FAT:FATF：美國在虛擬資產反洗錢評估上“大致合規”_區塊鏈

反洗錢金融特別工作組（Financial Action Task Force on Money Laundering, FATF）于2020年3月31日發布了對美國遵守其銀行業規則的評估，根據2019年10月修訂的關于新技術的建議15（INR.15）將美國虛擬資產反洗錢規則評為“大致合規”。

FATF 是西方七國為專門研究洗錢的危害、預防洗錢并協調反洗錢國際行動而于1989年在巴黎成立的政府間國際組織，通過了聯合國安全理事會第1617(2005)號決議，是目前世界上最具影響力的國際反洗錢和反恐融資領域最具權威性的國際組織之一。其制定的反洗錢四十項建議和反恐融資九項特別建議（簡稱 FATF 40+9項建議），是世界上反洗錢和反恐融資的最權威文件。目前全球共有38個國家和區域型組織加入，中國于2007年6月正式加入。

評估報告中有以下要點：

FatMan：在UST貶值前的3周內，Terraform Labs拋售了超過4.5億美元的UST:金色財經報道，加密貨幣和金融研究員FatMan在社交媒體上表示，新的區塊鏈數據揭示了5月UST貶值的根本原因。在貶值前的3周內，一個實體在公開市場上拋售了超過4.5億美元的UST。在他們最后一次出售的4天后，UST開始崩潰。那個實體不是別人，正是Terraform Labs。[2022/12/7 21:27:19]

1) 美國在建議15上被評為“大致合規”。小缺陷在于，未將所有投資顧問納入義務主體范圍，也未明確要求金融機構應對新技術帶來的風險。

2) 美國的各種法規組合未明確包括所有僅在美國注冊但不從事任何涉及美國人士或美國關系的活動。

3) 按照《銀行保密法》，美國大多數可兌換虛擬貨幣（CVC）交易商、發行方和其他類似實體被當作匯款公司（或貨幣服務企業）進行監管，但貨幣服務企業辦理一次性交易的客戶盡職調查起點金額較高，為3000美元（而不是FATF標準要求的1000美元），沒有明顯證據表明該領域的洗錢和恐怖融資風險較低。

FatMan：韓國檢方已傳喚Terra聯創Daniel Shin參與調查:11月15日消息，加密貨幣和金融研究員Fat Man發推稱，韓國檢察官已傳喚Terra聯合創始人Daniel Shin參加對內幕交易、價格操縱和違反對Chai客戶的義務的調查。檢察官稱Shin違反當地證券法，并從LUNA非法套現超過1億美元。[2022/11/15 13:06:20]

4) 貨幣服務企業必須在金融犯罪執法網絡（FinCEN）注冊并每兩年更新一次。

5) 貨幣服務企業必須在州一級獲得許可，并在頒發許可證之前進行背景調查。

6) 受證監會或商品期貨交易委員會檢查的可兌換虛擬貨幣提供商同樣要接受適當的調查。

7) 美國的戰略是檢查所有納入義務主體范圍的金融機構，但未對風險較高的虛擬資產服務提供商作出具體規定，自2014年以來，所有注冊的可兌換虛擬貨幣服務提供商中只有30%接受過檢查，尚不完全清楚目前的方法是否足夠風險為本。

鏈上ChainUP入榜“2020 FAT區塊鏈金融科技領先100強”:8月28日，在火幣集團、36Kr、Odaily星球日報共同主辦，鏈上ChainUP戰略合作的“2020新區勢·區塊鏈科技金融峰會”上，正式發布了2020 FAT區塊鏈金融科技領先100強榜單。鏈上ChainUP成功入榜，入選100強的企業中，不乏像360數科、百度超級鏈、國網區塊鏈、恒生電子、匯豐銀行、浪潮集團等傳統互聯網、科技和金融企業，也有火幣集團、歐科云鏈、趣鏈科技等區塊鏈行業領先企業。

鏈上ChainUP是領先的區塊鏈技術服務商，實行集團化和全球化運營戰略，目前已為全球500多家客戶提供了區塊鏈技術服務，覆蓋美國、英國、加拿大、澳大利亞、日本、新加坡、馬來西亞、泰國、阿聯酋等30多個國家和地區。[2020/8/28]

新技術的建議15發布于2019年6月，建議闡明了FATF有關虛擬資產的國際標準修訂，以及描述了各國和責任實體如何遵守FATF相關建議以防止虛擬資產被濫用于洗錢、恐怖融資和擴散融資。根據建議15，各國和金融機構應當識別、評估可能由下列情形帶來的洗錢與恐怖融資風險：（a）開發新產品和新業務（包括新的交付機制）；（b）對新產品和現有產品應用新技術或正在研發的技術。金融機構應當在啟用新產品、開展新業務以及應用新技術（或正在研發的技術）前進行風險評估，金融機構應采取適當措施管理和降低此類風險。對于虛擬資產服務提供商，為了管理和降低虛擬資產帶來的風險，各國應確保其受到反洗錢與反恐怖融資監管，應當確保對其進行審批或登記注冊，建立有效的體系以監控和確保其遵守 FATF 建議要求的相關措施。

聲音 | eToro高級市場分析師：FATF改革將使每個加密貨幣交易所都被視為金融機構:eToro高級市場分析師Mati Greenspan表示，FATF提出了一些可能令人沮喪的改革，他們希望所有加密貨幣交易所都能遵守。明年開始，所有的加密貨幣交易所都將被視為金融機構。（ambcrypto）[2019/10/5]

評估報告與虛擬資產相關內容如下：

建議15 新技術（原被評為“大致合規”）

2019年10月，FATF對建議15的評估方法進行了修訂，以反映FATF虛擬資產（VA）和虛擬資產服務提供商（VASP）的標準修訂。

在第四輪互評估報告中，美國在建議15上被評為“大致合規”。小缺陷在于，未將所有投資顧問納入義務主體范圍，也未明確要求金融機構應對新技術帶來的風險。

盡管仍有小缺陷（如未將所有投資顧問納入義務主體范圍），但美國通過以下行動達到或基本達到了建議15的大多數新增的評審標準：

聲音 | 印度央行副行長：加密貨幣會嚴重破壞反洗錢和FATF框架:據深鏈財經消息，FATF新規一經提出，贏得各國央行代表們的支持。印度央行副行長Bibhu Prasad Kanungo此前表示：“在國際上，雖然不同的國家對加密貨幣的監管反應并不統一，但普遍認為加密貨幣會嚴重破壞反洗錢和FATF框架，這對市場誠信和資本控制產生不利影響，如果超過臨界規模，還會危及金融穩定。”日本國會議員竹本直樹認為：“FATF對區塊鏈和加密貨幣的監管標準在立法者中樹立了很高的期望，特別令人感興趣的是，它對金融安全問題有著長期的影響。”未來一年，在某些國家，加密貨幣監管法規，可能不再一片空白。[2019/7/2]

美國主管部門理解并意識到虛擬資產帶來的洗錢和恐怖融資風險。除成立各種特別行動組和工作組來審查風險外，他們對風險的理解也反映在《2018年國家洗錢風險評估報告》、《2018年國家恐怖融資風險評估報告》及《2018年打擊恐怖主義和其他非法金融國家戰略》中。

美國的各種法規組合可以涵蓋FATF所定義的五類虛擬資產服務提供商，但尚未明確包括所有僅在美國注冊的虛擬資產服務提供商（即該虛擬資產服務提供商不從事任何涉及美國人士或美國關系的活動）。

按照《銀行保密法》，大多數可兌換虛擬貨幣（CVC）交易商、發行方和其他類似實體被當作匯款公司（或貨幣服務企業）進行監管，必須像貨幣服務企業那樣執行反洗錢和反恐怖融資計劃。此類貨幣服務企業必須制定、執行和維護有效反洗錢計劃，該計劃應當與貨幣服務企業所提供的金融服務的地點、規模、性質和數量所構成的風險相稱。此外，對根據《美國聯邦法規》第31編第10章的適用條款在證監會（SEC）和商品期貨交易委員會（CFTC）注冊并受其監管或檢查的銀行和其他個人或實體，如其從事的交易以替代貨幣的價值計量，則應當遵守《銀行保密法》的規定。然而，貨幣服務企業辦理一次性交易的客戶盡職調查起點金額為3000美元（而不是FATF標準要求的1000美元），但沒有明顯證據表明該領域的洗錢和恐怖融資風險較低。

貨幣服務企業必須在金融犯罪執法網絡（FinCEN）注冊并每兩年更新一次。貨幣服務企業必須在州一級獲得許可，并在頒發許可證之前進行背景調查。受證監會或商品期貨交易委員會檢查的可兌換虛擬貨幣提供商同樣要接受適當的調查。

總的來說，FinCEN、證監會和商品期貨交易委員會能夠對包括無證經營可兌換虛擬貨幣在內的違規行為采取一系列相稱和有勸誡性的處罰措施。即使是在FATF對建議15進行修訂之前，美國主管部門也對無證經營的可兌換虛擬貨幣提供商采取了行動（如美國訴“電子黃金”和“自由儲備”案）。

自2014年以來，國稅局和FinCEN對包括發行方、交易量最大的一些交易商（美國主管部門在該領域評估的一個關鍵漏洞）、個人點對點交易商等在內的各類可兌換虛擬貨幣提供商進行了檢查。美國的戰略是檢查所有納入義務主體范圍的金融機構，但未對風險較高的虛擬資產服務提供商作出具體規定，而它們大部分被涵蓋在更廣泛的貨幣服務企業制度項下。因此，尚不完全清楚目前的方法是否足夠風險為本，特別是自2014年以來，所有注冊的可兌換虛擬貨幣服務提供商中只有30%接受過檢查。

過去幾年，FinCEN、證監會和商品期貨交易委員會發布了一系列指引。特別是FinCEN于2019年5月發布的指引很好地概述了美國可兌換虛擬貨幣提供商的現行制度和監管期望。

就司法協助（MLA）和國際合作而言，在第四輪互評估報告中，美國在建議37、38和39上被評為“大致合規”，在建議40上被評為“合規”，主要問題在于對雙重犯罪要求的適用。金融監管機構（如證監會、商品期貨交易委員會和FinCEN）具備與外國同行合作的法律依據（無論其性質或地位如何），特別是在反洗錢和反恐怖融資相關監管信息交流方面。然而，考慮到美國主管部門將可兌換虛擬貨幣視為一種可扣押和沒收的資產形式，第四輪互評估報告中指出的差距并未縮小。

因此，美國在建議15上被維持在“大致合規”。

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