FAT:FATF 對 DeFi 合規性的新要求_VAS

在與該行業進行了兩年的反復交涉后，全球反洗錢監管機構最終敲定了它的加密貨幣指南。

盡管最終版本對某些有爭議的定義作出了可喜的澄清，但業內人士警告稱，關鍵細節其實在執行過程中。

FATF于2019年首次發布了虛擬資產指南草案，此后進行了全面審查和修訂。該項目的主要目標是制定指導方針，幫助成員司法管轄主體控制加密交易中的匿名性，并將傳統金融已經接受的某些標準應用到加密行業。

在這些擬議的標準中，最主要的是所謂的數據轉移規則。該規則將要求加密交易所和貨幣傳輸商共享交易雙方的身份信息。

在為期兩年的評估過程中，業內人士抱怨指導意見的部分內容不明確，其中兩個問題最為突出：第一，到底誰算是VASP?最初的定義中似乎包括軟件協議，目前尚不清楚這些標準如何適用于轉賬的智能合約。第二，VASP將如何有效且安全地傳輸必要的信息?

FaTPay宣布跟萬事達合作，將發布聯名加密信用卡:12月2日消息，加密貨幣支付服務提供商FaTPay宣布跟萬事達達成合作，將推出聯名加密銀行卡。該卡將支持包括比特幣在內的多種加密貨幣，并能在所有銀行卡支付場景完成支付。

目前，通過加密支付服務商FaTPay可用超過40個國家法定貨幣直接購買超過20條公鏈上的數字資產，并集成了AML、KYC等反欺詐能力滿足監管要求。[2022/12/2 21:18:18]

為了解決這些問題，工作組推遲了指導方針的最后定稿時間。最后的版本添加了額外的部分分解了這些定義的主要內容，并闡明了監管機構建議如何將這些定義應用到不太容易分類的領域，比如去中心化金融。

聲音 | 洪蜀寧：FATF關于VASP的監管建議僵化而缺乏可執行性:金丘區塊鏈研究院院長洪蜀寧針對FATF發布監管指南發微博稱，FATF關于VASP的監管建議完全不出所料，僵化而缺乏可執行性，對市場的影響可參考2017年國內監管政策后的行情，作用會更弱一些。他隨后還表示，強調一下，對絕大多數人來說，現在不需要從交易所提幣，你的隱私不可能靠交易所保護，過去一直是這樣的，現在提幣已經晚了。[2019/6/22]

現在，FATF的成員有責任實施這些指南。世界各地的情況肯定會有所不同，因為盡管進行了澄清，但指南仍然是開放式的，尤其是對DeFi領域而言。

不過，FATF至少明確了一件事：它希望司法管轄主體識別協議背后的相關人員，并讓他們負起責任。

動態 | FATF等相關決策者召開全球會議，最終將確定全球加密指南:據Bitcoin.com消息，金融行動特別工作組（FATF）于周日在佛羅里達州奧蘭多召開了全體會議，與會者包括來自FATF全球網絡、國際貨幣基金組織（IMF），聯合國、世界銀行等組織的205名代表。FATF稱：“在為期六天的會議期間，我們將討論一系列重要問題，重點是保護金融體系的完整性以及促進全球安全。包括在G20的大力支持下，在虛擬資產監管方面取得進一步進展。”此前FATF的一位發言人表示，已將6月21日定為加密業務最終指導意見的發布日期。[2019/6/18]

指南里寫了什么

最終定稿的建議包括了額外闡明FATF初始言論的篇章，并回答了行業關于VASP定義如何適用于DeFi的問題。這些篇章逐字逐句地分解了定義，詳細解釋了定義的每個方面——包括對“作為業務”和“執行”等單詞和短語的深入剖析。

動態 | 反洗錢組織FATF敦促其成員國監管加密貨幣交易所:國際組織反洗錢金融行動特別工作組在2月22日的會議上討論了加密貨幣交易所的監管標準。FATF敦促其35個成員國的金融當局像監管商業銀行一樣監管加密貨幣交易所。[2019/2/28]

但最重要的闡明是在DeFi部分，它解釋了“交換和轉移”意味著什么。在這里，FATF抓住了DeFi的核心問題：FAFT希望，無論一個實體去中心化到何種程度，那些只要在平臺上獲得商業利益并對平臺運營有一定控制的人，都要對反洗錢合規負責。

該指南指出:“一個DeFi項目可能自稱是去中心化的，但是實際上能被一個對其有控制權或有足夠影響力的人左右。在這種情況下，司法管轄主體在使用VASP的定義的時候不應考慮項目方的自我描述。”

DeFi社區中的許多人抱怨該指南的早期版本，認為VASP的定義似乎包括某些智能合約。他們說這項政策非常死板甚至是不可能的。更新版本里面的語言闡明試圖解決了該問題。

Shyft開發了幫助交易所遵守數據轉移規則的軟件，其聯合創始人約瑟夫?溫伯格認為FATF的做法很聰明。他說：FAFT的政策將重點從智能合約轉移到其背后的人，這留下了大量的政策調整空間，同時仍然清楚地表明項目需要承擔責任。“在他們的初始草案里,想討論的不是智能合約,而是討論那些通過智能合約控制或負責運行資金的人，這些人可能包括創建者，核心團隊，DAO密鑰簽名者。”Weinberg說。

根據指南意見，地方監管機構應能識別并追究具有足夠影響力的人的責任。

不過，這需要每個司法管轄主體自己去辨別他們應如何開展工作，以及他們認為哪些操作存在洗錢風險。如果根據這些解釋，這可能是除了用戶以外的任何人。Weinberg說：“基本上，在我看來，他們所做的任何新項目本質上都是一個VASP。”

這是因為一個項目不能從去中心化開始，它必須由某人構建，并隨著時間的推移遷移到一個更去中心化的實體上。根據Weinberg的說法，構建開源項目的過程似乎就是將創建者指定為VASP的過程。

他說：“所以，如果你是一個初創團隊，或者你還沒有部署任何東西，如果你正在代表項目籌集資金讓它開始運作，那么你實際上就是一個資金傳遞者。”

FATF如何看待執行

FATF的指南對每個闡明案件保留開放式結論，并經常提醒司法管轄主體“逐案”考慮DeFi。

在這一點上，標準已經制定，FATF實際上已經完成了自己的職責。前FATF執行秘書、反洗錢專家協會現任董事里克·麥克唐納也說到，監管機構近期不太可能發布與這些問題相關的新文件。現在私營部門有責任滿足所有要求，包括數據轉移規則。還有國家監管機構需要確保這一切發生。

然而，FATF將繼續其對各國工作的評估，這意味著相關司法管轄主體將必須表明，他們正在認真對待FATF認定的數字資產領域的洗錢風險。

那些未能達到FATF標準的司法管轄區可能會被列入灰名單，并建議“加強監管”。

雖然像Shyft這樣的公司正在努力部署符合數據轉移規定的產品，但麥克多奈爾表示，FATF意識到遵守數據轉移規定還需要更多時間，McDonell說：“我預計，大多數虛擬資產服務提供商將需要大約一兩年的時間，才能將所有的工作部署到位，因為他們還沒有合適的工具。”

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