數字貨幣:李禮輝：數字人民幣或在年內擴大試點，未來將與第三方支付平臺并行_區塊鏈

對比廣泛使用的支付寶等第三方支付平臺，數字人民幣最大的區別是采用了「賬戶松耦合數字錢包」模式，可以滿足用戶面對面時離線交易需求。

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原文標題：《李禮輝：DCEP試點逐步擴大前的幾點考慮》受訪者：李禮輝，中國銀行原行長、中國互聯網金融業協會區塊鏈研究組組長來源：中國日報

據中國人民銀行官方消息，目前數字人民幣試點正在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試。針對當前數字貨幣試點進展情況，未來是否會進一步擴大試點范圍，以及其他相關熱點問題，《中國日報》近期邀請中國銀行原行長、中國互聯網金融業協會區塊鏈研究組組長李禮輝進行了專訪。

聲音 | 李禮輝：區塊鏈等技術的應用提高了金融服務的效率和金融資源配置的效率:據新浪財經消息，在12月15日召開的第十五屆中國國際金融論壇上，中國互聯網金融協會區塊鏈研究工作組組長、中國銀行原行長李禮輝表示，區塊鏈等新技術的金融應用，提高了金融服務的效率和金融資源配置的效率，更為重要的是，正在改變金融服務的模式。區塊鏈技術區別于現有互聯網技術的重要特征，是自定共識規則、自動實施規則、用技術信任加持商業信用的能力。區塊鏈建立了一種“技術背書”的信任機制，其價值在于，可以在信任未知或信任薄弱的環境中形成可信任的紐帶，可以創造信用，可以節約信用形成所需的時間和成本，可以容納更多的交易對手，有利于普惠金融的發展。[2018/12/15]

李禮輝，中國銀行原行長、中國互聯網金融業協會區塊鏈研究組組長

聲音 | 互金協會李禮輝：金融科技創新要嚴控金融業務風險:據中新網消息，今日，中國互聯網金融協會區塊鏈研究工作組組長李禮輝表示，在人工智能、區塊鏈等新技術的驅動下，金融業的顛覆式創新正在加速，傳統與新興金融機構的融合式發展日趨明顯，出現了越來越多的新的金融產品、金融模式和金融生態，成為完善金融基礎設施、深化金融體制改革的新動力。

李禮輝強調，在感受到技術進步和業態多元化的同時，不應該忽略由此帶來的風險挑戰和監管難題。無論是產融結合，還是金融科技創新，都要嚴格控制金融業務風險。[2018/12/5]

記者：目前數字貨幣試點開展的情況如何？是否具備進一步擴大試點的條件？

李禮輝：從目前試點情況來看，一些小規模的應用場景已經得到了驗證，有了公開的案例。但試點范圍仍然相對較小，涉及人數較少，真正擴大試點范圍可能還需要一定的時間。未來，數字貨幣試點可以考慮逐步推廣，前提是保證底層技術和系統平臺達到穩定運行的標準，應用場景的設計能夠滿足大眾需求，并且具有一定的市場競爭力。

聲音 | 李禮輝：區塊鏈等新技術正在重構金融服務模式:據新華網消息，中國銀行前行長、中國互聯網金融協會區塊鏈研究工作組組長李禮輝表示：“近10年，互聯網+、大數據、人工智能、云計算、區塊鏈等新技術迅猛發展，正在形成新的生產力，也正在重構金融服務模式。我們可以看到這樣一些態勢：以信任鏈接為紐帶的折疊，以流程再造為紐帶的協同。金融不再只是二維的平面世界，而是可以折疊的三維空間。”[2018/9/19]

從進展程度來看，今年年內或明年年初進一步擴大數字貨幣的試點范圍是有可能的，但能否較快推廣至全國還需要觀察。

如果數字貨幣試點進一步推開，首先需要滿足規模化可靠運行的基本條件，即滿足「超大市場級別業務」和「高并發」的需求。「超大市場」指一旦試點擴大，將會涵蓋中國經濟較為發達的主要區域，范圍廣，消費人口密集。「高并發」指在技術層面可以保證數字貨幣系統能夠同時并行處理相當多的用戶請求。如果試點擴展到港澳地區，還要考慮相應的制度安排。涉及到數字貨幣跨境使用的，要有綜合化的技術平臺進行對接。

李禮輝：發達國家對虛擬貨幣態度正在轉變:5月10日，中國銀行原行長、中國互聯網金融協會區塊鏈工作組組長李禮輝在研討會上，說到：“我認為是區塊鏈技術在金融領域的應用，它區別于一般的區塊鏈，區塊鏈金融的關鍵詞是‘規模化’與‘可靠性’。中國如果說真的要推出我們的數字票據系統或者我們去他們那里進行一些金融交易，我認為必須要有數字貨幣作為清算基礎。區塊鏈虛擬貨幣兩大核心為共識機制和激勵機制，虛擬貨幣的膨脹有投機炒作因素，但應該還有深層次原因。我歸納了兩個原因：一個是網絡共識的治理機制。另外一個是發行代幣或者叫發行虛擬貨幣的激勵機制。發達國家對虛擬貨幣的監管態度發生轉變，從目前各國政策看，新加坡側重于數字金融的創新實驗，日本側重于數字金融市場的開發，美國側重于數字金融市場的規范。”[2018/5/10]

從技術層面來看，在試點過程中應當形成相應的數字貨幣研發、應用、市場推廣等標準，且在成熟的時候接受第三方的審核與認證。在實驗期間存在的一些問題，需要在現有的試點安排過程中加以解決，這樣在擴大試點之后才能有更加穩固的基礎。

從制度層面來看，在正式發行數字法幣之前，監管部門還應當出臺相關的法規以完善對整個系統的規定和監管措施，這將需要一個更長的準備周期。

記者：對于目前廣泛使用的第三方支付平臺，數字人民幣有何競爭優勢？

李禮輝：對比現在廣泛使用的第三方支付平臺，例如支付寶和微信支付，數字人民幣最大的區別是其采用了「賬戶松耦合數字錢包」的模式。在該模式下，不需綁定銀行賬戶，可以滿足用戶面對面時的離線交易，即交易雙方在脫網的情況下可將終端設備相互貼近，利用近場通訊功能實現價值的交換，這也是數字貨幣相較于第三方支付的一項重要突破。另外在大額支付方面，數字貨幣可能也會有一定的突破。

央行數字貨幣能否替代第三方支付，主要取決于它的便捷性、可靠性和安全性，以及運維及使用成本的高低。如果經過試點，數字貨幣的應用可以達到一定的規模，之后能否替代第三方支付則是一個市場選擇的過程，這期間也可借鑒第三方支付機構的市場化運作機制，采取相應的激勵手段，解決科技研發、系統維護、市場運行等方面的效率問題。

從當前的設計角度來看，未來數字貨幣在一定程度上取代銀行卡可能是一種更為確定的趨勢。預計央行數字貨幣將在很長一段時期內和成熟的第三方支付平臺并行，成為主要的支付工具，而不會很快產生替代效應。

記者：數字貨幣的發行將如何助力人民幣國際化進程？

李禮輝：中國央行的數字貨幣要走出國門還需要解決一系列的問題，最重要的是金融制度方面的溝通和銜接。經過多年的推進，人民幣國際化取得了一些成績。在2020年第一季度，國際貨幣基金組織公布的官方外匯儲備貨幣構成數據中，人民幣在全球外匯儲備占比達到2%以上，是2016年人民幣加入特別提款權SDR一攬子貨幣后的最高水平。但與美元、歐元相比，人民幣距離成為真正的國際貨幣，還有一定的差距。

推動人民幣國際化的重要基礎是維持人民幣幣值的穩定，主要依托中國經濟的長期平穩健康發展。目前，在經常項目賬戶中，貿易和服務項下的人民幣跨境流動基本上已不存在限制。在進一步開放資本項目方面，還要綜合考慮外部環境，主要是發達經濟體近期實施的超寬松貨幣政策和財政刺激帶來的外溢效應，以及國際資本市場中的投機行為對國內資本市場的沖擊。在開放資本項目的同時，需要特別關注金融安全的問題。在此過程中，也會受到來自外部的阻力。

數字人民幣的跨境使用，需要和國外的平臺進行對接，還會涉及貨幣互換制度的相關安排，因此需要更為復雜的基礎和條件，是一個逐步推進的過程，也會對整個國際金融市場的制度設計產生相應的影響。

而數字貨幣的設計目標在現階段是替代紙幣和流通中的現金，即M0，主要應用于日常消費、零售支付的場景，尚不會成為金融交易和跨境投資中使用的工具。

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