區塊鏈:區塊鏈技術成銀行半年報“標配”_數字貨幣交易所開發

金融行業一直被視為是區塊鏈技術的最佳落地應用領域。而銀行對區塊鏈的關注和探索也由來已久。

《證券日報》記者梳理發現，關于區塊鏈等新技術的應用情況已成為各銀行中報里的“標配”，應用場景涵蓋跨境貿易、溯源、供應鏈金融等領域。總體來看，上半年國有大行更關注區塊鏈技術在民生領域的應用落地，股份制銀行則在供應鏈金融領域做了諸多嘗試。

中國自貿區研究院、浦東改革與發展研究院、金融研究室主任劉斌對記者表示，“區塊鏈技術可以幫助銀行緩解信息不對稱和信任不對稱的問題，解決銀行業務痛點。有助于銀行內部體系的改造，優化其管理體系及業務流程。此外，還可以在防范金融風險與創新之間實現比較好的平衡。”

國有大行更關注民生領域

湖北獲批跨境金融區塊鏈平臺，首單落地醫療物資出口企業:4月23日，武漢黎發化工有限公司通過跨境金融區塊鏈服務平臺成功辦理了一筆2.41萬美元的出口押匯融資業務，這是湖北省獲批跨境區塊鏈平臺試點以來的首單業務。據悉，目前，湖北已有12家銀行順利開通跨境區塊鏈平臺試點業務，近期試點銀行將通過平臺為29家企業辦理出口貿易融資，涉及醫療物資出口企業10家。（湖北日報）[2020/4/24]

總體來看，今年上半年，多家國有大行就區塊鏈技術積極開展實踐，并在民生領域等多個應用場景落地。

工商銀行在半年報中披露，利用區塊鏈技術打造“工銀慈善鏈”，為全國近200家慈善機構提供服務。此外，自主研發“征拆遷資金管理區塊鏈平臺”，有效解決征拆遷工作復雜度高、資金利用率低、資金流向監管難等問題。

Bloom與Transunion合作推出基于區塊鏈的身份檔案服務:區塊鏈創業公司Bloom與美國信用報告機構Transunion合作推出了Bloom手機應用的第二版。該應用程序允許用戶創建和建立一個基于區塊鏈的身份檔案，同時提高用戶數據的安全性。用戶可以使用一個新的免費信用監測功能，該功能目前只在美國可用。美國用戶將能夠選擇加入Bloom信用監測，并檢查他們的傳統信用局數據，包括信用評分、當前貸款、信用卡和月度支付。（The Paypers）[2020/4/15]

在推進網點智慧化轉型過程中，工商銀行也應用了區塊鏈技術。半年報中提到，積極運用5G、云計算、區塊鏈等技術，賦能網點智慧化轉型。數據顯示，截至2020年6月末，全行智能化網點15688個，智能設備79763臺，智能服務覆蓋個人和對公292項業務。

人大國際關系學院教授：區塊鏈技術為主權數字貨幣創建提供了高效的公共賬本系統:4月1日，中國人民大學國際關系學院教授、博導，國際經濟學研究中心主任保建云發表《主權數字貨幣、金融科技創新與國際貨幣體系改革-兼論數字RMB發行、流通及國際化》文章，文章表示，區塊鏈技術為主權數字貨幣創建提供了高效的公共賬本系統和信用管理數據庫系統。區塊鏈（Blockchain）技術的發展，為主權數字貨幣發行和流通提供了記賬信用及賬務管理的技術基礎，事實上，區塊鏈是一個分布式的能夠眾人共享的賬本系統及數據庫系統，區塊鏈技術則涉及到現代數學、互聯網技術、計算機技術、密碼學及數字防偽等眾多應用技術及理論學科領域，借助于區塊鏈技術可以創建主權數字貨幣的全球性公共賬本系統及價值流轉的數據庫系統。（澎湃新聞）[2020/4/1]

香港國際新經濟研究院數字經濟研究中心主任、博士鄭磊對《證券日報》記者表示，“工商銀行已有較為成熟的區塊鏈商業銀行應用，這些領域大多涉及多個交易參與者，通過區塊鏈技術可以大幅提高其自動化水平和處理效率。”

保時捷將引入區塊鏈技術:保時捷宣布將在車輛中引入區塊鏈技術，目標是將其用于未來的自動駕駛。目前保時捷已與德國柏林的創業公司XAIN合作，開始在車輛上引入區塊鏈應用的測試。[2018/2/26]

郵儲銀行在半年報中披露，在跨境金融方面，將不斷優化系統功能，完善企業網銀外匯結算功能，試點加入國家外匯管理局跨境金融區塊鏈平臺，提升服務跨境貿易便利化的能力；在信息科技方面，將全力推進“郵儲大腦”建設，搭建區塊鏈服務平臺，統一底層技術架構，提升上線效率，支持應用場景拓展和跨鏈對接，實現U鏈福費廷業務系統的鏈上數據遷移和區塊鏈網絡托管。數據顯示，今年1月份郵儲銀行完成業內首筆跨鏈福費廷交易，截至報告期末，U鏈福費廷業務系統已接入10余家業內合作伙伴，交易規模超250億元。

農業銀行表示，基于區塊鏈技術優化養老金業務流程，縮短業務處理時長。推進區塊鏈BaaS平臺建設，制定區塊鏈BaaS平臺建設規劃，為各類區塊鏈應用系統提供統一的基礎能力支撐。

火幣中國CEO兼火幣研究院院長袁煜明對《證券日報》記者表示，“從已經披露的信息來看，上半年國有大行更關注民生領域，比如慈善資金、征拆遷安置資金、養老金及社保，可通過區塊鏈去中介、不可篡改的特性優化業務流程和提高資金流向透明度，解決過去銀行對于這些專項資金管理存在的工作流程復雜和資金流向監管難等問題，提高資金的利用率。這也從側面反映出，目前銀行機構在區塊鏈技術領域的應用越發成熟。”

此外，建設銀行、中國銀行及交通銀行在半年報中對區塊鏈技術領域的實踐應用著墨較少。其中，中國銀行披露稱，將持續開展新技術研究，積極推動5G、物聯網、區塊鏈、虛擬現實等新技術的應用場景實踐。

劉斌認為，“目前各個銀行都在探索區塊鏈技術的應用，半年報中未披露不意味著沒有推進應用落地，從目前的情況看，全球范圍內區塊鏈的探索應用項目接近一半都在金融領域，其中銀行是重點參與方。”

股份行在供應鏈金融領域多有探索

上半年，股份制銀行就區塊鏈技術在供應鏈金融領域的應用做出了諸多嘗試。

鄭磊認為：“新一代信息技術的應用和數字化業務轉型在不同銀行間的進展不同，建設銀行、工行、中行等國有大型銀行，以及以招行為代表的一些股份制商業銀行，在這方面的應用走在行業前列。”

袁煜明坦言，“區塊鏈有利于拓展銀行在資產端的業務場景，進一步增加自己的業務空間，通過資產上鏈實時共享數據，提高底層資產的透明度，使得銀行在向中小企業提供金融服務的過程中能夠直接掌控底層資產的風險，有效評估資產質量。”

據招商銀行披露，上半年完善并發展開放許可鏈、區塊鏈即服務平臺，已在供應鏈金融、商戶資金清分等場景開展區塊鏈與業務融合應用的持續探索。并持續探索區塊鏈在金融業務、政務服務和民生等領域的應用。設立新一代數據倉庫聯合創新實驗室，加快鯤鵬計算聯合創新實驗室和分布式數據庫聯合創新實驗室相關研究成果的落地。

光大銀行在半年報中表示，報告期內，落地區塊鏈重要創新項目，光信通產品基于區塊鏈平臺，主要是響應產業鏈數字化需求，針對小微企業融資難提出了高效的數字化解決方案。

浙商銀行在半年報中披露，其信貸承諾服務手續費收入實現同比增長，主要是區塊鏈應收款保兌業務以及保函業務增長所致。應收款鏈平臺方面，依托區塊鏈等最新金融科技，創新開發企銀業務合作平臺。

劉斌表示，“銀行機構對區塊鏈的投入還會持續。一方面，未來銀行要在數字金融、數字經濟時代發揮作用，就必須加快對區塊鏈技術的探索和投入。另一方面，隨著大數據、人工智能、物聯網等技術的不斷發展應用，區塊鏈只有與上述眾多技術融合應用才能發揮作用，這也需要銀行加快探索區塊鏈技術。”

本報記者李冰

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