PAY:解讀 Uniswap 借 MoonPay 實現法幣交易 安全性和使用門檻如何？_FXPay

撰文：霧海

Uniswap 官方在 12 月 21 日宣布與加密支付公司 MoonPay 達成合作。其合作方式為用戶可以在 Uniswap 網頁端中使用信用卡、貸記卡、銀行轉賬的方式購買加密貨幣，其底層由 MoonPay 支持。首批支持購買的代幣包括 DAI、ETH、MATIC、USDC、USDT、WBTC 和 WETH。目前支持 ETH、Polygon、Optimism 和 Arbitrum 鏈。

在此之前，MoonPay 就通過擴展產品服務范圍已與多家知名協議和平臺達成合作。2021 年 11 月底 MoonPay 開始測試其 NFT 高凈值人群快速通道業務，旨在為希望購買 NFT 的高凈值個人提供無縫的交易體驗。該服務使客戶能更輕松的購買 NFT，美國流行歌手麥當娜購買 BAYC 便是使用 MoonPay 的服務。

隨后，2022 年 4 月份，NFT 市場 OpenSea 和 MoonPay 合作，在其平臺上推出信用卡支付，簡化了不持有加密貨幣的用戶購買 NFT 的過程。也在同月，MetaMask 宣布與 MoonPay 達成合作，MetaMask 用戶可以使用主流信用卡、借記卡以及 Google Pay 和 Apple Pay 購買 ETH 和其他資產，并支持在 160 多個國家 / 地區進行銀行轉賬。

聲音 | 孫宇晨：陪我APP配合監管機構進行內容整改 不必過度解讀:孫宇晨剛剛發微博表示，“陪我APP第一時間配合監管機構進行凈網行動，對平臺部分由用戶自發產生的負能量內容進行整改，一切正常運營，新的實體成立，老的實體解散而已，不影響正常業務進行，完全是基于商業考慮。我們旗下公司繁多，基于商業考慮進行公司新設與注銷是正常經營行為，不必過度解讀。”[2019/7/24]

除此之外，MoonPay 還與 Aptos Labs、以太坊二層擴容方案 Immutable X 等合作。根據 MoonPay 官網信息，其目前已經達到 20 億美金的交易，250 多個合作伙伴，擁有 500 多萬客戶，支持 80 多種加密資產。

MoonPay 能與這么多家知名加密公司和協議服務，足以看出其背后資源和運營能力。2021 年 11 月，MoonPay 宣布完成 5.55 億美元的 A 輪股權融資，Coatue 和 Tiger Global 領投，投后估值為 34 億美元。2022 年 4 月 13 日，根據路透社報道，MoonPay 披露其從 60 多位知名投資者處籌集了 8700 萬美元，包括歌手賈斯汀·比伯（Justin Bieber）、說唱歌手 Snoop Dogg 和演員布魯斯·威利斯（Bruce Willis）等（注：據悉，該筆融資是 MoonPay A 輪融資的一部分）。

動態 | 紐交所為Bakkt測試舉行啟動儀式 外媒解讀此舉表明監管機構已為Bakkt開綠燈:據Trustnodes消息，比特幣結算期貨平臺Bakkt將于7月22日開始測試。7月18日，紐約證交所(NYSE)董事會已舉行比特幣結算期貨啟動儀式。區塊鏈投資基金Pantera Capital首席執行官Dan Morehead表示在Bakkt數字資產峰會(Bakkt Institutional Digital Asset Summit)上表示:“我們坐在紐約證交所的董事會會議室里——這是比特幣的第一次。”Trustnodes評論稱，到目前為止，峰會沒有取得什么成果，也不清楚是否有媒體受邀，但此次活動的舉辦表明，經過數月的漫長過程，Bakkt目前正在推進比特幣期貨的測試工作。Bakkt已經通過自我認證獲得了美國商品期貨交易委員會(CFTC)的批準，經過長時間的談判，舊的規章制度得到了政策上的調整。[2019/7/20]

那么，使用 MoonPay 購買加密資產的安全性如何？MoonPay 是否降低了用戶進入加密領域的門檻？PANews 進行了試用體驗。

要使用法幣購買加密貨幣需要遵守 KYC/AML 政策，無疑用戶使用 MoonPay 時需要存入個人信用卡、借記卡等隱私數據。根據 MoonPay 的官方文檔，用戶發送到 MoonPay 或從 MoonPay 發送的所有數據在傳輸過程中都使用傳輸層安全性 (TLS) 1.2 或更高版本進行加密，并使用 HTTP 嚴格傳輸安全性 (HSTS) 策略防止降級攻擊。

動態 | “區塊鏈”一詞入選“漢語盤點2018”國際詞解讀:人民網刊文《“漢語盤點2018”國際詞解讀》，“區塊鏈”一詞，與貿易摩擦、板門店、伊核協議等一起入選。文中稱， 2008 年首次提出區塊鏈概念以來，這項技術快速發展并在全球范圍內廣泛應用。在全球化、信息化和數字化時代，區塊鏈代表了一種新的技術發展方向，為推動世界經濟與國際合作提供了一個新的機會。[2018/12/11]

所有 MoonPay 數據都使用 AES-256 區塊級存儲加密進行靜態加密，并存儲在符合 ISO27001 和 PCI DSS 標準的數據中心。同時，MoonPay 符合通用數據保護條例 (GDPR)，確保所有客戶和員工的個人信息都以最高級別的安全和合法方式處理。其所有支付信息也都按照支付卡行業數據安全標準 (PCI DSS) 進行處理和存儲。

不過，此過程中是否存在第三方合作公司泄漏的可能性無法驗證。根據其與 Uniswap 合作的文檔，MoonPay 不與 Uniswap Labs 共享客戶數據，Uniswap Labs 也不收集和存儲信用卡、借記卡和銀行信息等財務數據，或名字、姓氏、電子郵件地址和 IP 地址等個人數據。

今晚8點袁煜明將做客《金色講堂》 深入解讀“什么是區塊鏈思維”:今晚20:00，火幣區塊鏈應用研究院院長袁煜明將做客《金色講堂》深入解讀“什么是區塊鏈思維”。袁煜明將從股份制的種種弊端出發對區塊鏈的出現給行業所帶來的改變進行一一講解。同時，袁煜明還會對區塊鏈機制目前所存在的問題進行全方位的解讀。詳情請關注今晚8：00的《金色講堂》。[2018/4/10]

而且，據 Cryptoslate 報道，2022 年 3 月中旬 MoonPay 暫停了在烏克蘭、俄羅斯和白俄羅斯的業務，并且不再與在這些地區擁有實際地址的客戶合作。不止 MoonPay，許多加密公司在俄烏沖突期間都選擇了站隊，這無可厚非。但讓用戶不免擔心的是，一個收集了巨量用戶核心隱私信息的公司在下一次站隊時，會不會主動或者被迫獻上自己的數據。

關于用戶使用法幣購買加密資產的法律法規方面，MoonPay 擁有歐洲的收單通道和全球范圍內的合規牌照。同時，通過與加密合規平臺 Sardine 合作完成反欺詐流程。根據官方信息，其還為用戶在使用過程中遇到的欺詐和拒付等風險承擔兜底。

中國人民大學法學院教授楊東解讀《政府工作報告》:互聯網金融的核心是對移動互聯網技術、云計算、大數據、區塊鏈技術運用,這將導致我們的金融體系回歸金融的本質。目前互聯網金融更多地帶有金融科技的色彩，而監管科技的廣泛運用更是有望將互聯網金融信息不對稱的問題根本解決,而未來信息在網絡上的無障礙流動也必將導致人類生產方式的改變。[2018/3/10]

法幣購買加密資產一直是市場最直觀且最高的需求，但因為加密資產的匿名性等能力，使得不法分子通過加密資產完成洗錢等不法行為。這個過程導致了許多本來并不涉及違法行為的加密用戶因為在不知情的情況下收到了來源不明的資金而受損，這也是用戶通過中心化交易所法幣通過出入金的最大痛點。

目前來看，MoonPay 在入金端與多家法定銀行合作，專注服務于入場用戶，保證了入場資金來源干凈。但對于入場用戶而言，MoonPay 合作的法幣做市商包含了多家公司，其中也有多家中心化交易所，因為交易所的資產來源與用戶且情況復雜，如果沒有異常嚴格的反洗錢措施，如果入場用戶收到違法所得的加密資產，依舊有被司法凍結的風險。

此次與 Uniswap 合作，在雙方的合作文檔里提到，其收取費用是整個市場中最低的之一。Uniswap 就所有支持的代幣購買與商家協商了低滑點和低手續費。第一，沒有最低費用。用戶無論購買量多少，通常商家會收取最低費用，但通過 Uniswap 接口進入 MoonPay 購買時的最低費用為零。第二，USDC 無差價。 一般商家報價的代幣價格略高于市場價格作為利潤，MoonPay 為 USDC 購買提供零滑點。

但通過 PANews 體驗產品發現，在 MoonPay 購買 1 枚 ETH 需要 8918 元，而同時同刻幣安法幣通道的 ETH 價格為 8419 元。也就是說，MoonPay 比幣安的 ETH 法幣價格高出 500 元，價差高達 5.6%。

（左邊為 Uniswap 端 MoonPay 法幣購買，右邊為幣安法幣購買）

此與 Uniswap 官方合作文檔披露的信息嚴重不符。而根據 MoonPay 官方信息，當用戶購買加密資產時，其收取的服務費用為每次購買的 4.5％或最低費用 4.99 美元。用戶出售加密貨幣需支付 1% 的手續費。目前 Uniswap 端口 MoonPay 的收費數據與其原來大致相符。

在牛市期間，因為 FOMO 情緒，用戶可以接受如此高昂的手續費。如前文所提，MoonPay 抓住了 NFT 之夏，為許多用戶購買 NFT 搭建了便捷通道。尤其是通過綁定名人和藍籌 NFT，進一步打造自己的品牌效應。同時不斷擴展支付場景，容納更大的群體。但在市場環境不景氣時，一定程度上降低了新用戶通過其進入加密領域的意愿。

綜合來看，MoonPay 平臺的方式降低了圈外用戶進入加密圈的門檻，擴大了增量市場。但其高昂的手續費限制了其為加密領域帶來更廣的群體。

MoonPay 的手續費價格高昂，尤其是當用戶購買 NFT 資產時，NFT 市場本有的版稅和平臺手續費摩擦已經高達 15% 左右。牛市周期的樂觀情緒使得用戶可以置如此高的價差和摩擦不顧，產生大量的需求。熊市周期用戶便會開始斟酌。

不過加密領域的用戶都是依靠牛市周期來完成數量級的增長，熊市周期里用戶增長乏善可陳。因此，MoonPay 總體為更多用戶進入加密領域擴展了通道，降低了門檻。而且站在 MoonPay 的角度，手續費除去盈利外，還需要支付與銀行合作、各種合規流程的審核等。

資產來源合法與否的問題目前依然沒有辦法去規避，只能依靠于平臺自身嚴格的審核能力。中心化交易所的法幣通道頻頻出現凍卡凍幣問題，其中緣由之一便是審核松懈，基本交付押金即可成為做市商。而 MoonPay 平臺接入了中心化交易所的流動性，這便成為其資產合規的隱患之一。

不過，這是當前行業甚至互聯網本身就存在的共性問題，不能指望 MoonPay 平臺將其解決。站在加密領域來看，MoonPay 平臺的存在提供了更多場景，用戶不僅可以少去很多不必要的手續直接購買加密資產，而且可以通過信用卡貸款購買，讓更大的群體便捷的進入加密領域，為加密資產的總估值提供了更大的想象空間。

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