障礙？

WeiWu：我認為ZenGo在為用戶提供私有密鑰管理解決方案方面確實做得很好。不過，我們認為用戶缺乏信心是一個很大的障礙。

MatthewWright：之前一篇論文講到，私鑰管理問題是阻止用戶進入錢包的根本障礙。第二個是**gas費用。對此，我們也在不斷研究相關問題。還有一個問題是法幣匝道**。

OurielOhayon：我們發現關于用戶體驗的一個大問題并非是真正的私鑰管理，而是密碼或者私鑰，其次為公鑰。另外，大多數加密服務缺少與用戶的溝通，即用戶服務至關重要。客戶運營是加密服務中最重要的一項工作。

姚翔：我們認為對于用戶來說密鑰管理是非常難的。MYKEY與Argent一樣都是使用智能合約構建的錢包，我們通過提供易用、安全、可容錯的方案來解決用戶的私鑰管理問題。使用智能合約進行密鑰管理的另外一個原因是，我們可以使用它來為用戶支付網絡費用等。如果DeFi項目想要吸引用戶使用他們的產品，可以與我們合作。他們可以補貼gas費用，然后用戶在我們錢包平臺數使用他們的服務。gas費用大漲確實對智能合約錢包構成了挑戰。

Molly：普通散戶甚至資深幣圈人士都有可能會丟失私鑰。私鑰管理確實是一個非常大的挑戰。

主持人：好的，gas費、法幣匝道、密鑰管理這些都是加密錢包能夠大規模發展的挑戰。我們今天的最后一個問題是加密錢包的業務模型。大家是否已經規劃好各自錢包的商業模式，例如收取金融服務傭金、上線費用，或者直接發行代幣？

姚翔：我主要從事智能合約錢包的開發以及研究等工作，不是很適合談論商業模式。我們的核心重點是吸引更多的用戶，并為其提供更好的體驗。關于代幣發行的問題，我覺得錢包不同于DeFi協議，建立網絡效應的速度并不快，還需要進行中心化管理。當然有些錢包可能會發行代幣，以分配利潤或者抵扣支付費用。未來，錢包將成為通往數字世界的門戶。金融服務和流量都非常重要。也許到那個時候錢包可能才是一個由去中心化組織管理的，才能發行代幣。但我認為這在未來兩三年內不會發生。

HongBo：我完全同意姚翔的觀點。目前我們沒有任何商業模式。發行本地錢包代幣也許是一個簡單的選擇，但我認為現在發行代幣并不是正確的選擇。所以我們不會考慮在不久的將來發行任何代幣。在我看來，在這個階段即使發行了一些代幣，仍然很難獲得真正的用戶。因此，發行代幣或許可以在短期內幫助解決一些問題。但從長遠來看，情況肯定可能會更糟。因此，我認為現在討論發行原生錢包代幣和加密錢包的商業模式還為時過早。

OurielOhayon：加密錢包的商業模式仍然是一個尚未解決的問題，因為大多數加密錢包公司相對較小，用戶基礎也很小。我認為只有一兩個加密貨幣錢包的用戶超過了百萬，所以我們不應該忘記需要建立一個受眾群體。

我們的主要用途是融資意愿和促進金融服務。因此從某種程度上說，在某些金融服務中賺錢是合乎邏輯的。這在這個行業中是很奇怪的，很多人在賺錢，但卻不是錢包公司。運營一個好的錢包要花很多錢，例如調研、安全、審計、可用性平臺、QA、持續的創新、市場營銷等等。所以要在某個時候賺錢可能會改變政策。

例如，MetaMask在兩天內出了兩個公告。首先，他們計劃向用戶收取某些服務的費用。他們正在改變他們的開源許可證用于商業用途，這意味著你將不得不進行支付以建立自己MetaMask。總得有人來進行付費，它不可能只是錢包運營商。就我們目前而言，我們已經賺了很多錢。Pierre將會在今天或明天發布一份研究報告，報告顯示我們的錢包是增長最快的錢包之一。

這不僅僅是用戶的問題，更是實實在在的金錢問題。由于我們使用了很多第三方，已經變得非常擅長使用法幣服務，并使體驗更好。雖然和其他錢包相比我們的錢包很貴，但我們并不介意。人們總是競相追求便宜。在某些情況下，有些東西不是永遠免費的，免費也或許不會為用戶帶來良好的服務。

追求出色的支持和客戶體驗，人們需要為此付錢，所以這就是我們賺錢的方式。也許將來我們會通過其他方式賺錢。目前我們還有其他金融服務，與區塊鏈無關的交換服務，你可以從OTC轉移到任何地方，我們的收費也很便宜，很受歡迎、使用率也很高。明年我們會在金融服務領域發布創新的產品，我不知道這是否會成為每個人的商業模式，但我們相信會從中賺錢。

這是一項與錢包相連的金融服務，我們與世界上最大的金融公司之一合作運營，預計很快就會公布。這些合作計劃在未來的每一筆交易中賺錢，所以它是基于再交易的，也是我們給別人做的不同選擇。

MatthewWright：是的，還沒有解決，但今天我們真正關注的是Gas變化的發展，就目前所處的發展階段而言，是時候把更多精力放在商業化上了。我們在加密貨幣交易上收取少量費用，正在公布新的匯率。假設我們會在接下來的幾周討論這個問題，可能會收取一點費用。法幣加密貨幣是一個很明顯的傳統收費標準領域。可訂閱的優質服務和付費服務是我們可以探索的東西。

未來還會有更多以DeFi為導向的選擇，讓人們能夠輕松安全地找到最佳投資機會。還有代幣的問題，我們并沒有深入研究，但我想我們會的。不過目前的觀點是，可能不會深入研究一種治理模型，并不認為這對我們有用，但如果有一天我們能圍繞激勵機制的產生、更多的忠誠度或用代幣獎勵一些最熱情的用戶，這將是一件很酷的事情。

很明顯，這也涉及到監管問題以及如何鼓勵用戶做出正確的行為。作為一種產品判斷是否真的需要起真正的價值在于如何將投機的一面最小化。基本上這是我們從現在開始一直在做的事情。我們正在研究一些登錄解決方案，也許可以賺一些錢，從而為真正登錄的用戶提供服務，也將在非消費者方面探索一些東西。

MatthewWright：我們將與一位合作伙伴在今年晚些時候一起運行一項新的認證計劃，預計明年進一步開放，運行的速度將在某種程度上取決于Gas費。這將是其中一個比較大的DeFi計劃。

WeiWu：是的，有趣的是，大多數錢包都沒有一個穩定的商業模式。我們比那些有商業模式的交易所重要得多。我想問一個基本的問題是區塊鏈的初始值是多少？與三年前的情況相比，現在的數字依舊太小了。我認為區塊鏈的市場價值長期整合能力在降低，意味著兩者都與網絡的工作方式有關。

兩者都可以通過代幣化資產進行實現。換句話說，可以想象一下90年代早期的互聯網。在今天，代幣就是網站。無論采用何種商業模式，我們都應該解決代幣問題。就像谷歌早期服務的網站一樣，目前的商業模式就反映在這一點上。用戶需要代幣來添加功能。例如，一個客戶制在特定網站上制作了物品，網站是否有一個特殊的付款通道讓用戶有這樣的代幣支付方式。對于這些代幣問題，我們提供了一攬子解決方案。所以我們并不像公司業務之間的解決方案，有點類似谷歌早期的服務器廣告，這與關于網站所有者有關。所以我們希望到今年年底年收入能達到大約100萬美元。但實際上，這取決于代幣發行能在多大程度地參與到市場中，以及如何產生新的代幣化思想。

Molly：我想每個人所說的東西已經涵蓋了所有方面。關于加密貨幣化服務的實現，一個可以通過DeFi即去中心化的應用實現。另一個來自用戶，我認為對于目前的DeFi平臺，如果加密錢包具有超強的選擇性和為用戶建立一個非常方便和高效的用戶界面，加密錢包將有機會對新的協議進行補充從而更好的支持他們。

潘致雄：是的，我認為大多數人仍在探索加密錢包的商業模式。我們也看到了一些解決方案，例如RAM的金融服務，從加密貨幣到加密貨幣的交易費用、傭金，用戶交易時的費用以及一些B2B解決方案，具有某種業務模型的特定付款合作伙伴等。我認為你們都非常謹慎地對待原生代幣。非常感謝大家的今晚的觀點輸出，我們今天的活動到此結束。

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