比特幣:法律分析：從涉案金額1億的比特幣借貸案看借幣協議的合規要點_數字貨幣詐騙案例大全

幣圈有著獨特的資金周轉方式——借幣。無論是朋友之間的周轉，還是礦工在挖礦過程中以幣充抵電費。在鏈法此前的文章中我們曾提及過，以比特幣、以太坊、泰達幣等數字資產為標的物的幣圈“借貸”，雖名為借貸，但并不是法律意義認可的“借款合同”，以借貸糾紛為由起訴至法院，很可能面臨不利的境地。然后現實中幣圈的借貸頻繁，無論是出借人還是借款人，如何起草一份借幣協議來維護自己的權利呢？

近期，一起比特幣借貸案作出了判決，涉案比特幣有250個，按照如今的市值，在一億左右。這起案件的判決折射出來的一些觀點對于如何起草一份比特幣借幣協議很有借鑒意義，筆者做總結如下：

借幣協議是否受法律保護？

借幣協議要以書面形式簽署，并對雙方權利義務進行明確。

第一，我國法律、行政法規并未禁止比特幣的持有和合法流轉，這是目前的通識。

第二，依據我國《民法典》第四百六十七條第一款之規定，本法或者其他法律沒有明文規定的合同，適用本編通則的規定，并可以參照適用本編或者其他法律最相類似合同的規定。也就是說，以比特幣等數字資產為借用標的的“借幣”合同，在雙方是真實意思表示下的借幣合同，一旦成立，則對雙方產生相應的合同約束力。合同中相應條款對應的權利義務的履行，受到法律保護。

Ripple首席法律官：SEC上訴將對Ripple有利:金色財經報道，Ripple法律負責人Stuart Alderoty在TechCrunch播客中表示，美國證券交易委員會 (SEC) 在最近的裁決后可能提出上訴，這可能對公司有利。 Alderoty相信，隨著澄清之戰的持續，SEC的任何上訴都將鞏固該公司的部分勝利。 他說：“我們認為法官的做法是正確的，這是對法律的忠實適用，上訴法院不僅會確認這一點，甚至可能會在更大程度上放大這一點。”

Alderoty還預測，如果委員會繼續聲稱數字資產是證券，那么在與加密貨幣公司有關的其他案件中，SEC仍將敗訴。他說：“我們仍然需要一個合理、全面且易于理解的美國加密貨幣監管框架”。[2023/7/27 16:00:51]

在北京海淀法院發布8個涉互聯網商事典型案例之八：馮某訴A公司合同糾紛案中有這樣一段表述：“比特幣本身不包含固有價值，比特幣持有人須通過分布存儲且全網確認的“公共記賬簿”所記載的信息而行使占有、使用、收益、處分的權能。鑒于我國現行法律沒有將比特幣等網絡虛擬財產規定為物權法上的“物”，因而基于物權法定原則，比特幣持有人無法按照所有權的法律規定而主張權利。應當看到，比特幣的交易現實存在，持有者仍然希望藉此獲取利益，在網絡環境下的商品交換過程中，比特幣的價值取決于市場對比特幣充當交易媒介的信心，所以，比特幣屬于合同法上的交易對象，具有應當受到法律保護的“民事利益”。有關比特幣交付的爭議，可以找到合同法上的依據。

觀點：中國的法律環境中基于公鏈的數字藏品有四大潛在風險:3月26日消息，數字藏品的全球趨勢與中國創新的直播中，星圖比特創始人張炯在《國產公鏈數字藏品的合規發展》主題分享中稱，基于公鏈的數字藏品有三個優勢，用戶對數字藏品的真實處置權、真實可交割及透明真實感。而基于聯盟鏈的數字藏品有兩大優勢，包括容易獲得政府監管部門的理解，更容易形成企業與企業之間合作的信任。目前，中國的法律合規環境中公鏈數字藏品有一些潛在風險。第一，如何讓國內用戶在沒有數字貨幣的前提下，通過人民幣購買數字藏品NFT。第二，用戶用人民幣購買數字藏品后，可能再賣成數字貨幣，因而數字藏品需要完成與數字貨幣的切割，否則可能淪為OTC渠道。第三，人為操作會造成數字藏品市場波動帶給普通用戶的經濟風險。第四，數字資產的托管問題。此外，張炯認為，基于聯盟鏈的數字藏品存在停止運營的風險等。（8btc）[2022/3/26 14:19:31]

從法律上來講，借幣協議以合同的形式確立了借幣雙方的權利義務，協議約定不違反法律規定的，對雙方有約束力，依法有效。

易綱：中國個人信息保護法律體系已初步建立:11月3日消息，央行行長易綱在2021年香港金融科技周上的視頻演講中表示，目前，中國個人信息保護法律體系已經初步建立，政府部門將依法實施公平監管。

個人信息保護的最終目的是促進數據的合理使用。要在充分保護個人信息的前提下，探索實現更加精確的數據確權，更加便捷的數據交易，更合理的數據使用，激發市場主體活力和科技創新能力。個人信息保護需要加強國際合作。（證券時報）[2021/11/3 6:28:54]

「轉幣」過程法律風險防控

明確借幣雙方地址：與傳統的銀行轉賬不同，由于比特幣等數字資產錢包地址是匿名的，在轉幣過程中要確保每個環節是明確、無爭議的。即：在合同中要明確出借人的出借地址，以及收幣人的收幣地址，在合同中要做到轉幣過程的“實名化”，這一點與區塊鏈的偽匿名特征相對應。比如，出借人通過其比特幣地址向借幣人比特幣地址轉入比特幣。

明確償還方式：目前通行的做法有借幣還幣，還法幣或者雙方商定的其他還幣方式。如果站在出借一方的角度來看，保障自己利益的方式是設定「選擇權」，即約定幾種還幣的方式，將選擇權放在自己手中。

聲音 | 法律技術專家主張在英國法律制度中使用區塊鏈技術:據BitcoinNews報道，法律技術專家Paul Sachs主張在英國法律制度和法庭訴訟中使用區塊鏈技術。Sachs表示，區塊鏈在法律中的最重要貢獻在于它在提高安全性和保護證據方面的潛力。他指出，英國法院目前正在進行10億英鎊（近13億美元）的現代化改造，重點是數字化流程，以提高工作效率。[2018/8/15]

比如我們在幫助一機構客戶起草借幣協議時是這樣明確的：

A：甲方有權要求乙方一次性返還X個比特幣；B：或者要求乙方按照火幣網202X年X月X日12:00比特幣的價格折算成人民幣和每個比特幣價格錨定X萬美元的價格，按照以上兩者中的價高者支付給甲方。；

借幣利息：借幣協議中能否約定利息呢？筆者認為答案是肯定的。

根據《中華人民共和國民法典》第五百八十五條規定，當事人可以約定一方違約時應當根據違約情況向對方支付一定數額的違約金，也可以約定因違約產生的損失賠償額的計算方法。約定的違約金低于造成的損失的，人民法院或者仲裁機構可以根據當事人的請求予以增加；約定的違約金過分高于造成的損失的，人民法院或者仲裁機構可以根據當事人的請求予以適當減少。當事人就遲延履行約定違約金的，違約方支付違約金后，還應當履行債務。

美國佛羅里達州法案或將在法律層面承認區塊鏈簽名與智能合約:近日，美國佛羅里達州的一名議員提出了一項法案，如果通過，將為區塊鏈數據和智能合約創造法律基礎。眾議院法案1357引入了多項規定，在不違反任何既存法律法規前提下，區塊鏈分類賬和智能合約應被視為具有法律約束力的數據存儲方法。[2018/1/12]

在借幣協議中約定的利息對雙方是有效力的，參考條款：

如果乙方在還幣期限屆滿后未歸還比特幣的，甲方有權要求乙方賠償甲方的利息損失和其他實際損失。其中利息損失以XXX時間核定的全部未歸還比特幣對應的價款為基數，按照同期全國銀行間同業拆借中心公布的貸款市場報價利率4倍從202X年X月X日起計算至實際給付之日止；

其中涉及的法幣兌換問題

我國現行的政策是禁止比特幣等數字資產用于與法定貨幣之間的兌換的。

有關主管部門于2013年12月發布過《關于防范比特幣風險的通知》。2017年9月4日，中國人民銀行等七部委發布的《關于防范代幣發行融資風險的公告》進一步明確：“任何所謂的代幣融資交易平臺不得從事法定貨幣與代幣、‘虛擬貨幣’相互之間的兌換業務，不得買賣或作為中央對手方買賣代幣或‘虛擬貨幣’，不得為代幣或‘虛擬貨幣’提供定價、信息中介等服務。”

個人獲取比特幣等數字資產并不違反現行法律和政策的規定。比特幣等虛擬商品，任何人都可以合法持有。

此外，從一些現有案例可以看出，雖然法院無法在判決中對比特幣直接進行定價，但是當事人之間的自行約定是可以被承認的。

上述案例中的仲裁裁決了高某歸還與數字貨幣相等價值的美元，并按裁決作出之日美元兌換人民幣匯率結算為人民幣，相當于變相支持了數字貨幣和法定貨幣的交換，涉嫌支持非法發售代幣票券及人民幣非法流通行為，違背了法律強制性規定及社會公共利益，仲裁裁決應當予以撤銷。

而上海法院入選全國法院系統2020年度優秀案例的案件中，一方面意味著對比特幣財產屬性的認定、對涉比特幣案件的司法救濟等內容，獲得了最高人民法院層面的認可。而另一方面，案件當中關于比特幣價格的核定也給我了我們啟發：即如果當事人雙方之間約定從比特幣到法幣的具體兌換方式，則對雙方是具有約束力的。

其他條款

諸如還幣的保證責任、爭議解決的管轄等都可以在協議當中進行約定。此外，由于涉及比特幣的案件，當事人雙方多通過網絡進行聯系、對接、交易，所以一旦涉及到爭議解決，設計好的送達條款條款可以有效提交爭議解決的效率。

參考條款：司法機關或仲裁機構亦可按本協議約定的通信地址、郵箱等聯系方式向接受方發送相關文件及文書，相關文件及法律文書通過電子郵件、傳真、短信等方式發送的，一經發出即視為已經送達。無人簽收或接收方拒收的，則文書退回之日視為送達之日；如直接送達時接受方拒收的，送達人可采取拍照、錄像方式記錄送達過程，并將文書留置，亦視為送達。一方提供錯誤聯系方式或未及時告知變更后聯系方式的，導致文書未能送達或退回的，則文書退回之日視為送達之日。該送達地址的范圍包括非訴階段和爭議進入仲裁、民商事訴訟程序后的一審、二審、再審和執行程序。

附：原審判決

案件信息：

審判法院：武漢市江岸區人民法院

案號：鄂0102民初1574號、

判決時間：2021年02月22日

案由：返還原物糾紛

案情簡介：

2018年，敖某與谷某簽訂《比特幣借幣協議》，約定敖某向谷某出借250個比特幣,借幣期限為一年,自敖某向谷某轉幣之日起計算。同時,雙方約定,借幣期限到期后，谷某應當返還敖海250個比特幣。如果超出一年期限未歸還的，則未還的部分按每天0.05%產生利息,以比特幣核算。

后續,敖某根據協議約定以及谷某指令,通過比特幣網絡，將250個比特幣交付至谷某指定賬戶(某交易平臺當時分配給谷某的比特幣錢包地址),谷某收到250個比特幣后也向敖某進行了確認。

當前,借幣期限一年已屆滿,但經催討，谷某拒不返還比特幣。敖某為維護自身合法權利，向法院提起訴訟。

法院判決：

法院認為，我國法律、行政法規未禁止比特幣的持有和合法流轉，敖某和谷某簽訂的《比特幣借幣協議》是雙方當事人的真實意思表示，對雙方當事人具有約束力。敖某依約向谷某出借250個比特幣，《比特幣借幣協議》約定的借幣期限屆滿后，敖某要求谷某返還250個比特幣，本院予以支持。遂判決如下：

一、被告谷某于本判決生效之日起十日內向原告敖某返還250個比特幣；

二、被告谷某于本判決生效之日起十日內向原告敖某賠償損失，以應返還未返還比特幣個數×0.05%/天計算，自2019年X月X日起計算至實際返還完畢之日止；

三、若被告谷某無法返還本判決第一、二項所涉比特幣，則以本判決生效之日確定的比特幣數量，按本判決生效之日某網顯示的比特幣與人民幣換算比例進行賠償。

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