AVE:再怎么鏈上 還不是要結合傳統經濟的借貸 靠譜嗎？_Centrifuge

來源：老雅痞

本文為你說明白Aave Arc、RWA Markets、Centrifuge 是如何切入現實金融的，

我們說Web3比較吸引人的一點，就是它對創作者的“優待”，具體怎么個“優待”呢，第二條給你說清楚創作者經濟到底是怎么一回兒事情。

Move如何做到在沒有賬戶檢查的同時又同樣安全？推薦閱讀第三條。

杠桿是一把雙刃劍，合理的杠桿能使在可控的風險內實現收益最大化。在加密世界里，又有分場內杠桿和場外杠桿。場外指的是現實中的一些資源借貸，然后投入到加密貨幣里，而場內大多是指用一些協議，抵押token來借取流動資金，甚至在交易所里的期貨，拉的倍數也是場內杠桿的一種。那今天就來說說其中一種模式的杠桿：Aave Arc、RWA Markets、Centrifuge 是如何切入現實金融的？

去中心化借貸平臺 Aave ( AAVE ) 已推出其許可借貸和流動性服務 Aave Arc，以幫助機構參與合規的去中心化金融。

與平臺上未經許可的跨鏈對應物不同，Aave Arc 是一個許可流動性池，專為機構設計，以維持去中心化金融 (DeFi) 領域的監管合規性。

數據：第二季度Web3初創公司的風險投資比去年下降76%:金色財經報道，Crunchbase的數據顯示，隨著大型融資交易放緩，第二季度Web3初創公司的風險投資比去年下降了76%。今年第二季度，Web3初創公司在322筆交易中籌集了超過18億美元的資金，這些數字反映了融資額較去年第二季度下降了四分之三以上，去年第二季度該行業的初創公司籌集了超過75億美元，交易量也下降了51%。去年上半年，Web3初創公司籌集了近160億美元，今年上半年，這一數字僅為36億美元，大幅下降了78%。[2023/7/18 11:02:18]

在 Aave Arc 白名單的 30 個實體中，第一個是機構數字資產托管人 Fireblocks。它在此前的公告中解釋說，該資金池“使列入白名單的機構能夠作為流動性提供者和借款人安全地參與DeFi。”

Aave Arc 的用戶必須執行盡職調查程序，例如了解客戶和反洗錢 (KYC、AML) 以獲得訪問權限。

Fireblocks 還充當 Aave Arc 的白名單代理，確保希望加入權限池的其他機構執行 KYC、AML 要求。Aave 本身無法執行此任務，因為它不是受監管的實體，例如銀行或其他傳統金融機構。 作為白名單代理，Fireblocks 已經批準“30 家持牌金融機構作為供應商、借款人和清算人參與 Aave Arc。”

區塊鏈行業協會GBBC Digital Finance加入國際證監會組織（IOSCO）:金色財經報道，區塊鏈行業協會GBBC Digital Finance 已加入國際證監會組織（IOSCO），國際證監會組織（IOSCO）是匯集全球證券監管機構的國際機構，被公認為證券行業的全球標準制定者。IOSCO 制定、實施并促進遵守國際公認的證券監管標準。它在全球監管改革議程上與 G20 和金融穩定委員會 (FSB) 密切合作。作為數字資產行業協會，GBBC Digital Finance 的目標是讓監管機構參與進來，告知世界主要監管機構將如何制定政策。[2023/2/17 12:12:23]

一些列入白名單的實體包括 Anubi Digital、Canvas Digital、CoinShares、GSR 和加密收益聚合器 Celsius。

RWA Market——Real World Asset Market,  RWA Market 建立在 Centrifuge 和 Aave 協議之上，是 Aave 協議上第一個多元化的現實世界資產市場，將 DeFi 與現實世界的無限潛力聯系起來。RWA Market 推出了七個池，并且已經允許流動性提供者存入 USDC。

幣安已集成Stellar網絡的USDC代幣，并開放充提業務:9月15日消息，幣安已集成Stellar網絡的USDC代幣，并開放充值、提現業務。[2022/9/15 6:58:10]

這是如何運作的？Aave 協議允許創建市場，用戶可以通過存放抵押品借入token。利率根據市場的利用率上下浮動。

RWA Market 由END_Labs提供服務，允許企業使用加密技術為其代幣化的房地產過橋貸款、貿易應收賬款、貨物和貨運代理發票、品牌庫存融資和基于收入的融資融資。允許用戶使用不相關的穩定資產來多樣化他們的投資組合。

借助 RWA Market，TradFi 世界正朝著 DeFi 邁進。Aave 是 DeFi 空間 RWA 的開拓者之一，它以第一個許可池的形式出現，是 Aave 在傳統金融領域更廣泛采用的一大步。以前只能以加密原生資產借貸的 Aave 用戶現在可以通過穩定、不相關的現實世界抵押品獲得收益。

這個項目是將 RWA 連接到 DeFi 領域的先驅。2020年 4 月，項目就率先推出 RWA 作為 Maker 的抵押品。有了 Aave 和 Maker Centrifuge，發行人現在有了更多的流動性來源，進一步分散了他們的資本。

KuCoin推出NFT ETF產品，以USDT計價:7月29日消息，加密貨幣交易所KuCoin以交易所交易基金(ETF)的形式向散戶投資者提供頂級不可替代代幣(NFT)的部分所有權，該ETF產品以USDT計價，并提供五個藍籌NFT集合的部分所有權，例如Bored Ape Yacht Club(BAYC)。該產品通過與Fracton Protocol合作提供，該服務致力于將有價值的NFT分解為可替代的基于以太坊的ERC-20代幣。

KuCoin的NFT基金中包含的每個ERC-20代幣代表BAYC集合所有權的百萬分之一，例如，用hiBAYC代幣表示。KuCoin的“NFT ETF交易區”將首先列出5個NFT ETF，涵蓋hiBAYC、hiPUNKS、hiSAND33、hiKODA和hiENS4作為基礎資產。[2022/7/30 2:46:56]

 Aave 公司創始人兼首席執行官 Stani Kulechov說道：

“RWA 市場是一個非常需要的構建塊，不僅對于 Aave 等協議，而且對于整個 DeFi 來說都是如此。消除進入壁壘并使所有人都可以使用 DeFi 是 Aave 公司愿景的一部分，我們很高興能夠通過 Centrifuge 實現的現實世界資產抵押來實現這一目標。”

Blackfridge推出英鎊穩定幣GBPT，其儲備將由畢馬威審計:7月11日消息，金融科技公司Blackfridge推出了一種完全由英鎊支持的穩定幣。新推出的“poundtoken”（GBPT）將上線Gate.io、Bittrex Global和Unisawp。

GBPT的儲備地位由馬恩島金融服務管理局（Isle of Man Financial Services Authority）監管，四大會計師事務所畢馬威（KPMG）已被任命審計其儲備。

此前報道，Tether將于7月初推出英鎊穩定幣GBPT。[2022/7/12 2:06:33]

發行人為其資產創建池。投資者通過將穩定幣存入池中來從這些池中購買token。然后，發行人可以借用這些資產的穩定幣，并將其轉化為現實世界借款人的法定貨幣。所有池資產和投資組合的表現在鏈上完全透明，不僅對投資者而且對所有人都可見；公開透明。資金池通常專注于特定資產類別，例如房地產或貿易融資。

在 RWA 市場中，當資金池需要資金時，發行人不僅可以選擇接受直接投資，還可以將資金池token存入 Aave 協議，從而直接從任何 RWA 市場投資者借款。RWA Market 投資者通過該協議在 Centrifuge 協議上獲得由高級安全現實世界資產組成的多元化投資組合，該投資組合與加密資產完全不相關。

RWA 市場將受監管的 TradFi 世界與去信任的 DeFi 世界聯系起來。不得不說，這是一次了不起的嘗試。

Centrifuge是一個網絡，可為小型企業提供快速、可靠的資金，并為投資者提供穩定的收益。

Tinlake是 Centrifuge 的投資應用程序，充當現實世界資產池的開放市場。投資者可以查看資產發起人提供的資金池，并投資于適合他們的資金池。

Centrifuge Chain 是鏈上現實世界資產 (RWA) 的所在地。它是一個基于Substrate的權益證明區塊鏈，使用戶能夠將其資產作為NFT上鏈。這是通過 DeFi 為任何類型的資產解鎖融資的起點。Centrifuge Chain 橋接到以太坊，但使用其自己的原生token - Centrifuge (CFG) token。

Centrifuge token (CFG)是一種加密經濟原語和原生token，它利用提名權益證明共識算法對驗證者進行質押，并為 Centrifuge 的采用提供激勵。CFG 授權持有者通過鏈上治理來指導 Centrifuge 的發展。

Centrifuge 將現實世界的資產連接到 DeFi（去中心化金融），以降低中小企業的資本成本，并為 DeFi 投資者提供與波動性加密資產無關的穩定收益來源。

在當今的金融體系中，只有最大的企業才能直接進入流動資本市場。大多數依賴銀行來滿足其資本需求。缺乏開放和透明的市場使這些小型企業無法獲得有競爭力的利率，這主要是由于市場效率低下和交易成本。

DeFi 是一個不斷發展的金融系統，沒有任何進入壁壘。Centrifuge 希望為迄今為止無法獲得 DeFi 流動性的所有借款人帶來這種好處。

通過Centrifuge的第一個面向用戶的產品 - Tinlake, Centrifuge 允許任何人啟動鏈上信貸基金，創建抵押支持的貸款池。Tinlake 為任何企業提供了一種進入 DeFi 流動性的簡便方法。對于 DeFi 投資者而言，這些資產將為他們的資金創造安全、穩定的收益，這與加密市場中有吸引力但波動的回報無關。通過 CFG Rewards，投資者可以獲得額外收益并參與生態系統。

Tinlake 目前基于以太坊構建，但未來它將完全遷移到 Centrifuge Chain 和安全的 p2p 協議。這將允許對任何類型的資產進行準確定價和風險評估，并為這些資產創造流動性市場。隨著這個生態系統的發展，更多的數據將在鏈上減少對鏈下世界的信任并減少對單點故障的依賴。

RWA Market 正在資產方面為實體企業和投資者方面的機構提供支持，以使全球每個人都更容易獲得融資。

再次說一下，DeFi 是一種基于智能合約的去中心化金融系統，無需銀行或保險等中介機構即可運行。DeFi 應用程序努力以主要建立在以太坊區塊鏈上的無許可、全球和透明的方式實現傳統金融服務。

這是一個全新的經濟體，沒有國界、銀行或政府控制的貨幣。Centrifuge 建立在 DeFi 經濟內部，很快將與其他 DeFi 協議（如 Maker 或 Aave）直接集成，但它也為傳統金融構建了一種輕松上岸的方式：NFT。

Centrifuge 允許企業對其業務的各個方面（如貿易應收賬款和發票）進行token化。一旦成功，這些資產就可以當作是抵押物品貸款出現金，增加流動性和可玩性。

但值得注意的是，借貸的松緊程度是一個很高深的東西（放水程度也是），尺度一旦把握不好，暴雷事件那可不是開玩笑的。

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