DEF:DeFiner 如何構建去中心化的加密資產管理平臺 | AMA 回顧_EFI

2020年10月21日晚8點，BlockArk聯合創始人Warren在Uniswap中文社區對話DeFiner的創始人兼CEOJasonWu，探討“DeFiner如何構建去中心化的加密資產管理平臺”的主題活動。本次活動由區塊方舟BlockArk支持，鏈聞ChainNews、星球日報Odaily、區塊律動BlockBeats媒體支持，直播分享內容整理如下：

Warren：Uniswap中文社區的朋友們大家好，歡迎參加今天的AMA，我是今天的主持人Warren船長，BlockArk聯合創始人。

今天AMA的主題是“DeFiner如何構建去中心化的加密資產管理平臺”，在開始之前我們先對今晚的嘉賓做一個介紹，今晚的嘉賓是DeFIner的創始人兼CEO，JasonWu

Jason作為美國特許金融分析師協會的現任成員，他在將區塊鏈技術應用于金融創新領域具有豐富的知識和經驗。作為區塊鏈，智能合約技術和共享經濟的熱烈擁護者，他于2017年，創立了DeFiner開放式金融平臺及概念，致力于開放式金融推廣及普惠金融的實現。他還同時擔任多個金融科技和區塊鏈技術公司的董事和顧問，曾服務于多家世界500強企業，作為新產品研發及投產的領軍人物。他曾獲得美國俄亥俄州立大學工商碩士學位。

今天的AMA活動分為兩個階段，第一個階段為主題問答，我會提出8個提前準備好的問題，以一問一答的形式進行。8個問題結束后，會進入第二個階段，自由問答。群友可以對嘉賓自由提問，嘉賓自由選擇其中3-5個問題進行回答。被選中問題的小伙伴，將會共同瓜分80USDT價值的FINtoken獎勵。

那我們的AMA現在正式開始。

Warren：@JasonDeFiner先用一段通俗易懂的話給我們介紹下DeFiner吧，DeFiner想要實現什么樣的愿景？

Jason：好的，謝謝Warren的邀請

DeFiner=CompoundYF，這個通俗易懂吧？主要是YF系列太多，我就把他們統稱YF了YieldFarming，DeFiner是DeFi借貸協議，自帶了YF功能來配置閑置資金。這樣一來，我們的資金利用率，永遠都高于Compound，AAve這里第一代資金池借貸協議。

安永：DAO、DeFi和L2是以太坊增長的三大關鍵要素:金色財經報道，1月6日，（EY）區塊鏈技術負責人 Paul Brody 在Coindesk發表專欄文章，他認為2022年屬于以太坊，因為目前區塊鏈世界中幾乎所有創新和重要事件都發生在以太坊生態系統中，2022年會有三大關鍵要素推動以太坊生態系統增長，分別是：DAO、DeFi和Layer 2，而最終的大贏家將是以太坊自己，其次以太坊也很可能從監管中受益，因為未來一年內監管可能會發生積極變化。（Cryptoglobe）[2022/1/6 8:30:10]

DeFiner是一個完全去中心化的加密資產儲蓄，融資，支付平臺。2018年成立于美國，曾2019獲得美國金融科技挑戰賽冠軍，被金融科技新聞評為2020全美最值得關注8家金融科技初創公司等榮譽,并獲得知名初創企業風投Techstars,Signum,Alphabit，SNZ投資。

這張圖應該是比較更容易的說明。我們是加密資產的商業銀行。

Warren：好的，但從我們先前的使用DeFiner的體驗來看，目前DeFiner似乎只實現了借貸的功能，未來DeFiner的路線圖是什么樣的？什么時候會有新的功能發布？

Jason：現有的資金池模式的DeFi儲蓄產品，是我們之后產品的基礎。DeFiner的未來產品圍繞著加密銀行業務來展開：儲蓄，借貸，支付，并且圍繞了，電腦，臺式，手機端三大應用模式，這張圖是我們之后的計劃：

圍繞了所有的現代銀行的傳統業務。我們即將發布的是，DeFi儲蓄的IOS版，和Web端，然后會發布定期存貸產品。現在的產品，大家已經可以在各大錢包平臺體驗到，大家可以去多多體驗。

DeFiner：

https://h5.definer.cn

https://h5.definer.org

兩個入口

Warren：好的，目前看來手機端的體驗更好一些，用imtoken就能比較方便進入。那我們進入第三個問題，我們看到DeFiner從2年前，也就是2018年10月就開始發布技術報告了，那個時候DeFi遠沒有現在這么火，但中間一段時間，又似乎沒有再做什么市場相關的動作。可以給我們講講，兩年期間DeFiner都做了哪些東西嗎？

Solana鏈上DeFi總鎖倉量超150億美元，創歷史新高:11 月 8 日消息，據 Defi Llama 數據顯示，當前 Solana 鏈上 DeFi 總鎖倉量達 152.3 億美元，創歷史新高。[2021/11/8 6:38:13]

Jason：彎路也是走了不少的。17年的時候，加密資產總量大幅增長，但是那個時候，大家注意力都集中在交易，并沒有什么人關注儲蓄，借貸類市場。做金融的，我們知道，融資主要是兩類，一個是股權類融資，一個是債權類融資。所以當時就覺得，這個市場需求是有的，但是沒人做。

滿足借貸類產品的需求，可以有兩方面，一個是中心化，另一個是去中心化。當時覺得，中心化的方法，脫離不了傳統金融的弊病，而且是沒有太大競爭的優勢，而反而去中心化，智能合約技術區域成熟，所以就有了DeFiner這個想法。

以去中心化的方式，去提供儲蓄，融資服務。不過當時還都沒有DeFi的這個概念，一切都在摸索中。

我們花了大概一年多的時間，做了點對點的p2p借貸。主要想做，定期定利率產品。結果被市場證明應用太復雜，不能夠很好的被推廣。類似于借貸類產品的訂單簿模式，19年中，開始轉為資金池模式的儲蓄產品。

不過我們不會放棄，定期固定利率的產品，并且已經有了很好的基于資金池模式的設計，來實現定期固定利率產品。

所以這個產品依舊在我們的開發路線上，彎路也沒白走。

Warren：確實，數字貨幣行業變化太快了，很多時候當我們想去做一個東西的時候，市場的風已經過去了，剛你也聊到，說花了一年多的時間做了P2P借貸。這一年以來市場上也涌現了很多借貸產品，相比于其他借貸產品，如Compound，AAVE，以及一些幫助用戶質押資金獲得理財收益的DeFi產品，如YFI等，DeFiner有哪些優劣勢？

Jason：是的是的，因為很早起，所以會交很多學費。

德凡-最好的開放式金融(DeFi)平臺

https://mp.weixin.qq.com/s/uvi4vWdyhgk5uGKCMkZ8UA

以太坊上DeFi總鎖倉量274.7億美元:據歐科云鏈OKLink數據顯示，截至今日11時30分，以太坊上DeFi協議總鎖倉量約合274.7億美元，環比下降1.08%。當前鎖倉量排名前三的協議是WBTC 38.1億美元（-6.02%），Maker 36.3億美元（-10.88%）以及Uniswap V2 28.2億美元（-7.57%）。[2021/1/12 15:57:12]

Compound,Aave的最大問題是資金利用率低，導致借貸差非常大

Compound借款利率平均比存款利率高3-5%。貸款人賺取的利率等于借款利率乘以資金利用率。Compound的資金利用率，通常在40%-75%之間，意味著有25%-60%的資金閑置無法利用，導致投資回報偏低，這就是借貸利差大的主要原因。以這種借貸差，是沒有辦法和傳統金融系統競爭的。

所以，DeFiner通過加入YieldFarming的功能，有效的將未出借的資金，繼續配置到Compound/Maker等協議。

對比Compound，其在同樣情況下，35萬美元的美元將閑置在他們的儲蓄資金池里，無法獲得任何收益，拉低了平均收益水平。

這個是我們的主要優勢和競爭力，當然我們還有一些例如，抵押物還款，定期固定利率等一些差異化的服務，對于合約來講，我覺得是我們最有優勢的就是，YieldFarming配置閑置資金，并進行挖礦。

Warren：那我們針對這個資金利用率，也想進一步問一下。在存款界面我們看到了有存款挖礦年化和貸款挖礦年化，這是不是指的FIN代幣產出年化？這個是如何計算的呢？是不是和資金利用率有關？

舉個例子，USDT的存款總量是140萬美金，借款總量是33萬美金，供給遠大于需求，那為何存款挖礦年是53%，遠遠高于貸款挖礦年化的3%?不是應該激勵大家去貸款嗎？

Jason：這個是很好的問題，現在這個的調節機制是，需求供需平衡。還拿100萬存款美金舉例。其實現在配置到Compound等挖礦平臺，由于COMP等挖礦代幣的收益，他的收益是大于，借款人借走資金的收益的。

元界DNA黃連金：DeFi項目可以通過開源的方式來驗證其安全性:8月5日15:00，2020年紛智云端峰會第三場直播正式開啟，本場云會議由元界DNA總冠名，螞蟻節點聯盟、金色財經聯合主辦，主題為“DeFi領航數字金融最前沿”。

在以“DeFi安全專訪：如何確保資金的安全”為主題的圓桌論壇上，元界DNA聯合創始人、中國電子學會區塊鏈分會專家委員黃連金率先表示，針對DeFi安全問題，目前還沒有通行的安全標準，DeFi項目可以通過開源的方式來進行測試驗證；世界銀行首席安全架構師張志軍則認為，要警惕惡意的DeFi漏洞，未來第三方認證將是DeFi項目安全的可行道路。[2020/8/5]

并且，對于borrower來講，我們要來算相對收益。因為對于borrower，他們本來就應該付出10%左右的利息。現在反而是獲得負利率，貸款還掙錢。他們的相對收益其實已經很高。

因為對于borrower，他們本來就應該付出10%左右的利息。現在反而是獲得負利率，貸款還掙錢。他們的相對收益其實已經很高。borrower，一般貸款是為了達到自身的某種目的，所以這種設計，不會減少borrower的貸款需求。并且，高出借率，增加了平臺的系統風險。這就是我們以上設計的一些考慮。

Warren：好的，那現在是不是鼓勵大家到DeFiner上面去借錢。

Jason：借錢和存錢都好啦，都有不錯的收益！尋求一個平衡。

Warren：那我們接著還是從用戶的使用體驗來提問，除了USDT/USDT/DAI等穩定幣，和WBTC/ETH這樣的主流數字貨幣外，DeFiner上別的山寨幣市場似乎并不活躍，無論是借還是貸都沒有太大的量，有什么辦法可以激勵大家去使用這些市場？對于其他鏈上借貸需求較大的幣種，未來是否會有跨鏈方案？

Jason：對，現在還是以主流幣種為主。主要是處于，風險控制的角度觸發。

非主流幣種，由于價格波動大，參與人數少，所以風險比較大。我們，還是選擇了保守路線，以資金池資金安全為第一要務。

BK Capital設立DeFi專項投資基金 重點布局DeFi生態:據官方消息，BK Capital(幣客資本)將設立200萬美元DeFi專項投資基金，通過一二級投資幫助和扶持中國以及海外早期的優質DeFi項目，BK Capital一直致力于遴選全球優質項目，并進行深度布局。目前，全球DeFi生態呈現出百花齊放的狀態，DeFi生態已經成為我們重點布局的領域。未來BK Capital還將聯合BKEX Global一起推動優質DeFi項目落地全球。

BK Capital隸屬必客集團，是集團旗下唯一一支涵蓋投資、孵化的數字貨幣基金，業務包括區塊鏈行業的一級市場的幣權投資和股權投資、二級市場的數字資產資管服務。[2020/7/14]

所以也沒有去給與很大的小幣種獎勵。反而，我之前說的，定期貸款資金池借貸協議會成為開放式的借貸平臺。就像Uniswap一樣，任何人都可以去開借貸對。

這樣一來，會大大提高可以抵押品種的種類。跨鏈也是我們重點的方向，會通過erc-類跨鏈媒介來實現。

Warren：那在開放更多品種的抵押后，如果發生極端行情，如何保證用戶的資產安全？是否有清算機制和保險方案?比如ETH質押率是60%，在黑天鵝事件發生時，ETH價格接近歸零，那如何保證存款用戶的資金得到保障？

Jason：對，這個就是我們獨特的設計，才能實現的一個產品了。市場現在上還沒有，我們現在，在設計上已經有效解決了這個問題。

可以簡單透露一下，哈哈。通過，大池套小池的模式。不同池，風險不一樣，抵押品不一樣，也需要進行不同的隔離和風險控制。小池出現平倉，清算，但是不會影響大池的得失。當然，具體設計還是稍微復雜些。關注我們，這一設計，已經初步完善，慢慢進入代碼開發階段了。

Warren：哈哈哈，說不定推出以后可能會引起市場更多的關注，期待你們的新產品。最后一個問題，FIN在私募的時候獲得了市場的大量關注，參與存儲才能獲得私募資格是一個不錯的冷啟動方式。能否為們講解下FIN代幣吧？FIN的流通量有多少，未來如何釋放？FIN又有什么樣的功能？

Jason：DeFi才是剛剛開始，新的創新，絕對會疊出不窮。DeFiner的原生通政FIN是連接DeFiner整個生態的關鍵。

利潤分配：DeFiner將平臺上獲得的所有利潤重新分配給FIN持有者，諸如創建智能合約產生的交易費，利息分享所得等。利潤將根據FIN的持有量，等比例分配。您擁有的FIN越多，所獲得的利潤就越多。

借貸挖礦：通過向DeFiner金融網絡提供出借資本或抵押資本，礦工(存款人與貸款人)將會等比例獲取新生成的FIN。DeFiner金融網絡會根據礦工提供資本的金額和時長，自動計算貸款人和借款人獲得FIN的數量。

投票權分權而治，是DeFiner生態的核心。因此，FIN代表了整個生態的治理權。這為DeFiner生態長期公平公義的繁榮與發展打下基礎。FIN賦予了每個持有者參與決定生態命運的權利，所擁有的FIN越多，話語權越大。

利潤重新分配，流動性挖礦，加之協議治理，構成了DeFinerFINtoken的三大支柱。

至于代幣數量，由于我們剛剛做完Coinlist私募，現在在外流通量只有一百多萬，流通比較少。最大的池子，深度最好是Uniswap。

https://info.uniswap.org/pair/0x486792bcdb13f8aacf85288d98850fa2804f95c7

FIN的UniswapETH-FIN交易合約

關于FIN-Uniswap流動性提供活動的公告

https://mp.weixin.qq.com/s/j718lQDN86fg4kt4E9qRCQ

我們還推出了DeFienr-Uniswap-LP計劃

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自由問答環節

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問：你們當時說的是上線10家交易所，結果uniswap提前就上了，一堆人追高套牢了，別的抹茶啥的也是延遲了很久才上，至今官方沒給個解釋。

Jason：DEX本來就是在計劃中，早于其它交易所取上的。我們是同時去向這三家交易所發放的流動性。Loopring，和DoDo需要團隊去調節和測試再放上去，發放是同時進行的。至于中心化交易所，他們有對接上的一些問題，沒有及時對接好，不過基本上一晚上就同時都搞定了。

問：我想問下，DeFiner的名字是18年取的嗎，那會好像還沒有DeFi的說法吧？Jason：是的，沒有DeFi的時候就有DeFiner了，DeFiner和DeFi的理念是完全一致的。我們大概做了半年多，在美國的電報群里，開始慢慢討論，這個行業要發展，需要一個統一的名字。我們當初也參與了討論，最終定調了DeFi。

問：你好DeFiner會成為幣圈的支付寶嗎？

Jason：會的，兄弟你太懂我們了。雖然沒有去這樣宣傳，但是螞蟻金服做的，也就是我們再加密資產領域做的。都是剛剛開始，慢慢來的。產品會越來越完善。

問：是否增加一些FIN對的流動性挖礦，提升下幣價？

Jason：我們馬上會推出Uniswap-LP計劃，有助于鎖定流動性。還有FIN借貸資金池。

問：DeFiner的POP池怎么挖礦？

Jason：POPProofofPremium，存款，貸款即是挖礦，用戶去存款和貸款就可以挖礦。

問：你們現在是h5，什么時候出自己的APP呢？

Jason：下個月初

問：比如我存入的ETH，被借走了，系統余量為0的時候。急用ETH的時候，能否取回我存入的ETH？這類應急的問題有什么措施？

Jason：這個問題，隨著資金池的變大，會慢慢解決。還有一個解決手段，是向市場借資金來滿足。比如我們有資產配置再compound，所以平臺是可以在compound上借資金的。

問：你們怎么去和COMP，AAVE競爭？DeFiner的產品出現得比COMP晚得多，已經沒有先發優勢了？

Jason：市場不會是一家獨大的，必然有空間，賽道還是要占一條的。

問：借貸清算值是多少呢？

Jason：85%LTV，會被開始清算

Warren：好的，謝謝Jason，今天的AMA到這里就結束了，謝謝大家。

我們后續還有更多的優質內容和福利送給大家，請大家保持關注！

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