數字資產:拜登的9份報告 “藏著”美國Web3的未來_數字資產管理

作者：周舟

“我們要制定Web3（基于區塊鏈的下一代互聯網）的國際規則，不然幾十年后子孫輩們就會像現在（芯片、操作系統等）一樣被人掐脖子。”一名正在參與制定國內區塊鏈技術標準的人員表示。

雖然立場不同，但美國前CFTC主席Christopher Giancarlo在《Crypto Dad》中也表達了類似的觀點。

“20世紀90年代初，人們很難預測互聯網帶來的巨大機會，如今這些互聯網公司成為了全球經濟最大的驅動力......互聯網的競爭已經進行了30年，美國在其中處于領導地位，而另一場新的競賽——貨幣互聯網（the Internet of Money）還處于早期，它的價值與互聯網一樣，美國需要成為這一領域的領導者。”Christopher說。

貨幣互聯網、價值互聯網、下一代互聯網、加密行業、數字資產、Web3......這些名詞都指向一個行業，然而因為還沒有形成廣泛的共識，人們對于這個行業應該叫什么還沒能形成統一，不過有一點可以確認，它們都是基于區塊鏈技術的生態。近半年來，由于這一生態里的公司異常活躍，展現出了賦能或者破壞傳統行業的巨大的能量，美國、日本、新加坡等各國政府密集出臺了一系列政策、法規甚至法律。

其中，美國再一次站在了監管創新的前沿，并試圖定義加密、數字資產或者Web3。9月16日，白宮發布了比特幣、加密貨幣監管框架。根據該文件顯示，這是美國發布的首個全方位、系統性尋求發展數字資產的政府報告。

今年，拜登政府加大了對于Web3和加密行業的重視程度。據不完全統計，自2022年3月以來，拜登政府幾乎每個月都會出1份報告，共出臺了9份“加密報告”，希冀通過進一步完善這些報告來引導美國Web3的發展。

拜登：美國人民和美國企業可以放心，他們的銀行存款會在他們需要的時候出現:3月13日消息，硅谷銀行爆雷影響正迅速蔓延，拜登當地時間12日晚發推就銀行信任危機發聲欲提振美國人信心。拜登先是轉發美國《紐約時報》報道并發推稱，“在我的指示下，耶倫部長和我的國家經濟委員會主任與銀行監管機構進行合作，以解決硅谷銀行和簽名銀行的問題。我很高興他們達成了保護工人、小企業、納稅人和我們金融體系的解決方案。”

他隨后繼續稱，“美國人民和美國企業可以放心，他們的銀行存款會在他們需要的時候出現。”他還表示：“我堅定承諾，要讓那些應該對這場混亂負責的人承擔全部責任，并繼續努力加強對大型銀行的監督和監管，這樣我們就不會再次陷入這種境地。”[2023/3/13 13:00:41]

不激進，也拒絕保守

在進行了長達6個月的研究之后，白宮于9月16日正式發布了首個系統性的發展數字資產的政府報告。

此次報告并沒有制定任何新的立法，甚至部分業內人士認為報告缺乏“實質性建議”，總體而言美國的企業界顯示出了“激進”的態度，希望監管能進一步開放，而美國的監管機構相對而言較為保守。不過這次報告，依然反映了美國加密監管正在關注的幾大方向，并透露了未來美國Web3發展的可能路線。

首先，報告指出美國有幾十萬人已經購買了加密貨幣等數字資產、美國金融科技公司（包括加密公司）在全球處于領先地位。根據各類數據顯示，相對于全球絕大部分國家，美國在民眾、企業方面顯示出了對加密行業更為積極的態度。

近年來，數字資產市場顯著增長。全球有數百萬人購買了數字資產，其中包括16%的美國成年人。美國公司在創新方面領先世界，數字資產公司也不例外。截至2022年，全球最有價值的100家金融科技公司中，約有一半位于美國，其中許多公司從事數字資產服務。

拜登：通脹恢復到正常水平需要時間:11月19日消息，美國總統拜登表示，通貨膨脹恢復到正常水平需要時間。[2022/11/19 13:22:53]

同時，報告也指出了為什么美國要發展數字資產和加密金融，加密金融有望解決哪些問題。

大約有700萬美國人沒有銀行賬戶，還有2400萬人依賴昂貴的非銀行服務，如支票兌現和匯款單來滿足日常需求。對于那些使用銀行的人來說，通過傳統金融基礎設施支付可能成本高且速度慢——尤其是跨境支付。

為了提高支付效率，美聯儲計劃在2023年推出即時、24/7的銀行間清算系統fednow，這將進一步推進全國范圍內的即時支付基礎設施。加密金融（數字資產）可以讓支付變得更快，并使金融服務更容易獲得。

拜登政府也在報告中表達了對數字資產存在巨大風險的擔憂，并且在報告中提到了超過10家政府單位，它們中有的將直接監管加密金融和數字資產，有的將引導和幫助消費者，有的負責投資者教育。

在文件中，美國政府發現數字資產的發展伴隨著很大風險，需要強有力的監管。

2021年11月，全球數字資產的市值達到了3萬億美元（如今1萬億美元）。數字資產，是美國保持全球金融體系領導地位和保持技術前沿的機會。但同時，加密貨幣市場也存在風險，2022年5月，一種叫UST（Luna）的穩定幣崩盤，以及隨后的破產浪潮，使得投資者們的6000億美元“灰飛煙滅”。

此外，拜登政府還提出了一些有關數字資產的目標。報告指出，美國機構將利用美國在國際組織中的地位，傳遞與數字資產相關的美國價值觀。美國機構還將繼續并擴大其在國際組織和標準制定機構中在數字資產工作方面的領導作用。

拜登公布價值1.8萬億美元“美國家庭計劃”:據財聯社消息，當地時間28日晚上9時（北京時間29日上午9時），美國總統拜登在國會參眾兩院聯席會議上發表演講。拜登在講話中公布了一項價值1.8萬億美元、針對兒童、學生和家庭的“美國家庭計劃”。拜登計劃提高年收入超過60萬的個人所得稅稅率，從37%提高至39.6%；同時針對年收入超過100萬美元的家庭的資本利得稅也將提高到39.6％。[2021/4/29 21:09:22]

最后，報告認為美國央行數字貨幣（CBDC），有可能給美國帶來巨大的好處。它可以使支付系統更加高效，為進一步的技術創新提供基礎，促進更快的跨境交易，并具有環境可持續性。它可以促進金融包容和公平，使更廣泛的消費者能夠獲得金融服務。此外，CBDC還可以促進經濟增長和穩定，防范網絡和運營風險，保護敏感數據的隱私，并將非法金融交易的風險降至最低。美國潛在的CBDC還可以幫助保持美國的全球金融領導地位。

十余家政府機構“保駕護航”

美國政府如何監管加密、數字資產和Web3，也是這一次報告的重點之一。而本次報告，白宮也較為詳細列出了十余家相關政府機構正在參與和構建美國數字資產的發展，并且描繪了他們的具體角色。

作為生態中最重要的一部分，拜登政府肯定了正在監管數字資產的美國兩大監管機構：SEC（美國證監會）和CFTC（美國商品期貨交易委員會）。在此之前，這兩大實權監管機構在對于加密貨幣的監管分工問題上，一直沖突不斷，并且有不斷升級的趨勢。

9月15日，SEC主席Gary Gensler表示：如果加密貨幣市場的監督在政府監管機構之間分割，可能會破壞市場監管。“如果最終有多個政府機構來定義什么是證券，而另外一個機構又嘗試新的定義，這可能會破壞我們做的事。”

美國總統當選人拜登任命前CFTC主席Gary Gensler為SEC主席:美國總統當選人拜登周一任命前美國商品期貨交易委員會（CFTC）主席Gary Gensler為其選擇的美國證券交易委員會（SEC）主席。據悉。Gensle是一位對加密貨幣領域進行了深入研究的華爾街資深人士。此外，拜登政府還宣布任命Rohit Chopra為消費者金融保護局局長，Chopra此前曾公開批評了Facebook主導的加密貨幣項目Libra（已更名為Diem）。（coindesk）[2021/1/19 16:28:21]

在他發言的同時，美國的另一政府機構——參議院農業委員會正在辯論立法，以賦予CFTC更多權力來監管數字資產。而CFTC內部也在積極尋求擴大加密市場的監管權力。為此，CFTC專員Chris Giancarlo還吐槽了SEC拿錢不辦事。他表示SEC的預算是CFTC的三倍，但工作量并達不到三倍。據悉，目前SEC的每年預算為26.5億美元，擁有5000多名員工；CFTC每年的預算為15億美元，擁有700多名員工。

總體而言，SEC和CFTC爭論的焦點在于：加密貨幣等數字資產屬于證券還是商品。如果定義為證券，那就歸SEC管；如果定義為商品，就歸CFTC管。

為此，SEC和CFTC一直在嘗試定義或者重新定義加密貨幣、數字資產和Web3，而由于遲遲未能明確，整個行業充斥了各種各樣新的名詞和“行業黑話”。

目前的情況是，Gary Gensler將多數加密貨幣視為證券，將加密交易所視為證券交易所。但是因為Web3和加密行業的快速發展，在實際監管的時候，哪些是證券，哪些不是，仍然難以決策，比如PoS以太坊是否屬于證券，近日就成了行業熱議的話題，而監管機構對加密貨幣的定義，比如以太坊是否是證券，將直接影響到眾多Web3公司的發展。

評論：特朗普鮮明反對比特幣，拜登立場更為緩和:美國兩黨候選人中，川普對數字貨幣持反對態度，他在2019年曾公開表示不是比特幣和其他數字貨幣的粉絲，他認為這些不是錢，價值高度波動且由空氣背書。拜登一直支持技術與金融創新，2016年的競選時曾接受比特幣捐贈，但在今年的推特被黑事件中他表示不持有比特幣。拜登在2011年發表評論說，使用互聯網時，任何國家的公民都不應受到壓制性的全球法規的約束，但是“政府與私人合作”對于確保互聯網的安全和“正常運行”也很重要。似乎拜登對比特幣持支持態度。（cryptoslate）[2020/8/10]

除了這兩大監管機構，報告也提到了美國還有很多其他政府機構也正在或即將參與到數字資產的發展中。比如消費者金融保護局（CFPB）和聯邦貿易委員會（FTC）需要積極監控和處理消費者投訴，并對欺詐行為進行執法；鼓勵金融知識教育委員會（FLEC）幫助消費者了解數字資產所涉及的風險和欺詐行為。

科學和技術政策辦公室（OSTP）和國家科學基金會（NSF）將制定數字資產研究和發展議程，以啟動下一代密碼學、交易可編程性、網絡安全和隱私保護以及如何減輕數字資產對環境的影響等主題的基礎研究。它還將繼續支持將技術突破轉化為可進入市場的產品的研究。此外，NSF將支持社會科學和教育研究，就安全和負責任的數字資產使用向不同利益攸關方群體提供信息、教育和培訓。

美國能源部、環境保護局和其他機構將考慮進一步追蹤數字資產的環境影響，減輕數字資產發展過程中對環境的危害。而商務部將研究建立一個常設論壇，召集聯邦機構、工業界、學術界和民間社會交流知識和思想，為聯邦實施監管、制定標準、協調活動、技術援助和研究支持提供信息。

拜登的9份報告，“藏著”美國Web3的未來

今年，拜登政府已經發布了超過9份加密報告，顯示出美國成為加密及Web3全球領導者的野心。

在美國商務部發布的《負責任地提高美國數字資產競爭力》的報告中指出，數字資產迄今已成為一種全球現象，數字資產網絡節點分布在全球各地，資產的轉移可以瞬間跨越國界。為此，聯邦部門和機構應繼續參與促進數字資產政策和CBDC技術的發展。

報告認為：技術驅動的金融創新往往是跨國界的，金融科技對美國經濟的持續領導地位可能很重要。而美國也很早便開始嘗試對數字資產進行監管。

自2013年以來，SEC已經針對與數字資產相關的個人和實體涉嫌違反聯邦證券法的行為進行執法活動；自2015年以來，CFTC已經就違反《商品交易法案》提起了50多起與數字資產相關的執法行動，它還負責監督提供與數字資產（如比特幣期貨）相關的衍生產品。

在司法部門發布的《執法部門在偵查、調查和起訴與數字資產相關犯罪活動中的作用》中，一個叫九頭蛇的市場被司法部門搗毀。這是世界上最大、運行時間最長的暗網市場，網站創建于2015年11月，2021年約占所有與暗網市場相關的加密貨幣的80%。從成立到關閉，這個市場收到了大約52億美元的加密貨幣。一些用戶甚至為了轉移資金而設立殼賬戶，通過九頭蛇的比特幣錢包進行洗錢。

報告引用了區塊鏈分析公司的數據，2021年超過32億美元的加密貨幣被盜，這幾乎是2020年失竊金額的六倍。而原因很大程度上是因為DeFi（去中心化金融）平臺的開源架構使攻擊者更容易識別安全等級，并可以利用智能合約的漏洞。

在Web3公司中，已經出現了一些類似于金融行業的腐敗交易，這也成為了美國監管機構關注的重點。2022年6月1日，司法部宣布對納撒尼爾·查斯坦提出起訴，他是目前全球最大的NFT平臺OpenSea的產品經理。在OpenSea工作時，查斯坦負責OpenSea主頁的NFT展示，所以他有時候會通過內幕消息提前購買這些在主頁展示的NFT，從而獲利。為了掩蓋欺詐，查斯坦使用匿名賬號和錢包進行這些買賣，這些行為與金融行業利用內幕消息獲利十分相似，不過最終被發現。

與司法部相同，財政部也發布了一份關于加密貨幣風險的報告——《解決數字資產非法金融風險的行動計劃》。

此外，拜登政府還出臺了兩份關于數字美元的報告：《美國央行數字貨幣系統的技術評估》和《美國央行數字貨幣系統的政策目標》，幾乎在每一份報告中都會提到數字美元，可見拜登政府對發展數字美元有著很強的興趣。

除了數字美元、數字貨幣的風險、數字資產的發展外，拜登政府還分別發布了一份對數字資產與氣候能源之間的關系、貨幣與支付關系的報告。總體而言，拜登政府的9份加密報告涉及了方方面面，對于美國在數字資產的領導地位、CBDC、未來支付體系、洗錢與欺詐風險等都較為重視。

這些報告構成了拜登政府對于加密貨幣、數字資產、Web3的基本態度，在此基礎之上，美國財政部還將在2023年2月之前完成Defi（去中心化金融）的評估，并在2023年7月之前完成對NFT（不可替代代幣）的評估。

報告不能代替立法的明確性，但是是未來立法的重要參考。目前，美國國會呼吁修改《銀行保密法》，拜登正在考慮其必要性，而這些報告之后，人們也在期待其發布的第一份有關數字資產的明確法律。

附：拜登政府的9份加密報告

[1]White House Releases First-Ever Comprehensive Framework for Responsible Development of Digital Assets

[2]ACTION PLAN TO ADDRESS ILLICIT FINANCING RISKS OF DIGITAL ASSETS

[3]Crypto-Assets: Implications for Consumers, Investors, and Businesses

[4]The Future of Money and Payments

[5]CLIMATE AND ENERGY IMPLICATIONS OF CRYPTO-ASSETS IN THE UNITED STATES[6]POLICY OBJECTIVES FOR A U.S. CENTRAL BANK DIGITAL CURRENCY SYSTEM

[7]TECHNICAL EVALUATION FOR A U.S. CENTRAL BANK DIGITAL CURRENCY SYSTEM

[8]The Role Of Law Enforcement In Detecting, Investigating, And Prosecuting Criminal Activity Related To Digital Assets

[9]RESPONSIBLE ADVANCEMENT OF U.S. COMPETITIVENESS IN DIGITAL ASSETS

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