區塊鏈:金色相對論 | 王風和：區塊鏈反洗錢標準制定首要統一共識_比特幣是什么怎么挖

近年來，隨著區塊鏈技術的越加成熟，區塊鏈所帶來的風險也愈加受到重視，目前區塊鏈技術已在金融等領域率先應用起來，但其洗錢風險也因區塊鏈逐步放大。如何防范區塊鏈行業的洗錢風險，成為監管部門研究的重要課題。

2020年9月22日，區塊鏈行業應用反洗錢標準討論會在北京召開，會上，中國軟件行業協會區塊鏈分會作為主辦單位協同多家機構對《區塊鏈行業應用反洗錢一般性要求》的內容進行了深入探討，并最終達成下一步成立“區塊鏈行業應用反洗錢技術聯盟”的共識。

對此，9月29日，金色財經邀請到北京盈科律師事務所金融與互聯網法律事務部主任王風和、《區塊鏈行業應用反洗錢標準》起草小組副組長宋愛陸、北航數字社會與區塊鏈實驗室主任蔡維德、天德科技聯合創始人兼CEO鄧恩艷、火鏈科技高級研究員盧軍做客「金色相對論」直播間，討論分享了國家在區塊鏈領域開展的反洗錢專項舉措！

為了便于更清晰的理解每位嘉賓的觀點，金色財經特對每位嘉賓在直播過程中的分享做了整理，以下為北京盈科律師事務所金融與互聯網法律事務部主任王風和的分享。

金色相對論 | 巨建華：BTC有可能在12月底會迎來2020年比特幣最高價時刻:在今日舉行的《危機向左，信仰向右》的比特幣減半特輯直播中，針對“2020減半后的比特幣走勢會呈現什么趨勢”的問題，HBTC霍比特創始人巨建華表示，比特幣減半在過去兩個月其實一直都是利好，幣價從最低4000 USDT左右漲到了1萬 USDT，隨著減半的到來，多數投資者會看到利好出盡，形成的獲利盤出逃的現象，多空雙方的爭奪變得更加的激烈，也讓行情有了更大的不確定性，但是通過對過去兩輪減辦行情的分析不難發行，減半后的利好出盡后的下跌，其實會形成一個幣價筑底的過程，筑底的時間，估值不會超過一個季度，因此我認為今年的減半不會是比特幣價格的最高點，如果沒有大的監管方面的變化，隨著傳統經濟的低迷，大量投資品流動性的枯竭，有可能在今年12月底會迎來2020年比特幣最高價的時刻。更多詳情見原文鏈接。[2020/5/11]

王瑜琨：區塊鏈是一項新興的技術領域，本身具有一定的門檻認知，這對區塊鏈反洗錢標準的建立形成了哪些挑戰？標準的建立要注重哪些方面的考量？

金色相對論 | 金色財經合伙人佟揚：行情劇烈波動和穩定情況下對資產安全的重視程度都應該提到A+:在今日舉行的金色相對論中，針對“暴跌行情對區塊鏈安全產生了怎樣的影響”的問題，金色財經合伙人、CapitaIN佟揚表示，行情劇烈波動和行情穩定情況下，對資產安全的重視程度都應該提到A+，資產安全的概念，用戶主要是需要對錢包的安全隔離方式進行了解，例如錢包的安全方式是用密碼學方式實現的還是進行物理隔離了。因為我們真的看到在行情波動的時候，安全事件是最頻發的。這和選互聯網產品一樣，盡量選擇有背書、有支持、產品發展好的錢包品牌。其次就是大品牌下建立的更優惠的錢包，謹防小的中心化錢包，以及中心化理財的騙局。[2020/4/7]

王風和：區塊鏈是一項新興的技術，本身確實有一定的門檻，這對區塊鏈反洗錢標準的建立有哪些挑戰呢？我認為它首先有一個挑戰就是如何讓大家形成區塊鏈的技術共識，比如對數字資產、資產錢包等，大家應該有一個共識。目前技術行業和法律界對區塊鏈技術存在的不同認識，因此對區塊鏈的監管，就需要在國家層面和行業層面以及技術層面達成共識，這個共識要有一個共同的標準，也希望這個區塊鏈標準能夠盡快出臺。

金色相對論 | 創世資本創始合伙人孫澤宇：挖礦在熊市是一種更穩健的投資:在本期金色相對論上，針對金色財經內容合伙人佟揚“如何理解牛市炒幣，熊市挖礦？”的提問，創世資本創始合伙人孫澤宇表示：因為在牛市的時候，幣價波動比較大，短線的可操作性更強，因此在牛市，炒幣會是一個更好的選擇；另外，在牛市，隨著幣價的提升，礦機等各方面的硬件成本也會水漲船高，例如S9礦機，最高時候價格被炒到3萬以上，而現在成本也就幾千塊錢，二手的成本還要更低。而在熊市，二級市場流動性不足，二級市場的可操作性就沒有那么強。而挖礦各方面的成本都要比牛市低。從今年5月到今年11月，比特幣的價格并沒有明顯的上漲。可以看出來，挖礦在熊市是一種更穩健的投資。[2018/11/19]

關于區塊鏈反洗錢標準建立的挑戰，我認為是區塊鏈的監管應該如何進行，換句話說，它首先應該依法進行。我們的區塊鏈標準，要符合中國的反洗錢法。我們國內的反洗錢法是在2007年1月1日開始實行的，它是我國目前統領所有反洗錢的技術、規則和標準的一個基本大法，其次還有對金融機構反洗錢的規定，以及金融機構大額交易的可疑性的行業管理規定，這是國內關于反洗錢的一個法律體系。

金色相對論 | 陳云峰：沒有明確的邊界，幣改和鏈改概念屬于新瓶裝舊酒:本期金色相對論中，在關于“ 鏈改，為什么？改什么？”這一問題上，中倫文德律師事務所高級合伙人、互聯網金融專業委員會主任陳云峰表示：在沒有明確邊界和基礎的條件下，單純從概念上討論幣改或者鏈改這個話題，基本上屬于新瓶裝舊酒的做法。那么基于什么情況下幣改、鏈改有意義呢，首先，要為幣改和鏈改正名，就是要改成什么樣的幣，以及如何將傳統行業和區塊鏈進行有價值結合；然后，確定幣改的合法有效，以及應用場景的必要性，基于以上原因，所以才要進行幣改、鏈改。

法律監管上很多國家“幣”尚且沒有合法地位，更談不上幣改了，這就是前面說的法律基礎保障。目前都是支付工具，流通憑證。不具有任何股權、債權、收益權屬性，否則很容易引起證券調查。[2018/8/10]

我們現在談及的區塊鏈，國家層面把它定位為一個技術范疇和標準來看待，而社會上對這種技術規范的屬性很不敏感，比如我們近幾年不斷發生的互聯網犯罪的案件，很多是由于技術原因導致的。所以，另一個挑戰就是如何對技術行業依法進行宣傳，尤其是網絡技術工程師等技術大拿，讓他們認識到在互聯網上也有法律禁區。

金色相對論丨林念龍：一棒子打死PoW是不妥的:本期金色相對論在討論上，蜂窩聯合創始人林念龍認為PoS和DPoS也并非完美，賄賂選票非常嚴重，安全性也沒有PoW高，一棒子打死PoW是不對的，其實PoW是相對公平的發行虛擬幣的機制。關于對PoW挖礦資源浪費這一觀點的看法，林念龍表示：我很想反問那些質疑PoW的人，沒有更好辦法的時候，不要去尖銳的指責。光說問題，不說解決辦法，“管殺不管埋的做法”，不妥。同時還表示PoW的幣種不適合作為用戶日常支付手段，更像黃金的儲備貨幣性質。[2018/6/27]

總結來講，區塊鏈反洗錢標準形成的挑戰，第一個是技術上共識標準上的挑戰，第二個是依法對從業者進行法律宣傳，第三個是在內心有公序良俗和有法可依遵守的基本操守。

王瑜琨：此前，就是否執行韓國政府的新“KYC及反洗錢”法令，在韓國加密交易所方面引發了混亂局面。盡管許多交易所已經建立了合規基礎設施，以讓金融監管機構監管，但交易所仍不確定其在這方面的法律義務。區塊鏈反洗錢標準建立的法律意義有哪些？對于交易所交易行為的界定有哪些？哪些區塊鏈交易有望合規化？

王風和：關于韓國政府新的反洗錢法令引發的一系列問題和在韓國對于加密交易所引發的一些混亂，社會上有各種評價的聲音，我沒有深入的研究，但對于韓國政府反洗錢令引發的社會問題，我從我的角度來做一個解讀。

反洗錢在監管層次上，第一層是政府監管，如政府出臺各種法律；第二層是行業的自律，如互聯網行業、金融行業等，每一個行業都有行業協會，在行業協會出臺的行業自律的規范性文件，它也會成為監管的主要法源；第三層面就是機構，我們現在的反洗錢法實際上重點執行機構就是銀行或者金融機構，它是主要義務人。除了這三方面，其他的層面就比較輔助了，比如說通過社會監管等等。

反洗錢法主要討論三個問題，第一是反洗錢反的是什么？第二是怎么反？第三是反洗錢要達到什么樣的效果？接下來我將詳細介紹。

第一，反洗錢反的是什么，根據我國反洗錢體系來看，反洗錢主要是針對通過隱蔽方式運作的犯罪渠道，包括犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖行動、走私以及跨國貪污賄賂。除此之外還有一些破壞金融監管秩序的一類犯罪，包括金融詐騙，國際跨境等。

第二是如何進行反洗錢，首先是能夠做到預防，如何做到預防呢？一是要有一套體系，在區塊鏈背景下進行反洗錢，就要建立一個基于區塊鏈的主網，留下一些節點，將這些節點接入到金融機構、國家外匯監管部門、有關司法部門等，這都非常有必要。

其次是監控，對于國際跨境的犯罪和黑社會性質犯罪行為，非常具有隱蔽性，但這種恐怖活動和黑社會性質大多都伴隨著大量的資金流動，這些資金在國與國之間很多時候都是通過大的金融機構來進行流轉的，對于這種洗錢行為需要在網上密切監控。在區塊鏈搭建的系統下，監管部門需要建立相關機制，使得金融客戶的身份信息接入到鏈上能夠被準確的識別，并對交易數據進行完整的記錄保存，形成可信的時間戳。對可疑的交易，要對交易者身份加碼標記，比如對他的區塊鏈地址染色，進而達到對可疑交易身份進行識別，而且要分層，如建立紅黃灰綠等層級，完善建立對可疑身份大額交易的報告制度和緊急處理機制。

總結來說，反洗錢首先要有預防措施，其次要進行監控，對可疑身份進行識別，還要有對交易記錄的純正和可疑交易的檢查，最后對洗錢行為進行處理。

最后，關于韓國的特經法，韓國特經法的出現，使得這個原本處于灰色地帶的加密貨幣在韓國有了一個正式的法律依據，它界定了虛擬資產的范圍。特經法定義了虛擬資產是具有經濟價值的可以用電子交易的方式轉移的資產，對于代金券、游戲幣以及公司股票、電子票據等這些都不屬于虛擬資產。

王瑜琨：您如何看待區塊鏈創新與監管的關系？針對區塊鏈創新發展中遇到的問題，您認為后續可能會重點關注并出臺相關法律的領域有哪些？

王風和：區塊鏈的創新和監管是一個非常重要的問題，像是一對孿生兄弟。如何看待區塊鏈的創新與監管，這是擺在金融監管機構和國家技術監管機構面臨的一項重大課題。我們社會上對于區塊鏈的創新和監管有高度的關注，尤其是它涉及到一個新興行業，對于新興行業的創新，一方面要支持，另一方面必須要進行監管。我認為創新和監管，二者的關系是相輔相成的，我們需要在技術創新和監管中進行平衡。

其實有一個問題，是目前擺在社會上的一項重大課題，就是法律對于區塊鏈的監管和區塊鏈生態的關系到底是什么樣的？對于區塊鏈行業的監管，首先要“監管”有一個正確的認識，不論是高精尖的技術還是創新型的技術，沒有監管是不行的，這一點實際上是社會高度關注的。如果把區塊鏈創新的事業比作是轎車高速行駛，創新就是轎車的動力系統，那監管就是轎車的剎車系統，只有創新而沒有監管，就相當于轎車只有動力系統而沒有剎車系統，一旦前方遇到險溝，就會車毀人亡。區塊鏈行業的監管，就是汽車的剎車系統，這是一個認識上的問題，在技術領域不能來去自由，應該存在紅區。

除此之外，其實還有一個動力平衡系統，依然拿轎車舉例，一輛車除了動力系統和剎車系統，它還要有一個能夠兼容動力和剎車的一套系統，即它的動力平衡系統，比如說底盤。這套動力平衡系統，在一個公司是一個風險管理系統，保證公司能夠健康運作。

現在中國最缺少的就是法律監管和區塊鏈創新中間的動力平衡系統，我也希望在區塊鏈行業當中長期以來的研究的學者，可以在中國建立一套這種動力平衡系統，讓法律監管和創新二者相融共生。

最近國內的一系列動作，如北京自由貿易試驗區的掛牌，還有央行關于數字人民幣的研發這種階段性成果的頒布等等，都標志著我國對區塊鏈的具體應用已經到了關鍵的時期和階段，大家可以拭目以待。

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