AIM:如何在 DeFi 保障資產安全 保險項目一覽_SocialAI

傳統保險行業

保險最初萌芽于海上航行，在古時候由于技術條件的限制，航海業務具有極高的風險。當意外事件發生時，船員就會處于人財兩空的境地，但如果遠航的船只成功返航，滿載的貨物則能讓他們賺得金缽滿盆。在風險和收益的博弈下，聰明的人們想出了保險這個方法來解決這兩難的困境。

經過數百年的發展，在傳統金融當中保險已經是一個十分成熟的行業，人們對風險的厭惡決定了對保險的旺盛需求。現代社會的保險深度在 2019 年末就達到了 7.23%，即全球的保費收入占據全球 GDP 的 7.28%，人均保險費用為 818 美元。可以看出保險行業對于整個社會來說是至關重要的。

DeFi 保險

2020 年是 DeFi 生態大爆發的一年，我們看到越來越多的金融場景在區塊鏈上面得以實現，保險項目當然也是其中不可或缺的一部分。區塊鏈與保險行業的結合似乎有著天然的優勢。首先，鏈上信息不可篡改、公開透明的特性能有效避免保險行業由于信息不對稱而產生的風險溢價；其次，智能合約的應用可以削減經營成本等開支，為投保人提供更有競爭力的保險費率。

“比特幣是如何制造出來的”排名微博熱搜榜第29位:微博熱搜顯示，“比特幣是如何制造出來的”排名微博熱搜榜第29位。[2021/5/21 22:28:16]

過去的一年也是各種安全事件屢見不鮮的一年，Origin Protocol 由于重入攻擊損失了 4500 萬元，Balancer 由于閃電貸攻擊損失了 300 萬元。在面對層出不窮的智能合約被攻擊事件時，保險的重要性顯得更加突出。

而目前的 DeFi 項目的資金中只有 2% 左右被保險覆蓋，但在金融市場較為發達的國家中，保險總資產通常會占到金融總資產的 25%-35% 左右。因此保險行業絕對是一個不容忽視的賽道。接下來將為大家介紹幾個具有代表性的保險項目。

Nexus Mutual

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Nexus Mutual 采用社區互助的保險形式。在整個運行的機制當中有投保人、風險評估員、索賠評估員這三個重要的角色。

投保人成為會員之后可以選擇不同的項目進行投保，Nexus Mutual 目前提供智能合約和交易所托管資產被攻擊這兩種保險。

幣情觀察室 | 我是如何在18年4月帶群友賺到上千萬:4月15日19:00，行情大V 貝吉塔做客《幣情觀察室》直播間，將分享《我是如何在18年4月帶群友賺到上千萬》敬請關注，欲觀看直播掃描下圖二維碼即可！[2020/4/15]

風險評估員也就是承保人，使用 Nexus Mutual 發行的代幣 NXM 選擇自己認為安全性較高的智能合約進行質押，為投保人提供保險服務，以獲取 50% 的保費作為獎勵。但當投保人成功申請理賠時，則會通過銷毀質押的 NXM 代幣對投保人進行補償。

索賠評估員通過質押 NXM 代幣對是否通過投保人的理賠申請進行投票，若投票的選擇與最終的結果不一致，那么質押的代幣將會被鎖定更長的時間。

Nexus Mutual 占據了 DeFi 保險市場較高的份額，覆蓋的 ETH 和 DAI 的數量分別達到 293,799 和 46,745,494 個。

BM：對代理如何運作和“dApp開發者”如何計費的理解可能需要調整:北京時間今日凌晨，BM在開發者群發表對代理如何運作和“dApp開發者”如何計費的理解：

??1）所有CPU/帶寬都是“執行操作的用戶”；

??2）所有存儲都按照dApp的選擇向用戶或dApp付費；

??3）dApp開發人員希望授權用戶將帶寬委托給用戶；

??4）授權帶寬理論上可以用于任何dApp。

現在想象一下，你是一個社交媒體公司，希望為用戶提供免費賬戶。用戶在您的網站上注冊，您為他們創建一個區塊鏈賬戶，然后將一些帶寬委托給他們。您的應用可以選擇為每個授權用戶支付有限的存儲空間，這使他們能夠在他們需要攜帶自己的存儲空間之前，擁有N份杰出的帖子和V張投票。如果您的應用不想為用戶支付存儲費用，則該應用可能完全是BYOS（注：Bring your own storage，使用你自己的存儲）和BYOB（注：Bring your own Bandwith，使用你自己的帶寬）應用。如果用戶不繼續他們的訂閱或停止使用您的服務，那么您可以將帶寬重新分配給其他用戶。[2018/4/30]

Cover Protocol

金色財經獨家分析 比特幣期貨市場空倉降低 對現貨價格的影響如何？:報道稱大型投機客在芝加哥期權交易所的比特幣期貨凈空倉降至1370張合約，為該產品12月上線以來最低的凈空水平，顯示市場情緒好轉。 金色財經獨家解讀，與其他期貨一樣，比特幣期貨同樣具有價值發現和套期保值（礦工的最愛）的作用，期貨價格與現貨價格走勢相似，臨近合約日期貨與現貨價格趨同，期貨價格帶動現貨價格的走勢，讓套利空間逐漸收窄。

期貨等金融衍生品爭相上線，一方面使得數字貨幣的定價權爭奪趨于激烈，另一方面也吸引更多的專業傳統金融投資者加入，兩者共同促進幣價趨于理性。隨著更多保值需求者和更多投機套利者的加入，流動性將增強，對現貨市場的引領能力會更強，也反映出人們更愿意在監管下開展交易。需要說明的是，由于比特幣本身價格的波動劇烈，期貨交易又加杠桿，所以一定警惕爆倉風險。[2018/3/26]

相較于 Nexus Mutual 必須要成為社區成員才能投保的要求，Cover Protocol 則是任何人都可以購買的一種保險。

在 Cover 項目中主要有三種角色：投保人、承保人、做市商。

承保人將抵押品存入資金池鑄造 NOCLAIM / CLAIM 兩種代幣，并在市場上出售 CLAIM 代幣，CLAIM token + NO CLAIM token = 1 DAI。

投保人使用 DAI 購買 Claim 代幣進行投保。

做市商同時提供 CLAIM 和 NO CLAIM 兩種代幣的交易，以確保代幣在市場上有充足的流動性。

投保人在申請索賠時有兩種選擇：

常規索賠申請，投保人花費 10 DAI 提交索賠申請， 然后由社區進行投票表決，如果接受該申請，將會移交給索賠有效性委員會做出最終裁定。

強制索賠申請，需要花費 500 DAI 將索賠申請繞開社區投票直接發送給索賠有效性委員會進行裁定。當認定被保的事件發生時，CLAIM 代幣的價值就會變為 1 DAI。

從項目 2020 年上線以來，一共有 8 名投保人提出理賠申請，其中有 3 名投保人得到了理賠。?

Opyn

期權雖然不屬于傳統意義上的保險，但也是一種對沖風險的有效工具。在之前介紹的項目當中保險范圍大多在于智能合約或者交易所被攻擊，而期權則可以為數字資產價格的波動提供保障。

在 Opyn 上面主要有兩種期權的買家和賣家。

期權的買家可以買入看漲或者看跌這兩種期權，下圖的第一行展示了買家可能的收益范圍。

期權的賣家可以賣出看漲或者看跌這兩種期權，下圖的第二行展示了賣家可能的收益范圍。

用戶可以通過買入期權的方式為資產的價格變動提供一份保障，如當你質押 ETH 參與某一個項目時，可能會擔心在質押期間由于 ETH 價格下降帶來損失，這時候你就可以買入一份看跌期權，如果 ETH 價格低于行權價格時，你就可以以行權的價格賣出 ETH，對沖掉由于價格變動給你帶來的損失。期權與之前的保險項目相比可以省掉索賠的復雜流程，具有較高的效率。

結語

DeFi 保險是一條充滿潛力但又極具挑戰的賽道。現在有越來越多的項目加入這條賽道，在面對保險項目本身的智能合約安全、保險產品種類的擴充、保險費用的厘定、理賠機制的設置等挑戰時，不同的項目提出了不同的運行模式。

相信隨著整個行業的發展，之后可以為投保人提供更實惠、更便捷的保險服務。讓投保人在體驗區塊鏈項目時，有效的控制風險，為自己的資產增添一份保障。

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